Kbm 0,85 was bedeutet das? Osago: Berechnungsmethoden, Koeffizienten, Zölle und Zahlungen. So finden Sie Ihr KBM heraus und überprüfen es

Gleichzeitig ist das Verständnis solcher Probleme nicht nur nützlich, sondern auch gewinnbringend. Schauen wir uns die Frage von Anfang an an, also für einen Autobesitzer, der nicht einmal weiß, wofür KBM steht, und schauen wir uns einige Feinheiten seiner Anwendung an.

Pflichtversicherung

Jeder Autobesitzer muss neben anderen Dokumenten auch MTPL bei sich haben. Dank der Policen sind somit alle Autofahrer geschützt. Kommt es zu einem Verkehrsunfall, bezahlt die Versicherung des Unfallverursachers dem Geschädigten die Kosten für die Wiederherstellung des Fahrzeugs. Und wenn die Gesundheit geschädigt wurde, dann zur Genesung.

Diese Art von Versicherung verfügt über ein System, das Autofahrer dazu ermutigen soll, unfallfrei zu fahren. Darüber hinaus gilt die Maßnahme speziell für Verkehrsunfallverursacher. Es wird durch KBM-Klassen implementiert. Lassen Sie uns untersuchen, was sie bedeuten und wie sie funktionieren.

KBM-Klassen

KBM steht für den Koeffizienten, den der Fahrer erhält, der nicht in Unfälle gerät, für die er selbst der Schuldige wird, und den Malus, also eine Kürzung des Koeffizienten, erhält dementsprechend derjenige, der den Unfall verursacht.

Störungsfreies Fahren kann viele Jahre dauern. Aber die Versicherer haben natürlich kein Interesse daran, die Kosten der Police auf Null zu senken. Daher legten sie einen Schwellenwert fest, ab dem die Versicherungskosten nicht mehr sinken. Das sind 50 %.

Es gibt Autofahrer, die sich viele Jahre lang an alle Verkehrsregeln halten und diese nicht brechen. Es wäre unfair, wenn sie das Gleiche zahlen müssten wie Autofahrer, die sich im Straßenverkehr kaum an die Regeln halten.

Der maximale Koeffizient beträgt also 0,50. Um dieses Ergebnis zu erreichen, müssen Sie 10 Jahre lang einen Unfall vermeiden.

Herabstufung oder Verlust von Rabatten

Selbst wenn Sie den maximalen Rabatt erhalten, sollten Sie nicht glauben, dass dieser für immer und ohne Bedingungen gewährt wird. Wenn der Fahrer in einen Unfall gerät und zum Täter wird, sinkt der Rabatt auf eins, danach wird es lange dauern, bis er wieder die begehrten 50 % erreicht. Wenn der Fahrer jedoch erst vor kurzem gefahren ist und sein Rabatt gering ist, wird er infolge eines Unfalls nicht nur auf Null zurückgesetzt, sondern die Versicherungskosten erhöhen sich sogar.

Aus Sicht gewissenhafter Autofahrer ist das eine mehr als sinnvolle Maßnahme: Wenn Sie so fahren, dass Sie eine Gefahr für andere darstellen, zahlen Sie mehr für Ihre Police!

Viele Unfälle passieren gerade aufgrund der Inkompetenz oder Unehrlichkeit der Fahrer. Nur solche Menschen zahlen nur dann mehr, wenn sie aus eigenem Verschulden in einen Unfall geraten. Daher wäre es für sie bei kleineren Zwischenfällen viel besser, sich mit dem Geschädigten zu einigen und das Problem zu lösen, ohne die Verkehrspolizei zu rufen. Dann werden sowohl die einen zufrieden sein (da Sie keine Zeit und Nerven mit der Interaktion mit der Versicherungsgesellschaft verschwenden müssen) als auch die anderen (da der Rabatt auf die Police gleich bleibt).

Übrigens müssen Sie wissen, dass KBM-Klassen unter MTPL nicht für Anhänger gelten. Es wird auch nicht berücksichtigt, wenn die Police für einen Staatsbürger eines anderen Landes oder ein Transitfahrzeug ausgestellt wird.

KBM-Klasse nach OSAGO: Tabelle

Basierend auf der folgenden Tabelle können Sie Ihren KBM berechnen. Die horizontale Linie gibt die Klasse des Fahrers zu Beginn der Versicherungslaufzeit an. Abhängig von der Fahrerfahrung im Laufe des Jahres (unfallfrei oder mit Unfall, mit nachträglicher Versicherungsleistung) wird für das nächste Jahr die eine oder andere KBM-Klasse nach MTPL vergeben. Die Tabelle besteht aus fünfzehn Klassen, wobei „M“, was „Maximum“ bedeutet, der Strafbank zugeordnet ist.

Welche Klasse erhält ein Fahrer beim ersten Fahren?

Im ersten Versicherungsjahr wird dem Fahrer die Klasse 3 zugeordnet. Anhand dieses Beispiels lernen wir, wie man KBM-Klassen versteht. Wenn Sie sich die erste vertikale Zeile ansehen, enthält die Tabelle eine Klasse, und wenn Sie sich die zweite ansehen, ist sie 1. Dies ist ihr Koeffizient. Es stellt sich heraus, KBM 1, Klasse 3. Was bedeutet das?

Wenn der Fahrer in diesem Fahrjahr keinen Verkehrsunfall erleidet (siehe dritte Spalte), hat er in der nächsten Versicherungsperiode einen BMR von 0,95 bzw. Klasse 4. Dann beträgt der Rabatt fünf Prozent. Sollte es in diesem Zeitraum jedoch zu einem Unfall kommen, wird dieser der Klasse 2 zugeordnet, wobei der BMC 1,4 beträgt. Dann müssen Sie 40 % mehr für die Versicherung bezahlen.

