Kbm 0,85 ko tas nozīmē. Osago: aprēķina metodes, koeficienti, tarifi un maksājumi. Kā uzzināt un pārbaudīt savu KBM

Tajā pašā laikā šādu jautājumu izpratne ir ne tikai noderīga, bet arī izdevīga. Apskatīsim jautājumu no paša sākuma, tas ir, automašīnas īpašniekam, kurš pat nezina, kā apzīmē KBM, un apskatīsim dažus tā pielietojuma smalkumus.

Obligātā apdrošināšana

Katram auto īpašniekam kopā ar citiem dokumentiem līdzi jābūt OCTA. Pateicoties polisēm, visiem autovadītājiem tiek nodrošināta aizsardzība. Ja notiek ceļu satiksmes negadījums, negadījumā vainīgās puses apdrošināšana maksās cietušajai personai par transportlīdzekļa atjaunošanu. Un, ja tika nodarīts kaitējums veselībai, tad par atveseļošanos.

Šim apdrošināšanas veidam ir sistēma, kas paredzēta, lai mudinātu autovadītājus braukt bez negadījumiem. Turklāt pasākums īpaši attiecas uz tiem, kas ir atbildīgi par ceļu satiksmes negadījumiem. Tas tiek īstenots, izmantojot KBM klases. Izpētīsim, ko tie nozīmē un kā tie darbojas.

KBM klases

KBM apzīmē koeficientu, ko saņem vadītājs, kurš neiekļūst avārijās, kurās viņš pats kļūst par vainīgo, un malus, tas ir, koeficienta samazinājumu, attiecīgi saņem tas, kurš ierosina negadījumu.

Braukšana bez problēmām var ilgt daudzus gadus. Taču apdrošinātāji, protams, nav ieinteresēti samazināt polises izmaksas līdz nullei. Tāpēc viņi noteica slieksni, pēc kura apdrošināšanas izmaksas vairs nesamazinās. Tas ir 50%.

Ir autovadītāji, kuri daudzus gadus brauc pēc visiem ceļu satiksmes noteikumiem un tos nepārkāpj. Būtu negodīgi, ja viņiem būtu jāmaksā tikpat, cik tiem autobraucējiem, kuri gandrīz neievēro ceļu satiksmes noteikumus.

Tātad maksimālais koeficients ir 0,50. Lai sasniegtu šo rezultātu, jums ir jāizvairās no iekļūšanas negadījumā 10 gadus.

Atlaižu pazemināšana vai zaudēšana

Pat saņemot maksimālo atlaidi, nevajag domāt, ka tā tiek dota uz visiem laikiem bez jebkādiem nosacījumiem. Ja autovadītājs iekļūst avārijā un kļūst par vainīgo, atlaide samazinās un sasniedz vienu, pēc tam būs nepieciešams ilgs laiks, lai atkal pārietu uz kārotajiem 50%. Bet, ja šoferis pie stūres sēdies pavisam nesen un viņam atlaide ir neliela, tad avārijas rezultātā tā ne tikai tiks atiestatīta uz nulli, bet pat pieaugs apdrošināšanas izmaksas.

No apzinīgu autovadītāju viedokļa tas ir vairāk nekā saprātīgs pasākums: ja braucat tā, ka apdraudat citus, maksājiet par savu polisi vairāk!

Ļoti daudz negadījumu notiek tieši autovadītāju neprasmes vai negodprātības dēļ. Tikai tādi cilvēki maksās vairāk tikai tajos gadījumos, kad nokļūst avārijā savas vainas dēļ. Tāpēc mazāku negadījumu gadījumā viņiem būtu daudz labāk vienoties ar cietušo un jautājumu atrisināt, neizsaucot ceļu policiju. Tad gan vieni būs apmierināti (jo nebūs jātērē laiks un nervi sadarbojoties ar apdrošināšanas kompāniju), gan citi (jo atlaide polisē paliks nemainīga).

Starp citu, jāzina, ka KBM klases zem OCTA neattiecas uz piekabēm. Tāpat tas netiks ņemts vērā, ja polise tiks izsniegta ārvalsts pilsonim vai transportlīdzeklim tranzītam.

KBM klase saskaņā ar OSAGO: tabula

Tātad, pamatojoties uz zemāk esošo tabulu, varat aprēķināt savu KBM. Horizontālā līnija norāda vadītāja klasi apdrošināšanas polises perioda sākumā. Atkarībā no braukšanas stāža gada laikā (bez negadījumiem vai ar avāriju, ar sekojošiem apdrošināšanas maksājumiem) nākamajam gadam tiek piešķirta viena vai cita KBM klase atbilstoši OCTA. Tabula sastāv no piecpadsmit klasēm, kur "M", kas nozīmē "maksimums", ir piešķirts soda kastei.

Kādu klasi saņem vadītājs, braucot pirmo reizi?

Pirmajā apdrošināšanas gadā vadītājam tiek piešķirta 3. klase. Izmantosim šo piemēru, lai uzzinātu, kā izprast KBM klases. Tabulā, ja paskatās uz pirmo vertikālo rindu, ir klase, un, ja skatāties uz otro - 1. Tas ir tās koeficients. Izrādās, KBM 1, klase 3. Ko tas nozīmē?

Ja šī braukšanas gada laikā vadītājs neiekļūst ceļu satiksmes negadījumos (skaties trešajā ailē), tad nākamajā apdrošināšanas periodā viņam būs attiecīgi BMR 0,95, 4.klase. Tad atlaide būs vienāda ar pieciem procentiem. Taču, ja šajā periodā notiks avārija, tad tai tiks piešķirta 2. klase, kur BMC ir 1,4. Tad par apdrošināšanu būs jāmaksā par 40% vairāk.

