Clasa șoferului depinde de numărul plăților de asigurare efectuate pentru anul precedent de asigurare din vina acestuia. Dacă accidentul nu a fost înregistrat de Inspectoratul de Stat pentru Siguranța Circulației, acest lucru nu va afecta clasa șoferului din tabelul KBM, deoarece compania de asigurări este interesată de răspundere, nu de proprietate.

Fiecare eveniment asigurat care are ca rezultat plăți de asigurare scade clasa șoferului cu 2-6 poziții. De exemplu, KBM inițial al șoferului corespunde valorii 8. Dacă are loc un accident, care are ca rezultat o plată de asigurare, clasa va fi redusă la 5, două accidente vor scădea clasa la 2 și trei sau mai multe o vor scădea la 2. Cel mai mic nivel. Clasa M înseamnă că clientul este deosebit de periculos pentru compania de asigurări. În acest caz, costul poliței crește de 2,45 ori.

Cum afectează clasa OSAGO reducerea?

Un exemplu de calculare a KBM din tabel

Ne propunem să luăm în considerare un exemplu de calculare a KBM folosind tabelul. Date inițiale: șoferul încheie un contract RCA pentru prima dată și a comis 2 accidente într-un an care s-au soldat cu plăți de asigurări.

Întrucât șoferul nu are antecedente, i se atribuie clasa 3, care corespunde unei valori de 1. După ce a comis 2 accidente, clasa este retrogradată la M. La prelungirea contractului, costul asigurării va crește de 2,45 ori.

Dorința de a reduce costul asigurării îi împinge pe unii șoferi să denatureze informațiile. Cu toate acestea, acest lucru nu este recomandat. Dacă are loc un eveniment asigurat, faptul participării la un accident va fi cu siguranță dezvăluit, iar compania de asigurări va refuza să plătească. Va trebui să elimini consecințele accidentului pe cheltuiala ta.

Pentru a încuraja proprietarii de mașini să conducă cu atenție pe drumuri, Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto a introdus un coeficient special bonus-malus (BMC). Acest indicator este influențat de numărul de situații de urgență în care s-au aflat un anumit proprietar de mașină și o anumită mașină. Vă vom spune în articolul nostru cum funcționează acest coeficient și cum puteți verifica KBM folosind baza de date AIS RSA pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto.

KBM - ce este?

Costul unei polițe RCA este afectat de mai multe fapte. Principalele sunt experiența de conducere și numărul de situații de urgență în care s-a aflat șoferul. Dacă nu vă puteți influența experiența de condus, atunci vă puteți influența stilul de condus. Tocmai de asta este responsabil un indicator precum KBM.

Se ia in calcul la calcularea costului politei RCA. Aceasta este o măsură specială de recompensă și pedeapsă. Câștigătorii aici sunt cei care conduc cu atenție și, ca urmare, nu intră în situații de urgență. Perdanții sunt cei responsabili de accident. Mai mult, acest stimulent este destul de tangibil: diferența de cost a poliței de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto datorită influenței acestui coeficient poate ajunge la 50%.

Este important de menționat că până în 2008, acest indicator era legat de o anumită mașină. Deci, după vânzarea sau eliminarea acestuia, coeficientul a trebuit să fie construit de la zero. Dar acum acest coeficient este atribuit unui anumit șofer și nu se pierde nici la vânzarea unei mașini, nici la schimbarea asigurătorului. Aceste modificări au greutate, dar numai dacă pauză în asigurare este de minim 12 luni, altfel va trebui să câștigi CBM de la bun început.

Cel mai important punct este că aceste date se aplică numai acelor proprietari de mașini care au solicitat plăți către compania de asigurări. Dacă, în urma unui accident, sunt necesare reparații minore, pe care șoferul le plătește pe cheltuiala sa, fără a implica un asigurător, atunci un astfel de accident nu afectează MSC.

Cadru legislativ

KBM există din 2003, de la publicarea legii „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto”. Și chiar și atunci, au fost oferite stimulente sub formă de reduceri la costul unei polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto pentru acei șoferi care nu intră într-un accident.

Adică acest coeficient există de mai bine de 10 ani, adică sunt deja șoferi care au primit reducere maximă la OSAGO pentru conducere atentă. Aceasta este o realitate care este la îndemâna fiecărui automobilist: conduceți cu atenție și pentru fiecare an de conducere fără accidente, primiți bonusuri sub forma unei reduceri la polița dumneavoastră RCA.