Anfänger am Steuer sollten sehr vorsichtig sein, da bei zwei oder mehr Unfällen der BMR das Maximum erreicht und 2,45 beträgt. Doch nach dem nächsten Jahr unfallfreien Fahrens kehrt die dritte Klasse zum Fahrer zurück und er muss die Versicherung wieder nicht zu viel bezahlen.

Ein BMR von 0,5 bedeutet einen Rabatt von maximal fünfzig Prozent. Kommt ein solcher Fahrer jedoch in einen Unfall, wird ihm die Klasse 7 zugeordnet, was einem Koeffizienten von 0,8 entspricht.

Mehrere Fahrer sind in OSAGO registriert

Wird es an mehrere Fahrer ausgegeben, gilt das KBM als besonders. Als Grundlage dient der größte Koeffizient. Wenn beispielsweise vier Fahrer in der Versicherung enthalten sind, von denen drei eine Bewertung von 0,7 oder niedriger haben, aber nur einer eine Bewertung von 0,9 hat, wird die Versicherung auf Basis des aktuellsten KBM berechnet, also unter Berücksichtigung von a zehn Prozent Rabatt.

KBM mit unbegrenzter Versicherung

Wenn Sie planen, eine Pflichtversicherung abzuschließen, die von einer unbegrenzten Anzahl von Personen genutzt werden kann, wird KBM anders betrachtet. Als Grundlage dienen die Daten des Fahrzeughalters.

Es ist wichtig zu bedenken, dass, wenn eine Police zuvor für eine begrenzte Anzahl von Personen abgeschlossen wurde und dann beschlossen wurde, sie an eine unbegrenzte Anzahl von Personen erneut auszustellen, die Personen, die mit einer begrenzten Anzahl in die Police aufgenommen wurden, berücksichtigt werden müssen Personen sollten darin gesondert aufgeführt werden. Andernfalls gehen die KBM-Klassen des letzteren verloren.

Wie prüfe ich das Bonus-Malus-Verhältnis?

Bitte beachten Sie, dass die KBM nicht in einer einzigen Datenbank erfasst wird, sondern lediglich Informationen über bisherige Kfz-Versicherungen enthält. Der Koeffizient wird jedoch direkt von der Versicherungsgesellschaft berechnet und überprüft, wenn der Fahrer eine Police abschließt. Versicherungsunternehmen sind verpflichtet, CBM-Klassen gemäß der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung anzuwenden und in die Datenbank auch Informationen über Unfälle einzutragen, an denen der Fahrer mit seinem Auto beteiligt war.

Daher sind es die Versicherungsgesellschaften, die Ihr KBM überprüfen und die entsprechenden Informationen bereitstellen können.

Sie können dies jedoch auch auf andere Weise herausfinden. Beispielsweise, indem Sie auf die RSA-Website gehen und dort auf die KBM-Datenbank zugreifen. Dazu müssen Sie Ihren VIN-Code oder Ihr Nummernschild des Autos sowie Informationen über den Besitzer notieren.

In seltenen Fällen (da dies nicht vorgeschrieben ist) geben Versicherungsunternehmen die BMR in der Versicherungspolice an. Daher reicht es manchmal aus, das Dokument sorgfältig zu studieren. Die Nummer kann neben dem Nachnamen jedes Fahrers oder in Sonderzeichen angegeben werden.

Auf vielen Websites gibt es heute auch Online-Rechner, mit denen Sie Ihren KBM ganz einfach berechnen können. So können Sie es selbst herausfinden.

KBM-Datenbank

Daher entnimmt die Versicherungsgesellschaft die Daten zur Berechnung des Koeffizienten der Datenbank. Sie werden direkt von den Versicherungsgesellschaften eingegeben, die die Fahrer versichert haben. Diese Funktion sollte besonders von denjenigen beachtet werden, die sich entscheiden, ihre Versicherungskarte auf eine andere umzustellen. Am besten nehmen sie eine Bescheinigung der bisherigen Versicherung mit, aus der die KBM hervorgeht. Tatsache ist, dass einige von ihnen Informationen möglicherweise zur falschen Zeit eingeben oder vergessen, es kann auch zu Problemen beim Laden des Systems usw. kommen. Daher ist es besser, auf Nummer sicher zu gehen und persönlich ein Dokument mitzubringen, das beweist, dass Sie über einen bestimmten Koeffizienten verfügen, damit dieser nicht „versehentlich“ auf Null zurückgesetzt wird.

Merkmale von Rabatten

Die folgenden Informationen sollten in diesem Zusammenhang berücksichtigt werden.

Bis vor Kurzem war ein Rabatt für unfallfreies Fahren einem bestimmten Auto zugeordnet. Beim Verkauf und Neukauf musste der Fahrer seine Versicherungshistorie neu beginnen. Als die Mängel dieses Systems erkannt wurden, wurde beschlossen, es aufzugeben. Nun hängt die gesamte Anzahl der vorhandenen KBM-Klassen direkt vom Treiber ab. Daher spielt es keine Rolle mehr, welche Art von Auto er fährt und bei welcher Versicherungsgesellschaft er die MTPL-Police abgeschlossen hat. Hauptsache unfallfreies Fahren.

Ausgewählte Fragen, die Autofahrer häufig stellen

Schauen wir uns einige Einzelsituationen an.

Was sollte zum Beispiel einer der Fahrer tun, der bei OSAGO registriert ist und seinen Führerschein geändert hat? Bei einem gültigen Vertrag sollten Sie sich umgehend an die Versicherung wenden. Der Versicherungsnehmer teilt dies dem Versicherer schriftlich mit, damit dieser Anpassungen an der Informationsbasis des Russischen Verbandes der Versicherer vornimmt.

