Доходи та витрати людини. Як правильно витрачати гроші? Сімейний бюджет: приклад. Домашня бугалтерія. Ведення домашньої бухгалтерії у програмі «Економка»

Доходи та витрати грошей супроводжують життя кожної людини, але далеко не всі приділяють їм достатньої уваги. Якщо не стежити за своїм доходом і витратою, врятли вдасться досягти фінансової незалежності. Яке головне правило досягнення багатства?

Доходи мають перевищувати витрати у кілька разів.

Саме тому в першу чергу при розподілі свого бюджету ви повинні враховувати всі грошові витрати та доходи, у тому числі ймовірні. Підготуючись до майбутніх витрат, ви зможете знизити ризик виникнення великих проблем. Відсутність проблем у свою чергу, позначиться на вашій спроможності.

Доходи

Кожна людина має свій рівень доходів, який, як показує практика, далеко не всі розвивають. На жаль, працюючи в офісі на нудній роботі, люди просто не хочуть нічого змінювати і продовжують працювати за фіксовану вартість.

Рівень доходів необхідно збільшувати, навіть якщо вам здається, що вищої заробітної плати вам не досягти. У деяких випадках заробітну плату дійсно неможливо збільшити, зате її можна доповнити завдяки іншим джерелам прибутку. Створюйте якнайбільше активів, і нехай вони приносять невеликий прибуток, зате стабільний.

Створивши безліч джерел прибутку, загальний дохід буде значним, але не слід забувати і про необхідність розвитку свого успіху. Отримуваний прибуток пускайте в «оборот», збільшуючи тим самим кількість доходів та їх обсяг.

Витрати

Багато витрат, які ми несемо, є абсолютно марними. Ми звикли купувати собі дорогі стільникові телефони, не використовуючи в них більше половини функцій, купувати модний одяг, який насправді не відповідає нашому смаку тощо. Усі витрати грошей необхідно враховувати і намагатися знижувати їх у міру можливості.

Численні витрати грошей з'являються саме тоді, коли гроші з'являються в наших руках, адже поки їх немає, ми не витрачаємо їх безглуздо. Витрати, які ви несете, повинні супроводжуватися певними цілями, тобто гроші треба витрачати з розумом.

Плануйте свій бюджет, передбачаючи кожну витрату та дохід коштів. Не всі люди ведуть планування розподілу грошей, тим самим обмежуючи свої перспективи стати набагато багатшими. Поки у ваших фінансових питаннях не буде порядку, ви нізащо не досягнете необхідного результату.

Вам також буде цікаво:
—
—
—

Сьогодні потрібно розібратися, як правильно витрачати гроші. Ця тема цікавить громадян усіх країн. Причому постійно. Адже гроші – це засіб існування. І вони мають максимально забезпечувати громадян. Не всі знають, як правильно ними розпоряджатися. І тим більше яким чином відкладати. Коли з'являється своя сім'я та діти, то питання, пов'язані з фінансами, серйозно загострюються. Щоб цього не сталося, потрібно просто вміти витрачати гроші. Як цьому навчитися? Що допоможе економити та вести сімейний бюджет? Найкращі поради та рекомендації будуть представлені далі. Все сказане – не панацея, але це допоможе не смітити грошима. У деяких випадках так вдасться менше витрачати і більше відкладати, при цьому не обмежуючи себе у покупках.

Сімейний бюджет - вічна суперечка

Ведення сімейного бюджету – це справжнє мистецтво, яке не всім підвладне. Але освоїти його, хоч би спробувати зробити це, рекомендується кожній людині. За правильної проблеми не страшні. Їх просто не буде. За винятком випадків, коли зарплату затримують. І масштаби проблем виявляться мінімальними.

Дуже хороший спосіб економії та створення накопичень. Багатьом, як було зазначено, рекомендується відкрити вклад у банку і туди перераховувати гроші. Це допоможе не чіпати кошти та зберегти їх. У будь-якому випадку має бути у важкому доступі. Лише у екстрених ситуаціях дозволяється витрачати дані накопичення.

План та факти

Як правильно витрачати гроші у сім'ї? Тим, хто вже освоїв перераховані раніше методи, можна трохи розширити таблицю доходів і витрат. І додати до неї такі складові, як "план" та "за фактом".

