Kbm 0,85 mida see tähendab. Osago: arvutusmeetodid, koefitsiendid, tariifid ja maksed. Kuidas oma KBM-i teada saada ja kontrollida

Samal ajal pole selliste probleemide mõistmine mitte ainult kasulik, vaid ka tulus. Vaatame küsimust algusest peale, st autoomanikule, kes isegi ei tea, mida KBM tähistab, ja vaatame selle rakenduse mõningaid nüansse.

Kohustuslik kindlustus

Igal autoomanikul peab koos muude dokumentidega olema kaasas liikluskindlustus. Tänu poliitikale on kõik sõidukijuhid seega kaitstud. Kui juhtub liiklusõnnetus, maksab õnnetuses süüdlase kindlustus kannatanule sõiduki taastamise. Ja kui tervisele tekitati kahju, siis taastumiseks.

Seda tüüpi kindlustusel on süsteem, mis on loodud selleks, et julgustada juhte õnnetusteta sõitma. Lisaks kehtib meede konkreetselt liiklusõnnetuste eest vastutavate isikute suhtes. Seda rakendatakse KBM-klasside kaudu. Uurime, mida need tähendavad ja kuidas need töötavad.

KBM klassid

KBM tähistab koefitsienti, mille saab juht, kes ei satu õnnetustesse, mille süüdlaseks ta ise saab, ja maluse, st koefitsiendi vähendamise, saab õnnetuse algataja.

Probleemideta sõit võib kesta mitu aastat. Kuid kindlustusandjad ei ole loomulikult huvitatud poliisi maksumuse nulli vähendamisest. Seetõttu nägid nad ette künnise, mille järel kindlustuskulu enam ei vähene. See on 50%.

On juhte, kes sõidavad aastaid kõigi liiklusreeglite järgi ega riku neid. Oleks ebaõiglane, kui nad peaksid maksma sama palju kui need autojuhid, kes peaaegu ei austa liikluseeskirju.

Seega on maksimaalne koefitsient 0,50. Selle tulemuse saavutamiseks peate 10 aastat vältima õnnetusse sattumist.

Allahindluste alandamine või kaotamine

Isegi kui saate maksimaalse allahindluse, ei tohiks te arvata, et see antakse igavesti ilma tingimusteta. Kui juht satub avariisse ja saab süüdlaseks, siis allahindlus väheneb ja jõuab üheni, misjärel kulub kaua aega, et uuesti ihaldatud 50% juurde liikuda. Aga kui juht istus rooli üsna hiljuti ja tema allahindlus on väike, siis avarii tagajärjel see mitte ainult nulli ei lähe, vaid kindlustuskulu isegi tõuseb.

Kohusetundlike juhtide seisukohalt on see enam kui mõistlik meede: kui sõidad nii, et kujutad endast ohtu teistele, maksa oma poliisi eest rohkem!

Väga palju õnnetusi juhtub just juhtide ebakompetentsuse või ebaaususe tõttu. Ainult sellised inimesed maksavad rohkem ainult nendel juhtudel, kui nad satuvad õnnetusse oma süül. Seetõttu oleks neil väiksemate vahejuhtumite korral palju parem kannatanuga kokkuleppele jõuda ja probleem liikluspolitseid kutsumata lahendada. Siis on rahul nii ühed (sest pole vaja kindlustusega suhtlemisele aega ja närve raisata) kui ka teised (kuna poliisi soodustus jääb samaks).

Muide, sa pead teadma, et KBM klassid MTPL alla ei kehti haagistel. Samuti ei võeta arvesse seda, kui poliis väljastatakse välisriigi kodanikule või transiitsõidukile.

KBM klass OSAGO järgi: tabel

Seega saate alloleva tabeli põhjal arvutada oma KBM-i. Horisontaalne joon näitab juhi klassi kindlustuspoliisi kehtivusaja alguses. Olenevalt aastasest sõidustaažist (avariivaba või avariiga, koos järgnevate kindlustusmaksetega) määratakse järgmiseks aastaks üks või teine KBM-i klass vastavalt liiklusohutusele. Tabel koosneb viieteistkümnest klassist, kus "M", mis tähendab "maksimaalne", on määratud trahvikasti.

Millise klassi saab juht esimest korda sõites?

Esimesel kindlustusaastal määratakse juhile klass 3. Kasutage seda näidet KBM-klasside mõistmiseks. Tabel, kui vaatate esimest vertikaalset rida, sisaldab klassi ja kui vaatate teist - 1. See on selle koefitsient. Selgub, KBM 1, klass 3. Mida see tähendab?

Kui selle sõiduaasta jooksul juht liiklusõnnetustesse ei satu (vaata kolmandat veergu), siis järgmisel kindlustusperioodil on tal BMR vastavalt 0,95, klass 4. Siis on allahindlus võrdne viie protsendiga. Kui aga sellel perioodil juhtub õnnetus, määratakse sellele klass 2, kus BMC on 1,4. Siis tuleb kindlustuse eest maksta 40% rohkem.