Iesācējiem pie stūres jābūt ļoti uzmanīgiem, jo divu vai vairāku negadījumu gadījumā BMR sasniegs maksimumu un būs vienāds ar 2,45. Bet pēc nākamā bezavārijas braukšanas gada vadītājam atgriezīsies trešā klase, un viņam atkal nebūs jāpārmaksā par apdrošināšanas polisi.

BMR 0,5 nozīmē maksimālo piecdesmit procentu atlaidi. Bet, ja šāds autovadītājs iekļūst avārijā, tad viņam tiek piešķirta 7. klase, kas atbilst koeficientam 0,8.

OSAGO ir reģistrēti vairāki autovadītāji

Ja tas tiek izsniegts vairākiem vadītājiem, KBM tiek uzskatīts par īpašu. Par pamatu tiek ņemts lielākais koeficients. Piemēram, ja apdrošināšanā ir iekļauti četri autovadītāji, no kuriem trīs vērtējums ir 0,7 vai zemāks, bet tikai vienam ir 0,9, apdrošināšana tiks aprēķināta, pamatojoties uz pēdējo KBM, tas ir, ņemot vērā desmit procentu atlaide.

KBM ar neierobežotu apdrošināšanu

Ja plānojat iegādāties obligātās apdrošināšanas polisi, kuru var izmantot neierobežots cilvēku skaits, KBM tiek uzskatīts citādi. Par pamatu tiek ņemti automašīnas īpašnieka dati.

Svarīgi paturēt prātā, ka, ja polise iepriekš tika iegādāta ierobežotam personu skaitam, un pēc tam tika nolemts to atkārtoti izsniegt neierobežotam personu skaitam, tad tās personas, kuras polisē tika iekļautas ar ierobežotu skaitu personas tajā jāiekļauj atsevišķi. Pretējā gadījumā pēdējo KBM klases tiks zaudētas.

Kā pārbaudīt bonus-malus attiecību?

Ņemiet vērā, ka KBM netiek ievadīts vienā datu bāzē, tajā ir tikai informācija par iepriekšējām automašīnu apdrošināšanām. Bet koeficientu aprēķina un pārbauda tieši apdrošināšanas kompānija, kad autovadītājs iegādājas polisi. Apdrošināšanas kompānijām ir jāpiemēro CBM klases saskaņā ar obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu, kā arī jāievada datubāzē informācija par negadījumiem, kuros vadītājs bija savas automašīnas dalībnieks.

Tāpēc tieši apdrošināšanas kompānijas var pārbaudīt jūsu KBM un sniegt attiecīgo informāciju.

Tomēr jūs varat uzzināt par to citos veidos. Piemēram, dodoties uz RSA vietni un tur piekļūstot KBM datubāzei. Lai to izdarītu, jums būs jāpieraksta savs automašīnas VIN kods vai numura numurs un informācija par īpašnieku.

Reti (jo tā nav prasība) apdrošināšanas kompānijas apdrošināšanas polisē norāda BMR. Tāpēc dažreiz pietiek rūpīgi izpētīt dokumentu. Numuru var norādīt pretī katra vadītāja uzvārdam vai īpašās atzīmēs.

Mūsdienās daudzās vietnēs ir pieejami arī tiešsaistes kalkulatori, ar kuriem varat viegli aprēķināt savu KBM. Tādējādi jūs varat to uzzināt pats.

KBM datu bāze

Tātad, apdrošināšanas kompānija ņem datus, lai aprēķinātu koeficientu no datu bāzes, ko tieši ievada apdrošināšanas kompānijas, kas apdrošinājušas vadītājus. Šī funkcija īpaši jāatceras tiem, kuri nolemj nomainīt apdrošināšanas karti pret citu. Vislabāk viņiem paņemt izziņu no iepriekšējās apdrošināšanas kompānijas, kur būs norādīts KBM. Fakts ir tāds, ka daži no viņiem var ievadīt informāciju nepareizā laikā vai aizmirst par to, var būt arī problēmas ar sistēmas ielādi utt. Tāpēc labāk ir spēlēt droši un personīgi paņemt līdzi dokumentu, kas apliecina, ka jums ir noteikts koeficients, lai tas “nejauši” netiktu atiestatīts uz nulli.

Atlaižu iezīmes

Šajā jautājumā ir jāņem vērā šāda informācija.

Vēl nesen atlaide braukšanai bez avārijām tika piešķirta konkrētai automašīnai. Pārdodot to un pērkot jaunu, šoferim apdrošināšanas vēsture nācās sākt no jauna. Konstatējot šīs sistēmas nepilnības, tika nolemts no tās atteikties. Tagad viss KBM klašu skaits ir tieši saistīts ar draiveri. Līdz ar to vairs nav nozīmes, ar kādu auto viņš brauc un no kuras apdrošināšanas kompānijas iegādājies OCTA polisi. Galvenais ir braukt bez avārijām.

Atlasīti jautājumi, ko autovadītāji bieži uzdod

Apskatīsim dažas atsevišķas situācijas.

Kas jādara, piemēram, vienam no autovadītājiem, kurš ir reģistrēts OSAGO un ir nomainījis vadītāja apliecību? Spēkā esoša līguma gadījumā nekavējoties jāsazinās ar apdrošināšanas kompāniju. Apdrošinājuma ņēmējs par to rakstiski paziņo apdrošinātājam, lai tas veiktu korekcijas Krievijas Apdrošinātāju savienības informācijas bāzē.

