Kbm 0,85 što to znači. Osago: metode obračuna, koeficijenti, tarife i plaćanja. Kako saznati i provjeriti svoj KBM

U isto vrijeme, razumijevanje takvih pitanja nije samo korisno, već i isplativo. Pogledajmo pitanje od samog početka, odnosno za vlasnika automobila koji uopće ne zna što znači KBM, i pogledajmo neke od suptilnosti njegove primjene.

Obvezno osiguranje

Svaki vlasnik automobila, uz ostale dokumente, mora imati sa sobom MTPL. Zahvaljujući policama, svim vozačima je tako osigurana zaštita. Ako se dogodi prometna nesreća, osiguranje krivca u prometnoj nesreći platit će oštećeniku obnovu vozila. A ako je šteta prouzročena zdravlju, onda za oporavak.

Ova vrsta osiguranja ima sustav koji potiče vozače da voze bez nezgoda. Štoviše, mjera se posebno odnosi na one koji su odgovorni za prometne nesreće. Implementira se kroz KBM klase. Proučimo što znače i kako djeluju.

KBM klase

KBM označava koeficijent koji dobiva vozač koji ne upada u nesreće za koje i sam postaje krivac, a malus, odnosno smanjenje koeficijenta, prema tome, dobiva onaj tko inicijator nesreće.

Vožnja bez problema može trajati mnogo godina. Ali osiguravatelji, naravno, nisu zainteresirani za smanjenje troškova politike na nulu. Stoga su dali prag nakon kojeg se trošak osiguranja više ne smanjuje. Ovo je 50%.

Ima vozača koji godinama voze po svim prometnim pravilima i ne krše ih. Bilo bi nepravedno da moraju plaćati isto kao i oni vozači koji slabo poštuju pravila na cesti.

Dakle, maksimalni koeficijent je 0,50. Da biste postigli ovaj rezultat, morate izbjegavati nesreću 10 godina.

Smanjenje ili gubitak popusta

Čak i ako dobijete najveći popust, nemojte misliti da se on daje zauvijek bez ikakvih uvjeta. Ako vozač uđe u nesreću i postane krivac, popust se smanjuje i dostiže jedinicu, nakon čega će trebati dosta vremena da se ponovno pomakne na željenih 50%. Ali ako je vozač nedavno sjeo za volan i njegov popust je mali, tada će se kao posljedica nesreće ne samo vratiti na nulu, već će se i trošak osiguranja čak povećati.

Sa stajališta savjesnih vozača, ovo je više nego razumna mjera: ako vozite tako da predstavljate opasnost za druge, platite svoju policu više!

Puno nesreća događa se upravo zbog nestručnosti ili nesavjesnosti vozača. Samo takvi će platiti više samo u slučajevima kada dožive nesreću svojom krivnjom. Stoga bi u slučaju manjih incidenata bilo puno bolje da se dogovore s oštećenikom i riješe problem bez poziva prometne policije. Tada će i jedni biti zadovoljni (jer neće trebati gubiti vrijeme i živce na komunikaciju s osiguravajućim društvom), i drugi (jer će popust na policu ostati isti).

Usput, morate znati da se KBM klase prema AO ne odnose na prikolice. Također, neće se uzeti u obzir ako je polica izdana na državljanina strane države ili vozilo u tranzitu.

Klasa KBM prema OSAGO: tablica

Dakle, na temelju donje tablice možete izračunati svoj KBM. Vodoravna crta označava klasu vozača na početku razdoblja police osiguranja. Ovisno o iskustvu vožnje tijekom godine (bez nesreće ili s nesrećom, uz naknadna plaćanja osiguranja), za sljedeću godinu dodjeljuje se jedna ili druga klasa KBM-a prema AO. Tablica se sastoji od petnaest klasa, gdje je "M", što znači "maksimalno", dodijeljeno kaznenom polju.

Koju klasu dobiva vozač kada vozi prvi put?

U prvoj godini osiguranja vozaču se dodjeljuje klasa 3. Iskoristimo ovaj primjer da naučimo kako razumjeti KBM klase. Tablica, ako pogledate prvi okomiti red, sadrži klasu, a ako pogledate drugi - 1. Ovo je njegov koeficijent. Ispada, KBM 1, klasa 3. Što to znači?

Ako tijekom ove godine vožnje vozač ne doživi prometnu nesreću (pogledajte treći stupac), tada će u sljedećem razdoblju osiguranja imati BMR od 0,95, klasa 4, odnosno. Tada će popust iznositi pet posto. Međutim, ako se nesreća dogodi tijekom tog razdoblja, tada će joj se dodijeliti klasa 2, gdje je BMC 1,4. Tada ćete morati platiti 40% više za osiguranje.

