Kbm 0.85 apa maksudnya. Osago: metode perhitungan, koefisien, tarif dan pembayaran. Cara mengetahui dan memeriksa KBM Anda

Pada saat yang sama, memahami isu-isu tersebut tidak hanya berguna, tetapi juga menguntungkan. Mari kita simak pertanyaannya dari awal yaitu bagi pemilik mobil yang belum mengetahui apa kepanjangan KBM, dan mari kita lihat beberapa seluk-beluk penerapannya.

Asuransi wajib

Setiap pemilik mobil beserta dokumen lainnya harus membawa MTPL. Berkat kebijakan tersebut, semua pengemudi diberikan perlindungan. Jika terjadi kecelakaan lalu lintas, pihak asuransi dari pihak yang bersalah dalam kecelakaan tersebut akan membayar pihak yang dirugikan untuk memulihkan kendaraannya. Dan jika terjadi kerusakan pada kesehatan, maka untuk pemulihan.

Jenis asuransi ini memiliki sistem yang dirancang untuk mendorong pengemudi mengemudi tanpa kecelakaan. Selain itu, tindakan tersebut berlaku khusus bagi mereka yang bertanggung jawab atas kecelakaan di jalan raya. Hal ini dilaksanakan melalui kelas KBM. Mari kita pelajari apa maksudnya dan cara kerjanya.

kelas KBM

KBM adalah koefisien yang diterima oleh pengemudi yang tidak mengalami kecelakaan yang ia sendirilah yang menjadi pelakunya, dan malus, yaitu pengurangan koefisien, diterima oleh yang memulai kecelakaan.

Mengemudi tanpa masalah dapat bertahan selama bertahun-tahun. Namun perusahaan asuransi, tentu saja, tidak tertarik untuk mengurangi biaya polis menjadi nol. Oleh karena itu, mereka memberikan ambang batas dimana biaya asuransi tidak lagi berkurang. Ini 50%.

Ada pengemudi yang mengemudi sesuai dengan semua peraturan lalu lintas selama bertahun-tahun dan tidak melanggarnya. Tidak adil jika mereka harus membayar sama dengan pengendara yang tidak menaati aturan di jalan raya.

Jadi, koefisien maksimumnya adalah 0,50. Untuk mencapai hasil ini, Anda perlu menghindari kecelakaan selama 10 tahun.

Penurunan versi atau hilangnya diskon

Kalaupun mendapat diskon maksimal, jangan mengira diskon itu diberikan selamanya tanpa syarat apa pun. Jika pengemudi mengalami kecelakaan dan menjadi pelakunya, diskonnya berkurang hingga mencapai satu, setelah itu akan memakan waktu lama untuk kembali ke 50% yang diidamkan. Namun jika pengemudi baru saja mengemudikan mobil dan diskonnya kecil, maka akibat kecelakaan tidak hanya akan reset ke nol, bahkan biaya asuransi pun akan meningkat.

Dari sudut pandang pengemudi yang teliti, ini adalah tindakan yang lebih masuk akal: jika Anda mengemudi sedemikian rupa sehingga membahayakan orang lain, bayarlah lebih untuk polis Anda!

Banyak kecelakaan terjadi justru karena ketidakmampuan atau ketidakjujuran pengemudi. Hanya orang-orang seperti itu yang akan membayar lebih hanya jika mereka mengalami kecelakaan karena kesalahan mereka. Oleh karena itu, jika terjadi kecelakaan kecil, akan lebih baik jika mereka mencapai kesepakatan dengan pihak yang dirugikan dan menyelesaikan masalah tersebut tanpa menghubungi polisi lalu lintas. Kemudian keduanya akan puas (karena tidak perlu membuang waktu dan ketegangan saat berinteraksi dengan perusahaan asuransi), dan lainnya (karena diskon polis akan tetap sama).

Omong-omong, perlu Anda ketahui bahwa kelas KBM di bawah MTPL tidak berlaku untuk trailer. Selain itu, tidak akan diperhitungkan jika polis tersebut dikeluarkan untuk warga negara asing atau kendaraan transit.

Kelas KBM menurut OSAGO: tabel

Nah, berdasarkan tabel di bawah ini, Anda bisa menghitung KBM Anda. Garis horizontal menunjukkan kelas pengemudi pada awal masa polis asuransi. Tergantung pada pengalaman berkendara selama tahun tersebut (bebas kecelakaan atau dengan kecelakaan, dengan pembayaran asuransi berikutnya), satu atau beberapa kelas KBM menurut MTPL ditetapkan untuk tahun berikutnya. Tabel tersebut terdiri dari lima belas kelas, di mana "M", yang berarti "maksimum", ditempatkan di kotak penalti.

Kelas apa yang diterima pengemudi saat pertama kali mengemudi?

Pada tahun asuransi pertama, pengemudi ditugaskan kelas 3. Mari gunakan contoh ini untuk mempelajari cara memahami kelas KBM. Tabel, jika Anda melihat baris vertikal pertama, berisi kelas, dan jika Anda melihat baris kedua - 1. Ini adalah koefisiennya. Ternyata KBM 1 kelas 3. Maksudnya apa?