Eine weitere Frage, die für Autofahrer von Interesse ist, ist, wie die BMR ermittelt wird, wenn der Versicherungsvertrag nicht auf die Anzahl der Fahrer begrenzt ist, während der Vertrag in der Vergangenheit eine Beschränkung der Anzahl der Fahrer vorsah. In diesem Fall weist die Versicherungsgesellschaft die im Versicherungsvertrag festgelegte Klasse zu. Wie verhält sich die Versicherungsgesellschaft, wenn das Gegenteil der Fall ist, d. h. der bisherige Versicherungsvertrag hatte keine Beschränkung der Personenzahl und der neue wurde zu Konditionen mit Einschränkungen abgeschlossen? In diesem Fall ist die Versicherung verpflichtet, den BMR zu reduzieren.

Klasse 3 – was bedeutet das für den Fahrer? Zusätzlich zu der Tatsache, dass diese Klasse demjenigen zugewiesen wird, der sich zum ersten Mal ans Steuer gesetzt hat, verfällt der Rabatt, den er zuvor hatte, wenn er länger als ein Jahr keinen MTPL-Vertrag abgeschlossen hat. und er erhält erneut die Klasse, als ob er sich zum ersten Mal ans Steuer gesetzt hätte. Das heißt, KBM 1, Klasse 3.

Was bedeutet es für den Fahrer, wenn er bei Vertragsabschluss keine vollständigen Angaben zum Unfallhergang macht? Eine fehlerhafte Berechnung wird vom System sofort erkannt. Daher verhängt die Versicherungsgesellschaft in diesem Fall Strafen gegen den Fahrer. Sie werden in 1,5 KBM ausgedrückt. Das heißt, im nächsten Jahr erhöht sich die Zahlung um den Faktor 1,5.

Abschluss

Wir haben uns angeschaut, was CBM-Klassen bedeuten, wie sie berechnet, angewendet und getestet werden. Autofahrer müssen bedenken, dass es nicht nur wichtig ist, ein Auto fahren zu können und alle bestehenden Verkehrsregeln einzuhalten. Es wäre auch nützlich, einige damit verbundene Themen zu verstehen, wie zum Beispiel Versicherungen und ihre Feinheiten, also unser heutiges Thema. Dann wird er sich am Steuer sicher fühlen und gleichzeitig Geld sparen.

KBM oder Bonus-Malus-Koeffizient ist ein Indikator, der den Rabatt auf die Kosten einer MTPL-Police bestimmt. Man nennt es einen Rabatt für unfallfreies Fahren. Der Indikator kann die Kosten der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung erhöhen oder verringern, je nachdem, wie unfallfrei das Auto im vorangegangenen Versicherungsjahr gefahren wurde.

Wie berechnet man KBM anhand der Tabelle?

Die Tabelle zur KBM-Berechnung enthält Informationen über die MTPL-Klasse, den Wert des Koeffizienten, der einer bestimmten Klasse entspricht, sowie Informationen darüber, wie sich die Anzahl der Unfälle während der jährlichen Versicherungsdauer auf die MTPL-Klasse auswirkt.

Klasse	KBM	Preisanstieg	Anzahl der Versicherungsfälle (Zahlungen), die während der Laufzeit früherer MTPL-Verträge eingetreten sind
		–	0	1	2	3	4
		Rabatt	Zuzuordnende Klasse
M	2,45	145%	0	M	M	M	M
0	2,3	130%	1	M	M	M	M
1	1,55	55%	2	M	M	M	M
2	1,4	40%	3	1	M	M	M
3	1	Nein	4	1	M	M	M
4	0,95	5%	5	2	1	M	M
5	0,9	10%	6	3	1	M	M
6	0,85	15%	7	4	2	M	M
7	0,8	20%	8	4	2	M	M
8	0,75	25%	9	5	2	M	M
9	0,7	30%	10	5	2	1	M
10	0,65	35%	11	6	3	1	M
11	0,6	40%	12	6	3	1	M
12	0,55	45%	13	6	3	1	M
13	0,5	50%	13	7	3	1	M

Die Verwendung der KBM-Tabelle ist sehr einfach. Zuerst müssen Sie das KBM kennen. Diese Informationen finden Sie auf der Website des Russischen Verbandes der Autoversicherer (RUA). Sie können sich an die Versicherungsgesellschaft wenden oder die KBM in der aktuellen Police einsehen (einige Unternehmen geben die Klasse direkt in der Versicherung an). Alle anderen Quellen gelten als unzuverlässig.

Wenn ein Bürger zum ersten Mal einen MTPL-Vertrag abschließt, wird ihm die Klasse 3 zugeordnet, für die der BMR 1,00 beträgt. Es fallen daher keine Rabatte oder Zuschläge an.

Treiberklassen in der KBM-Tabelle

Die Einstufung des Fahrers richtet sich nach der Anzahl der Versicherungsleistungen, die er im vorangegangenen Versicherungsjahr aufgrund seines Verschuldens geleistet hat. Wenn der Unfall nicht von der staatlichen Verkehrssicherheitsinspektion registriert wurde, hat dies keinen Einfluss auf die Fahrerklasse in der KBM-Tabelle, da die Versicherungsgesellschaft an der Haftung und nicht am Eigentum interessiert ist.

Jeder Versicherungsfall, der zu Versicherungszahlungen führt, senkt die Fahrerklasse um 2-6 Plätze. Beispielsweise entspricht die anfängliche KBM des Fahrers dem Wert 8. Bei einem Unfall, der zu einer Versicherungszahlung führt, wird die Klasse auf 5 herabgestuft, bei zwei Unfällen auf 2 und bei drei oder mehr auf die Klasse niedrigstes Level. Klasse M bedeutet, dass der Kunde für die Versicherungsgesellschaft eine besondere Gefahr darstellt. In diesem Fall erhöhen sich die Kosten der Police um das 2,45-fache.