Početnici za volanom trebaju biti vrlo oprezni, jer će u slučaju dvije ili više nesreća BMR doseći maksimum i biti jednak 2,45. Ali nakon sljedeće godine vožnje bez nesreća, vozaču će se vratiti treća klasa i on opet neće morati preplaćivati policu osiguranja.

BMR od 0,5 znači maksimalan popust od pedeset posto. Ali ako takav vozač uđe u nesreću, tada mu se dodjeljuje klasa 7, što odgovara koeficijentu od 0,8.

Nekoliko vozača registrirano je u OSAGO-u

Ako se izdaje na više vozača, KBM se smatra posebnim. Kao osnova uzima se najveći koeficijent. Primjerice, ako su u osiguranje uključena četiri vozača, od kojih tri imaju ocjenu 0,7 ili nižu, a samo jedan ima ocjenu 0,9, osiguranje će se obračunavati na temelju najnovijeg KBM-a, odnosno uzimajući u obzir deset posto popusta.

KBM s neograničenim osiguranjem

Ako planirate kupiti policu obveznog osiguranja koju može koristiti neograničeni broj osoba, KBM se drugačije razmišlja. Kao osnova uzimaju se podaci o vlasniku automobila.

Važno je imati na umu da ako je polica prethodno bila kupljena za ograničeni broj osoba, a zatim je odlučeno da se ponovno izda na neograničeni broj osoba, tada one osobe koje su bile uključene u policu s ograničenim brojem osoba osobe treba zasebno uključiti u njega. U protivnom će se izgubiti KBM klase potonjeg.

Kako provjeriti omjer bonus-malus?

Napominjemo da se KBM ne upisuje u jedinstvenu bazu podataka, već sadrži samo podatke o prethodnim osiguranjima automobila. Ali koeficijent izračunava i provjerava izravno osiguravajuće društvo kada vozač kupi policu. Osiguravajuća društva dužna su primjenjivati CBM klase prema obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti, te u bazu podataka unositi podatke o nesrećama u kojima je vozač bio sudionik u svom automobilu.

Stoga su osiguravajuća društva ta koja mogu provjeriti vaš KBM i pružiti relevantne podatke.

Međutim, o tome možete saznati na druge načine. Na primjer, odlaskom na web stranicu RSA i pristupom bazi podataka KBM-a. Da biste to učinili, morat ćete zapisati svoj VIN kod ili registarsku pločicu automobila i podatke o vlasniku.

Rijetko (budući da to nije uvjet) osiguravajuća društva navode BMR u polici osiguranja. Stoga je ponekad dovoljno pažljivo proučiti dokument. Broj može biti naveden pored prezimena svakog vozača ili u posebnim oznakama.

Mnoge današnje stranice također imaju online kalkulatore pomoću kojih možete jednostavno izračunati svoj KBM. Dakle, to možete saznati sami.

KBM baza podataka

Dakle, osiguravajuće društvo uzima podatke za izračun koeficijenta iz baze podataka, a unose ih direktno osiguravajuće kuće koje su osigurale vozače. Ovu značajku posebno trebaju zapamtiti oni koji odluče promijeniti karticu osiguranja drugom. Najbolje im je uzeti potvrdu od prijašnje osiguravajuće kuće, gdje će biti naznačena KBM. Činjenica je da neki od njih mogu unijeti podatke u krivo vrijeme ili zaboraviti na njih, također može biti problema s učitavanjem sustava i tako dalje. Stoga je bolje igrati na sigurno i osobno donijeti dokument koji dokazuje da imate određeni koeficijent, kako se ne bi “slučajno” vratio na nulu.

Značajke popusta

U ovom slučaju treba uzeti u obzir sljedeće informacije.

Donedavno se popust za vožnju bez nezgoda dodjeljivao određenom automobilu. Prilikom prodaje i kupnje novog, vozač je morao iznova započeti staž osiguranja. Kada su utvrđeni nedostaci ovog sustava, odlučeno je da se od njega odustane. Sada se cjelokupni broj klasa KBM-a odnosi izravno na vozača. Dakle, više nije važno kakav automobil vozi i kod koje osiguravajuće kuće je kupio policu autoodgovornosti. Glavna stvar je vožnja bez nezgoda.

Odabrana pitanja koja vozači često postavljaju

Pogledajmo nekoliko pojedinačnih situacija.

Što bi trebao, na primjer, jedan od vozača koji je registriran u OSAGO-u i promijenio je vozačku dozvolu? U slučaju važećeg ugovora, trebate se odmah obratiti osiguravajućem društvu. Ugovaratelj osiguranja o tome pismeno obavještava osiguravatelja kako bi ovaj izvršio prilagodbe u informacijskoj bazi Ruske unije osiguravatelja.