Algajad rooli taga peaksid olema väga ettevaatlikud, kuna kahe või enama õnnetuse korral jõuab BMR maksimumini ja võrdub 2,45-ga. Kuid pärast järgmist aastat avariivaba sõitu naaseb juhile kolmas klass ja ta ei pea taas kindlustuspoliisi eest üle maksma.

BMR 0,5 tähendab maksimaalselt viiskümmend protsenti allahindlust. Kuid kui selline juht satub õnnetusse, määratakse talle klass 7, mis vastab koefitsiendile 0,8.

OSAGO-s on registreeritud mitu autojuhti

Kui see väljastatakse mitmele juhile, loetakse KBM eriliseks. Aluseks võetakse suurim koefitsient. Näiteks kui kindlustusse on kaasatud neli juhti, kellest kolmel on reiting 0,7 või madalam, kuid ainult ühel on reiting 0,9, siis kindlustus arvutatakse viimase KBM alusel, st võttes arvesse kümme protsenti allahindlust.

KBM piiramatu kindlustusega

Kui plaanite osta kohustusliku kindlustuspoliisi, mida saab kasutada piiramatu arv inimesi, siis käsitletakse KBM-i teisiti. Aluseks võetakse autoomaniku andmed.

Oluline on meeles pidada, et kui poliis osteti eelnevalt piiratud arvule isikutele ja seejärel otsustati see uuesti väljastada piiramatule arvule isikutele, siis need isikud, kes olid poliisile kaasatud piiratud arvuga isikutele. isikud tuleks sellesse lisada eraldi. Vastasel juhul lähevad viimaste KBM-klassid kaotsi.

Kuidas kontrollida bonus-malus suhet?

Pange tähele, et KBM ei ole sisestatud ühte andmebaasi, see sisaldab ainult teavet varasemate autokindlustuste kohta. Kuid koefitsiendi arvutab ja kontrollib otse kindlustusselts, kui juht poliisi ostab. Kindlustusseltsid on kohustatud kohaldama kohustusliku liikluskindlustuse järgseid CBM-klasse ning sisestama andmebaasi ka andmed õnnetuste kohta, milles juht oma autos osales.

Seetõttu saavad teie KBM-i kontrollida ja vastavat teavet edastada kindlustusseltsid.

Selle kohta saate aga teada ka muul viisil. Näiteks minnes RSA veebisaidile ja sisenedes seal KBM-i andmebaasi. Selleks peate üles kirjutama oma VIN-koodi või auto numbrimärgi ja andmed omaniku kohta.

Harva (kuna see ei ole nõue) märgivad kindlustusseltsid kindlustuspoliisile BMR-i. Seetõttu piisab mõnikord dokumendi hoolikast uurimisest. Numbri saab märkida iga juhi perekonnanime vastas või spetsiaalsetes märkides.

Paljudel saitidel on tänapäeval ka veebikalkulaatorid, mille abil saate hõlpsalt oma KBM-i arvutada. Seega saate selle ise teada saada.

KBM andmebaas

Seega võtab kindlustusfirma koefitsiendi arvutamiseks andmed andmebaasist, mille sisestavad otse juhid kindlustanud kindlustusseltsid. Seda funktsiooni peaksid eriti meeles pidama need, kes otsustavad oma kindlustuskaardi teise vastu vahetada. Kõige parem on neil võtta eelmise kindlustusfirma tõend, kus on märgitud KBM. Fakt on see, et mõni neist võib infot valel ajal sisestada või selle ära unustada, samuti võib tekkida probleeme süsteemi laadimisega jne. Seetõttu on parem mängida ohutult ja isiklikult kaasa võtta dokument, mis tõendab, et teil on teatud koefitsient, et see ei oleks "kogemata" nullitud.

Allahindluste omadused

Selles küsimuses tuleks arvesse võtta järgmist teavet.

Kuni viimase ajani määrati konkreetsele autole avariivaba sõidu soodustus. Seda müües ja uut ostes pidi juht kindlustusajalugu uuesti alustama. Kui selle süsteemi puudused tuvastati, otsustati sellest loobuda. Nüüd on kogu KBM-i klasside arv seotud otseselt draiveriga. Seetõttu pole enam vahet, millise autoga ta sõidab ja millisest kindlustusfirmast ta liikluskindlustuspoliisi ostis. Peamine on avariivaba sõit.

Valitud küsimused, mida autojuhid sageli küsivad

Vaatame mõnda üksikut olukorda.

Mida peaks tegema näiteks üks juht, kes on OSAGO-s registreeritud ja on vahetanud juhiluba? Kehtiva lepingu korral tuleks koheselt pöörduda kindlustusseltsi poole. Kindlustusvõtja teavitab sellest kirjalikult kindlustusandjat, et viimane teeks muudatused Venemaa Kindlustusandjate Liidu infobaasi.