Wie wirkt sich die OSAGO-Klasse auf den Rabatt aus?

Die Höhe des Rabatts auf die Versicherungskosten hängt von der MTPL-Klasse ab. Für jedes unfallfreie Fahrjahr erhalten Sie 5 % Rabatt.

Um zu ermitteln, welchen Rabatt der Fahrer erhält, müssen Sie einige einfache Berechnungen durchführen. Sie müssen eins vom Koeffizientenwert subtrahieren und die resultierende Zahl mit 100 % multiplizieren.

Beispielsweise beträgt die Fahrerklasse zu Beginn der jährlichen Versicherungsperiode 11. Dies entspricht einem Koeffizienten von 0,6. Auf diese Weise,

(0,6-1)*100% = - 40%

Eine Verlängerung der Versicherung kostet 40 % weniger.

Ein Beispiel für die Berechnung des KBM aus der Tabelle

Wir schlagen vor, ein Beispiel für die Berechnung des KBM anhand der Tabelle zu betrachten. Ausgangsdaten: Der Fahrer schließt zum ersten Mal einen MTPL-Vertrag ab und hat in einem Jahr zwei Unfälle begangen, die zu Versicherungszahlungen führten.

Da der Fahrer keine Vorgeschichte hat, wird ihm die Klasse 3 zugeordnet, was einem Wert von 1 entspricht. Nach 2 Unfällen wird die Klasse auf M herabgestuft. Bei Vertragsverlängerung erhöhen sich die Versicherungskosten um das 2,45-fache.

Der Wunsch, die Versicherungskosten zu senken, veranlasst einige Autofahrer dazu, Informationen zu verfälschen. Dies wird jedoch nicht empfohlen. Tritt ein Versicherungsfall ein, wird die Unfallbeteiligung mit Sicherheit aufgedeckt und die Versicherung verweigert die Zahlung. Die Folgen des Unfalls müssen Sie auf eigene Kosten beseitigen.

Um Autobesitzer zu einer vorsichtigen Fahrweise auf den Straßen zu ermutigen, hat der Russische Verband der Autoversicherer einen speziellen Bonus-Malus-Koeffizienten (BMC) eingeführt. Dieser Indikator wird durch die Anzahl der Notfallsituationen beeinflusst, in denen sich ein bestimmter Autobesitzer und ein bestimmtes Auto befanden. Wie dieser Koeffizient funktioniert und wie Sie den KBM mithilfe der AIS RSA-Datenbank für die Kfz-Haftpflichtversicherung überprüfen können, verraten wir Ihnen in unserem Artikel.

KBM – was ist das?

Die Kosten einer MTPL-Police werden von mehreren Faktoren beeinflusst. Die wichtigsten sind die Fahrerfahrung und die Anzahl der Notsituationen, in denen sich der Fahrer befand. Wenn Sie Ihr Fahrerlebnis nicht beeinflussen können, dann können Sie Ihren Fahrstil beeinflussen. Genau dafür ist ein Indikator wie KBM verantwortlich.

Dies wird bei der Berechnung der Kosten der MTPL-Police berücksichtigt. Dies ist ein besonderes Maß an Belohnung und Bestrafung. Gewinner ist hier, wer vorsichtig fährt und dadurch nicht in Notsituationen gerät. Die Verlierer sind die Verursacher des Unfalls. Darüber hinaus ist dieser Anreiz durchaus spürbar: Die Kostendifferenz der Kfz-Haftpflichtversicherung aufgrund des Einflusses dieses Koeffizienten kann bis zu 50 % betragen.

Es ist wichtig zu beachten, dass dieser Indikator bis 2008 an ein bestimmtes Auto gebunden war. Daher musste der Koeffizient nach dem Verkauf oder der Veräußerung neu aufgebaut werden. Doch nun ist dieser Koeffizient einem bestimmten Fahrer zugeordnet und geht weder beim Autoverkauf noch beim Versichererwechsel verloren. Diese Änderungen haben Gewicht, aber nur, wenn die Versicherungsunterbrechung mindestens 12 Monate beträgt, sonst müssen Sie von Anfang an CBM verdienen.

Der wichtigste Punkt ist, dass diese Daten nur für diejenigen Autobesitzer gelten, die Zahlungen bei der Versicherungsgesellschaft beantragt haben. Sind nach einem Unfall kleinere Reparaturen erforderlich, die der Fahrer auf eigene Kosten ohne Einschaltung eines Versicherers bezahlt, hat ein solcher Unfall keinen Einfluss auf das MSC.

Rechtsrahmen

KBM besteht seit 2003, seit der Verabschiedung des Gesetzes „Über die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung“. Und schon damals gab es Anreize in Form von Preisnachlässen in der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung für Autofahrer, die keinen Unfall hatten.

Das heißt, dieser Koeffizient existiert seit mehr als 10 Jahren, das heißt, es gibt bereits Fahrer, die für vorsichtiges Fahren den maximalen Rabatt auf OSAGO erhalten haben. Dies ist eine Realität, die jedem Autofahrer zur Verfügung steht: Fahren Sie vorsichtig und erhalten Sie für jedes unfallfreie Jahr eine Prämie in Form eines Rabatts auf Ihre MTPL-Versicherung.