Drugo pitanje koje zanima vozače je kako se određuje BMR ako ugovor o osiguranju nije ograničen na broj vozača, dok je ranije ugovor predviđao ograničenja njihovog broja. U tom slučaju osiguravajuće društvo dodjeljuje klasu navedenu u ugovoru o osiguranju. Kako posluje osiguravajuće društvo ako je situacija suprotna, odnosno prethodni ugovor o osiguranju nije imao ograničenja broja osoba, a novi je sklopljen pod uvjetima s ograničenjima? U tom je slučaju osiguravajuće društvo dužno smanjiti BMR.

Klasa 3 - što to znači za vozača? Osim što se ova klasa dodjeljuje onome tko je prvi put sjeo za volan, ako vozač nema sklopljen autoodgovor dulje od godinu dana, popust koji je prije imao važio, on prestaje važiti, a on opet prima klasu kao da je prvi put sjeo za volan. Odnosno KBM 1, klasa 3.

Što to znači za vozača ako prilikom sklapanja ugovora ne dostavi potpunu informaciju o nezgodi? Sustav će odmah otkriti pogrešan izračun. Stoga osiguravajuće društvo u ovom slučaju izriče kazne vozaču. Izraženi su u 1,5 KBM. Odnosno, sljedeće godine plaćanje će se povećati za 1,5 faktora.

Zaključak

Pogledali smo što CBM klase znače, kako se izračunavaju, primjenjuju i testiraju. Vozači moraju zapamtiti da je važno ne samo moći voziti automobil i pridržavati se svih postojećih prometnih pravila. Također bi bilo korisno razumjeti neka povezana pitanja, kao što je, na primjer, osiguranje i njegove suptilnosti, odnosno naša današnja tema. Tada će se osjećati samopouzdano za volanom, a ujedno će uštedjeti svoj novac.

KBM ili bonus-malus koeficijent pokazatelj je koji određuje popust na trošak police autoodgovornosti. Ljudi to zovu popustom za vožnju bez nezgoda. Pokazatelj može povećati ili smanjiti trošak obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti ovisno o tome koliko je vozilo bez nezgoda voženo tijekom prethodne godine osiguranja.

Kako pomoću tablice izračunati KBM?

Tablica za izračun KBM-a sadrži podatke o razredu autoodgovornosti, vrijednosti koeficijenta koji odgovara određenom razredu, kao i podatke o tome kako broj nezgoda tijekom godišnjeg staža osiguranja utječe na razred autoodgovornosti.

Klasa	KBM	Povećanje cijene	Broj osiguranih slučajeva (isplata) koji su se dogodili tijekom razdoblja važenja prethodnih ugovora o autoodgovornosti
		–	0	1	2	3	4
		Popust	Klasa koju treba dodijeliti
M	2,45	145%	0	M	M	M	M
0	2,3	130%	1	M	M	M	M
1	1,55	55%	2	M	M	M	M
2	1,4	40%	3	1	M	M	M
3	1	Ne	4	1	M	M	M
4	0,95	5%	5	2	1	M	M
5	0,9	10%	6	3	1	M	M
6	0,85	15%	7	4	2	M	M
7	0,8	20%	8	4	2	M	M
8	0,75	25%	9	5	2	M	M
9	0,7	30%	10	5	2	1	M
10	0,65	35%	11	6	3	1	M
11	0,6	40%	12	6	3	1	M
12	0,55	45%	13	6	3	1	M
13	0,5	50%	13	7	3	1	M

Korištenje KBM tablice vrlo je jednostavno. Prvo morate znati KBM. Ove informacije dostupne su na web stranici Ruske unije autoosiguratelja (RUA), možete se obratiti osiguravajućem društvu ili pogledati KBM u trenutnoj polici (neke tvrtke navode klasu izravno u osiguranju). Svi ostali izvori smatraju se nepouzdanima.

Ako građanin prvi put sklopi ugovor o autoodgovornosti, dodjeljuje mu se klasa 3, za koju je BMR 1,00. Stoga se ne primjenjuju nikakvi popusti ili nadoplate.

Klase vozača u tablici KBM

Klasa vozača ovisi o broju uplata osiguranja za prethodnu godinu osiguranja njegovom krivnjom. Ako nesreću nije registrirao Državni inspektorat za sigurnost prometa, to neće utjecati na klasu vozača u KBM tablici, jer osiguravajuće društvo zanima odgovornost, a ne imovina.