Masa KBM OSAGO

Ca exemplu clar, mai jos este un tabel al coeficientului OSAGO bonus-malus, care afișează dependența KBM de experiența de condus și precizia de condus. Acest tabel se aplică tuturor companiilor de asigurări:

Pentru a naviga în tabel și a determina coeficientul KBM, ar trebui să cunoașteți clasa dvs. actuală de șofer și numărul de accidente în care sunteți vinovat.

Inițial, fiecărui șofer i se atribuie o a treia clasă de șofer (acest indicator este afișat în prima coloană a tabelului). Dacă în primul an de conducere nu a avut loc niciun eveniment asigurat, atunci în anul următor șoferului i se atribuie clasa 4 (a treia coloană pe linia a 3-a), iar coeficientul KBM va scădea la 0,95. Dacă a existat o singură contestație către compania de asigurări pentru plăți ca urmare a unui accident, atunci șoferului i se atribuie clasa I (coloana a patra în al treilea termen), iar BMR va crește la 1,55.

Adică, pentru fiecare an de conducere fără accidente, șoferul primește o reducere de 5 la sută atunci când aplică pentru o poliță RCA. Dar dacă intri într-un accident, anul viitor va trebui să plătești cu 55% mai mult pentru poliță.

Ce se întâmplă dacă există mai mulți șoferi?

Dacă un șofer este înregistrat atunci când solicită o poliță RCA, atunci KBM este calculat prin analogia prezentată mai sus. Dar ce să faci dacă există mai mulți șoferi pe mașină. Există două opțiuni:

• Un număr limitat de șoferi sunt incluși în poliță. În acest caz, coeficientul bonus-malus este calculat pentru fiecare șofer în mod individual. Mai mult, dacă un războinic are o reducere de 45%, iar altul are o reducere de 20%, atunci calculul se bazează pe cel mai mic indicator, adică 20%. Regula se aplică și aici: dacă un singur șofer este implicat într-un accident, atunci celui de-al doilea primește o reducere de 5%.
• Politica include un număr nelimitat de șoferi. În acest caz, clasa este atribuită în funcție de proprietarul vehiculului. Adică, clasa este legată de pașaportul proprietarului și de o anumită mașină. Adică există o reducere de 40% la o anumită mașină; atunci când o vinzi și cumperi una nouă, reducerea expiră.

Verificăm KBM folosind baza de date RSA

Fiecare companie de asigurări își menține propria bază de date de clienți, unde clasa de conducere curentă este înregistrată pentru fiecare proprietar de mașină. Dar dacă șoferul decide să schimbe asigurătorul, atunci CBM-ul lui sub OSAGO va trebui verificat și aflat la RSA. Aici se înregistrează clasa șoferului, informații despre numărul de accidente în care intră proprietarul mașinii și cuantumul reducerii care i se cuvine. Dar, în ciuda chibzuinței acestui sistem, apar adesea incidente din cauza cărora baza de date poate conține date eronate, în urma cărora șoferul ar putea să nu primească reducerile care i se cuvin.

Erorile pot fi cauzate de factori umani sau erori tehnice. Dacă datele din baza de date sunt incorecte și șoferul nu are o poliță anterioară de RCA, atunci noua companie de asigurări îi va emite un contract RCA fără reduceri. Prin urmare, pentru a evita să te regăsești într-o astfel de situație, colectează orice documente care îți pot confirma clasa ca proprietar de mașină.

Ne dovedim clasa de conducere la RSA

Puteți verifica online OSAGO KBM folosind baza de date RSA pe pagina http://kaskometr.ru/kbm.html pentru a vă asigura că datele introduse sunt corecte. Dacă descoperiți că această bază de date conține informații incorecte despre dvs., inclusiv o clasă de conducere redusă, asigurați-vă că demonstrați că aveți dreptate. Dar ceea ce nu ar trebui să faceți este să dovediți cazul dumneavoastră agentului de asigurări: această persoană nu are dreptul de a introduce date în baza de date și acționează numai conform instrucțiunilor.

Pentru a obține dreptate, ar trebui să scrieți o declarație către RSA, în care să indicați clar discrepanța dintre clasa șoferului real și datele indicate în baza de date. Pentru a face acest lucru, ar trebui să atașați documente care dovedesc cazul dvs.:

• politici anterioare RCA;
• certificate de conducere fără accidente.

De asemenea, nu ar fi greșit să adăugați că, dacă situația nu poate fi rezolvată pe cale pașnică, veți fi obligat să depuneți o plângere la agențiile guvernamentale care îndeplinesc funcții de control financiar. Puteți face acest lucru dacă nu ați primit un răspuns la scrisoarea dumneavoastră în termen de 14 zile calendaristice.