У першій графі необхідно заздалегідь прописувати, які витрати і яку суму плануються. До другої вносяться відомості про реальні витрати. Досить цікавий спосіб планування "вільних грошей". Рекомендується графу "за фактом" щомісяця зменшувати. Так само, як і розділ "план". Зрозуміло, з огляду на те, що зниження цих показників не шкодить життю та добробуту сім'ї.

"Ні" кредитам

Як витрачати менше грошей? Дехто вважає, що кредити - це добрий спосіб економії коштів. Насправді більшість громадян, які навчилися жити за коштами, а також добре відкладати, говорять про інше.

Брати кредити під час планування бюджету не рекомендується. Але виключати їх із зведеної таблиці за наявності не потрібно. Відсутність кредитів – це позитивна перспектива. Якщо людина не має боргів, то можна раніше сплачувану суму відкладати на чорний день.

Особисті потреби

Як правильно витрачати гроші? Дехто цього не розуміє. Якщо йдеться про одну людину, то особливих проблем із плануванням бюджету немає. Але щойно з'являється сім'я, виникають, як було зазначено, певні труднощі.

Справа все в тому, що кожен має особисті потреби. Те, чого хоче кожна людина особисто для себе. Під час навчання плануванню та веденню домашньої бухгалтерії необхідно відсунути на другий план свої бажання.

До речі, всі "вільні" гроші на кінець місяця рекомендується розподіляти між членами сім'ї на особисті потреби. Або ввести окремі колонки в таблицю обліку витрат та доходів для цієї мети. Виділяти кожному на бажання жорстку грошову суму.

приклад

Отак правильно вести сімейний бюджет. Приклад таблиці, який наведено далі, - це далеко не найпоширеніший метод. Швидше він підійде новачкам. Через нього можна без проблем навчитися розподіляти фінанси так, щоб не потрапити до фінансової діри.

Приблизна таблиця витрат та доходів виглядає так.

Стаття	План	факт	Різниця
Доходи	50 000	50 000	0
Продукти	10 000	11 500	-1 500
Комунальні платежі	5 000	4 500	500
Побутова хімія	1 000	0	1 000
Особисті потреби	5 000	8 000	-3 000
Проїзд	10 000	7 000	3 000
Підсумок	31 000	31 000	0
Відкладено	5 000	5 000	0

Це, як було зазначено, далеко ще не найпоширеніший варіант обліку витрат. Але він допомагає спочатку. Взагалі, планування домашнього бюджету – це відповідальний момент. І доручити це заняття рекомендується тим, у кого це найкраще виходить. Трохи терпіння та сил – і можна буде без проблем навчитися розподіляти кошти, а також добре заощаджувати.

Сім'я – держава в мініатюрі: у ній є глава, радник, населення, що дотується», доходи та статті витрат. Планування, розподіл та секвестування ( знайомі слова?) сімейного бюджету – важливе завдання. Як заощадити і зберегти, не сідаючи на голодний пайок? — Завести таблицю обліку коштів, які надходять у сім'ю, та переглянути структуру платежів.

Гроші– один із найбільших інструментів, створених людиною. На них можна купити свободу, досвід, розваги і все, що робить життя комфортнішим. Але вони можуть бути витрачені даремно, витрачені невідомо куди і безглуздо розтравлені.

Легендарний американський актор початку ХХ століття Вілл Роджерссказав:

«Занадто багато людей витрачають гроші на речі, які їм не потрібні, щоб справити враження на людей, які їм не подобаються».

Ваші доходи були меншими, ніж витрати, за останні кілька місяців? Так? Тоді ви не самотні, а у великій компанії. Проблема полягає в тому, що це не дуже хороша компанія. Борги, кредити, пені та прострочення платежів ростуть як снігова куля… пора вистрибувати з тонучого човна!

Навіщо потрібно вести сімейний бюджет

«Гроші – лише інструмент. Вони приведуть туди, куди ви хочете, але не замінять вас як водій», – письменниця російського походження, яка емігрувала до Штатів, Айн Ренд на власному досвіді пізнала необхідність планування та бюджетування власних фінансів.