Svaki osigurani slučaj koji rezultira isplatom osiguranja snižava klasu vozača za 2-6 mjesta. Na primjer, početni KBM vozača odgovara vrijednosti 8. Ako se dogodi jedna nesreća, koja rezultira isplatom osiguranja, klasa će se smanjiti na 5, dvije nesreće će sniziti klasu na 2, a tri ili više će je spustiti na najniža razina. Klasa M znači da je klijent posebno opasan za osiguravajuće društvo. U tom se slučaju cijena police povećava 2,45 puta.

Kako klasa OSAGO utječe na popust?

Iznos popusta na trošak police ovisi o klasi autoodgovornosti. Svaka godina vožnje bez nesreće daje vam 5% popusta.

Da biste odredili koji popust vozač dobiva, morate napraviti neke jednostavne izračune. Morate oduzeti jedan od vrijednosti koeficijenta i pomnožiti dobiveni broj sa 100%.

Na primjer, klasa vozača na početku godišnjeg staža osiguranja je 11. Odgovara koeficijentu 0,6. Tako,

(0,6-1)*100% = - 40%

Obnova osiguranja koštat će 40% manje.

Primjer izračuna KBM iz tablice

Predlažemo da razmotrimo primjer izračuna KBM-a pomoću tablice. Početni podaci: vozač prvi put sklapa ugovor o autoodgovornosti i počinio je 2 nesreće u godini dana koje su rezultirale isplatom osiguranja.

Budući da vozač nema povijest, dodjeljuje mu se klasa 3, što odgovara vrijednosti 1. Nakon što je počinio 2 nesreće, klasa se snižava na M. Kada se ugovor produži, trošak osiguranja će se povećati 2,45 puta.

Želja za smanjenjem troškova osiguranja gura neke vozače da iskrivljuju informacije. Međutim, to se ne preporučuje. Ako se dogodi osigurani slučaj, činjenica sudjelovanja u nesreći sigurno će biti otkrivena, a osiguravajuće društvo će odbiti plaćanje. Posljedice nesreće morat ćete otkloniti o vlastitom trošku.

Kako bi potaknuli vlasnike automobila na opreznu vožnju cestama, Ruska unija autoosiguratelja uvela je poseban koeficijent bonus-malus (BMC). Na ovaj pokazatelj utječe broj izvanrednih situacija u kojima je bio određeni vlasnik automobila i određeni automobil. Kako funkcionira ovaj koeficijent i kako možete provjeriti KBM pomoću baze podataka AIS RSA za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti, reći ćemo vam u našem članku.

KBM - što je to?

Na cijenu police autoodgovornosti utječe nekoliko činjenica. Glavni su vozačko iskustvo i broj hitnih situacija u kojima je vozač bio. Ako ne možete utjecati na svoje iskustvo vožnje, onda možete utjecati na svoj stil vožnje. Upravo za to je zaslužan indikator kao što je KBM.

Uzima se u obzir pri izračunu troška polise autoodgovornosti. Ovo je posebna mjera nagrade i kazne. Ovdje su pobjednici oni koji voze pažljivo i, kao rezultat toga, ne upadaju u hitne situacije. Gubitnici su oni koji su odgovorni za nesreću. Štoviše, ovaj je poticaj prilično opipljiv: razlika u cijeni police obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti zbog utjecaja ovog koeficijenta može doseći 50%.

Važno je napomenuti da je do 2008. godine ovaj pokazatelj bio vezan za određeni automobil. Dakle, nakon njegove prodaje ili zbrinjavanja, koeficijent je morao biti izgrađen od nule. Ali sada se ovaj koeficijent dodjeljuje određenom vozaču i ne gubi se ni pri prodaji automobila ni pri promjeni osiguravatelja. Ove promjene imaju težinu, ali samo ako je prekid osiguranja najmanje 12 mjeseci, inače ćete morati zaraditi CBM od samog početka.

Najvažnije je da se ovi podaci odnose samo na one vlasnike automobila koji su podnijeli zahtjev za isplatu osiguravajućem društvu. Ako su nakon nezgode potrebni manji popravci koje vozač plaća o svom trošku, bez uključivanja osiguravatelja, tada takva nezgoda ne utječe na MSC.

Zakonodavni okvir

KBM postoji od 2003. godine, od izlaska Zakona o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti. I tada su osigurani poticaji u vidu popusta na cijenu police obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti za one vozače koji ne stradaju u prometnoj nesreći.

Odnosno, ovaj koeficijent postoji više od 10 godina, odnosno već postoje vozači koji su dobili maksimalni popust na OSAGO za pažljivu vožnju. To je stvarnost koja je dostupna svakom vozaču: vozite pažljivo i za svaku godinu vožnje bez nesreća ostvarite bonuse u obliku popusta na policu autoodgovornosti.