Dar de obicei, dacă baza de dovezi este destul de semnificativă, cazul nu ajunge la autoritățile superioare. RSA va corecta informațiile incorecte, iar tu, la rândul tău, vei primi reducerea legală la politica RCA.

KBM OSAGO bazat pe RSA ajută la reducerea semnificativă a costului poliței proprietarului unei mașini. Prin urmare, conduceți mașina cu atenție, iar anul viitor polița RCA vă va costa mult mai puțin decât anul precedent.

Video pe tema

zilnic, de la 9:00 la 20:00

Cum se calculează reducerea RCA? Ce este KBM?

Tarifele pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto nu sunt aprobate de companiile de asigurări, cum este cazul CASCO, ci de guvernul Federației Ruse. Prețul unei polițe RCA este egal cu produsul dintre tariful de bază și un număr de factori de ajustare. În acest articol nu le vom descrie pe toate, deoarece... Aceasta este o mulțime de informații. Dacă doriți să aflați costul asigurării obligatorii auto– utilizați calculatorul MTPL de pe site-ul nostru.

Accentul acestui articol va fi Raportul bonus-malus (BMR). Scopul acestui parametru este de a încuraja șoferii fără accidente sub formă de reduceri și de a-i pedepsi pe cei cărora s-au produs accidente din vină sub forma creșterii costului poliței de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto.

Când vorbesc despre CBM, asigurătorii folosesc adesea termenul „Clasă asigurată”. Dacă ești asigurat pentru prima dată, atunci clasa ta este 3, iar KBM în sine este 1. Apoi, pentru fiecare an de conducere fără accidente, primești o reducere de 5%, adică. în al doilea an de asigurare BMR-ul tău devine 0,95, în al treilea – 0,9 etc. Pragul maxim este o reducere de 50% la OSAGO (KBM = 0,5). Pentru a obține acest rezultat, este necesar să nu devii vinovatul unui accident timp de zece ani.

Reducerea acumulată de-a lungul anilor se poate pierde cu ușurință dacă devii vinovatul unui accident în perioada următoare de asigurare. Dacă ați fost asigurat nu cu mult timp în urmă și nu aveți o reducere, sau aceasta este nesemnificativă, atunci conducerea neglijentă pe șosea, printre alte necazuri, va duce la un cost crescut al poliței dvs. RCA pentru următorul an de asigurare . Trebuie menționat că sancțiunile vor fi aplicate numai dacă victima unui accident solicită plata către compania dumneavoastră de asigurări. În teorie, el poate renunța și reface mașina pe cheltuiala sa, de exemplu, dacă paguba adusă vehiculului său a fost minoră. Într-un astfel de scenariu de succes pentru tine, nu va exista o creștere de preț.

KBM nu este luat în considerare la asigurarea remorcilor. De asemenea, nu joacă un rol la încheierea unui contract RCA pentru un vehicul de tranzit și pentru vehiculele ai căror proprietari sunt înmatriculați într-o țară străină.

Cum să vă aflați KBM?

La aflați KBM-ul dvs pentru următorul an de asigurare, trebuie să utilizați tabelul corespunzător.

După cum sa menționat mai devreme, pentru primul an de asigurare șoferului i se atribuie clasa 3. Este evidențiată cu galben în tabel. BMR în acest caz este egal cu 1, adică nu afectează în niciun fel costul asigurării obligatorii auto. Să spunem că nu s-a produs niciun accident din vina acestui șofer în primul an. Ne uităm la coloana „0 plăți de asigurare”, valoarea din celulă este 4. Adică. anul următor șoferului i se atribuie clasa a IV-a (KBM = 0,95). Aceasta înseamnă că are dreptul de a conta pe o reducere de 5% la reînnoirea contractului RCA. Dacă în al doilea an de asigurare acest șofer devine vinovat de un accident, atunci i se va atribui clasa 2 (KBM = 1,4). Acestea. Prețul poliței RCA la următoarea reînnoire va crește imediat cu 40%. Un alt an fără accidente îl va ajuta să revină la clasa a 3-a și să nu plătească în exces pentru asigurare.

Cum să determinați KBM dacă mai mulți șoferi sunt înregistrați în OSAGO

Dacă lista șoferilor asigurați cu asigurare obligatorie de răspundere civilă auto este formată din mai multe persoane, la calcul se ia în calcul cel mai mare BMR. De exemplu, dacă doi șoferi au acumulat o reducere de 40% (KBM = 0,6), iar un al treilea a acumulat 10% (KBM = 0,9), atunci costul asigurării auto obligatorii va fi calculat luând în considerare reducerea de 10%. Dacă unul dintre șoferii asigurați este considerat vinovat pentru un accident în decurs de un an, numai BMR-ul său va crește. Alții se pot aștepta la o creștere a reducerii cu 5%.