Vēl viens autobraucējus interesējošs jautājums ir par to, kā tiek noteikts BMR, ja apdrošināšanas līgums nav ierobežots ar vadītāju skaitu, turpretim agrāk līgums paredzēja viņu skaita ierobežojumus. Šajā gadījumā apdrošināšanas sabiedrība piešķir apdrošināšanas līgumā noteikto klasi. Kā darbojas apdrošināšanas kompānija, ja situācija ir pretēja, proti, iepriekšējam apdrošināšanas līgumam nebija personu skaita ierobežojumu, bet jaunais tika noslēgts uz nosacījumiem ar ierobežojumiem? Šajā gadījumā apdrošināšanas sabiedrībai ir pienākums samazināt BMR.

3. klase – ko tas nozīmē vadītājam? Papildus tam, ka šī klase tiek piešķirta tam, kurš pie stūres sēdies pirmo reizi, ja vadītājs nav noslēdzis OCTA līgumu ilgāk par gadu, kāda viņam iepriekš bijusi atlaide, tā beidzas, un viņš atkal uzņem klasi, it kā pirmo reizi būtu sēdies pie stūres. Tas ir, KBM 1, 3. klase.

Ko tas nozīmē vadītājam, ja viņš, slēdzot līgumu, nesniedz pilnīgu informāciju par negadījumu? Sistēma nekavējoties atklās nepareizu aprēķinu. Tāpēc apdrošināšanas kompānija šajā gadījumā uzliek sodus vadītājam. Tie ir izteikti 1,5 KBM. Tas ir, nākamgad maksājums pieaugs par 1,5 faktoriem.

Secinājums

Mēs esam apskatījuši, ko nozīmē CBM klases, kā tās tiek aprēķinātas, piemērotas un pārbaudītas. Autovadītājiem jāatceras, ka svarīgi ir ne tikai spēt vadīt automašīnu un ievērot visus esošos ceļu satiksmes noteikumus. Būtu lietderīgi izprast arī dažus saistītos jautājumus, piemēram, apdrošināšanu un tās smalkumus, tas ir, mūsu šodienas tēmu. Tad viņš pie stūres jutīsies pārliecināts, tajā pašā laikā ietaupot savu naudu.

KBM jeb bonus-malus koeficients ir rādītājs, kas nosaka atlaidi OCTA polises izmaksām. Cilvēki to sauc par atlaidi braukšanai bez avārijām. Rādītājs var palielināt vai samazināt obligātās sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas izmaksas atkarībā no tā, cik bezavārijas automašīna tika vadīta iepriekšējā apdrošināšanas gadā.

Kā izmantot tabulu, lai aprēķinātu KBM?

KBM aprēķinu tabulā ir iekļauta informācija par OCTA klasi, koeficienta vērtību, kas atbilst noteiktai klasei, kā arī informācija par to, kā nelaimes gadījumu skaits gada apdrošināšanas periodā ietekmē OCTA klasi.

Klase	KBM	Cenas pieaugums	Apdrošināšanas gadījumu (maksājumu) skaits, kas notikuši iepriekšējo OCTA līgumu darbības laikā
		–	0	1	2	3	4
		Atlaide	Piešķirama klase
M	2,45	145%	0	M	M	M	M
0	2,3	130%	1	M	M	M	M
1	1,55	55%	2	M	M	M	M
2	1,4	40%	3	1	M	M	M
3	1	Nē	4	1	M	M	M
4	0,95	5%	5	2	1	M	M
5	0,9	10%	6	3	1	M	M
6	0,85	15%	7	4	2	M	M
7	0,8	20%	8	4	2	M	M
8	0,75	25%	9	5	2	M	M
9	0,7	30%	10	5	2	1	M
10	0,65	35%	11	6	3	1	M
11	0,6	40%	12	6	3	1	M
12	0,55	45%	13	6	3	1	M
13	0,5	50%	13	7	3	1	M

KBM tabulas izmantošana ir ļoti vienkārša. Vispirms jums jāzina KBM. Šī informācija ir pieejama Krievijas Auto apdrošinātāju savienības (RUA) vietnē, varat sazināties ar apdrošināšanas sabiedrību vai apskatīt KBM pašreizējā polisē (daži uzņēmumi apdrošināšanā norāda klasi tieši). Visi pārējie avoti tiek uzskatīti par neuzticamiem.

Ja pilsonis OCTA līgumu slēdz pirmo reizi, viņam tiek piešķirta 3. klase, kurai BMR ir 1,00. Tāpēc atlaides vai piemaksas netiek piemērotas.

Vadītāju klases KBM tabulā

Vadītāja klase ir atkarīga no viņa vainas dēļ veikto apdrošināšanas maksājumu skaita par iepriekšējo apdrošināšanas gadu. Ja negadījumu nav reģistrējusi Valsts satiksmes drošības inspekcija, tas neietekmēs vadītāja klasi KBM tabulā, jo apdrošināšanas sabiedrību interesē atbildība, nevis īpašums.