KBM OSAGO stol

Kao jasan primjer, ispod je tablica OSAGO bonus-malus koeficijenta, koja prikazuje ovisnost KBM-a o iskustvu vožnje i točnosti vožnje. Ova se tablica odnosi na sva osiguravajuća društva:

Klasa na početku godišnjeg osiguranja	KBM	Klasa na kraju godišnjeg razdoblja osiguranja, uzimajući u obzir prisutnost osiguranih slučajeva i plaćanja osiguranja
Klasa na početku godišnjeg osiguranja	KBM	0	1	2	3	4
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,30	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,40	3	1	M	M	M
3	1,00	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,90	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,80	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,70	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,60	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,50	13	7	3	1	M

Da biste se kretali tablicom i odredili KBM koeficijent, trebali biste znati svoju trenutnu klasu vozača i broj nesreća u kojima ste skrivili.

U početku je svakom vozaču dodijeljena 3. klasa vozača (ovaj pokazatelj prikazan je u prvom stupcu tablice). Ako se tijekom prve godine vožnje nije dogodio niti jedan osigurani slučaj, sljedeće godine vozaču se dodjeljuje klasa 4 (treći stupac u 3. retku), a KBM koeficijent pada na 0,95. Ako je postojao jedan zahtjev osiguravajućem društvu za isplate kao rezultat nesreće, tada se vozaču dodjeljuje 1. klasa (četvrti stupac u 3. terminu), a BMR će se povećati na 1,55.

Odnosno, za svaku godinu vožnje bez nesreća vozač dobiva 5 posto popusta prilikom podnošenja zahtjeva za policu autoodgovornosti. Ali ako upadnete u nesreću, onda ćete sljedeće godine morati platiti 55% više za policu.

Što ako postoji nekoliko vozača?

Ako je jedan vozač registriran prilikom podnošenja zahtjeva za policu autoodgovornosti, tada se KBM izračunava prema gore navedenoj analogiji. Ali što učiniti ako postoji nekoliko vozača po automobilu. Postoje dvije mogućnosti:

Politika uključuje ograničen broj vozača. U tom slučaju, bonus-malus koeficijent se izračunava za svakog vozača pojedinačno. Štoviše, ako jedan ratnik ima popust od 45%, a drugi 20%, tada se izračun temelji na najnižem pokazatelju, odnosno 20%. I ovdje vrijedi pravilo: ako samo jedan vozač sudjeluje u nesreći, onda se drugom daje popust od 5 posto.
Politika uključuje neograničen broj vozača. U ovom slučaju klasa se dodjeljuje prema vlasniku vozila. Odnosno, klasa je povezana s putovnicom vlasnika i određenim automobilom. Odnosno, na određeni automobil postoji popust od 40%, kada ga prodate i kupite novi, popust prestaje.

KBM provjeravamo koristeći RSA bazu podataka

Svako osiguravajuće društvo vodi vlastitu bazu podataka o klijentima, u kojoj se bilježi trenutna klasa vožnje za svakog vlasnika automobila. Ali ako vozač odluči promijeniti osiguravatelja, tada će njegov CBM pod OSAGO morati provjeriti i saznati u RSA. Ovdje se bilježi klasa vozača, podaci o broju nesreća u koje je vlasnik automobila ušao, te iznos popusta koji mu pripada. No, unatoč promišljenosti ovog sustava, česti su incidenti zbog kojih baza podataka može sadržavati pogrešne podatke, zbog čega vozač možda neće ostvariti popuste koji mu pripadaju.

Pogreške mogu biti uzrokovane ljudskim čimbenicima ili tehničkim pogreškama. Ako su podaci u bazi netočni i vozač nema prethodnu policu autoodgovornosti, tada će mu novo osiguravajuće društvo izdati ugovor o autoodgovornosti bez popusta. Stoga, kako se ne biste našli u takvoj situaciji, prikupite sve dokumente koji mogu potvrditi vašu klasu vlasnika automobila.

Dokazujemo našu vozačku klasu u RSA

Možete sami provjeriti OSAGO KBM putem baze podataka RSA na stranici http://kaskometr.ru/kbm.html kako biste bili sigurni da su uneseni podaci točni. Ako ustanovite da ova baza podataka sadrži netočne podatke o vama, uključujući smanjenu klasu vožnje, svakako dokažite da ste u pravu. Ali ono što ne biste trebali učiniti je dokazati svoj slučaj agentu osiguranja: ta osoba nema pravo unositi podatke u bazu podataka i postupa isključivo prema uputama.

Da biste postigli pravdu, trebali biste napisati izjavu RSA-u u kojoj biste trebali jasno naznačiti neslaganje između stvarne klase vozača i podataka navedenih u bazi podataka. Da biste to učinili, trebate priložiti dokumente koji dokazuju vaš slučaj:

prethodne police autoodgovornosti;
potvrde o vožnji bez nezgode.