Непереконливо? Ось три вагомі причинипочати планувати сімейний бюджет:

Розрахунок сімейного бюджету допоможе вам з'ясувати довгострокові цілі та працювати у заданому напрямку. Якщо безцільно дрейфувати, розкидаючи гроші на кожен привабливий предмет, як ви зможете заощадити та з'їздити у довгоочікувану відпустку, купити автомобіль чи внести перший внесок на іпотеку?
Таблиця видатків сімейного бюджетупроливає світло на спонтанні витрати та змушує переглянути купівельні звички. Вам дійсно потрібні 50 пар чорних туфель на високих підборах? Планування сімейного бюджету змушує вибудувати пріоритети та переорієнтуватися на досягнення поставленої мети.
Хвороба, розлучення чи втрата роботи можуть призвести до серйозної фінансової кризи. Надзвичайні ситуації трапляються у невідповідний момент. Саме тому кожен потребує резервного фонду. Структура сімейного бюджету обов'язково включає графу « заощадження- фінансова подушка, яка допоможе протриматися на плаву від трьох до шести місяців.

Як правильно розподілити сімейний бюджет

Декілька практичних правил планування сімейного бюджету, які ми тут наведемо, можуть бути приблизним орієнтиром для прийняття рішень. Ситуації у всіх різні і постійно змінюються, але основні принципи стануть гарною відправною точкою.

Правило 50/20/30

Елізабет та Амелія Уоррен, автори книги « All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan" (в перекладі " Весь ваш добробут: головний грошовий план на все життя») описують простий, але ефективний спосіб складання бюджету.

Замість того, щоб розбивати витрати сім'ї на 20 різних категорій, вони рекомендують розділити структуру бюджету на три основні складові:

50% доходу мають покривати основні витрати, такі як оплата житла, податків та купівля товарів;
30% - необов'язкові витрати: розваги, похід у кафе, кіно тощо;
20% йдуть на оплату кредитів і боргів, а також відкладені як резерв.

Правило 80/20

Крок 2: визначте доходи та витрати сімейного бюджету

Настав час подивитися структуру сімейного бюджету. Почніть зі складання списку всіх джерел доходу: заробітну плату, аліменти, пенсії, підробітки та інші варіанти надходження грошей у сім'ю.

Витрати включають все, на що ви витрачаєте гроші.

Розділіть витрати на постійні та змінні платежі. Заповніть поля змінних та постійних витрат у таблиці для ведення сімейного бюджету, ґрунтуючись на власному досвіді. Детальна інструкція щодо роботи з файлом excel у наступному розділі.

У розподілі бюджету необхідно враховувати розмір сім'ї, житлові умови та бажання всіх членів «осередку суспільства». Короткий список категорій вже внесено до прикладу таблиці. Обміркуйте категорії витрат, які потрібні для додаткової деталізації структури.

Структура доходів

Як правило, до графи доходів потрапляють:

зарплата глави сім'ї (позначено «чоловік»);
заробіток головного радника («дружина»);
відсотки за вкладами;
пенсія;
соціальну допомогу;
підробітки (приватні уроки, наприклад).

Графа витрат

Витрати поділяють на незмінні, тобто постійні: фіксовані платежі з податків; страхування житла, автомобіля та здоров'я; постійні суми за інтернет та ТБ. Сюди відносять ті 10 – 20 %, які потрібно відкласти на непередбачені випадки та «чорний день».

Графа змінних витрат:

продукти;
медичне обслуговування;
витрати на машину;
одяг;
оплата за газ, світло, воду;
особисті витрати подружжя (заносяться та плануються окремо);
сезонні витрати на подарунки;
внески до школи та дитячого садка;
розваги;
Витрати дітей.

Залежно від вашого бажання можна доповнити, конкретизувати список або скоротити його, укрупнивши та поєднавши статті витрат.

Крок 3: відстежуйте витрати протягом місяця

Скласти таблицю сімейного бюджету зараз навряд чи вдасться, необхідно з'ясувати куди і в яких пропорціях йдуть гроші. Це триватиме один – два місяці. До готової таблиці excel, яку ви можете безкоштовно скачати, почніть вносити витрати, поступово коригуючи категорії « під себе».