Apabila pada tahun mengemudi tersebut pengemudi tidak mengalami kecelakaan lalu lintas (lihat kolom ketiga), maka pada masa asuransi berikutnya ia akan mempunyai BMR masing-masing sebesar 0,95 golongan 4. Maka diskonnya akan sama dengan lima persen. Namun jika terjadi kecelakaan pada periode tersebut maka akan ditetapkan kelas 2 dengan BMC 1,4. Maka Anda harus membayar 40% lebih banyak untuk asuransi.

Pemula mengemudi harus sangat berhati-hati, karena jika terjadi dua kecelakaan atau lebih, BMR akan mencapai maksimum dan sama dengan 2,45. Namun setelah tahun depan mengemudi bebas kecelakaan, kelas ketiga akan kembali menjadi milik pengemudi, dan dia tidak perlu lagi membayar lebih untuk polis asuransi.

BMR 0,5 berarti diskon maksimal lima puluh persen. Tetapi jika pengemudi tersebut mengalami kecelakaan, maka ia ditugaskan kelas 7, yang sesuai dengan koefisien 0,8.

Beberapa driver terdaftar di OSAGO

Jika dikeluarkan untuk beberapa pengemudi, maka KBM tersebut dianggap istimewa. Koefisien terbesar diambil sebagai dasar. Misalnya, jika ada empat pengemudi yang diikutsertakan dalam asuransi, tiga di antaranya memiliki rating 0,7 atau lebih rendah, tetapi hanya satu yang memiliki rating 0,9, maka asuransi akan dihitung berdasarkan KBM terbaru, yaitu dengan mempertimbangkan a diskon sepuluh persen.

KBM dengan asuransi tanpa batas

Jika Anda berencana membeli polis asuransi wajib yang dapat digunakan oleh orang dalam jumlah tidak terbatas, KBM dinilai berbeda. Data pemilik mobil diambil sebagai dasar.

Penting untuk diingat bahwa jika suatu polis sebelumnya dibeli untuk sejumlah orang terbatas, dan kemudian diputuskan untuk menerbitkannya kembali kepada jumlah orang yang tidak terbatas, maka orang-orang yang termasuk dalam polis dengan jumlah terbatas tersebut. orang harus dimasukkan secara terpisah di dalamnya. Jika tidak, kelas KBM yang terakhir akan hilang.

Bagaimana cara memeriksa rasio bonus-malus?

Perlu diketahui bahwa KBM tidak dimasukkan ke dalam satu database, hanya berisi informasi tentang asuransi mobil sebelumnya. Namun koefisiennya dihitung dan diperiksa langsung oleh perusahaan asuransi pada saat pengemudi membeli polis. Perusahaan asuransi wajib menerapkan kelas CBM sesuai dengan asuransi kewajiban motorik wajib, dan juga memasukkan informasi database tentang kecelakaan di mana pengemudi menjadi salah satu peserta dalam mobilnya.

Oleh karena itu, perusahaan asuransilah yang dapat memeriksa KBM Anda dan memberikan informasi yang relevan.

Namun, Anda dapat mengetahuinya dengan cara lain. Misalnya dengan masuk ke website RSA dan mengakses database KBM disana. Untuk melakukan ini, Anda perlu menuliskan kode VIN atau nomor plat mobil dan informasi tentang pemiliknya.

Jarang (karena bukan keharusan) perusahaan asuransi mencantumkan BMR dalam polis asuransinya. Oleh karena itu, terkadang cukup mempelajari dokumen tersebut dengan cermat. Nomor tersebut dapat dicantumkan di seberang nama belakang masing-masing pengemudi atau dengan tanda khusus.

Banyak situs saat ini juga memiliki kalkulator online yang dapat digunakan untuk menghitung KBM dengan mudah. Dengan demikian, Anda bisa mengetahuinya sendiri.

basis data KBM

Jadi, perusahaan asuransi mengambil data untuk menghitung koefisien dari database yang dimasukkan langsung oleh perusahaan asuransi yang mengasuransikan pengemudinya. Fitur ini patut diingat terutama bagi mereka yang memutuskan untuk mengganti kartu asuransinya ke yang lain. Sebaiknya mereka mengambil surat keterangan dari perusahaan asuransi sebelumnya yang akan mencantumkan KBM. Faktanya adalah beberapa dari mereka mungkin memasukkan informasi pada waktu yang salah atau melupakannya, mungkin juga ada masalah dengan memuat sistem, dan sebagainya. Oleh karena itu, lebih baik bermain aman dan membawa sendiri dokumen yang membuktikan bahwa Anda memiliki koefisien tertentu, agar tidak “tidak sengaja” disetel ulang ke nol.

Fitur diskon

Informasi berikut harus dipertimbangkan dalam hal ini.

Sampai saat ini, diskon untuk mengemudi bebas kecelakaan diberikan untuk mobil tertentu. Saat menjual dan membeli yang baru, pengemudi harus memulai kembali riwayat asuransinya. Ketika kekurangan sistem ini teridentifikasi, diputuskan untuk meninggalkannya. Sekarang seluruh jumlah kelas KBM yang ada berhubungan langsung dengan pengemudinya. Oleh karena itu, tidak penting lagi jenis mobil apa yang dikendarainya dan dari perusahaan asuransi mana ia membeli polis MTPL. Yang utama adalah mengemudi bebas kecelakaan.

Pertanyaan-pertanyaan pilihan yang sering ditanyakan pengemudi

Mari kita lihat beberapa situasi individual.