Katrs apdrošināšanas gadījums, kura rezultātā ir jāveic apdrošināšanas maksājumi, pazemina vadītāja klasi par 2-6 pozīcijām. Piemēram, vadītāja sākotnējais KBM atbilst vērtībai 8. Ja notiek viens negadījums, kura rezultātā tiek iekasēta apdrošināšanas iemaksa, klase tiks samazināta līdz 5, divi negadījumi pazeminās klasi līdz 2, bet trīs vai vairāk - līdz 2. zemākais līmenis. M klase nozīmē, ka klients ir īpaši bīstams apdrošināšanas sabiedrībai. Šajā gadījumā polises izmaksas palielinās 2,45 reizes.

Kā OSAGO klase ietekmē atlaidi?

Atlaides apmērs polises izmaksām ir atkarīgs no OCTA klases. Katrs bezavārijas braukšanas gads dod tiesības uz 5% atlaidi.

Lai noteiktu, kādu atlaidi saņem vadītājs, jums jāveic daži vienkārši aprēķini. No koeficienta vērtības ir jāatņem viens un iegūtais skaitlis jāreizina ar 100%.

Piemēram, vadītāja klase gada apdrošināšanas perioda sākumā ir 11. Tas atbilst koeficientam 0,6. Tādējādi

(0,6-1)*100% = - 40%

Apdrošināšanas atjaunošana izmaksās par 40% mazāk.

KBM aprēķināšanas piemērs no tabulas

Mēs ierosinām apsvērt piemēru KBM aprēķināšanai, izmantojot tabulu. Sākotnējie dati: vadītājs pirmo reizi slēdz OCTA līgumu un gada laikā ir pieļāvis 2 negadījumus, kuros veiktas apdrošināšanas iemaksas.

Tā kā vadītājam nav vēstures, viņam tiek piešķirta 3. klase, kas atbilst vērtībai 1. Pēc 2 avārijām klase tiek pazemināta līdz M. Pagarinot līgumu, apdrošināšanas izmaksas pieaugs 2,45 reizes.

Vēlme samazināt apdrošināšanas izmaksas mudina dažus autovadītājus sagrozīt informāciju. Tomēr tas nav ieteicams. Ja notiks apdrošināšanas gadījums, tad noteikti tiks atklāts dalības negadījumā fakts, un apdrošināšanas kompānija atteiksies maksāt. Negadījuma sekas būs jānovērš par saviem līdzekļiem.

Lai mudinātu automašīnu īpašniekus uz ceļiem braukt uzmanīgi, Krievijas Auto apdrošinātāju savienība ieviesa īpašu bonus-malus koeficientu (BMC). Šo rādītāju ietekmē avārijas situāciju skaits, kurās ir bijis konkrētais automašīnas īpašnieks un konkrēta automašīna. Mēs jums pastāstīsim mūsu rakstā, kā darbojas šis koeficients un kā jūs varat pārbaudīt KBM, izmantojot AIS RSA datubāzi obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanai.

KBM - kas tas ir?

OCTA polises izmaksas ietekmē vairāki fakti. Galvenās no tām ir braukšanas pieredze un avārijas situāciju skaits, kurās vadītājs ir bijis. Ja jūs nevarat ietekmēt savu braukšanas pieredzi, tad jūs varat ietekmēt savu braukšanas stilu. Tieši par to ir atbildīgs tāds rādītājs kā KBM.

Tas tiek ņemts vērā, aprēķinot OCTA polises izmaksas. Tas ir īpašs atalgojuma un soda pasākums. Šeit ieguvēji ir tie, kuri brauc uzmanīgi un līdz ar to nenokļūst avārijas situācijās. Zaudētāji ir tie, kas ir atbildīgi par negadījumu. Turklāt šis stimuls ir diezgan jūtams: transportlīdzekļu obligātās apdrošināšanas polises izmaksu starpība šī koeficienta ietekmē var sasniegt 50%.

Svarīgi atzīmēt, ka līdz 2008. gadam šis rādītājs bija piesaistīts konkrētai automašīnai. Tātad pēc tā pārdošanas vai atsavināšanas koeficients bija jāveido no nulles. Bet tagad šis koeficients tiek piešķirts konkrētam autovadītājam un netiek zaudēts ne pārdodot automašīnu, ne mainot apdrošinātāju. Šīm izmaiņām ir svars, taču tikai tad, ja apdrošināšanas pārtraukums ir vismaz 12 mēneši, pretējā gadījumā CBM būs jāpelna jau no paša sākuma.

Pats svarīgākais ir tas, ka šie dati attiecas tikai uz tiem auto īpašniekiem, kuri pieteikušies maksājumiem apdrošināšanas kompānijai. Ja pēc avārijas ir nepieciešami nelieli remontdarbi, kurus vadītājs apmaksā par saviem līdzekļiem, neiesaistot apdrošinātāju, tad šāds negadījums MSC neskar.

Tiesiskais regulējums

KBM pastāv kopš 2003.gada, kopš likuma “Par transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu” iznākšanas. Un arī tad tika nodrošināti atvieglojumi transportlīdzekļu obligātās apdrošināšanas polises izmaksu atlaižu veidā tiem autovadītājiem, kuri neiekļūst negadījumā.

Tas ir, šis koeficients pastāv vairāk nekā 10 gadus, tas ir, jau ir autovadītāji, kuri ir saņēmuši maksimālo atlaidi OSAGO par rūpīgu braukšanu. Tā ir realitāte, kas pieejama ikvienam autobraucējam: brauc uzmanīgi un par katru bezavārijas braukšanas gadu saņem bonusus atlaides veidā no OCTA polises.