KBM OSAGO Tisch

Als anschauliches Beispiel finden Sie unten eine Tabelle des OSAGO-Bonus-Malus-Koeffizienten, die die Abhängigkeit des KBM von Fahrerfahrung und Fahrgenauigkeit zeigt. Diese Tabelle gilt für alle Versicherungsunternehmen:

Klasse zu Beginn der Jahresversicherung	KBM	Klasse am Ende der jährlichen Versicherungsperiode unter Berücksichtigung des Vorliegens von Versicherungsfällen und Versicherungsleistungen
Klasse zu Beginn der Jahresversicherung	KBM	0	1	2	3	4
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,30	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,40	3	1	M	M	M
3	1,00	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,90	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,80	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,70	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,60	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,50	13	7	3	1	M

Um in der Tabelle zu navigieren und den KBM-Koeffizienten zu ermitteln, sollten Sie Ihre aktuelle Klasse als Autofahrer und die Anzahl der von Ihnen verschuldeten Unfälle kennen.

Zunächst wird jedem Fahrer eine 3. Autofahrerklasse zugeordnet (dieser Indikator wird in der ersten Spalte der Tabelle angezeigt). Wenn im ersten Fahrjahr kein einziger Versicherungsfall eingetreten ist, wird dem Fahrer im nächsten Jahr die Klasse 4 (dritte Spalte in der 3. Zeile) zugeordnet und der KBM-Koeffizient sinkt auf 0,95. Wenn aufgrund eines Unfalls ein einziger Zahlungsanspruch bei der Versicherungsgesellschaft eingegangen ist, wird dem Fahrer die 1. Klasse (vierte Spalte im 3. Semester) zugewiesen und der BMR erhöht sich auf 1,55.

Das heißt, für jedes unfallfreie Jahr erhält der Fahrer bei der Beantragung einer MTPL-Versicherung einen Rabatt von 5 Prozent. Wenn Sie jedoch einen Unfall haben, müssen Sie im nächsten Jahr 55 % mehr für die Police bezahlen.

Was ist, wenn mehrere Fahrer vorhanden sind?

Wenn bei der Beantragung einer MTPL-Police ein Fahrer registriert ist, wird der KBM nach der oben angegebenen Analogie berechnet. Was aber tun, wenn mehrere Fahrer pro Auto unterwegs sind? Es gibt zwei Möglichkeiten:

Eine begrenzte Anzahl von Fahrern ist in der Police enthalten. In diesem Fall wird der Bonus-Malus-Koeffizient für jeden Fahrer individuell berechnet. Wenn außerdem ein Krieger einen Rabatt von 45 % und ein anderer einen Rabatt von 20 % hat, basiert die Berechnung auf dem niedrigsten Indikator, also 20 %. Auch hier gilt die Regel: Ist nur ein Fahrer in einen Unfall verwickelt, erhält der Zweite trotzdem 5 Prozent Rabatt.
Die Police umfasst eine unbegrenzte Anzahl von Fahrern. In diesem Fall richtet sich die Klasseneinteilung nach dem Halter des Fahrzeugs. Das heißt, die Klasse ist an den Reisepass des Besitzers und ein bestimmtes Auto gebunden. Das heißt, es gibt 40 % Rabatt auf ein bestimmtes Auto; wenn Sie es verkaufen und ein neues kaufen, verfällt der Rabatt.

Wir überprüfen das KBM mithilfe der RSA-Datenbank

Jede Versicherungsgesellschaft unterhält eine eigene Kundendatenbank, in der für jeden Autobesitzer die aktuelle Fahrklasse erfasst ist. Wenn sich der Fahrer jedoch für einen Wechsel des Versicherers entscheidet, muss sein CBM gemäß OSAGO bei der RSA überprüft und ermittelt werden. Hier werden die Fahrerklasse, Informationen über die Anzahl der Unfälle, in die der Autobesitzer verwickelt wird, und die Höhe des ihm zustehenden Rabatts erfasst. Doch trotz der Durchdachtheit dieses Systems kommt es häufig zu Vorfällen, aufgrund derer die Datenbank fehlerhafte Daten enthalten kann, wodurch der Fahrer die ihm zustehenden Rabatte möglicherweise nicht erhält.

Fehler können auf menschliche Faktoren oder technische Fehler zurückzuführen sein. Wenn die Daten in der Datenbank falsch sind und der Fahrer keine vorherige MTPL-Police hat, stellt ihm die neue Versicherungsgesellschaft einen MTPL-Vertrag ohne Rabatte aus. Um zu vermeiden, dass Sie in eine solche Situation geraten, sammeln Sie daher alle Dokumente ein, die Ihre Klasse als Autobesitzer bestätigen können.

Bei RSA stellen wir unsere Fahrklasse unter Beweis

Sie können das OSAGO KBM online anhand der RSA-Datenbank selbst auf der Seite http://kaskometr.ru/kbm.html überprüfen, um sicherzustellen, dass die eingegebenen Daten korrekt sind. Wenn Sie feststellen, dass diese Datenbank falsche Informationen über Sie enthält, einschließlich einer reduzierten Fahrklasse, beweisen Sie unbedingt, dass Sie Recht haben. Was Sie jedoch nicht tun sollten, ist, Ihren Fall dem Versicherungsvertreter zu beweisen: Dieser hat kein Recht, Daten in die Datenbank einzugeben und handelt ausschließlich nach Weisung.

Um Gerechtigkeit zu erreichen, sollten Sie eine Erklärung an die RSA verfassen, in der Sie deutlich auf die Diskrepanz zwischen der tatsächlichen Fahrerklasse und den in der Datenbank angegebenen Daten hinweisen. Dazu sollten Sie Unterlagen beifügen, die Ihren Fall belegen:

frühere MTPL-Richtlinien;
Bescheinigungen über unfallfreies Fahren.

Es wäre auch nicht verkehrt hinzuzufügen, dass Sie, wenn die Situation nicht friedlich gelöst werden kann, gezwungen sein werden, eine Beschwerde bei den Regierungsbehörden einzureichen, die Finanzkontrollfunktionen wahrnehmen. Dies können Sie tun, wenn Sie innerhalb von 14 Kalendertagen keine Antwort auf Ihr Schreiben erhalten haben.