Također ne bi bilo naodmet dodati da ćete, ako se situacija ne može riješiti mirnim putem, biti prisiljeni podnijeti žalbu državnim tijelima koja obavljaju funkcije financijske kontrole. To možete učiniti ako niste primili odgovor na svoje pismo u roku od 14 kalendarskih dana.

Ali obično, ako je baza dokaza prilično značajna, slučaj ne dopire do viših tijela. RSA će ispraviti netočne podatke, a vi ćete zauzvrat dobiti svoj zakonski popust na policu autoodgovornosti.

KBM OSAGO temeljen na RSA pomaže značajno smanjiti troškove police vlasnika automobila. Stoga, pažljivo vozite automobil i tada će vas sljedeće godine polica autoodgovornosti koštati puno manje nego prethodne godine.

Video na temu

svakim danom od 9:00 do 20:00 sati

Kako se obračunava popust za autoodgovornost? Što je KBM?

Tarife za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti ne odobravaju osiguravajuća društva, kao što je slučaj s CASCO, već vlada Ruske Federacije. Cijena police autoodgovornosti jednaka je umnošku osnovne tarife i određenog broja faktora prilagodbe. U ovom članku ih nećemo sve opisivati, jer... Ovo je dosta informacija. Ako želiš saznajte cijenu obveznog osiguranja motornih vozila– koristite kalkulator autoodgovornosti na našoj web stranici.

Fokus ovog članka bit će Omjer bonus-malus (BMR). Svrha ovog parametra je poticanje vozača bez nezgoda u vidu popusta i kažnjavanje onih čija se krivnja dogodila u vidu povećanja cijene police obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti.

Kada govore o CBM-u, osiguravatelji često koriste izraz "Osigurana klasa". Ako ste prvi put osigurani onda vam je klasa 3, a sam KBM 1. Tada za svaku godinu vožnje bez nezgode ostvarujete popust od 5% tj. u drugoj godini osiguranja vaš BMR postaje 0,95, u trećoj – 0,9 itd. Maksimalni prag je 50% popusta na OSAGO (KBM = 0,5). Da bi se postigao ovaj rezultat, potrebno je deset godina ne postati krivac nesreće.

Popust nakupljen tijekom godina lako se može izgubiti ako tijekom sljedećeg razdoblja osiguranja postanete krivac nezgode. Ako ste ne tako davno bili osigurani, a nemate popust ili je on beznačajan, tada će neoprezna vožnja cestom, uz ostale nevolje, rezultirati povećanjem cijene police autoodgovornosti za sljedeću godinu osiguranja . Valja napomenuti da će se sankcije primijeniti samo ako žrtva nesreće podnese zahtjev za isplatu vašem osiguravajućem društvu. U teoriji, on može odustati i obnoviti automobil o svom trošku, primjerice, ako je šteta na njegovom vozilu manja. U tako uspješnom scenariju za vas, neće biti povećanja cijena.

KBM se ne uzima u obzir kod osiguranja prikolica. Također, ne igra ulogu kod sklapanja ugovora o autoodgovornosti za tranzitno vozilo i za vozila čiji su vlasnici registrirani u stranoj državi.

Kako saznati svoj KBM?

Do saznajte svoj KBM za sljedeću godinu staža osiguranja potrebno je koristiti odgovarajuću tablicu.

Kao što je ranije spomenuto, za prvu godinu osiguranja vozaču se dodjeljuje klasa 3. U tablici je označen žutom bojom. BMR je u ovom slučaju jednak 1, tj. ni na koji način ne utječe na cijenu obveznog osiguranja motornih vozila. Recimo da se u prvoj godini niti jedna nesreća nije dogodila krivnjom ovog vozača. Gledamo stupac "0 plaćanja osiguranja", vrijednost u ćeliji je 4. To je. sljedeće godine vozaču se dodjeljuje 4. klasa (KBM = 0,95). To znači da ima pravo računati na popust od 5% prilikom obnove ugovora o autoodgovornosti. Ako u drugoj godini osiguranja ovaj vozač postane krivac jedne nezgode, tada će mu se dodijeliti klasa 2 (KBM = 1,4). Oni. Cijena police autoodgovornosti kod sljedeće obnove odmah će se povećati za 40%. Još jedna godina bez nezgoda pomoći će mu da se vrati u 3. razred i da ne preplaćuje osiguranje.

Kako odrediti KBM ako je nekoliko vozača registrirano u OSAGO

Ako se na popisu osiguranih vozača obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti nalazi više osoba, u izračunu se uzima najveći BMR. Primjerice, ako su dva vozača skupila popust od 40% (KBM = 0,6), a treći 10% (KBM = 0,9), tada će se trošak obveznog osiguranja motornih vozila obračunati s popustom od 10%. Ako se u roku od godinu dana utvrdi da je jedan od osiguranih vozača kriv za nesreću, samo će se njegov ili njezin BMR povećati. Ostali mogu očekivati povećanje popusta od 5%.