KBM OSAGO galds

Kā uzskatāms piemērs zemāk ir OSAGO bonus-malus koeficienta tabula, kas parāda KBM atkarību no braukšanas pieredzes un braukšanas precizitātes. Šī tabula attiecas uz visām apdrošināšanas sabiedrībām:

Klase gada apdrošināšanas sākumā	KBM	Klase gada apdrošināšanas perioda beigās, ņemot vērā apdrošināšanas gadījumu esamību un apdrošināšanas maksājumus
Klase gada apdrošināšanas sākumā	KBM	0	1	2	3	4
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,30	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,40	3	1	M	M	M
3	1,00	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,90	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,80	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,70	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,60	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,50	13	7	3	1	M

Lai pārvietotos tabulā un noteiktu KBM koeficientu, jums jāzina jūsu pašreizējā autobraucēja klase un to negadījumu skaits, kuros esat vainīgs.

Sākotnēji katram vadītājam tiek piešķirta 3. autobraucēja klase (šis rādītājs ir parādīts tabulas pirmajā kolonnā). Ja pirmajā braukšanas gadā nav noticis neviens apdrošināšanas gadījums, tad nākamajā gadā vadītājam tiek piešķirta 4. klase (trešā aile 3. rindā), un KBM koeficients samazināsies līdz 0,95. Ja negadījuma rezultātā apdrošināšanas kompānijā bija viena pārsūdzība par maksājumiem, tad vadītājam tiek piešķirta 1. klase (ceturtā aile 3. termiņā), un BMR palielināsies līdz 1,55.

Proti, par katru nobraukto gadu bez avārijām, noformējot OCTA polisi, vadītājs saņem 5 procentu atlaidi. Bet, ja nokļūst avārijā, tad nākamgad par polisi būs jāmaksā par 55% vairāk.

Ko darīt, ja ir vairāki vadītāji?

Ja, noformējot OCTA polisi, ir reģistrēts viens autovadītājs, tad KBM tiek aprēķināts pēc iepriekš minētās analoģijas. Bet ko darīt, ja vienā mašīnā ir vairāki vadītāji. Ir divas iespējas:

Polisē ir iekļauts ierobežots autovadītāju skaits. Šajā gadījumā bonus-malus koeficients tiek aprēķināts katram vadītājam atsevišķi. Turklāt, ja vienam karavīram ir 45% atlaide, bet citam - 20%, tad aprēķins tiek veikts pēc zemākā rādītāja, tas ir, 20%. Arī šeit spēkā ir noteikums: ja negadījumā ir iekļuvis tikai viens autovadītājs, tad otram joprojām tiek dota 5 procentu atlaide.
Polisē ir iekļauts neierobežots autovadītāju skaits. Šajā gadījumā klase tiek piešķirta atbilstoši transportlīdzekļa īpašniekam. Tas ir, klase ir saistīta ar īpašnieka pasi un konkrētu automašīnu. Tas ir, konkrētai automašīnai ir 40% atlaide, pārdodot un pērkot jaunu, atlaide beidzas.

Mēs pārbaudām KBM, izmantojot RSA datu bāzi

Katra apdrošināšanas kompānija uztur savu klientu datu bāzi, kurā tiek fiksēta katra auto īpašnieka pašreizējā braukšanas klase. Bet, ja vadītājs nolemj mainīt apdrošinātāju, tad viņa CBM saskaņā ar OSAGO būs jāpārbauda un jānoskaidro RSA. Šeit tiek fiksēta vadītāja klase, informācija par negadījumu skaitu, kuros iekļūst automašīnas īpašnieks, un viņam pienākošās atlaides apmērs. Bet, neskatoties uz šīs sistēmas pārdomātību, nereti gadās starpgadījumi, kuru dēļ datubāzē var atrasties kļūdaini dati, kā rezultātā autovadītājs var nesaņemt viņam pienākošās atlaides.

Kļūdas var rasties cilvēcisku faktoru vai tehnisko kļūdu dēļ. Ja datu bāzē norādītie dati ir nepareizi un vadītājam nav iepriekšējās OCTA polises, tad jaunā apdrošināšanas sabiedrība viņam noformēs OCTA līgumu bez atlaidēm. Tāpēc, lai nenokļūtu šādā situācijā, savāciet visus dokumentus, kas var apstiprināt jūsu kā automašīnas īpašnieka klasi.

Mēs apliecinām savu braukšanas klasi RSA

Jūs varat pārbaudīt OSAGO KBM tiešsaistē, izmantojot RSA datubāzi lapā http://kaskometr.ru/kbm.html, lai pārliecinātos, ka ievadītie dati ir pareizi. Ja atklājat, ka šajā datubāzē par jums ir nepareiza informācija, tostarp par samazinātu braukšanas klasi, noteikti pierādiet, ka jums ir taisnība. Bet ko jums nevajadzētu darīt, ir pierādīt savu lietu apdrošināšanas aģentam: šai personai nav tiesību ievadīt datus datu bāzē un tā rīkojas tikai saskaņā ar norādījumiem.

Lai panāktu taisnīgumu, jāraksta paziņojums DAD, kurā skaidri jānorāda neatbilstība starp reālo autovadītāja klasi un datubāzē norādītajiem datiem. Lai to izdarītu, jums jāpievieno dokumenti, kas apliecina jūsu lietu:

iepriekšējās OCTA polises;
apliecības par braukšanu bez avārijām.

Tāpat nebūtu lieki piebilst, ka gadījumā, ja situāciju nevarēs atrisināt mierīgā ceļā, būsi spiests vērsties ar sūdzību valsts iestādēs, kas veic finanšu kontroles funkcijas. To var izdarīt, ja 14 kalendāro dienu laikā neesat saņēmis atbildi uz savu vēstuli.