Dacă contractul RCA este întocmit cu condiția unui număr nelimitat de persoane permise să conducă, atunci se ia în considerare MSC-ul proprietarului vehiculului.

Cum stabilesc companiile de asigurări BMR-ul șoferilor?

În 2012, pe piața asigurărilor a existat confuzie în ceea ce privește definiția CBM. La acea vreme, nu exista o bază de date unică cu istoricul asigurărilor șoferilor pe care să o poată accesa companiile de asigurări. Șoferii care au provocat accidentul au înțeles că compania lor de asigurări le va cere să plătească mult mai mult pentru polița RCA anul viitor și, prin urmare, pur și simplu au solicitat o nouă poliță de la o altă companie de asigurări, asigurând reprezentanții acesteia că ultimul an de conducere a fost accident. -gratuit. Această gaură a fost folosită și de agenții de asigurări care doreau să facă cea mai favorabilă ofertă unui potențial client. S-a ajuns la punctul în care șoferii au primit imediat o reducere de maxim 50% pentru primul an de asigurare.

La aproape zece ani de la introducerea asigurării obligatorii de răspundere civilă pentru proprietarii de mașini în 2003, la 1 ianuarie 2013, a devenit operațională o bază de date unificată a Uniunii Asigurătorilor Auto din Rusia. De acum înainte, companiile de asigurări sunt obligate să furnizeze date despre istoricul de asigurări al clienților lor către RSA. În același timp, asigurătorii, desigur, au acces la baza de date, care acum pot verifica informațiile despre clienți, mai degrabă decât să se creadă pe cuvânt.

Important de reținut

KBM nu este legat de vehicul. Dacă vă vindeți mașina veche și decideți să cumpărați una nouă, reducerea dvs. va rămâne. Puteți conta pe o reducere la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto cu condiția ca noua poliță să intre în vigoare nu mai devreme de expirarea celei anterioare și, de asemenea, dacă nu a trecut un an de la expirarea acesteia. Acestea. ai vandut masina in ianuarie 2014. Asigurarea lui era valabilă până în iunie 2014. Veți putea obține o reducere la asigurarea auto obligatorie pentru o mașină nouă doar în iunie 2014. Dacă polița este emisă înainte de aceasta, de exemplu, în luna martie, se va aplica CBM la începutul poliței anterioare pentru a calcula polița de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto, fără o reducere suplimentară.

Dacă ați acumulat o reducere și, din anumite motive, nu sunteți asigurat în cadrul RCA, atunci KBM-ul dumneavoastră va fi stocat în baza de date pentru cel mult un an de la data expirării ultimului contract RCA cu participarea dumneavoastră. După un an, reducerea va fi anulată și vi se va atribui clasa a III-a primară (KBM=1).

Prețul unei polițe RCA depinde nu numai de puterea vehiculului, experiența de conducere, vârsta și locul de reședință al șoferului, ci și de cât de atent conduce acesta pe drum. Proprietarii de mașini care nu intră în accidente (cel puțin din vina lor) pot conta pe o reducere RCA de până la 50%. Dar cei care sunt adesea vinovați de accidente rutiere vor plăti de 2,5 ori mai mult pentru asigurare. Cât de mult va fi discountul sau prima depinde de raportul bonus-malus (BMR). Deci, care sunt regulile pentru calcularea KBM?

Reducere sau penalizare?

KBM este altfel numit reducere pentru conducerea fără accidente. Dacă șoferul nu a provocat niciodată un accident în ultimul an, înseamnă că compania de asigurări nu a trebuit să cheltuiască bani pe Pentru aceasta, clientul poate fi încurajat și să-i vândă asigurare cu reducere pentru anul următor - oferiți un bonus.

Dacă șoferul a avut un accident, asigurătorul trebuia să plătească. Și pentru a-și compensa costurile și, în același timp, a încuraja viitorul șofer să fie mai atent la drum, compania de asigurări, prin reînnoirea poliței, va crește prețul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto și va asigura malus.

Ce accidente sunt luate în considerare?

Pentru început, observăm că nu orice accident afectează calculul CBM. OSAGO nu este proprietate. Prin urmare, calculul ia în calcul doar acele accidente în care asigurătorul a fost nevoit să efectueze o plată de asigurare pentru clientul său.