Teine autojuhte huvitab küsimus, kuidas määratakse BMR, kui kindlustusleping ei ole piiratud juhtide arvuga, kui varem nägi leping ette nende arvule piiranguid. Sel juhul määrab kindlustusselts kindlustuslepingus määratud klassi. Kuidas toimib kindlustusselts, kui olukord on vastupidine ehk eelmises kindlustuslepingus ei olnud isikute arvule piiranguid ja uus sõlmiti piirangutega tingimustel? Sel juhul on kindlustusselts kohustatud BMR-i vähendama.

3. klass – mida see juhi jaoks tähendab? Lisaks sellele, et see klass määratakse esimest korda rooli istunule, siis kui juht ei ole sõlminud liikluskindlustuslepingut üle aasta, siis kehtis ka tema varem kehtinud soodustus, ja ta võtab jälle klassi vastu nagu oleks esimest korda rooli istunud. See tähendab, KBM 1, klass 3.

Mida see juhile tähendab, kui ta lepingut sõlmides õnnetuse kohta täielikku infot ei anna? Vale arvutuse tuvastab süsteem kohe. Seetõttu määrab kindlustusselts antud juhul juhile karistused. Neid väljendatakse 1,5 KBM-s. See tähendab, et järgmisel aastal suureneb makse 1,5 teguri võrra.

Järeldus

Oleme uurinud, mida CBM-klassid tähendavad, kuidas neid arvutatakse, rakendatakse ja testitakse. Autojuhid peavad meeles pidama, et oluline pole mitte ainult osata autot juhtida ja järgida kõiki kehtivaid liiklusreegleid. Kasulik oleks mõista ka mõnda sellega seonduvat, nagu näiteks kindlustus ja selle peensused ehk meie tänane teema. Siis tunneb ta end rooli taga kindlalt, säästes samal ajal oma raha.

KBM ehk bonus-malus koefitsient on näitaja, mis määrab liikluskindlustuspoliisi maksumuse allahindluse. Inimesed nimetavad seda avariivaba sõidu allahindluseks. Indikaator võib suurendada või vähendada kohustusliku liikluskindlustuse maksumust olenevalt sellest, kui avariivaba autoga eelmisel kindlustusaastal sõideti.

Kuidas kasutada tabelit KBM-i arvutamiseks?

KBM-i arvutuste tabelis on teave liikluskindlustuse klassi kohta, teatud klassile vastava koefitsiendi väärtus, samuti teave selle kohta, kuidas liiklusõnnetuste arv aastase kindlustusperioodi jooksul mõjutab liikluskindlustuse klassi.

Klass	KBM	Hinna tõus	Varasemate liikluskindlustuslepingute kehtivusajal toimunud kindlustusjuhtumite (maksete) arv
		–	0	1	2	3	4
		Allahindlus	Määratakse klass
M	2,45	145%	0	M	M	M	M
0	2,3	130%	1	M	M	M	M
1	1,55	55%	2	M	M	M	M
2	1,4	40%	3	1	M	M	M
3	1	Ei	4	1	M	M	M
4	0,95	5%	5	2	1	M	M
5	0,9	10%	6	3	1	M	M
6	0,85	15%	7	4	2	M	M
7	0,8	20%	8	4	2	M	M
8	0,75	25%	9	5	2	M	M
9	0,7	30%	10	5	2	1	M
10	0,65	35%	11	6	3	1	M
11	0,6	40%	12	6	3	1	M
12	0,55	45%	13	6	3	1	M
13	0,5	50%	13	7	3	1	M

KBM-tabeli kasutamine on väga lihtne. Kõigepealt peate teadma KBM-i. See teave on saadaval Venemaa Autokindlustuse Liidu (RUA) veebisaidil, võite võtta ühendust kindlustusseltsiga või vaadata kehtivas poliisis KBM-i (mõned ettevõtted märgivad klassi kindlustuses otse). Kõiki muid allikaid peetakse ebausaldusväärseteks.

Kui kodanik sõlmib liikluskindlustuslepingu esmakordselt, määratakse talle klass 3, mille BMR on 1,00. Seetõttu ei kehti allahindlused ega lisatasud.

Juhiklassid KBM-i tabelis

Juhiklass sõltub tema süül eelmisel kindlustusaastal tehtud kindlustusmaksete arvust. Kui liiklusõnnetust Riiklik Liiklusohutusinspektsioon ei registreerinud, ei mõjuta see juhi klassi KBM-i tabelis, kuna kindlustusseltsi huvitab vastutus, mitte vara.

Iga kindlustusjuhtum, millega kaasneb kindlustusmakse, langetab juhi klassi 2-6 positsiooni võrra. Näiteks juhi esialgne KBM vastab väärtusele 8. Kui juhtub üks õnnetus, mille tulemuseks on kindlustusmakse, vähendatakse klassi 5-ni, kahe õnnetuse korral langeb klass 2-le ja kolme või enama korral langeb see klassi madalaim tase. M-klass tähendab, et klient on kindlustusseltsile eriti ohtlik. Sel juhul suureneb poliisi maksumus 2,45 korda.