Misalnya, apa yang harus dilakukan salah satu pengemudi yang terdaftar di OSAGO dan telah mengganti SIMnya? Jika kontraknya sah, sebaiknya segera hubungi perusahaan asuransi. Pemegang polis memberi tahu perusahaan asuransi tentang hal ini secara tertulis sehingga perusahaan asuransi melakukan penyesuaian terhadap basis informasi Persatuan Penanggung Rusia.

Pertanyaan lain yang menarik bagi pengendara adalah bagaimana penentuan BMR jika kontrak asuransi tidak membatasi jumlah pengemudi, padahal dulu kontrak mengatur pembatasan jumlah pengemudi. Dalam hal ini, perusahaan asuransi menetapkan kelas yang ditentukan dalam kontrak asuransi. Bagaimana cara kerja perusahaan asuransi jika keadaannya sebaliknya, yaitu kontrak asuransi sebelumnya tidak membatasi jumlah orang, dan kontrak baru dibuat dengan syarat-syarat yang dibatasi? Dalam hal ini, perusahaan asuransi wajib menurunkan BMR.

Kelas 3 - apa artinya ini bagi pengemudi? Selain kelas ini diberikan kepada orang yang pertama kali mengemudikan mobil, jika pengemudi tidak membuat perjanjian MTPL selama lebih dari satu tahun, berapa pun diskon yang diperolehnya sebelumnya, maka akan habis masa berlakunya, dan dia kembali menerima kelas seolah-olah dia berada di belakang kemudi untuk pertama kalinya. Yaitu KBM 1 kelas 3.

Apa artinya bagi pengemudi jika dia tidak memberikan informasi lengkap tentang kecelakaan saat membuat kontrak? Perhitungan yang salah akan segera terdeteksi oleh sistem. Oleh karena itu, perusahaan asuransi dalam hal ini memberikan sanksi kepada pengemudi. Mereka dinyatakan dalam 1,5 KBM. Artinya, tahun depan pembayarannya naik 1,5 faktor.

Kesimpulan

Kita telah melihat apa yang dimaksud dengan kelas CBM, bagaimana kelas tersebut dihitung, diterapkan, dan diuji. Pengemudi perlu mengingat bahwa yang penting tidak hanya bisa mengemudikan mobil dan mengikuti semua peraturan lalu lintas yang ada. Akan bermanfaat juga untuk memahami beberapa isu terkait, seperti misalnya asuransi dan seluk-beluknya, yang menjadi topik kita hari ini. Kemudian dia akan merasa percaya diri saat mengemudi, sekaligus menghemat uangnya.

Koefisien KBM atau bonus-malus merupakan indikator yang menentukan diskon biaya polis MTPL. Orang menyebutnya diskon untuk berkendara bebas kecelakaan. Indikator tersebut dapat menambah atau mengurangi biaya asuransi kewajiban kendaraan bermotor tergantung pada seberapa bebas kecelakaan mobil tersebut dikendarai selama tahun asuransi sebelumnya.

Bagaimana cara menggunakan tabel untuk menghitung KBM?

Tabel perhitungan KBM memuat informasi tentang kelas MTPL, nilai koefisien yang sesuai dengan kelas tertentu, serta informasi bagaimana jumlah kecelakaan selama masa asuransi tahunan mempengaruhi kelas MTPL.

Kelas	KBM	Kenaikan harga	Jumlah kejadian yang diasuransikan (pembayaran) yang terjadi selama masa berlaku kontrak MTPL sebelumnya
		–	0	1	2	3	4
		Diskon	Kelas yang akan ditugaskan
M	2,45	145%	0	M	M	M	M
0	2,3	130%	1	M	M	M	M
1	1,55	55%	2	M	M	M	M
2	1,4	40%	3	1	M	M	M
3	1	TIDAK	4	1	M	M	M
4	0,95	5%	5	2	1	M	M
5	0,9	10%	6	3	1	M	M
6	0,85	15%	7	4	2	M	M
7	0,8	20%	8	4	2	M	M
8	0,75	25%	9	5	2	M	M
9	0,7	30%	10	5	2	1	M
10	0,65	35%	11	6	3	1	M
11	0,6	40%	12	6	3	1	M
12	0,55	45%	13	6	3	1	M
13	0,5	50%	13	7	3	1	M

Menggunakan tabel KBM sangat sederhana. Pertama Anda perlu mengetahui KBM. Informasi ini tersedia di situs web Persatuan Penanggung Mobil Rusia (RUA), Anda dapat menghubungi perusahaan asuransi atau melihat KBM dalam polis saat ini (beberapa perusahaan menunjukkan kelasnya langsung di asuransi). Semua sumber lain dianggap tidak dapat diandalkan.

Jika seorang warga negara membuat perjanjian MTPL untuk pertama kalinya, ia ditugaskan kelas 3, yang BMRnya 1,00. Oleh karena itu, tidak ada diskon atau biaya tambahan yang berlaku.

Kelas pengemudi di tabel KBM

Kelas pengemudi tergantung pada jumlah pembayaran asuransi yang dilakukan pada tahun asuransi sebelumnya karena kesalahannya. Jika kecelakaan itu tidak didaftarkan oleh Inspektorat Keselamatan Lalu Lintas Negara, hal ini tidak akan mempengaruhi kelas pengemudi di tabel KBM, karena perusahaan asuransi tertarik pada tanggung jawab, bukan properti.