Нижче ви знайдете докладні пояснення до цього документа, оскільки цей excel включає відразу кілька взаємозалежних таблиць.

Мета цього кроку – отримати чітке уявлення про ваше фінансове становище, наочно побачити структуру видатків і, на наступному етапі, скоригувати бюджет.

Крок 4: відокремте потреби від бажань

Коли люди починають записувати витрати, вони виявляють, що чимало грошей. відлітає»на зовсім непотрібні речі. Імпульсні, незаплановані витрати серйозно б'ють по кишені, якщо рівень доходів менш великий, що пара – інша тисяч проходять непоміченими.

Відмовтеся від покупки, поки ви не впевнені, що річ вам необхідна. Зачекайте кілька тижнів. Якщо виявиться, що ви дійсно не можете жити без бажаного предмета, значить, це дійсно необхідна витрата.

Невелика порада: відкладіть у бік кредитні та дебетові картки. Користуйтеся готівкою, щоб навчитися економити. Психологічно легше попрощатися з віртуальними сумами, ніж відрахувати папірці.

Як правильно планувати сімейний бюджет у таблиці

Тепер ви знаєте, що відбувається насправді з вашими грошима.

Подивіться на категорії витрат, які бажано скоротити і складіть власний план, використовуючи безкоштовну excel таблицю.

Багато людей не люблять слово « бюджет», тому що вважають, що це – обмеження, позбавлення та відсутність розваг. Розслабтеся, індивідуальний план витрат дозволить жити в межах ваших коштів, уникнути стресу і краще спати, а не обмірковувати, як вибратися з боргів.

«Річний дохід у 20 фунтів та річна витрата 19,06 – призводять до щастя. Дохід 20 фунтів і витрата 20,6 – ведуть до страждань», – геніальна нотатка Чарльза Діккенса розкриває основний закон планування.

Занесіть готовий сімейний бюджет до таблиці

Ви поставили цілі, визначили доходи та витрати, вирішили яку суму щомісяця відкладатимете на надзвичайні ситуації таз'ясували різницю між потребами та бажаннями. Погляньте ще раз на аркуш бюджету у таблиці та заповніть вільні стовпці.

Бюджет – не статичні, раз і назавжди зафіксовані цифри. За потреби ви завжди можете його скоригувати. Наприклад, ви запланували витрачати на продукти 15 тис. щомісяця, але за кілька місяців помітили, що витрачаєте лише 14 тис. Внесіть доповнення до таблиці – зекономлену суму перенаправте в колонку «заощадження».

Як планувати бюджет за нерегулярних доходів

Не всі мають постійну роботу з регулярними виплатами заробітної плати. Це не означає, що ви не можете створити бюджет; але це означає, що ви повинні планувати докладніше.

Одна стратегіяполягає в тому, щоб обчислити середній дохід за останні кілька років та орієнтуватися на цю цифру.
Другий спосіб- Визначити собі стабільну зарплату з власного доходу - на що ви житимете, а надлишки відкладати на страховий рахунок. У мізерні місяці баланс рахунку зменшиться рівно на суму, що бракує. Але ваша «зарплата» залишиться незмінною.
Третій варіант планування– вести паралельно дві таблиці бюджету: для « добрих» та « поганих»Місяців. Це дещо складніше, але нічого неможливого немає. Небезпека, яка чатує на цьому шляху: люди витрачають і беруть кредити, очікуючи доходу від кращих місяців. Якщо «чорна смуга» трохи затягнеться, кредитна вирва з'їсть і нинішні, і майбутні доходи.

Нижче ви знайдете рішення, як розподілити сімейний бюджет за таблицею.

Після того як ми визначилися з основними цілями, давайте спробуємо розподілити сімейний бюджет на місяць, вказати поточні доходи та витрати в таблиці, щоб грамотно розпорядитися коштами, для можливості відкладати на головні цілі, не упускаючи поточних та повсякденних потреб.

Відкрийте другий лист « Бюджет» і заповніть поля щомісячної парафії, річний дохід, а програма підрахує підсумки сама, приклад:

У колонки « змінні витрати» та « постійні витрати» внесіть передбачувані цифри. Додайте нові пункти там, де стоїть інше», на місце непотрібних найменувань впишіть власні:

Тепер перейдіть на вкладку того місяця, з якого ви вирішили розпочати економити та планувати сімейні витрати. Зліва ви знайдете стовпці, в яких потрібно зафіксувати дату покупки, вибрати категорію зі списку і зробити позначку.