Kuidas mõjutab OSAGO klass allahindlust?

Soodustuse suurus poliisi maksumusest sõltub liikluskindlustuse klassist. Iga avariivaba sõidu aasta annab 5% allahindluse.

Et teha kindlaks, millist allahindlust juht saab, peate tegema mõned lihtsad arvutused. Peate koefitsiendi väärtusest lahutama ühe ja korrutama saadud arvu 100% -ga.

Näiteks juhi klass aastase kindlustusperioodi alguses on 11. See vastab koefitsiendile 0,6. Seega

(0,6-1)*100% = - 40%

Kindlustuse uuendamine läheb maksma 40% vähem.

Näide KBM-i arvutamisest tabelist

Teeme ettepaneku kaaluda näidet KBM-i arvutamiseks tabeli abil. Algandmed: juht sõlmib liikluskindlustuslepingu esimest korda ja on aasta jooksul toime pannud 2 avariid, millega kaasnes kindlustusmakse.

Kuna juhil puudub ajalugu, määratakse talle klass 3, mis vastab väärtusele 1. Pärast 2 avarii sooritamist alandatakse klassi M. Lepingu pikendamisel tõuseb kindlustuskulu 2,45 korda.

Soov kindlustuskulusid vähendada sunnib osa juhte teavet moonutama. Seda aga ei soovitata. Kindlustusjuhtumi toimumisel selgub kindlasti ka õnnetuses osalemise fakt ning kindlustusselts keeldub maksmisest. Õnnetuse tagajärjed peate likvideerima omal kulul.

Et julgustada autoomanikke teedel ettevaatlikult sõitma, võttis Venemaa autokindlustusandjate liit kasutusele spetsiaalse bonus-malus koefitsiendi (BMC). Seda näitajat mõjutab avariiolukordade arv, milles konkreetne autoomanik ja konkreetne auto on olnud. Me räägime teile oma artiklis, kuidas see koefitsient töötab ja kuidas saate KBM-i kontrollida kohustusliku liikluskindlustuse AIS RSA andmebaasi abil.

KBM - mis see on?

Liikluskindlustuspoliisi maksumust mõjutavad mitmed asjaolud. Peamised neist on sõidukogemus ja hädaolukordade arv, milles juht on olnud. Kui te ei saa oma sõidukogemust mõjutada, saate oma sõidustiili mõjutada. Just selle eest vastutab selline näitaja nagu KBM.

Seda võetakse arvesse liikluskindlustuspoliisi maksumuse arvutamisel. See on tasu ja karistuse erimeede. Siin võidavad need, kes sõidavad ettevaatlikult ja seetõttu ei satu hädaolukordadesse. Kaotajad on need, kes õnnetuse eest vastutavad. Pealegi on see stiimul üsna käegakatsutav: selle koefitsiendi mõjul võib kohustusliku liikluskindlustuse poliisi maksumuse erinevus ulatuda 50%-ni.

Oluline on märkida, et kuni 2008. aastani oli see näitaja seotud konkreetse autoga. Nii et pärast selle müüki või utiliseerimist tuli koefitsient nullist üles ehitada. Kuid nüüd on see koefitsient määratud konkreetsele juhile ja ei lähe kaduma ei autot müües ega kindlustusandjat vahetades. Nendel muudatustel on kaal, kuid ainult siis, kui kindlustuspaus on vähemalt 12 kuud, vastasel juhul peate teenima CBM-i algusest peale.

Kõige olulisem on see, et need andmed kehtivad ainult nende autoomanike kohta, kes taotlesid kindlustusseltsile makseid. Kui pärast õnnetust on vaja pisiremonti, mille juht tasub omal kulul, ilma kindlustusandjat kaasamata, siis selline õnnetus MSC-d ei mõjuta.

Seadusandlik raamistik

KBM on eksisteerinud alates 2003. aastast, alates seaduse “Kohustusliku liikluskindlustuse” väljaandmisest. Ja juba siis tehti soodustusi kohustusliku liikluskindlustuse poliisi maksumuse allahindluste näol neile juhtidele, kes õnnetusse ei satu.

See tähendab, et see koefitsient on eksisteerinud rohkem kui 10 aastat, see tähendab, et juba on juhte, kes on saanud OSAGO-lt maksimaalse allahindluse ettevaatliku sõidu eest. See on reaalsus, mis on kättesaadav igale autojuhile: sõitke ettevaatlikult ja iga avariivaba sõidu aasta eest saate boonuseid liikluskindlustuspoliisi soodustusena.