Setiap kejadian yang diasuransikan yang mengakibatkan pembayaran asuransi menurunkan kelas pengemudi sebanyak 2-6 posisi. Misalnya, KBM awal pengemudi bernilai 8. Jika terjadi satu kecelakaan yang mengakibatkan pembayaran asuransi, kelasnya akan dikurangi menjadi 5, dua kecelakaan akan menurunkan kelasnya menjadi 2, dan tiga atau lebih akan menjatuhkannya ke kelas. level terendah. Kelas M berarti klien sangat berbahaya bagi perusahaan asuransi. Dalam hal ini, biaya polis meningkat 2,45 kali lipat.

Bagaimana pengaruh kelas OSAGO terhadap diskon?

Besarnya diskon biaya polis tergantung pada kelas MTPL. Setiap tahun mengemudi bebas kecelakaan memberi Anda diskon 5%.

Untuk menentukan diskon apa yang diterima pengemudi, Anda perlu melakukan beberapa perhitungan sederhana. Anda harus mengurangi satu dari nilai koefisien dan mengalikan angka yang dihasilkan dengan 100%.

Misalnya, kelas pengemudi pada awal masa asuransi tahunan adalah 11. Hal ini sesuai dengan koefisien 0,6. Dengan demikian,

(0,6-1)*100% = - 40%

Memperbarui asuransi akan memakan biaya 40% lebih murah.

Contoh penghitungan KBM dari tabel

Kami mengusulkan untuk mempertimbangkan contoh penghitungan KBM menggunakan tabel. Data awal: pengemudi pertama kali menandatangani kontrak MTPL dan telah melakukan 2 kali kecelakaan dalam setahun yang mengakibatkan pembayaran asuransi.

Karena pengemudi tidak memiliki riwayat, ia ditugaskan kelas 3, yang sesuai dengan nilai 1. Setelah melakukan 2 kecelakaan, kelasnya diturunkan menjadi M. Ketika kontrak diperpanjang, biaya asuransi akan meningkat 2,45 kali lipat.

Keinginan untuk mengurangi biaya asuransi mendorong beberapa pengemudi memutarbalikkan informasi. Namun, hal ini tidak disarankan. Jika suatu peristiwa yang diasuransikan terjadi, fakta keikutsertaan dalam suatu kecelakaan pasti akan terungkap, dan perusahaan asuransi akan menolak membayar. Anda harus menghilangkan konsekuensi kecelakaan itu atas biaya Anda sendiri.

Untuk mendorong pemilik mobil agar mengemudi dengan hati-hati di jalan raya, Persatuan Penanggung Mobil Rusia memperkenalkan koefisien bonus-malus khusus (BMC). Indikator ini dipengaruhi oleh banyaknya situasi darurat yang pernah dialami oleh pemilik mobil tertentu dan mobil tertentu. Kami akan memberi tahu Anda di artikel kami cara kerja koefisien ini dan bagaimana Anda dapat memeriksa KBM menggunakan database AIS RSA untuk OSAGO.

KBM - apa itu?

Biaya kebijakan MTPL dipengaruhi oleh beberapa fakta. Yang utama adalah pengalaman berkendara dan jumlah situasi darurat yang pernah dialami pengemudi. Jika Anda tidak dapat memengaruhi pengalaman berkendara Anda, Anda dapat memengaruhi gaya mengemudi Anda. Hal inilah yang menjadi tanggung jawab indikator seperti KBM.

Hal ini diperhitungkan saat menghitung biaya kebijakan MTPL. Ini adalah ukuran khusus dari penghargaan dan hukuman. Pemenangnya di sini adalah mereka yang mengemudi dengan hati-hati dan, sebagai hasilnya, tidak mengalami situasi darurat. Pihak yang dirugikan adalah mereka yang bertanggung jawab atas kecelakaan tersebut. Apalagi insentif ini cukup nyata: selisih biaya polis OSAGO akibat pengaruh koefisien ini bisa mencapai 50%.

Penting untuk dicatat bahwa hingga tahun 2008, indikator ini dikaitkan dengan mobil tertentu. Jadi, setelah dijual atau dibuang, koefisiennya harus dinaikkan dari awal. Namun sekarang koefisien ini diberikan kepada pengemudi tertentu dan tidak hilang baik saat menjual mobil maupun saat mengganti perusahaan asuransi. Perubahan ini memiliki bobot, tetapi hanya jika jeda asuransi minimal 12 bulan, jika tidak, Anda harus mendapatkan CBM sejak awal.

Yang terpenting, data ini hanya berlaku bagi pemilik mobil yang mengajukan pembayaran ke perusahaan asuransi. Jika setelah terjadi kecelakaan diperlukan perbaikan kecil yang ditanggung oleh pengemudi atas biaya sendiri, tanpa melibatkan perusahaan asuransi, maka kecelakaan tersebut tidak mempengaruhi MSC.

Kerangka kerja legislatif

KBM telah ada sejak tahun 2003, sejak dikeluarkannya undang-undang “Tentang Asuransi Tanggung Jawab Motor Wajib”. Itupun diberikan insentif berupa diskon biaya polis asuransi kewajiban kendaraan bermotor bagi pengemudi yang tidak mengalami kecelakaan.