Wenn jedoch die Beweisgrundlage recht aussagekräftig ist, erreicht der Fall in der Regel keine höheren Behörden. RSA korrigiert die falschen Informationen und Sie erhalten im Gegenzug Ihren gesetzlichen Rabatt auf die MTPL-Versicherung.

KBM OSAGO auf Basis von RSA trägt dazu bei, die Kosten für die Police eines Autobesitzers deutlich zu senken. Fahren Sie daher vorsichtig mit Ihrem Auto, dann kostet Sie Ihre MTPL-Versicherung im nächsten Jahr deutlich weniger als im Vorjahr.

Video zum Thema

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Wie wird der MTPL-Rabatt berechnet? Was ist KBM?

Tarife für die Kfz-Haftpflichtversicherung werden nicht wie bei CASCO von Versicherungsgesellschaften, sondern von der Regierung der Russischen Föderation genehmigt. Der Preis einer MTPL-Police entspricht dem Produkt aus dem Basistarif und einer Reihe von Anpassungsfaktoren. In diesem Artikel werden wir sie nicht alle beschreiben, weil... Das sind ziemlich viele Informationen. Wenn Sie wollen Informieren Sie sich über die Kosten der obligatorischen Kfz-Versicherung– Nutzen Sie den MTPL-Rechner auf unserer Website.

Der Schwerpunkt dieses Artikels wird sein Bonus-Malus-Verhältnis (BMR). Der Zweck dieses Parameters besteht darin, unfallfreie Fahrer durch Preisnachlässe zu fördern und diejenigen, die einen Unfall verursacht haben, durch eine Erhöhung der Kosten für die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung zu bestrafen.

Wenn es um CBM geht, verwenden Versicherer häufig den Begriff „Versicherte Klasse“. Wenn Sie zum ersten Mal versichert sind, ist Ihre Klasse 3 und die KBM selbst ist 1. Dann erhalten Sie für jedes unfallfreie Fahrjahr 5 % Rabatt, d. h. Im zweiten Versicherungsjahr beträgt Ihr BMR 0,95, im dritten 0,9 usw. Der Höchstschwellenwert beträgt 50 % Rabatt auf OSAGO (KBM = 0,5). Um dieses Ergebnis zu erreichen, ist es notwendig, zehn Jahre lang nicht zum Unfallverursacher zu werden.

Der über die Jahre angesammelte Rabatt kann leicht verloren gehen, wenn Sie in der nächsten Versicherungsperiode selbst zum Unfallverursacher werden. Wenn Sie vor nicht allzu langer Zeit versichert waren und keinen Rabatt haben oder dieser unbedeutend ist, führt unter anderem unachtsames Fahren auf der Straße zu höheren Kosten für Ihre MTPL-Police für das nächste Versicherungsjahr . Es ist zu beachten, dass Sanktionen nur dann verhängt werden, wenn der Unfallopfer bei Ihrer Versicherungsgesellschaft eine Zahlung beantragt. Theoretisch kann er das Auto auf eigene Kosten zurückgeben und restaurieren, beispielsweise wenn der Schaden an seinem Fahrzeug gering war. In einem für Sie so erfolgreichen Szenario wird es keine Preiserhöhung geben.

KBM wird bei der Versicherung von Anhängern nicht berücksichtigt. Auch beim Abschluss eines MTPL-Vertrags für ein Transitfahrzeug und für Fahrzeuge, deren Halter im Ausland zugelassen sind, spielt es keine Rolle.

Wie finden Sie Ihren KBM heraus?

Zu Finden Sie Ihr KBM heraus Für das nächste Versicherungsjahr ist die entsprechende Tabelle zu verwenden.

Wie bereits erwähnt, wird dem Fahrer für das erste Versicherungsjahr die Klasse 3 zugeordnet. Es ist in der Tabelle gelb hervorgehoben. Der BMR ist in diesem Fall gleich 1, d.h. Dies hat keinerlei Auswirkungen auf die Kosten der obligatorischen Kfz-Versicherung. Nehmen wir an, dass es im ersten Jahr aufgrund des Verschuldens dieses Fahrers zu keinem einzigen Unfall gekommen ist. Wir schauen uns die Spalte „0 Versicherungszahlungen“ an, der Wert in der Zelle ist 4. Das heißt. im nächsten Jahr wird dem Fahrer die 4. Klasse zugeteilt (KBM = 0,95). Dies bedeutet, dass er bei der Verlängerung des MTPL-Vertrags mit einem Rabatt von 5 % rechnen kann. Wird dieser Fahrer im zweiten Versicherungsjahr zum Verursacher eines Unfalls, so wird ihm die Klasse 2 (KBM = 1,4) zugeordnet. Diese. Der Preis der MTPL-Police erhöht sich bei der nächsten Verlängerung sofort um 40 %. Ein weiteres unfallfreies Jahr wird ihm helfen, in die 3. Klasse zurückzukehren und nicht zu viel für die Versicherung zu bezahlen.

So ermitteln Sie KBM, wenn mehrere Fahrer in OSAGO registriert sind

Besteht die Liste der versicherten Fahrer der Kfz-Haftpflichtversicherung aus mehreren Personen, wird bei der Berechnung der größte BMR berücksichtigt. Wenn beispielsweise zwei Fahrer einen Rabatt von 40 % (KBM = 0,6) und ein dritter 10 % (KBM = 0,9) angesammelt haben, werden die Kosten der Kfz-Haftpflichtversicherung unter Berücksichtigung des Rabatts von 10 % berechnet. Stellt sich innerhalb eines Jahres heraus, dass einer der versicherten Fahrer einen Unfall verschuldet hat, erhöht sich lediglich sein BMR. Andere können mit einer Rabatterhöhung von 5 % rechnen.