KBM OSAGO tabel

Selge näitena on allpool toodud OSAGO bonus-malus koefitsiendi tabel, mis näitab KBM-i sõltuvust sõidukogemusest ja sõidutäpsusest. See tabel kehtib kõikide kindlustusseltside kohta:

Klass iga-aastase kindlustuse alguses	KBM	Klass aastase kindlustusperioodi lõpus, arvestades kindlustusjuhtumite esinemist ja kindlustusmakseid
Klass iga-aastase kindlustuse alguses	KBM	0	1	2	3	4
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,30	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,40	3	1	M	M	M
3	1,00	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,90	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,80	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,70	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,60	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,50	13	7	3	1	M

Tabelis navigeerimiseks ja KBM-koefitsiendi määramiseks peaksite teadma oma praegust autojuhi klassi ja õnnetuste arvu, milles olete süüdi.

Algselt määratakse igale juhile 3. autojuhi klass (see indikaator kuvatakse tabeli esimeses veerus). Kui esimesel sõiduaastal ei juhtunud ühtegi kindlustusjuhtumit, siis järgmisel aastal määratakse juhile klass 4 (kolmas veerg 3. real) ja KBM-i koefitsient langeb 0,95-ni. Kui kindlustusseltsile esitati üks kaebus õnnetuse tagajärjel maksete saamiseks, määratakse juhile 1. klass (3. ametiaja neljas veerg) ja BMR tõuseb 1,55-ni.

See tähendab, et iga avariideta sõiduaasta eest saab juht liikluskindlustuspoliisi taotlemisel 5 protsenti soodustust. Kui aga satud õnnetusse, siis järgmisel aastal tuleb poliisi eest 55% rohkem maksta.

Mis siis, kui juhte on mitu?

Kui liikluskindlustuspoliisi taotlemisel on registreeritud üks juht, siis KBM arvutatakse ülaltoodud analoogia alusel. Aga mis teha, kui autos on mitu juhti. On kaks võimalust.

Poliis sisaldab piiratud arvu juhte. Sel juhul arvutatakse bonus-malus koefitsient igale juhile eraldi. Veelgi enam, kui ühel sõdalasel on allahindlus 45% ja teisel 20%, siis arvutatakse madalaimal näitajal, see tähendab 20%. Ka siin kehtib reegel: kui avariisse satub ainult üks juht, siis teisele tehakse ikkagi 5 protsenti soodustust.
Poliis hõlmab piiramatut arvu juhte. Sel juhul määratakse klass sõiduki omaniku järgi. See tähendab, et klass on seotud omaniku passi ja konkreetse autoga. See tähendab, et konkreetsele autole kehtib allahindlus 40%, kui müüd selle maha ja ostad uue, siis allahindlus aegub.

KBM-i kontrollime RSA andmebaasi abil

Iga kindlustusfirma peab oma klientide andmebaasi, kuhu iga autoomaniku kohta kantakse jooksev sõiduklass. Kuid kui juht otsustab kindlustusandjat vahetada, tuleb tema OSAGO CBM-i RSA-s kontrollida ja välja selgitada. Siin on kirjas juhiklass, teave õnnetuste arvu kohta, millesse autoomanik satub, ja talle kuuluva allahindluse suurus. Kuid vaatamata selle süsteemi läbimõeldusele tuleb sageli ette juhtumeid, mille tõttu võib andmebaas sisaldada ekslikke andmeid, mille tulemusena ei pruugi juht talle kuuluvaid soodustusi saada.

Vead võivad olla tingitud inimteguritest või tehnilistest vigadest. Kui andmebaasis on andmed valed ja juhil puudub eelnev liikluskindlustuspoliis, siis uus kindlustusselts väljastab talle soodustusteta liikluskindlustuslepingu. Seetõttu koguge kokku kõik dokumendid, mis võivad teie klassi autoomanikuna kinnitada, et mitte sattuda sellisesse olukorda.

Tõestame oma sõiduklassi RSA-s

Sisestatud andmete õigsuses saate kontrollida OSAGO KBM-i veebis, kasutades RSA andmebaasi lehel http://kaskometr.ru/kbm.html. Kui leiate, et see andmebaas sisaldab teie kohta ebaõiget teavet, sealhulgas vähendatud sõiduklassi kohta, tõestage kindlasti oma õigust. Kuid mida sa ei peaks tegema, on oma väidet kindlustusagendile tõestama: sellel inimesel pole õigust andmeid andmebaasi sisestada ja ta tegutseb ainult juhiste järgi.

Õigluse saavutamiseks tuleks RSA-le kirjutada avaldus, milles tuleks selgelt ära märkida tegeliku juhiklassi ja andmebaasis märgitud andmete lahknevus. Selleks peaksite lisama oma juhtumit tõendavad dokumendid:

varasemad liikluskindlustuspoliisid;
avariivaba sõidu tunnistused.

Samuti poleks vale lisada, et kui olukorda ei suudeta rahumeelselt lahendada, olete sunnitud esitama kaebuse finantskontrolli ülesandeid täitvatele riigiasutustele. Seda saate teha, kui te ei ole oma kirjale 14 kalendripäeva jooksul vastust saanud.