Artinya, koefisien ini sudah ada lebih dari 10 tahun, artinya sudah ada pengemudi yang mendapat diskon maksimal di OSAGO karena berhati-hati dalam berkendara. Ini adalah kenyataan yang tersedia bagi setiap pengendara: mengemudi dengan hati-hati dan untuk setiap tahun mengemudi bebas kecelakaan, dapatkan bonus dalam bentuk diskon pada polis MTPL Anda.

Tabel KBM OSAGO

Sebagai contoh yang jelas, di bawah ini adalah tabel koefisien bonus-malus OSAGO yang menunjukkan ketergantungan KBM pada pengalaman berkendara dan akurasi berkendara. Tabel ini berlaku untuk semua perusahaan asuransi:

Kelas di awal asuransi tahunan	KBM	Kelas pada akhir masa asuransi tahunan, dengan mempertimbangkan adanya peristiwa yang diasuransikan dan pembayaran asuransi
Kelas di awal asuransi tahunan	KBM	0	1	2	3	4
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,30	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,40	3	1	M	M	M
3	1,00	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,90	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,80	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,70	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,60	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,50	13	7	3	1	M

Untuk menavigasi tabel dan menentukan koefisien KBM, Anda harus mengetahui kelas Anda saat ini sebagai pengendara dan jumlah kecelakaan yang menjadi kesalahan Anda.

Awalnya, setiap pengemudi diberi kelas pengendara ke-3 (indikator ini ditampilkan di kolom pertama tabel). Jika pada tahun pertama mengemudi tidak terjadi satupun peristiwa yang diasuransikan, maka tahun berikutnya pengemudi ditetapkan kelas 4 (kolom ketiga pada baris ke-3), dan koefisien KBM akan turun menjadi 0,95. Jika ada satu permohonan kepada perusahaan asuransi untuk pembayaran akibat kecelakaan, maka pengemudi ditempatkan pada kelas 1 (kolom keempat pada semester ke-3), dan BMR akan meningkat menjadi 1,55.

Artinya, untuk setiap tahun berkendara tanpa kecelakaan, pengemudi mendapat diskon 5 persen saat mengajukan polis MTPL. Namun jika Anda mengalami kecelakaan, maka tahun depan Anda harus membayar 55% lebih banyak untuk polis.

Bagaimana jika ada beberapa driver?

Jika salah satu pengemudi terdaftar saat mengajukan kebijakan MTPL, maka KBM dihitung dengan analogi di atas. Namun apa yang harus dilakukan jika ada beberapa pengemudi dalam satu mobil. Ada dua pilihan:

Kebijakan ini mencakup sejumlah pengemudi terbatas. Dalam hal ini, koefisien bonus-malus dihitung untuk setiap pengemudi secara individual. Apalagi jika satu pendekar mendapat diskon 45%, dan satu lagi mendapat diskon 20%, maka perhitungannya didasarkan pada indikator terendah yaitu 20%. Aturan juga berlaku di sini: jika hanya satu pengemudi yang mengalami kecelakaan, maka pengemudi kedua tetap diberikan diskon 5 persen.
Kebijakan tersebut mencakup jumlah pengemudi yang tidak terbatas. Dalam hal ini, kelasnya ditetapkan menurut pemilik kendaraan. Artinya, kelas tersebut dikaitkan dengan paspor pemilik dan mobil tertentu. Artinya, ada diskon 40% untuk mobil tertentu, bila Anda menjualnya dan membeli yang baru, diskon tersebut akan habis masa berlakunya.

Kami memeriksa KBM menggunakan database RSA

Setiap perusahaan asuransi memiliki database pelanggannya sendiri, yang mencatat kelas mengemudi saat ini untuk setiap pemilik mobil. Namun jika pengemudi memutuskan untuk mengganti perusahaan asuransi, maka CBM miliknya di bawah OSAGO harus diperiksa dan dicari tahu di RSA. Di sini kelas pengemudi, informasi tentang jumlah kecelakaan yang dialami pemilik mobil, dan jumlah diskon yang menjadi haknya dicatat. Namun terlepas dari ketelitian sistem ini, sering kali ada insiden yang menyebabkan database berisi data yang salah, akibatnya pengemudi mungkin tidak menerima diskon yang menjadi haknya.

Kesalahan mungkin disebabkan oleh faktor manusia atau kesalahan teknis. Jika data di database salah dan pengemudi tidak memiliki polis MTPL sebelumnya, maka perusahaan asuransi baru akan menerbitkan kontrak MTPL tanpa diskon. Oleh karena itu, untuk menghindari situasi seperti itu, kumpulkan dokumen apa pun yang dapat menegaskan kelas Anda sebagai pemilik mobil.

Kami membuktikan kelas mengemudi kami di RSA

Anda dapat memeriksa sendiri OSAGO KBM online menggunakan database RSA di halaman http://kaskometr.ru/kbm.html untuk memastikan kebenaran data yang dimasukkan. Jika Anda menemukan bahwa database ini berisi informasi yang salah tentang Anda, termasuk pengurangan kelas mengemudi, pastikan untuk membuktikan bahwa Anda benar. Namun yang tidak boleh Anda lakukan adalah membuktikan kasus Anda kepada agen asuransi: orang tersebut tidak berhak memasukkan data ke dalam database dan bertindak hanya sesuai instruksi.