Wird der MTPL-Vertrag unter der Bedingung einer unbegrenzten Anzahl an fahrberechtigten Personen erstellt, so wird der MSC des Fahrzeughalters berücksichtigt.

Wie bestimmen Versicherungsgesellschaften den BMR der Fahrer?

Im Jahr 2012 herrschte auf dem Versicherungsmarkt Verwirrung hinsichtlich der Definition von CBM. Zu diesem Zeitpunkt gab es keine einzige Datenbank über die Versicherungshistorie der Fahrer, auf die die Versicherungsunternehmen zugreifen konnten. Die Fahrer, die den Unfall verursacht hatten, waren sich darüber im Klaren, dass ihre Versicherungsgesellschaft von ihnen im nächsten Jahr deutlich mehr für die MTPL-Versicherung verlangen würde, und beantragten daher einfach eine neue Police bei einer anderen Versicherungsgesellschaft und versicherten ihren Vertretern, dass es im letzten Fahrjahr einen Unfall gegeben hatte -frei. Diese Lücke wurde auch von Versicherungsvertretern genutzt, die einem potenziellen Kunden das günstigste Angebot machen wollten. Es kam so weit, dass Fahrer im ersten Versicherungsjahr sofort einen Rabatt von maximal 50 % erhielten.

Fast zehn Jahre nach der Einführung der obligatorischen Haftpflichtversicherung für Autobesitzer im Jahr 2003, am 1. Januar 2013, wurde eine einheitliche Datenbank des Russischen Verbandes der Autoversicherer in Betrieb genommen. Von nun an sind Versicherungsunternehmen verpflichtet, der RSA Daten über die Versicherungshistorie ihrer Kunden zur Verfügung zu stellen. Gleichzeitig haben natürlich auch Versicherer Zugriff auf die Datenbank, die nun in der Lage sind, Informationen über Kunden zu prüfen, anstatt sich auf deren Vertrauen zu verlassen.

Wichtig zu merken

Das KBM ist nicht an das Fahrzeug gebunden. Wenn Sie Ihr altes Auto verkaufen und sich für den Kauf eines neuen entscheiden, bleibt Ihr Rabatt bestehen. Sie können mit einem Rabatt in der Kfz-Haftpflichtversicherung rechnen, sofern die neue Police frühestens mit Ablauf der vorherigen in Kraft tritt und auch wenn seit deren Ablauf noch kein Jahr vergangen ist. Diese. Sie haben das Auto im Januar 2014 verkauft. Seine Versicherung war noch bis Juni 2014 gültig. Erst im Juni 2014 können Sie einen Rabatt auf die Kfz-Pflichtversicherung für einen Neuwagen erhalten. Erfolgt die Ausstellung der Police vorher, beispielsweise im März, wird für die Berechnung der Kfz-Haftpflichtversicherung die CBM zu Beginn der vorherigen Police herangezogen, ohne dass ein zusätzlicher Rabatt gewährt wird.

Wenn Sie einen Rabatt angesammelt haben und dann aus irgendeinem Grund nicht über MTPL versichert sind, wird Ihr KBM höchstens ein Jahr ab dem Ablaufdatum des letzten MTPL-Vertrags mit Ihrer Teilnahme in der Datenbank gespeichert. Nach einem Jahr entfällt die Ermäßigung und Sie werden der 3. Klasse der Grundschule (KBM=1) zugewiesen.

Der Preis einer MTPL-Police hängt nicht nur von der Leistung des Fahrzeugs, der Fahrerfahrung, dem Alter und dem Wohnort des Fahrers ab, sondern auch davon, wie vorsichtig er im Straßenverkehr fährt. Autobesitzer, die (zumindest aus eigenem Verschulden) nicht in einen Unfall verwickelt werden, können mit einem MTPL-Rabatt von bis zu 50 % rechnen. Doch wer häufig an Verkehrsunfällen schuld ist, zahlt das 2,5-fache mehr für die Versicherung. Wie hoch der Rabatt bzw. die Prämie genau ausfällt, hängt vom Bonus-Malus-Verhältnis (BMR) ab. Was sind also die Regeln zur Berechnung des KBM?

Rabatt oder Strafe?

KBM wird auch als Rabatt für unfallfreies Fahren bezeichnet. Wenn der Fahrer im vergangenen Jahr noch nie einen Unfall verursacht hat, bedeutet dies, dass die Versicherungsgesellschaft kein Geld dafür ausgeben musste. Dazu kann der Kunde ermutigt werden, ihm die Versicherung für das nächste Jahr mit einem Rabatt zu verkaufen – indem er einen Bonus gewährt.

Wenn der Fahrer einen Unfall hatte, musste der Versicherer Zahlungen leisten. Und um die Kosten zu kompensieren und gleichzeitig den potenziellen Autofahrer zu mehr Vorsicht im Straßenverkehr zu ermutigen, erhöht die Versicherungsgesellschaft durch die Erneuerung der Police den Preis der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung und bietet Malus an.

Welche Unfälle werden berücksichtigt?

Zunächst stellen wir fest, dass nicht jeder Unfall Auswirkungen auf die Berechnung des CBM hat. OSAGO ist kein Eigentum. Daher berücksichtigt die Berechnung nur solche Unfälle, bei denen der Versicherer eine Versicherungsleistung für seinen Kunden leisten musste.

Wenn der Fahrer den Unfall nicht verschuldet hat, der Vorfall nicht bei der Verkehrspolizei registriert wurde oder das Problem nach dem europäischen Protokoll gelöst wurde, droht dem Autobesitzer keine Erhöhung der Kosten für die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung Haftpflichtversicherung.