Bet parasti, ja pierādījumu bāze ir diezgan nozīmīga, lieta nenonāk augstākās iestādēs. RSA izlabos nepareizo informāciju, un jūs, savukārt, saņemsiet savu likumīgo atlaidi OCTA polisei.

KBM OSAGO, kas balstīts uz RSA, palīdz ievērojami samazināt automašīnas īpašnieka polises izmaksas. Tāpēc brauciet ar savu auto uzmanīgi, un tad nākamgad OCTA polise Jums izmaksās krietni lētāk nekā iepriekšējā gadā.

Video par tēmu

katru dienu no 9:00 līdz 20:00

Kā tiek aprēķināta OCTA atlaide? Kas ir KBM?

Transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas tarifus apstiprina nevis apdrošināšanas kompānijas, kā tas ir KASKO gadījumā, bet gan Krievijas Federācijas valdība. OCTA polises cena ir vienāda ar bāzes tarifa un vairāku korekcijas faktoru reizinājumu. Šajā rakstā mēs tos visus neaprakstīsim, jo... Tas ir diezgan daudz informācijas. Ja Tu gribi uzzināt obligātās transportlīdzekļu apdrošināšanas izmaksas– izmantojiet mūsu mājaslapā esošo OCTA kalkulatoru.

Šī raksta uzmanības centrā būs Bonusa-Malus attiecība (BMR). Šī parametra mērķis ir ar atlaižu palīdzību mudināt bezavārijas autovadītājus un sodīt tos, kuru vainas dēļ notikuši negadījumi, palielinot transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas polisi.

Runājot par CBM, Apdrošinātāji bieži lieto terminu “Apdrošināšanas klase”. Ja esi apdrošināts pirmo reizi, tad tava klase ir 3, bet pats KBM ir 1. Tad par katru bezavārijas braukšanas gadu saņem 5% atlaidi, t.i. otrajā apdrošināšanas gadā jūsu BMR kļūst par 0,95, trešajā – 0,9 utt. Maksimālais slieksnis ir 50% atlaide OSAGO (KBM = 0,5). Lai sasniegtu šo rezultātu, ir nepieciešams nekļūt par negadījuma vaininieku desmit gadus.

Gadu gaitā uzkrātā atlaide var viegli tikt zaudēta, ja nākamajā apdrošināšanas periodā kļūsi par negadījuma vaininieku. Ja esat apdrošināts pirms neilga laika, un jums nav atlaides vai tā ir niecīga, tad neuzmanīga braukšana uz ceļa, starp citām nepatikšanām, palielinās jūsu OCTA polises izmaksas nākamajam apdrošināšanas gadam. . Jāpiebilst, ka sankcijas tiks piemērotas tikai tad, ja negadījumā cietušais pieteiksies par samaksu Jūsu apdrošināšanas sabiedrībā. Teorētiski viņš var atteikties un atjaunot automašīnu par saviem līdzekļiem, piemēram, ja viņa transportlīdzeklim ir bijuši nelieli bojājumi. Pie tik veiksmīga scenārija cenas pieauguma nebūs.

Apdrošinot piekabes, KBM netiek ņemts vērā. Tāpat tam nav nozīmes, slēdzot OCTA līgumu tranzīta transportlīdzeklim un transportlīdzekļiem, kuru īpašnieki reģistrēti ārvalstī.

Kā uzzināt savu KBM?

Uz uzziniet savu KBM nākamajam apdrošināšanas gadam ir jāizmanto atbilstošā tabula.

Kā minēts iepriekš, pirmajā apdrošināšanas gadā vadītājam tiek piešķirta 3. klase. Tabulā tas ir iezīmēts dzeltenā krāsā. BMR šajā gadījumā ir vienāds ar 1, t.i. tas nekādā veidā neietekmē transportlīdzekļu obligātās apdrošināšanas izmaksas. Teiksim, šī autovadītāja vainas dēļ pirmajā gadā nenotika neviena avārija. Mēs skatāmies uz kolonnu “0 apdrošināšanas maksājumi”, vērtība šūnā ir 4. Tas ir. nākamajā gadā vadītājam tiek piešķirta 4. klase (KBM = 0,95). Tas nozīmē, ka viņam, atjaunojot OCTA līgumu, ir tiesības rēķināties ar 5% atlaidi. Ja otrajā apdrošināšanas gadā šis vadītājs kļūs par viena negadījuma vainīgo, tad viņam tiks piešķirta 2. klase (KBM = 1,4). Tie. OCTA polises cena nākamajā atjaunošanas reizē uzreiz pieaugs par 40%. Vēl viens gads bez nelaimes gadījumiem palīdzēs viņam atgriezties 3. klasē un nepārmaksāt par apdrošināšanu.

Kā noteikt KBM, ja OSAGO ir reģistrēti vairāki draiveri

Ja transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātajā apdrošināšanā apdrošināto autovadītāju sarakstu veido vairāki cilvēki, aprēķinā tiek ņemts vērā lielākais BMR. Piemēram, ja divi autovadītāji ir uzkrājuši 40% atlaidi (KBM = 0,6), bet trešajam 10% (KBM = 0,9), tad transportlīdzekļu obligātās apdrošināšanas izmaksas tiks aprēķinātas, ņemot vērā 10% atlaidi. Ja gada laikā kāds no apdrošinātajiem vadītājiem tiks atzīts par vainīgu avārijā, pieaugs tikai viņa BMR. Citi var sagaidīt atlaides pieaugumu par 5%.