Untuk mencapai keadilan, Anda harus menulis pernyataan ke RSA, di mana Anda harus dengan jelas menunjukkan perbedaan antara kelas pengemudi sebenarnya dan data yang ditunjukkan dalam database. Untuk melakukan ini, Anda harus melampirkan dokumen yang membuktikan kasus Anda:

kebijakan MTPL sebelumnya;
sertifikat mengemudi bebas kecelakaan.

Juga tidak salah untuk menambahkan bahwa jika situasi tidak dapat diselesaikan secara damai, Anda akan terpaksa mengajukan pengaduan ke lembaga pemerintah yang menjalankan fungsi pengendalian keuangan. Anda dapat melakukan ini jika Anda belum menerima tanggapan atas surat Anda dalam waktu 14 hari kalender.

Namun biasanya, jika dasar buktinya cukup signifikan, kasus tersebut tidak sampai ke otoritas yang lebih tinggi. RSA akan memperbaiki informasi yang salah, dan Anda, pada gilirannya, akan menerima diskon hukum atas kebijakan MTPL.

KBM OSAGO berdasarkan RSA membantu mengurangi biaya polis pemilik mobil secara signifikan. Oleh karena itu, kendarai mobil Anda dengan hati-hati, dan tahun depan polis MTPL Anda akan dikenakan biaya yang jauh lebih murah dibandingkan tahun sebelumnya.

Video tentang topik tersebut

setiap hari, dari jam 9:00 hingga 20:00

Bagaimana cara menghitung diskon MTPL? Apa itu KBM?

Tarif untuk asuransi kewajiban kendaraan bermotor tidak disetujui oleh perusahaan asuransi, seperti halnya CASCO, tetapi oleh pemerintah Federasi Rusia. Harga polis MTPL sama dengan produk tarif dasar dan sejumlah faktor penyesuaian. Pada artikel ini kami tidak akan menjelaskan semuanya, karena... Ini informasi yang cukup banyak. Jika Anda menghendaki mengetahui biaya asuransi kendaraan bermotor wajib– gunakan kalkulator MTPL di situs web kami.

Fokus artikel ini adalah Rasio Bonus-Malus (BMR). Tujuan dari parameter ini adalah untuk mendorong pengemudi bebas kecelakaan dalam bentuk diskon dan menghukum mereka yang kesalahannya terjadi dalam bentuk kenaikan biaya polis asuransi tanggung jawab motor wajib.

Ketika berbicara tentang CBM, Penanggung sering menggunakan istilah “Kelas Tertanggung”. Jika Anda baru pertama kali mengasuransikan, maka kelas Anda adalah 3, dan KBM itu sendiri adalah 1. Kemudian, untuk setiap tahun mengemudi bebas kecelakaan, Anda mendapat diskon 5%, yaitu. pada tahun kedua asuransi BMR Anda menjadi 0,95, pada tahun ketiga – 0,9, dst. Ambang batas maksimalnya adalah diskon 50% di OSAGO (KBM = 0,5). Untuk mencapai hasil ini, perlu untuk tidak menjadi biang keladi kecelakaan selama sepuluh tahun.

Diskon yang terakumulasi selama bertahun-tahun dapat dengan mudah hilang jika Anda menjadi pelaku kecelakaan pada masa asuransi berikutnya. Jika Anda baru saja diasuransikan, dan Anda tidak mendapatkan diskon, atau tidak signifikan, maka kelalaian mengemudi di jalan raya, antara lain, akan mengakibatkan peningkatan biaya polis MTPL Anda untuk tahun asuransi berikutnya. . Perlu diperhatikan bahwa sanksi hanya akan diterapkan jika korban kecelakaan mengajukan pembayaran kepada perusahaan asuransi Anda. Secara teori, dia bisa merelakan dan memulihkan mobilnya atas biaya sendiri, misalnya jika kerusakan kendaraannya ringan. Dalam skenario yang sukses bagi Anda, tidak akan ada kenaikan harga.

KBM tidak diperhitungkan saat mengasuransikan trailer. Selain itu, tidak berperan dalam pembuatan perjanjian MTPL untuk kendaraan transit dan untuk kendaraan yang pemiliknya terdaftar di luar negeri.

Bagaimana cara mengetahui KBM Anda?

Ke cari tahu KBM Anda untuk asuransi tahun depan, Anda perlu menggunakan tabel yang sesuai.

Seperti disebutkan sebelumnya, untuk tahun pertama asuransi, pengemudi ditugaskan kelas 3. Itu disorot dengan warna kuning di tabel. BMR dalam hal ini sama dengan 1, yaitu. itu tidak mempengaruhi biaya asuransi kendaraan bermotor dengan cara apapun. Katakanlah tidak ada satu pun kecelakaan yang terjadi karena kesalahan pengemudi ini pada tahun pertama. Kita lihat kolom “0 pembayaran asuransi”, nilai di selnya adalah 4. Yaitu. tahun berikutnya pengemudi ditugaskan kelas 4 (KBM = 0,95). Artinya, ia berhak mengandalkan diskon 5% saat memperbarui perjanjian MTPL. Apabila pada tahun kedua asuransi pengemudi tersebut menjadi pelaku satu kecelakaan, maka ia ditempatkan pada golongan 2 (KBM = 1.4). Itu. Harga polis MTPL pada perpanjangan selanjutnya akan langsung naik sebesar 40%. Satu tahun lagi bebas kecelakaan akan membantunya kembali ke kelas 3 dan tidak membayar lebih untuk asuransi.