Додаткові нотатки дуже зручні, щоб при необхідності освіжити пам'ять і уточнити, на що саме витрачені гроші.

Дані, які введені в таблиці для прикладу, просто видаліть та пропишіть свої:

Для обліку витрат і доходів по місяцях пропонуємо дивитися таблицю на третьому аркуші в нашому Excel Цей рік«, ця таблиця заповнюється автоматично на основі ваших витрат і доходів, підбиває підсумки та дає уявлення про ваші успіхи:

А праворуч буде окрема таблиця, яка автоматично підсумовуватиме всі витрати за рік:

Нічого складного. Навіть якщо ви ніколи не намагалися освоїти роботу з таблицями Excel, виділити необхідну комірку і ввести цифри - все, що потрібно.

Опитування: Скільки вам років?

Проблема нестачі грошей є актуальною для більшості сучасних сімей. Багато хто буквально мріє про те, щоб розплатитися з боргами і розпочати нове фінансове життя. В умовах кризи тягар маленької зарплати, кредитів та боргів зачіпає майже всі сім'ї без винятку. Саме тому люди прагнуть контролювати свої витрати. Суть економії витрат не в тому, що люди жадібні, а в тому, щоб набути фінансової стабільності і поглянути на свій бюджет тверезо і неупереджено.

Користь контролю фінансового потоку є очевидною – це зниження витрат. Чим більше ви заощадили, тим більше впевненості у завтрашньому дні. Заощаджені гроші можна пустити на формування фінансової подушки, яка дозволить вам деякий час почуватися комфортно, наприклад, якщо ви залишилися без роботи.

Головний ворог на шляху фінансового контролю – це ліньки. Люди спочатку спалахують ідеєю контролювати сімейний бюджет, а потім швидко остигають і втрачають інтерес до своїх фінансів. Щоб уникнути подібного ефекту, потрібно придбати нову звичну – контролювати свої витрати постійно. Найважчий період – це перший місяць. Потім контроль входить у звичку і ви продовжуєте діяти автоматично. До того ж плоди своїх "трудів" ви побачите відразу - ваші витрати дивним чином скоротяться. Ви особисто переконаєтеся в тому, що деякі витрати були зайвими і від них без шкоди для сім'ї можна відмовитися.

Опитування: Таблиці Excel достатньо контролю сімейного бюджету?

Облік витрат та доходів сім'ї у таблиці Excel

Якщо ви новачок у справі складання сімейного бюджету, то перш ніж використовувати потужні та платні інструменти для ведення домашньої бухгалтерії, спробуйте вести бюджет сім'ї у простій таблиці Excel. Користь такого рішення очевидна – ви не витрачаєте гроші на програми і пробуєте свої сили у справі контролю фінансів. З іншого боку, якщо ви купили програму, то це вас стимулюватиме – якщо витратили гроші, значить потрібно вести облік.

Починати складання сімейного бюджету краще в простій таблиці, де вам все зрозуміло. Згодом можна ускладнювати та доповнювати її.

Читайте також:

Тут ми бачимо три розділи: доходи, витрати та звіт. У розділі «Витрати» ми ввели вищезазначені категорії. Біля кожної категорії знаходиться осередок, що містить сумарну витрату за місяць (сума всіх днів праворуч). В області дні місяця вводяться щоденні витрати. Фактично це повний звіт за місяць щодо витрат вашого сімейного бюджету. Ця таблиця дає таку інформацію: витрати за кожний день, щотижня, місяць, і навіть підсумкові витрати з кожної категорії.

Щодо формул, які використані в цій таблиці, то вони дуже прості. Наприклад, сумарна витрата за категорією «автомобіль» обчислюється за формулою =СУМ(F14:AJ14). Тобто це сума за всі дні за рядком номер 14. Сума видатків за день розраховується так: = СУМ (F14: F25)– підсумовуються всі цифри в стовпці F з 14-го по 25-й рядок.