Ja OCTA līgums sastādīts ar nosacījumu, ka drīkst braukt neierobežots skaits personu, tad tiek ņemta vērā transportlīdzekļa īpašnieka MSC.

Kā apdrošināšanas kompānijas nosaka autovadītāju BMR?

Vēl 2012. gadā apdrošināšanas tirgū valdīja neskaidrības saistībā ar CBM definīciju. Tolaik nebija vienotas autovadītāju apdrošināšanas vēstures datu bāzes, kurai apdrošināšanas kompānijas varētu piekļūt. Avāriju izraisījušie autovadītāji saprata, ka viņu apdrošināšanas kompānija nākamgad prasīs ievērojami vairāk maksāt par OCTA polisi, tāpēc vienkārši pieteicās pēc jaunas polises citā apdrošināšanas kompānijā, tās pārstāvjiem apliecinot, ka pēdējais braukšanas gads bijis negadījums. -bezmaksas. Šo bedri izmantoja arī apdrošināšanas aģenti, kuri vēlējās potenciālajam klientam izteikt izdevīgāko piedāvājumu. Tas nonāca līdz tam, ka autovadītāji uzreiz saņēma maksimālo 50% atlaidi pirmajā apdrošināšanas gadā.

Gandrīz desmit gadus pēc automašīnu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas ieviešanas 2003. gadā, 2013. gada 1. janvārī, darbu sāka vienota Krievijas Auto apdrošinātāju savienības datubāze. Turpmāk apdrošināšanas kompānijām ir pienākums sniegt RSA datus par savu klientu apdrošināšanas vēsturi. Tajā pašā laikā Apdrošinātāji, protams, var piekļūt datu bāzei, kas tagad var pārbaudīt informāciju par klientiem, nevis pieņemt vārdu.

Svarīgi atcerēties

KBM nav piesaistīts transportlīdzeklim. Ja jūs pārdodat savu veco automašīnu un nolemjat iegādāties jaunu, jūsu atlaide paliks. Jūs varat rēķināties ar atlaidi obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanai, ja jaunā polise stājas spēkā ne agrāk kā iepriekšējās, kā arī tad, ja kopš tās derīguma termiņa beigām nav pagājis gads. Tie. jūs pārdevāt automašīnu 2014. gada janvārī. Viņa apdrošināšana vēl bija spēkā līdz 2014. gada jūnijam. Atlaidi obligātajai transportlīdzekļu apdrošināšanai jaunai automašīnai varēsiet saņemt tikai 2014. gada jūnijā. Ja polise tiks izsniegta pirms šī, piemēram, martā, sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas polises aprēķināšanai tiks piemērots CBM iepriekšējās polises sākumā, bez papildu atlaides.

Ja esat uzkrājis atlaidi un pēc tam kādu iemeslu dēļ neesat apdrošināts ar OCTA, tad jūsu KBM datu bāzē tiks glabāts ne ilgāk kā vienu gadu no pēdējā OCTA līguma ar jūsu līdzdalību termiņa beigām. Pēc gada atlaide tiks atcelta un tiks piešķirta pamatskolas 3.klase (KBM=1).

OCTA polises cena ir atkarīga ne tikai no transportlīdzekļa jaudas, braukšanas pieredzes, vadītāja vecuma un dzīvesvietas, bet arī no tā, cik uzmanīgi viņš brauc pa ceļu. Auto īpašnieki, kuri neiekļūst avārijās (vismaz savas vainas dēļ), var rēķināties ar OCTA atlaidi līdz pat 50%. Bet tie, kas bieži ir vainīgi ceļu satiksmes negadījumos, par apdrošināšanu maksās 2,5 reizes vairāk. Tas, cik liela būs atlaide vai prēmija, ir atkarīgs no bonusa-malus attiecības (BMR). Tātad, kādi ir KBM aprēķināšanas noteikumi?

Atlaide vai sods?

KBM citādi sauc par atlaidi braukšanai bez avārijām. Ja autovadītājs pēdējā gada laikā ne reizi nav izraisījis negadījumu, tas nozīmē, ka apdrošināšanas sabiedrībai nebija jātērē nauda Par to klientu var iedrošināt un pārdot viņam apdrošināšanu ar atlaidi nākamajam gadam – nodrošināt bonusu.

Ja vadītājs iekļuva negadījumā, apdrošinātājam bija jāizmaksā maksājumi. Un, lai kompensētu tās izmaksas un vienlaikus mudinātu topošo autovadītāju būt uzmanīgākam uz ceļa, apdrošināšanas kompānija, atjaunojot polisi, paaugstinās obligātās sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas cenu un nodrošinās malus.

Kādi negadījumi tiek ņemti vērā?

Vispirms mēs atzīmējam, ka ne katrs negadījums ietekmē CBM aprēķinu. OSAGO nav īpašums. Līdz ar to aprēķinā tiek ņemti vērā tikai tie negadījumi, kuros apdrošinātājam bija jāveic apdrošināšanas iemaksa par savu klientu.

Ja negadījumā nav vainojams vadītājs vai negadījums nav reģistrēts ceļu policijā, vai arī jautājums tika atrisināts saskaņā ar Eiropas protokolu, tas nedraud automašīnas īpašniekam ar obligātās transportlīdzekļa izmaksu pieaugumu. civiltiesiskās atbildības apdrošināšana.