Cara menentukan KBM jika beberapa driver terdaftar di OSAGO

Jika daftar pengemudi yang diasuransikan dalam asuransi kewajiban kendaraan bermotor terdiri dari beberapa orang, maka BMR terbesar diperhitungkan dalam perhitungan. Misalnya, jika dua pengemudi mengumpulkan diskon 40% (KBM = 0,6), dan pengemudi ketiga mengumpulkan 10% (KBM = 0,9), maka biaya asuransi kendaraan bermotor akan dihitung dengan memperhitungkan diskon 10%. Jika salah satu pengemudi yang diasuransikan ditemukan bersalah atas kecelakaan dalam waktu satu tahun, hanya BMR-nya yang akan meningkat. Orang lain mungkin mengharapkan kenaikan diskon 5%.

Jika perjanjian MTPL dibuat dengan syarat jumlah orang yang boleh mengemudi tidak terbatas, maka MSC pemilik kendaraan diperhitungkan.

Bagaimana cara perusahaan asuransi menentukan BMR pengemudi?

Pada tahun 2012 lalu, terjadi kebingungan di pasar asuransi mengenai definisi CBM. Pada saat itu, tidak ada satu pun database riwayat asuransi pengemudi yang dapat diakses oleh perusahaan asuransi. Pengemudi yang menyebabkan kecelakaan memahami bahwa perusahaan asuransi mereka akan meminta mereka membayar lebih banyak untuk polis MTPL tahun depan, dan oleh karena itu mereka hanya mengajukan polis baru dari perusahaan asuransi lain, meyakinkan perwakilannya bahwa tahun terakhir mengemudi adalah kecelakaan. -bebas. Lubang ini juga dimanfaatkan oleh agen asuransi yang ingin memberikan penawaran yang paling menguntungkan bagi calon klien. Sampai-sampai pengemudi langsung mendapat diskon maksimal 50% untuk tahun pertama asuransi.

Hampir sepuluh tahun setelah diperkenalkannya asuransi tanggung jawab perdata wajib bagi pemilik mobil pada tahun 2003, pada tanggal 1 Januari 2013, database terpadu Persatuan Penanggung Mobil Rusia mulai beroperasi. Mulai saat ini, perusahaan asuransi wajib memberikan data riwayat asuransi kliennya kepada RSA. Pada saat yang sama, Penanggung, tentu saja, memiliki akses ke database, yang kini dapat memeriksa informasi klien daripada hanya mempercayai kata-kata mereka.

Penting untuk diingat

KBM tidak terikat pada kendaraan. Jika Anda menjual mobil lama Anda dan memutuskan untuk membeli yang baru, diskon Anda akan tetap ada. Anda dapat mengandalkan diskon pada asuransi kewajiban kendaraan bermotor dengan ketentuan bahwa kebijakan baru tersebut mulai berlaku tidak lebih awal dari berakhirnya kebijakan sebelumnya, dan juga jika satu tahun belum berlalu sejak berakhirnya kebijakan tersebut. Itu. Anda menjual mobil pada Januari 2014. Asuransinya masih berlaku hingga Juni 2014. Anda hanya bisa mendapatkan diskon asuransi kendaraan bermotor untuk mobil baru pada bulan Juni 2014. Jika polis diterbitkan sebelum itu, misalnya pada bulan Maret, maka CBM di awal polis sebelumnya akan diterapkan untuk menghitung polis asuransi kewajiban kendaraan bermotor, tanpa diskon tambahan.

Jika Anda telah mengumpulkan diskon dan karena alasan tertentu tidak diasuransikan berdasarkan MTPL, maka KBM Anda akan disimpan dalam database tidak lebih dari satu tahun sejak tanggal berakhirnya kontrak MTPL terakhir dengan partisipasi Anda. Setelah satu tahun, diskon akan dibatalkan dan Anda akan ditugaskan ke kelas 3 SD (KBM=1).

Harga polis MTPL tidak hanya bergantung pada tenaga kendaraan, pengalaman berkendara, usia dan tempat tinggal pengemudi, tetapi juga pada seberapa hati-hati ia berkendara di jalan raya. Pemilik mobil yang tidak mengalami kecelakaan (setidaknya karena kesalahannya sendiri) dapat mengandalkan diskon MTPL hingga 50%. Namun mereka yang sering bersalah dalam kecelakaan di jalan raya akan membayar asuransi 2,5 kali lipat. Besaran diskon atau preminya tergantung pada rasio bonus-malus (BMR). Lantas, bagaimana aturan penghitungan KBM?

Diskon atau penalti?

KBM disebut juga diskon untuk berkendara bebas kecelakaan. Jika pengemudi tidak pernah menyebabkan kecelakaan selama setahun terakhir, maka perusahaan asuransi tidak perlu mengeluarkan uang untuk ini. Untuk ini, klien dapat didorong dan menjual asuransi kepadanya dengan harga diskon untuk tahun depan - berikan bonus.

Jika pengemudi mengalami kecelakaan, perusahaan asuransi harus membayar pembayaran. Dan untuk mengimbangi biaya-biayanya sekaligus mendorong calon pengemudi untuk lebih berhati-hati di jalan raya, pihak asuransi dengan memperbarui polisnya akan menaikkan harga OSAGO dan memberikan malus.

Kecelakaan apa yang diperhitungkan?