Аналогічно влаштований розділ «доходи». У цій таблиці є категорії доходів бюджету та сума, яка їй відповідає. У осередку «підсумок» сума всіх категорій ( =СУМ(E5:E8)) у стовпці Е з 5-го по 8-му рядок. Розділ «звіт» влаштований ще простіше. Тут дублюється інформація з осередків E9 та F28. Сальдо (дохід мінус витрата) – це різниця між цими осередками.

Тепер ускладнимо нашу таблицю витрат. Введемо нові стовпці «план витрати» та «відхилення» (завантажити таблицю витрат та доходів). Це потрібно для точного планування бюджету сім'ї. Наприклад, ви знаєте, що витрати на автомобіль зазвичай становлять 5000 руб/міс, а квартплата дорівнює 3000 руб/міс. Якщо нам заздалегідь відомі витрати, ми можемо скласти бюджет на місяць або навіть на рік.

Знаючи свої щомісячні витрати та доходи, можна планувати великі покупки. Наприклад, доходи сім'ї 70 000 руб/міс, а витрати 50 000 руб/міс. Значить, щомісяця ви можете відкладати 20 000 руб. А через рік ви будете володарем великої суми – 240 000 рублів.

Таким чином, стовпці «план витрати» та «відхилення» потрібні для довгострокового планування бюджету. Якщо значення в стовпці відхилення негативне (підсвічене червоним), то ви відхилилися від плану. Відхилення розраховується за формулою =F14-E14(тобто різниця між планом та фактичними витратами за категорією).

Як бути, якщо за якийсь місяць ви відхилилися від плану? Якщо відхилення незначне, то наступного місяця потрібно постаратися заощадити на даній категорії. Наприклад, у нашій таблиці в категорії «одяг та косметика» є відхилення на -3950 руб. Отже, наступного місяця бажано витратити цієї групи товарів 2050 рублів (6000 мінус 3950). Тоді в середньому за два місяці у вас не буде відхилення від плану: (2050+9950)/2=12000/2=6000.

Використовуючи наші дані з таблиці витрат, побудуємо звіт про витрати у вигляді діаграми.

Аналогічно будуємо звіт щодо доходів сімейного бюджету.

Користь цих звітів є очевидною. По-перше, ми отримуємо візуальне уявлення про бюджет, а по-друге, можна простежити частку кожної категорії у відсотках. У нашому випадку найвитратніші статті – «одяг та косметика» (19%), «продукти харчування» (15%) та «кредит» (15%).

У програмі Excel є готові шаблони, які дозволяють у два кліки створити потрібні таблиці. Якщо зайти в меню "Файл" і вибрати пункт "Створити", програма запропонує вам створити готовий проект на базі наявних шаблонів. До нашої теми належать такі шаблони: «Типовий сімейний бюджет», «Сімейний бюджет (місячний)», «Простий бюджет видатків», «Особистий бюджет», «Напівмісячний домашній бюджет», «Бюджет студента на місяць», «Калькулятор особистих видатків» .

Добірка безкоштовних шаблонів Excel для складання бюджету

Безкоштовно завантажити готові таблиці Excel можна за цими посиланнями:

Перші дві таблиці розглянуті у цій статті. Третя таблиця докладно описана у статті про домашню бухгалтерію. Четверта добірка – це архів, що містить стандартні шаблони із табличного процесора Excel.

Спробуйте завантажити та попрацювати з кожною таблицею. Розглянувши всі шаблони, ви, напевно, знайдете таблицю, яка підходить саме для вашого сімейного бюджету.

Таблиці Excel проти програми "Домашня бухгалтерія": що вибрати?

Кожен спосіб ведення домашньої бухгалтерії має свої переваги і недоліки. Якщо ви ніколи не вели домашню бухгалтерію і слабо володієте комп'ютером, краще починати облік фінансів за допомогою звичайного зошита. Заносите до неї у довільній формі всі витрати та доходи, а наприкінці місяця берете калькулятор і зводите дебет із кредитом.

Якщо рівень ваших знань дозволяє користуватися табличним процесором Excel або аналогічною програмою, сміливо завантажуйте шаблони таблиць домашнього бюджету і починайте облік в електронному вигляді.