Bonus-malus izredzes tabula

Lai noteiktu koeficientu, tiek izmantota šāda KBM aprēķina tabula.

Pabalsti un atlaides	Bonus-malus koeficients	Avota klase	Jauna klase
Pabalsti un atlaides	Bonus-malus koeficients	Avota klase	0 bailes. maksājumiem	1 bailes. maksāt	2 bailes. maksājumiem	3 bailes. maksājumiem	4 vai vairāk apdrošināšanas maksājumi

Pirmajās divās ailēs norādīta klase apdrošināšanas sākumā un atbilstošs koeficients. Pārējās tabulas kolonnas ļauj noteikt, kā klase un BMC mainīsies negadījumu klātbūtnē vai bez tās.

Kolonnu nosaukumos norādīts gadījumu skaits pagājušajā periodā, kurā izmaksāta kompensācija. Attiecīgi pirmā aile ar skaitli 0 nozīmē, ka avārijas nav notikušas, bet piektā ar skaitli 4+ norāda, ka cilvēks negadījumā iekļuvis vairāk nekā četras reizes. Cipari un burti tabulas pamattekstā parāda, kā mainās OSAGO klase atkarībā no negadījumu skaita uz ceļa tās vainas dēļ.

KBM aprēķins tiek veikts saskaņā ar šādu principu. No koeficienta vērtības tiek atņemts viens un rezultāts tiek reizināts ar 100%. Cilvēks, iegādājoties OCTA pirmo reizi, automātiski saņem 3. klasi ar KBM 1. Šāds autovadītājs apmaksā 100% apdrošināšanas izmaksas - bez atlaidēm un piemaksām.

Ja BMR nosaka 0,9 līmenī, tad izrādās: (0,9 - 1) * 100% = -10%. Tas nozīmē, ka autovadītājam pienākas 10% atlaide.

Ja koeficients ir 2,45, tad: (2,45 - 1)* 100% = 145%. Polises izmaksas pieaug par 145%, tas ir, automašīnas īpašnieks par apdrošināšanu maksā 2,45 reizes vairāk. Tas ir sods par avārijas situāciju radīšanu uz ceļa.

Kā no tabulas noteikt koeficientu?

Pirms CBM, pareizāk sakot, atlaižu vai atvieglojumu aprēķināšanas atbilstoši apdrošināšanas vēsturei, ir jānosaka vadītāja klase, lai zinātu, kuru koeficientu piemērot.

Teiksim, kāds automašīnas īpašnieks nesen saņēma apliecību, nopirka automašīnu un ieradās, lai noformētu obligāto transportlīdzekļu apdrošināšanu. Viņam tiek piešķirta standarta 3. klase. Pagāja gads, un viņš ieradās atjaunot apdrošināšanu. Darbinieks apskata apdrošināšanas vēsturi un konstatē, ka klientam pagājušajā gadā nav bijis neviena nelaimes gadījuma.

Tabulā redzams, ka, ja nav noticis negadījums, pēc gada apdrošināšanas perioda beigām vadītājs pāriet uz 4. klasi, un viņa koeficients samazinās no 1 līdz 0,95. Atjaunojot līgumu, automašīnas īpašnieks var norēķināties par apdrošināšanu ar 5% atlaidi. Nākamreiz, piesakoties obligātajai sauszemes transportlīdzekļu apdrošināšanai, apdrošinātājs jau vadīsies pēc 4. klasei atbilstošās tabulas rindas.

Ja izrādīsies, ka šajā laikā autovadītāja vainas dēļ noticis viens negadījums, tad viņa klase mainīsies no 3. uz 1., un KBM palielināsies no 1 uz 1,55. Par apdrošināšanu jaunajam gadam būs jāmaksā par 55% vairāk. Tālāk KBM aprēķins tiks veikts, pamatojoties uz 2. klasei atbilstošo līniju. Tikai pēc diviem gadiem cilvēks varēs atgriezties 3. klasē un sākt pelnīt atlaidi.

Ja braucējs nonāks M klasē, viņam būs nepieciešami veseli pieci gadi, lai atkal sasniegtu standarta 3. klasi.

Ja polisē ir iekļauti vairāki cilvēki, tad atlaidi vai prēmiju nosaka sliktākais no koeficientiem.

Kā uzzināt savu koeficientu?

KBM apdrošināšanas polisē ir norādīts ārkārtīgi reti. Līdz ar to, lai noteiktu savu OCTA klasi un attiecīgi atlaides vai prēmijas apmēru, būs jāsazinās ar apdrošinātāju, pašam jāaprēķina BMR, izmantojot tabulu vai jāizmanto RSA datubāze.

Pieprasot braukšanas klasi, apdrošināšanas kompānijai ir pienākums piecu dienu laikā sniegt izziņu veidlapā Nr.4, norādot visu nepieciešamo informāciju. Šis dokuments noderēs, ja automašīnas īpašnieks plāno mainīt apdrošinātāju.

RSA mājaslapā, lai uzzinātu koeficientu, jāiet uz sadaļu “OSAGO” un jānoklikšķina uz cilnes “Informācija apdrošinājuma ņēmējiem un cietušajiem”. Starp citiem informācijas pakalpojumiem jūs atradīsiet koeficienta noteikšanu. Lai iegūtu informāciju, atvērtajā veidlapā ievadiet savu pilnu vārdu un vadītāja apliecības numuru.

Tāpēc mēs uzzinājām, kas ir KBM, kāpēc tas ir vajadzīgs un kā to aprēķināt.