Ako je ugovor o autoodgovornosti sastavljen pod uvjetom da neograničeni broj osoba može voziti, tada se uzima u obzir MSC vlasnika vozila.

Kako osiguravajuća društva određuju BMR vozača?

Još 2012. godine na tržištu osiguranja vladala je zbrka oko definicije CBCG-a. U to vrijeme nije postojala jedinstvena baza podataka o povijesti osiguranja vozača kojoj bi osiguravajuća društva mogla pristupiti. Vozači koji su skrivili nesreću shvatili su da će njihova osiguravajuća kuća iduće godine od njih tražiti znatno više za policu autoodgovornosti te su jednostavno zatražili novu policu kod druge osiguravajuće kuće, uvjeravajući njezine predstavnike da je posljednja godina vožnje bila nezgoda -besplatno. Tu su rupu koristili i agenti osiguranja koji su željeli dati što povoljniju ponudu za potencijalnog klijenta. Došlo je do toga da su vozači odmah dobili maksimalnih 50% popusta za prvu godinu osiguranja.

Gotovo deset godina nakon uvođenja obveznog osiguranja od građanske odgovornosti za vlasnike automobila 2003. godine, 1. siječnja 2013. počela je s radom jedinstvena baza podataka Ruske unije autoosiguratelja. Od sada osiguravajuća društva dužna su RSA-u dostavljati podatke o stažu osiguranja svojih klijenata. Istovremeno, pristup bazi podataka, naravno, imaju osiguravatelji koji sada mogu provjeriti podatke o klijentima, a ne vjerovati im na riječ.

Važno je zapamtiti

KBM nije vezan za vozilo. Ukoliko prodate svoj stari auto i odlučite se za novi, vaš popust ostaje. Na popust pri obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti možete računati pod uvjetom da nova polica stupi na snagu najkasnije nakon isteka prethodne, te ako od njezina isteka nije prošla godina dana. Oni. prodali ste auto u siječnju 2014. Osiguranje mu je još vrijedilo do lipnja 2014. Popust na obvezno osiguranje automobila za novi automobil moći ćete ostvariti tek u lipnju 2014. godine. Ako je polica izdana prije ovog, primjerice, ožujka, za obračun police obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti primijenit će se CBCG na početku prethodne police, bez dodatnog popusta.

Ako ste akumulirali popust, a zatim iz nekog razloga niste osigurani prema autoodgovornosti, tada će vaš KBM biti pohranjen u bazi podataka najviše godinu dana od datuma isteka posljednjeg autoodgovornog ugovora s vašim sudjelovanjem. Nakon godinu dana popust se ukida i bit će vam dodijeljen 3. razred osnovne (KBM=1).

Cijena police autoodgovornosti ne ovisi samo o snazi vozila, vozačkom iskustvu, dobi i mjestu prebivališta vozača, već io tome koliko pažljivo vozi cestom. Vlasnici automobila koji ne upadaju u nesreće (barem svojom krivnjom) mogu računati na popust od autoodgovornosti do 50%. Ali oni koji su često krivci za prometne nesreće platit će osiguranje 2,5 puta više. Koliki će točno biti popust ili premija ovisi o omjeru bonus-malus (BMR). Dakle, koja su pravila za izračun KBM-a?

Popust ili kazna?

KBM se inače zove popust za vožnju bez nezgoda. Ako vozač nikada nije skrivio nesreću tijekom protekle godine, to znači da osiguravajuće društvo nije moralo trošiti novac na Za to se klijent može ohrabriti i prodati mu osiguranje s popustom za sljedeću godinu - osigurati bonus.

Ako je vozač upao u nesreću, osiguravatelj je morao izdvojiti isplate. A kako bi nadoknadila svoje troškove i ujedno potaknula budućeg vozača na oprezniji promet, osiguravajuća kuća će obnovom police poskupjeti obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti i osigurati malus.

Koje se nezgode uzimaju u obzir?

Za početak, napominjemo da svaka nezgoda ne utječe na izračun CBM-a. OSAGO nije vlasništvo. Stoga se u izračun uzimaju samo one nesreće u kojima je osiguratelj morao platiti osiguranje za svog klijenta.

Ako vozač nije kriv za nesreću, ili incident nije registriran u prometnoj policiji, ili je problem riješen prema europskom protokolu, tada to vlasniku automobila ne prijeti povećanjem troškova obveznog motornog vozila osiguranje od odgovornosti.