Kuid tavaliselt, kui tõendite baas on üsna märkimisväärne, ei jõua juhtum kõrgemate asutusteni. RSA parandab ebaõiged andmed ja teie omakorda saate liikluskindlustuspoliisilt seadusliku allahindluse.

RSA-l põhinev KBM OSAGO aitab oluliselt vähendada autoomaniku poliisi kulusid. Seetõttu sõitke oma autoga ettevaatlikult ja siis järgmisel aastal maksab liikluskindlustuspoliis teile palju vähem kui eelmisel aastal.

Video teemal

iga päev, 9.00-20.00

Kuidas arvestatakse liikluskindlustuse soodustust? Mis on KBM?

Kohustusliku liikluskindlustuse tariife ei kinnita mitte kindlustusseltsid, nagu KASKO puhul, vaid Vene Föderatsiooni valitsus. Liikluskindlustuspoliisi hind võrdub baastariifi ja mitme korrigeerimisteguri korrutisega. Selles artiklis me neid kõiki ei kirjelda, sest... See on üsna palju teavet. Kui sa tahad uuri kohustusliku liikluskindlustuse maksumust– kasutage meie veebisaidil olevat liikluskindlustuse kalkulaatorit.

Selle artikli keskmes on Boonuse ja Maluse suhe (BMR). Selle parameetri eesmärk on soodustada liiklusõnnetusteta autojuhte soodustuste näol ja karistada neid, kelle süül juhtusid õnnetused kohustusliku liikluskindlustuse poliisi maksumuse tõstmise näol.

CBM-ist rääkides kasutavad kindlustusandjad sageli terminit "kindlustusklass". Kui oled esimest korda kindlustatud, siis sinu klass on 3 ja KBM ise on 1. Siis saad iga avariivaba sõiduaasta eest 5% soodustust, s.o. teisel kindlustusaastal on teie BMR 0,95, kolmandal 0,9 jne. Maksimaalne künnis on OSAGO allahindlus 50% (KBM = 0,5). Selle tulemuse saavutamiseks on vaja mitte saada kümne aasta jooksul õnnetuse süüdlaseks.

Aastatega kogunenud allahindlus võib kergesti kaduda, kui järgmisel kindlustusperioodil õnnetuse süüdlaseks jääd. Kui olete olnud kindlustatud mitte nii kaua aega tagasi ja teil ei ole soodustust või see on ebaoluline, siis hooletu maanteel sõitmine toob muuhulgas kaasa teie järgmise kindlustusaasta liikluskindlustuspoliisi kallinemise. . Tuleb märkida, et sanktsioone rakendatakse ainult siis, kui õnnetuses kannatanu taotleb teie kindlustusseltsilt tasu maksmist. Teoreetiliselt võib ta autost loobuda ja omal kulul taastada, näiteks juhul, kui tema sõidukile tehtud vigastused olid väikesed. Teie jaoks sellise eduka stsenaariumi korral hinda ei tõuse.

Haagiste kindlustamisel KBM-i ei arvestata. Samuti ei mängi see rolli transiitsõidukile ja sõidukitele, mille omanik on registreeritud välisriigis, liikluskindlustuslepingu sõlmimisel.

Kuidas oma KBM-i teada saada?

To uurige oma KBM-i järgmiseks kindlustusaastaks tuleb kasutada vastavat tabelit.

Nagu varem mainitud, määratakse juhile esimesel kindlustusaastal klass 3. Tabelis on see kollasega esile tõstetud. BMR on sel juhul võrdne 1-ga, st. see ei mõjuta kuidagi kohustusliku liikluskindlustuse maksumust. Oletame, et selle juhi süül ei juhtunud esimesel aastal ühtegi õnnetust. Vaatame veergu “0 kindlustusmakseid”, mille väärtus lahtris on 4. St. järgmisel aastal määratakse juhile 4. klass (KBM = 0,95). See tähendab, et tal on õigus liikluskindlustuslepingu uuendamisel arvestada 5% soodustusega. Kui see juht saab teisel kindlustusaastal ühe õnnetuse süüdlaseks, määratakse talle klass 2 (KBM = 1,4). Need. Liikluskindlustuspoliisi hind tõuseb järgmisel uuendamisel kohe 40%. Veel üks õnnetustevaba aasta aitab tal naasta 3. klassi ja mitte kindlustuse eest üle maksta.

Kuidas määrata KBM-i, kui OSAGO-s on registreeritud mitu draiverit

Kui kohustusliku liikluskindlustuse alusel kindlustatud juhtide nimekiri koosneb mitmest inimesest, võetakse arvestuses arvesse suurim BMR. Näiteks kui kahel juhil on kogunenud 40% allahindlust (KBM = 0,6), kolmandal aga 10% (KBM = 0,9), siis kohustusliku liikluskindlustuse kulu arvestatakse 10% allahindlust arvesse võttes. Kui aasta jooksul selgub, et üks kindlustatud juhtidest on süüdi õnnetuses, suureneb ainult tema BMR. Teised võivad oodata 5% allahindluse kasvu.