Коли функціонал таблиць вас не влаштовує, можна використовувати спеціалізовані програми. Почніть із найпростішого софту для ведення особистої бухгалтерії, а вже потім, коли отримаєте реальний досвід, можна придбати повноцінну програму для ПК або смартфона. Більш детальну інформацію про програми обліку фінансів можна переглянути в наступних статтях:

Плюси використання таблиць Excel очевидні. Це просте, зрозуміле та безкоштовне рішення. Також можна отримати додаткові навички роботи з табличним процесором. До мінусів можна віднести низьку продуктивність, слабку наочність, а також обмежений функціонал.

Спеціалізовані програми ведення сімейного бюджету мають лише один мінус – майже весь нормальний софт є платним. Тут актуальне лише одне питання – яка програма найякісніша та найдешевша? Плюси програм такі: висока швидкодія, наочне подання даних, безліч звітів, технічна підтримка з боку розробника, безкоштовне оновлення.

Якщо ви хочете спробувати свої сили у сфері планування сімейного бюджету, але при цьому не готові платити гроші, скачуйте безкоштовно і приступайте до справи. Якщо у вас вже є досвід у галузі домашньої бухгалтерії, і ви хочете використовувати більш досконалі інструменти, то рекомендуємо встановити просту та недорогу програму під назвою «Економка». Розглянемо основи ведення особистої бухгалтерії з допомогою «Економки».

Ведення домашньої бухгалтерії у програмі «Економка»

Детальний опис програми можна переглянути на цій сторінці. Функціонал «Економки» влаштований просто: є два головні розділи: доходи та витрати.

Аналогічно влаштований розділ «Доходи». Рахунки користувачів налаштовуються у розділі "Користувачі". Ви можете додати будь-яку кількість рахунків у різній валюті. Наприклад, один рахунок може бути рублевим, другий доларовим, третій у Євро тощо. Принцип роботи програми простий – коли ви додаєте видаткову операцію, то гроші списуються з обраного рахунку, а коли прибуткову, то гроші, навпаки, зараховуються на рахунок.

Щоб побудувати звіт, потрібно у розділі «Звіти» вибрати тип звіту, вказати часовий інтервал (якщо потрібно) та натиснути кнопку «Побудувати».

Як бачите все просто! Програма самостійно побудує звіти та вкаже вам на найвитратніші статті витрат. Використовуючи звіти та таблицю видатків, ви зможете більш ефективно керувати своїм сімейним бюджетом.

Відео на тему сімейного бюджету в Excel

На просторах інтернету є багато відеороликів, присвячених питанням сімейного бюджету. Головне, щоб ви не лише дивилися, читали та слухали, а й на практиці застосовували отримані знання. Контролюючи свій бюджет, ви скорочуєте зайві витрати та збільшуєте накопичення.

Часто можна зіткнутися з тим, що сім'ї дивуються, на що витрачаються їхні гроші. Після перерахування заробітної плати можуть за тиждень спустити більше половини доходу, а потім позичати гроші у друзів або, що ще гірше, брати незлічені банківські кредити. Крім того, брак грошей часто стає причиною побутових сварок та розлучень у сім'ях. Так що ж таке, які переваги та недоліки його ведення?

Обов'язково почитайте мій відгук на тему і як я до цього прийшла лише у 37 років рівно 1,5 роки тому.

Сімейний бюджет - баланс доходів та витрат сім'ї за встановлений період часу.

Переваги ведення сімейного бюджету:

Загальна картина доходів сім'ї за період – основний та додатковий заробіток. Це та база, від якої варто відштовхуватися у своїх можливостях на заплановані витрати.

Повний контроль витрат сім'ї. Щоб уникнути суперечок, картина витрат завжди покаже, хто і на що витратив гроші. Надалі динаміка витрат за кожною статтею дозволить скоригувати їх залежно від переваг та усвідомленого вибору.

Накопичення коштів та мінімізація боргів.

великих покупок та подорожей. Динаміка основних витратних статей дозволяє спланувати у певному періоді великі заходи з допомогою накопичених раніше коштів.

Дисципліна. підвищує дисциплінованість у житті кожної людини.

Недоліки ведення сімейного бюджету:

Повна прозорість доходів та витрат усіх членів сім'ї, що не всім може сподобатися.
Можливість зациклитися на ідеї економії, перейти кордони та обмежувати себе та інших членів сім'ї у будь-яких потребах.