Tablica bonus-malus koeficijenata

Za određivanje koeficijenta koristi se sljedeća tablica izračuna KBM.

Dodaci i popusti	Bonus-malus koeficijent	Izvorna klasa	Nova klasa
Dodaci i popusti	Bonus-malus koeficijent	Izvorna klasa	0 strahu. plaćanja	1 strah. platiti	2 strah. plaćanja	3 strah. plaćanja	4 ili više isplata osiguranja

Prva dva stupca označavaju razred na početku osiguranja i pripadajući koeficijent. Preostali stupci tablice omogućuju vam da odredite kako će se klasa i BMC promijeniti u prisutnosti ili odsutnosti nesreća.

U naslovima stupaca navodi se broj predmeta u proteklom razdoblju u kojima je naknada isplaćena. Prema tome, prvi stupac s brojem 0 znači da nije bilo nesreća, a peti, s brojem 4+, označava da je osoba sudjelovala u nesreći više od četiri puta. Brojevi i slova u tijelu tablice pokazuju kako se klasa OSAGO mijenja ovisno o broju nesreća na cesti zbog njezine krivnje.

Izračun KBM-a provodi se prema sljedećem principu. Jedan se oduzima od vrijednosti koeficijenta i rezultat se množi sa 100%. Kada osoba prvi put kupi autoodgovornost, automatski dobiva klasu 3 s KBM 1. Takav vozač plaća 100% troškova osiguranja - bez ikakvih popusta ili doplata.

Ako se BMR odredi na razini od 0,9, tada se ispostavlja: (0,9 - 1) * 100% = -10%. To znači da vozač ima pravo na popust od 10%.

Ako je koeficijent 2,45, tada je: (2,45 - 1)* 100% = 145%. Trošak police povećava se za 145%, odnosno vlasnik automobila plaća 2,45 puta više za osiguranje. Ovo je kazna za stvaranje izvanrednih situacija na cesti.

Kako odrediti koeficijent iz tablice?

Prije izračuna CBM-a, odnosno popusta ili dodataka prema stažu osiguranja, potrebno je odrediti klasu vozača kako biste znali koji koeficijent primijeniti.

Recimo, vlasnik automobila je nedavno dobio prometnu dozvolu, kupio auto i došao prijaviti obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti. Dodijeljen mu je standardni 3. razred. Prošlo je godinu dana i došao je obnoviti osiguranje. Zaposlenik pregleda povijest osiguranja i ustanovi da klijent nije imao nesreće u protekloj godini.

Iz tablice je vidljivo da u slučaju nesreće, nakon isteka godišnjeg razdoblja osiguranja, vozač prelazi u razred 4, a koeficijent mu se smanjuje s 1 na 0,95. Prilikom obnove ugovora vlasnik automobila može platiti osiguranje uz 5% popusta. Sljedeći put, pri podnošenju zahtjeva za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti, osiguravatelj će se već voditi linijom tablice koja odgovara 4. razredu.

Ako se ispostavi da se tijekom tog vremena dogodila jedna nesreća krivnjom vozača, tada će se njegova klasa promijeniti s 3. na 1., a KBM će se povećati s 1 na 1,55. Za osiguranje za novu godinu morat ćete platiti 55% više. Nadalje, izračun KBM-a bit će napravljen na temelju retka koji odgovara 2. klasi. Tek nakon dvije godine osoba će se moći vratiti u 3. razred i početi ostvarivati popust.

Ako vozač završi u klasi M, trebat će mu punih pet godina da ponovno dođe do standardne 3. klase.

Ako je više osoba uključeno u policu, tada se popust ili premija određuje prema najlošijem od koeficijenata.

Kako saznati svoj koeficijent?

Izuzetno je rijetko da je KBM naznačen u polici osiguranja. Stoga, da biste odredili svoju klasu autoodgovornosti i, sukladno tome, veličinu popusta ili premije, morat ćete se obratiti osiguravatelju, sami izračunati BMR pomoću tablice ili koristiti bazu podataka RSA.

Prilikom traženja vozačke klase osiguravajuće društvo dužno je u roku od pet dana dostaviti potvrdu na obrascu broj 4 sa svim potrebnim podacima. Ovaj će dokument biti koristan ako vlasnik automobila planira promijeniti osiguravatelja.

Na web stranici RSA, da biste saznali koeficijent, morate otići u odjeljak "OSAGO" i kliknuti na karticu "Informacije za osiguranike i žrtve". Među ostalim informacijskim uslugama pronaći ćete i određivanje koeficijenta. Za dobivanje informacija jednostavno unesite svoje puno ime i broj vozačke dozvole u obrazac koji se otvori.

Tako smo naučili što je KBM, zašto je potreban i kako ga izračunati.