Kui liikluskindlustusleping on koostatud tingimusel, et sõita tohib piiramatu arv inimesi, siis arvestatakse sõiduki omaniku MSC-d.

Kuidas määravad kindlustusseltsid juhtide BMR-i?

Veel 2012. aastal valitses kindlustusturul segadus CBM-i määratluse osas. Sel ajal puudus ühtne juhtide kindlustusajaloo andmebaas, millele kindlustusseltsid ligi pääseksid. Õnnetuse põhjustanud juhid mõistsid, et nende kindlustus küsib järgmisel aastal liikluskindlustuse poliisi eest oluliselt rohkem tasu ning taotles seetõttu lihtsalt uue poliisi mõnelt teiselt kindlustusseltsilt, kinnitades selle esindajatele, et viimane sõiduaasta oli õnnetusjuhtum. - tasuta. Seda auku kasutasid ka kindlustusagendid, kes soovisid potentsiaalsele kliendile soodsaimat pakkumist teha. Asi jõudis selleni, et juhid said kohe esimesel kindlustusaastal maksimaalselt 50% allahindlust.

Ligi kümme aastat pärast autoomanike kohustusliku tsiviilvastutuskindlustuse kehtestamist 2003. aastal, 1. jaanuaril 2013, alustas tööd Venemaa Autokindlustusandjate Liidu ühtne andmebaas. Edaspidi on kindlustusseltsidel kohustus esitada RSA-le andmed oma klientide kindlustusajaloo kohta. Samas on andmebaasile ligipääs loomulikult ka kindlustusandjatel, kes saavad nüüd klientide kohta käivat infot pigem kontrollida kui oma sõna võtta.

Oluline meeles pidada

KBM ei ole sõidukiga seotud. Kui müüte oma vana auto ja otsustate osta uue, jääb teie allahindlus kehtima. Kohustusliku liikluskindlustuse soodustusega saate arvestada tingimusel, et uus poliis jõustub mitte varem kui eelmise kehtivusaeg ning ka juhul, kui selle kehtivuse lõppemisest ei ole möödunud aastat. Need. müüsite auto 2014 aasta jaanuaris. Tema kindlustus kehtis veel 2014. aasta juunini. Kohustusliku liikluskindlustuse soodustust saab uuele autole alles 2014. aasta juunis. Kui poliis väljastatakse enne seda, näiteks märtsis, rakendatakse kohustusliku liikluskindlustuse poliisi arvutamisel eelmise poliisi alguses kehtinud CBM ilma täiendava allahindluseta.

Kui olete kogunud allahindlust ja pole siis mingil põhjusel liikluskindlustusega kindlustatud, siis teie KBM-i säilitatakse andmebaasis mitte kauem kui üks aasta alates viimase teie osalusega liikluskindlustuslepingu lõppemise kuupäevast. Aasta pärast soodustus tühistatakse ja teile määratakse põhiline 3. klass (KBM=1).

Liikluskindlustuspoliisi hind ei sõltu ainult sõiduki võimsusest, sõidukogemusest, juhi vanusest ja elukohast, vaid ka sellest, kui ettevaatlikult ta teel sõidab. Autoomanikud, kes ei satu õnnetustesse (vähemalt enda süül), võivad arvestada kuni 50%-lise liikluskindlustuse soodustusega. Kuid need, kes on sageli liiklusõnnetustes süüdi, maksavad kindlustuse eest 2,5 korda rohkem. Kui suur allahindlus või lisatasu täpselt kujuneb, sõltub bonus-malus suhtest (BMR). Niisiis, millised on KBM-i arvutamise reeglid?

Allahindlus või trahv?

KBM-i nimetatakse muidu avariivaba sõidu allahindluseks. Kui juht pole viimase aasta jooksul kordagi õnnetust põhjustanud, tähendab see, et kindlustusselts ei pidanud raha kulutama Selle eest saab klienti julgustada ja müüa talle järgmiseks aastaks kindlustus soodushinnaga – anda boonust.

Kui juht sattus avariisse, pidi kindlustusandja maksed välja tegema. Ja selleks, et kompenseerida selle kulusid ja samas innustada tulevast juhti teel olema ettevaatlikum, tõstab kindlustusfirma poliisi uuendades kohustusliku liikluskindlustuse hinda ja annab malusid.

Milliseid õnnetusi arvesse võetakse?

Alustuseks märgime, et mitte iga õnnetus ei mõjuta CBM-i arvutamist. OSAGO ei ole omand. Seetõttu võetakse arvutuses arvesse vaid need õnnetused, mille puhul kindlustusandja pidi oma kliendi eest kindlustusmakse tegema.

Kui juht ei ole õnnetuses süüdi või juhtum ei olnud liikluspolitseis registreeritud või probleem lahendati Euroopa protokolli kohaselt, ei ähvarda see autoomanikku kohustusliku mootori maksumuse suurenemisega. vastutuskindlustus.