Принципи ведення сімейного бюджету:

Доходи та витрати необхідно розділити на статті. Їх кількість може бути будь-яким на розсуд та зручність кожного. Наприклад, спочатку видаткові статті можуть більш деталізовані: харчування, господарські товари, платежі за квартиру, платежі за телефон, інші платежі на дитячі секції та шкільні обіди тощо. Пізніше частину витрат доцільніше поєднати. Наприклад, всі обов'язкові щомісячні платежі до однієї статті.

Перші два місяці досить просто фіксувати свої доходи та витрати у розрізі статей. Надалі бюджет треба обов'язково планувати на майбутнє, хоч би на один період уперед.

Зручніше записувати витрати щодня, звіряти залишки коштів (готівки, банківських карток, рахунків, електронних грошей тощо).

При правильному розподілі бюджет видатків сім'ї має перевищувати бюджет доходів. Таким чином формуватиметься резервна частина, яку можна накопичити або витратити на необхідні потреби. Рекомендується, щоб щомісячний резерв був не менше ніж 10% від доходу.

Доцільно резервну частину ділити як мінімум на дві складові – придбання корисних покупок та недоторканний запас. Останній необхідний як «запасна подушка» у разі раптової втрати постійного заробітку (звільнення, скорочення), глибокої фінансової кризи, непередбачених обставин.

Методи ведення сімейного бюджету:

«по-старому» - товстий зошит з ручними записами та підрахунком на калькуляторі: трудомісткий і незручний варіант у частині аналізу та динаміки;

ведення розгорнутої зручної таблиці у програмі Microsoft Office Excel будь-якому комп'ютері, використовуючи індивідуальний підхід;

сервіси для ведення бюджету (онлайн-сайти та мобільні програми) з можливістю вибрати найбільш зручний та підходящий.

Можливо, дублювання, наприклад, ведення експрес-бюджету в мобільному додатку для швидкого фіксування витрат та більш детального бюджету з аналізом та динамікою у Microsoft Excel.

Приклад ведення сімейного бюджету в Excel у нашій сім'ї.

як скласти бюджет сім'ї

Крім ведення таблиці в Excel, рекомендую щоденний облік витрат і доходів у спеціальних додатках по веденню сімейного бюджету, наприклад, Домашня бухгалтерія, яка також може бути встановлена як індивідуальний або сімейний додаток, тобто на 2 пристрої на Андроїд, Windows або iOS.

Можу порекомендувати безкоштовну програму AbilityCash, якою користуюся сама, завантажити її можна за цим посиланням

Домашня бухгалтерія дозволяє швидко зрозуміти, куди йдуть гроші та де є резерви для економії.

Вивчіть різні програми, та виберіть зручну для Вас. Важливо, щоб у програмі була можливість ділити витрати на різні статті, отримувати статистику витрат за кожною статтею, використовувати різні фільтри даних.

Багато сімей не враховують нюанси правильності ведення сімейного бюджету, тому виникає безліч фінансових питань у сім'ї.

Щоб уникнути цього, варто засвоїти три найголовніші правила обліку.

№1. Визначити точну суму доходу протягом місяця. Прийде взяти всі доходні суми за місяць і шляхом додавання з'ясувати загальну підсумкову суму.

№2. Здійснити розрахунок всіх місячних необхідних витрат і оплати рахунків. Іншими словами, з'ясувати неминучу витрату суми грошей за місяць.

№3. Відняти суму неминучих витрат з основної суми доходу. І лише суму, що залишилася, розподіляти на інші побічні витрати.

Отже, залишилася певна грошова сума. Як грамотно розпоряджатися нею далі? Сім'я - це велика відповідальність і кожен має свої особисті потреби. Для того, щоб задовольняти великі потреби кожного члена сім'ї, наприклад, купівля сезонного верхнього одягу або взуття, з кожного щомісячного доходу слід відкладати приблизно 10% доходної суми. Коли настане час придбати комусь із членів сім'ї важливе оновлення, або раптово станеться непередбачена витратна ситуація, сім'я вже буде до цього готова. Накопичена сума зможе покрити такі витрати.