Bonus-Malus-Quotentabelle

Zur Bestimmung des Koeffizienten wird die folgende KBM-Berechnungstabelle verwendet.

Zulagen und Rabatte	Bonus-Malus-Koeffizient	Quellklasse	Neue Klasse
Zulagen und Rabatte	Bonus-Malus-Koeffizient	Quellklasse	0 Angst. Zahlungen	1 Angst. zahlen	2 Angst. Zahlungen	3 Angst. Zahlungen	4 oder mehr Versicherungszahlungen

Die ersten beiden Spalten geben die Klasse zu Beginn der Versicherung und den entsprechenden Koeffizienten an. Mit den verbleibenden Spalten der Tabelle können Sie bestimmen, wie sich Klasse und BMC bei Vorliegen oder Fehlen von Unfällen ändern.

Die Spaltentitel geben die Anzahl der Fälle im vergangenen Zeitraum an, in denen Entschädigungen gezahlt wurden. Demnach bedeutet die erste Spalte mit der Zahl 0, dass es keine Unfälle gab, und die fünfte mit der Zahl 4+ gibt an, dass die Person mehr als viermal in einen Unfall verwickelt war. Die Zahlen und Buchstaben im Hauptteil der Tabelle zeigen, wie sich die OSAGO-Klasse in Abhängigkeit von der Anzahl der durch ihr Verschulden verursachten Unfälle im Straßenverkehr verändert.

Die Berechnung des KBM erfolgt nach folgendem Prinzip. Vom Koeffizientenwert wird eins abgezogen und das Ergebnis mit 100 % multipliziert. Wenn eine Person zum ersten Mal MTPL kauft, erhält sie automatisch die Klasse 3 mit KBM 1. Ein solcher Fahrer zahlt 100 % der Versicherungskosten – ohne Rabatte oder Zuschläge.

Wird der BMR auf dem Niveau von 0,9 ermittelt, ergibt sich: (0,9 – 1) * 100 % = –10 %. Das bedeutet, dass der Fahrer Anspruch auf eine Ermäßigung von 10 % hat.

Wenn der Koeffizient 2,45 beträgt, dann gilt: (2,45 - 1)* 100 % = 145 %. Die Kosten der Police steigen um 145 %, d. h. der Autobesitzer zahlt das 2,45-fache mehr für die Versicherung. Dies ist die Strafe für die Entstehung von Notsituationen im Straßenverkehr.

Wie ermittelt man den Koeffizienten aus der Tabelle?

Bevor Sie die CBM bzw. Rabatte oder Zulagen entsprechend der Versicherungshistorie berechnen, müssen Sie die Klasse des Fahrers ermitteln, um zu wissen, welcher Koeffizient anzuwenden ist.

Nehmen wir an, ein Autobesitzer hat kürzlich einen Führerschein erhalten, ein Auto gekauft und ist gekommen, um eine obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung zu beantragen. Ihm wird eine normale 3. Klasse zugewiesen. Ein Jahr verging und er kam, um seine Versicherung zu verlängern. Der Mitarbeiter schaut sich die Versicherungshistorie an und stellt fest, dass der Kunde im vergangenen Jahr keinen Unfall hatte.

Die Tabelle zeigt, dass der Fahrer ohne Unfall nach Ablauf der jährlichen Versicherungsdauer in die Klasse 4 wechselt und sein Koeffizient von 1 auf 0,95 sinkt. Bei Vertragsverlängerung kann der Autobesitzer die Versicherung mit 5 % Rabatt bezahlen. Bei der Beantragung der Kfz-Haftpflichtversicherung orientiert sich der Versicherer beim nächsten Mal bereits an der Tabellenzeile, die der 4. Klasse entspricht.

Stellt sich heraus, dass es in dieser Zeit zu einem vom Fahrer verschuldeten Unfall kam, so wechselt seine Klasse vom 3. auf den 1. Platz und die KBM erhöht sich von 1 auf 1,55. Für die Versicherung für das neue Jahr müssen Sie 55 % mehr bezahlen. Darüber hinaus erfolgt die Berechnung des KBM auf Basis der der 2. Klasse entsprechenden Linie. Erst nach zwei Jahren kann eine Person in die 3. Klasse zurückkehren und eine Ermäßigung erhalten.

Landet der Fahrer in der Klasse M, dauert es ganze fünf Jahre, bis er wieder die übliche 3. Klasse erreicht.

Sind mehrere Personen in der Police enthalten, richtet sich der Rabatt bzw. die Prämie nach dem schlechtesten der Koeffizienten.

Wie erfahren Sie Ihren Koeffizienten?

Es kommt äußerst selten vor, dass KBM in einer Versicherungspolice angegeben ist. Um Ihre MTPL-Klasse und damit die Höhe des Rabatts bzw. der Prämie zu ermitteln, müssen Sie sich daher an den Versicherer wenden, den BMR anhand einer Tabelle selbst berechnen oder die RSA-Datenbank nutzen.

Bei der Beantragung eines Fahrkurses ist die Versicherungsgesellschaft verpflichtet, innerhalb von fünf Tagen im Formular Nr. 4 eine Bescheinigung mit allen erforderlichen Angaben vorzulegen. Dieses Dokument ist nützlich, wenn der Autobesitzer plant, den Versicherer zu wechseln.

Um den Koeffizienten auf der RSA-Website herauszufinden, müssen Sie im Abschnitt „OSAGO“ auf die Registerkarte „Informationen für Versicherungsnehmer und Opfer“ klicken. Unter anderen Informationsdiensten finden Sie die Bestimmung des Koeffizienten. Um Informationen zu erhalten, geben Sie einfach Ihren vollständigen Namen und Ihre Führerscheinnummer in das sich öffnende Formular ein.

Wir haben also gelernt, was KBM ist, warum es benötigt wird und wie man es berechnet.