Bonus-malus koefitsientide tabel

Koefitsiendi määramiseks kasutatakse järgmist KBM-i arvutustabelit.

Toetused ja allahindlused	Bonus-malus koefitsient	Allikaklass	Uus klass
Toetused ja allahindlused	Bonus-malus koefitsient	Allikaklass	0 hirmu. maksed	1 hirm. maksma	2 hirm. maksed	3 hirm. maksed	4 või enam kindlustusmakset

Kahes esimeses veerus on märgitud kindlustuse alguses klass ja vastav koefitsient. Tabeli ülejäänud veerud võimaldavad teil määrata, kuidas klass ja BMC muutuvad õnnetuste olemasolul või puudumisel.

Veergude pealkirjad näitavad juhtumite arvu möödunud perioodil, mil hüvitist maksti. Sellest lähtuvalt tähendab esimene veerg numbriga 0, et õnnetusi ei toimunud, ja viies, numbriga 4+, näitab, et inimene sattus õnnetusse rohkem kui neljal korral. Tabeli põhiosas olevad numbrid ja tähed näitavad, kuidas OSAGO klass muutub olenevalt tema süül teel toimunud õnnetuste arvust.

KBM arvutamine toimub järgmise põhimõtte kohaselt. Koefitsiendi väärtusest lahutatakse üks ja tulemus korrutatakse 100%. Kui inimene ostab liikluskindlustuse esimest korda, saab ta automaatselt klassi 3 KBM 1-ga. Selline juht maksab 100% kindlustuse maksumusest - ilma allahindluste ja lisatasudeta.

Kui BMR määratakse tasemel 0,9, siis selgub: (0,9 - 1) * 100% = -10%. See tähendab, et juhil on õigus saada 10% allahindlust.

Kui koefitsient on 2,45, siis: (2,45 - 1)* 100% = 145%. Poliisi maksumus tõuseb 145%, see tähendab, et autoomanik maksab kindlustuse eest 2,45 korda rohkem. See on karistus teel hädaolukordade tekitamise eest.

Kuidas tabelist koefitsienti määrata?

Enne CBM-i või pigem allahindluste või hüvitiste arvutamist vastavalt kindlustusajaloole peate määrama juhi klassi, et teada saada, millist koefitsienti rakendada.

Oletame, et autoomanik sai hiljuti loa, ostis auto ja tuli kohustuslikku liikluskindlustust taotlema. Talle määratakse standardne 3. klass. Möödus aasta ja ta tuli kindlustust uuendama. Töötaja vaatab kindlustusajalugu ja saab teada, et kliendiga ei juhtunud viimase aasta jooksul ühtegi õnnetust.

Tabelist selgub, et õnnetuse puudumisel liigub juht pärast aastase kindlustusperioodi lõppu 4. klassi ja tema koefitsient väheneb 1-lt 0,95-le. Lepingu uuendamisel saab autoomanik tasuda kindlustuse eest 5% soodustusega. Järgmisel korral juhindub kindlustusandja kohustuslikku liikluskindlustust taotledes juba 4. klassile vastava tabeli reast.

Kui selgub, et selle aja jooksul juhtus üks avarii juhi süül, muutub tema klass 3. kohalt 1. kohale ja KBM tõuseb 1-lt 1,55-le. Uue aasta kindlustuse eest peate maksma 55% rohkem. Edasi tehakse KBM arvestus 2. klassile vastava rea alusel. Alles kahe aasta pärast saab inimene naasta 3. klassi ja hakata allahindlust teenima.

Kui juht satub M-klassi, kulub tal tervelt viis aastat, et uuesti tavalisse 3. klassi jõuda.

Kui poliisil on mitu inimest, määratakse allahindlus või lisatasu koefitsientide halvima järgi.

Kuidas oma koefitsienti teada saada?

Äärmiselt harva on kindlustuspoliisil märgitud KBM. Seetõttu peate oma liikluskindlustuse klassi ja vastavalt soodustuse või kindlustusmakse suuruse kindlaksmääramiseks võtma ühendust kindlustusandjaga, arvutama BMR-i ise tabeli abil või kasutama RSA andmebaasi.

Sõiduklassi taotlemisel on kindlustusseltsil kohustus esitada viie päeva jooksul vormil nr 4 tõend, kuhu on märgitud kõik vajalikud andmed. See dokument on kasulik, kui autoomanik kavatseb kindlustusandjat vahetada.

RSA veebisaidil peate koefitsiendi väljaselgitamiseks minema jaotisse "OSAGO" ja klõpsama vahekaarti "Teave kindlustusvõtjatele ja kannatanutele". Muude infoteenuste hulgast leiate ka koefitsiendi määramise. Teabe saamiseks sisestage lihtsalt avanevas vormis oma täisnimi ja juhiloa number.

Nii saime teada, mis on KBM, miks seda vaja on ja kuidas seda arvutada.