Dacă șoferul nu este vinovat pentru accident, sau incidentul nu a fost înregistrat la poliția rutieră sau problema a fost rezolvată conform protocolului european, atunci acest lucru nu amenință proprietarul mașinii cu o creștere a costului motorului obligatoriu. asigurare de raspundere.

Tabelul de cote bonus-malus

Pentru determinarea coeficientului se folosește următorul tabel de calcul KBM.

Primele două coloane indică clasa la începutul asigurării și coeficientul corespunzător. Coloanele rămase ale tabelului vă permit să determinați cum se vor schimba clasa și BMC în prezența sau absența accidentelor.

Titlurile coloanelor indică numărul de cazuri din perioada trecută în care a fost plătită compensația. În consecință, prima coloană cu cifra 0 înseamnă că nu au existat accidente, iar a cincea, cu cifra 4+, indică faptul că persoana a fost implicată într-un accident de mai mult de patru ori. Cifrele și literele din corpul tabelului arată cum se modifică clasa OSAGO în funcție de numărul de accidente rutiere din vina acesteia.

Calculul KBM se efectuează conform următorului principiu. Din valoarea coeficientului se scade unul și rezultatul se înmulțește cu 100%. Când o persoană cumpără RCA pentru prima dată, primește automat clasa 3 cu KBM 1. Un astfel de șofer plătește 100% din costul asigurării - fără reduceri sau suprataxe.

Dacă BMR este determinat la nivelul de 0,9, atunci rezultă: (0,9 - 1) * 100% = -10%. Aceasta înseamnă că șoferul are dreptul la o reducere de 10%.

Dacă coeficientul este 2,45, atunci: (2,45 - 1)* 100% = 145%. Costul poliței crește cu 145%, adică proprietarul mașinii plătește de 2,45 ori mai mult pentru asigurare. Aceasta este pedeapsa pentru crearea unor situații de urgență pe drum.

Cum se determină coeficientul din tabel?

Înainte de a calcula CBM, sau mai degrabă, reduceri sau indemnizații în conformitate cu istoricul asigurărilor, trebuie să determinați clasa șoferului pentru a ști ce coeficient să aplicați.

Să presupunem că un proprietar de mașină a primit recent un permis, și-a cumpărat o mașină și a venit să solicite asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto. I se atribuie o clasa a III-a standard. A trecut un an și a venit să-și reînnoiască asigurarea. Angajatul se uită la istoricul asigurărilor și află că clientul nu a avut accidente în ultimul an.

Tabelul arata ca in lipsa unui accident, dupa expirarea perioadei anuale de asigurare, conducatorul auto trece in clasa 4, iar coeficientul acestuia scade de la 1 la 0,95. La reînnoirea contractului, proprietarul mașinii poate plăti asigurarea cu o reducere de 5%. Data viitoare, la cererea pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, asigurătorul se va ghida deja după rândul tabelului corespunzător clasei a IV-a.

Dacă se dovedește că în acest timp a avut loc un accident din vina șoferului, atunci clasa sa se va schimba de la 3 la 1, iar KBM va crește de la 1 la 1,55. Pentru asigurarea pentru noul an va trebui să plătiți cu 55% mai mult. În continuare, calculul KBM se va face pe baza liniei corespunzătoare clasei a II-a. Abia după doi ani o persoană va putea reveni la clasa a 3-a și va începe să câștige o reducere.

Dacă șoferul ajunge în clasa M, îi va dura cinci ani întregi pentru a ajunge din nou la clasa a 3-a standard.

Dacă în poliță sunt incluse mai multe persoane, atunci reducerea sau prima este determinată de cel mai rău dintre coeficienți.

Cum să-ți afli coeficientul?

Este extrem de rar ca KBM să fie indicat într-o poliță de asigurare. Prin urmare, pentru a vă determina clasa RCA și, în consecință, mărimea reducerii sau primei, va trebui să contactați asigurătorul, să calculați singur BMR folosind un tabel sau să utilizați baza de date RSA.

La solicitarea unui curs de conducere, societatea de asigurări este obligată să furnizeze în termen de cinci zile o adeverință în Formularul nr. 4 care indică toate informațiile necesare. Acest document va fi util dacă proprietarul mașinii intenționează să schimbe asigurătorul.

Pe site-ul RSA, pentru a afla coeficientul, trebuie să accesați secțiunea „OSAGO” și să faceți clic pe fila „Informații pentru asigurați și victime”. Printre alte servicii de informare veți găsi determinarea coeficientului. Pentru a obține informații, introduceți pur și simplu numele dvs. complet și numărul permisului de conducere în formularul care se deschide.

Așa că am învățat ce este KBM, de ce este necesar și cum să-l calculăm.