Pertama-tama, kami mencatat bahwa tidak setiap kecelakaan mempengaruhi perhitungan CBM. OSAGO bukan properti. Oleh karena itu, perhitungannya hanya memperhitungkan kecelakaan-kecelakaan di mana perusahaan asuransi harus melakukan pembayaran asuransi untuk kliennya.

Jika pengemudi tidak dapat disalahkan atas kecelakaan tersebut, atau kejadian tersebut tidak dilaporkan ke polisi lalu lintas, atau masalah tersebut diselesaikan sesuai dengan protokol Eropa, maka hal ini tidak mengancam pemilik mobil dengan kenaikan biaya wajib motor. asuransi.

Tabel odds bonus-malus

Untuk menentukan koefisien digunakan tabel perhitungan KBM sebagai berikut.

Tunjangan dan diskon	Koefisien bonus-malus	Kelas sumber	Kelas baru
Tunjangan dan diskon	Koefisien bonus-malus	Kelas sumber	0 ketakutan. pembayaran	1 ketakutan. membayar	2 ketakutan. pembayaran	3 ketakutan. pembayaran	4 atau lebih pembayaran asuransi

Dua kolom pertama menunjukkan kelas pada awal asuransi dan koefisien yang sesuai. Kolom tabel lainnya memungkinkan Anda menentukan bagaimana kelas dan BMC akan berubah jika ada atau tidaknya kecelakaan.

Judul kolom menunjukkan jumlah kasus dalam periode yang lalu dimana kompensasi dibayarkan. Dengan demikian, kolom pertama dengan angka 0 berarti tidak terjadi kecelakaan, dan kolom kelima dengan angka 4+ menunjukkan bahwa orang tersebut mengalami kecelakaan lebih dari empat kali. Angka dan huruf pada badan tabel menunjukkan bagaimana kelas OSAGO berubah tergantung pada jumlah kecelakaan di jalan raya akibat kesalahannya.

Perhitungan KBM dilakukan dengan prinsip sebagai berikut. Nilai koefisiennya dikurangkan satu dan hasilnya dikalikan 100%. Ketika seseorang membeli MTPL untuk pertama kalinya, ia secara otomatis menerima kelas 3 dengan KBM 1. Pengemudi tersebut membayar 100% dari biaya asuransi - tanpa diskon atau biaya tambahan apa pun.

Jika BMR ditentukan pada level 0,9, maka diperoleh: (0,9 - 1) * 100% = -10%. Artinya pengemudi berhak mendapat diskon 10%.

Jika koefisiennya 2,45, maka: (2,45 - 1)* 100% = 145%. Biaya polis meningkat 145%, yaitu pemilik mobil membayar asuransi 2,45 kali lebih banyak. Ini adalah hukuman karena menciptakan situasi darurat di jalan.

Bagaimana cara menentukan koefisien dari tabel?

Sebelum menghitung CBM, atau lebih tepatnya diskon atau tunjangan sesuai dengan riwayat asuransi, Anda perlu menentukan kelas pengemudi agar mengetahui koefisien mana yang akan diterapkan.

Katakanlah seorang pemilik mobil baru saja menerima SIM, membeli mobil dan datang untuk mengajukan asuransi kewajiban kendaraan bermotor. Dia ditugaskan di kelas 3 standar. Setahun berlalu dan dia datang untuk memperbarui asuransinya. Karyawan tersebut melihat riwayat asuransi dan mengetahui bahwa klien tidak mengalami kecelakaan dalam setahun terakhir.

Tabel tersebut menunjukkan bahwa jika tidak terjadi kecelakaan, setelah berakhirnya masa asuransi tahunan, pengemudi berpindah ke kelas 4, dan koefisiennya menurun dari 1 menjadi 0,95. Saat memperbarui kontrak, pemilik mobil dapat membayar asuransi dengan diskon 5%. Lain kali, ketika mengajukan asuransi tanggung jawab motorik wajib, perusahaan asuransi akan dipandu oleh baris tabel yang sesuai dengan kelas 4.

Jika ternyata selama ini terjadi satu kali kecelakaan karena kesalahan pengemudi, maka kelasnya berubah dari 3 menjadi 1, dan KBM bertambah dari 1 menjadi 1,55. Untuk asuransi tahun baru Anda harus membayar 55% lebih banyak. Selanjutnya perhitungan KBM akan dilakukan berdasarkan jalur yang sesuai dengan kelas 2. Hanya setelah dua tahun seseorang dapat kembali ke kelas 3 dan mulai mendapatkan diskon.

Jika pengemudi berakhir di kelas M, ia membutuhkan waktu lima tahun penuh untuk mencapai standar kelas 3 lagi.

Jika beberapa orang diikutsertakan dalam polis, maka diskon atau premi ditentukan oleh koefisien terburuk.

Bagaimana cara mengetahui koefisien Anda?

Sangat jarang KBM dicantumkan dalam polis asuransi. Oleh karena itu, untuk menentukan kelas MTPL Anda dan, dengan demikian, besaran diskon atau premi, Anda harus menghubungi perusahaan asuransi, menghitung sendiri BMR menggunakan tabel atau menggunakan database RSA.

Saat meminta kelas mengemudi, perusahaan asuransi wajib memberikan sertifikat dalam waktu lima hari dalam Formulir No. 4 yang menunjukkan semua informasi yang diperlukan. Dokumen ini akan berguna jika pemilik mobil berencana mengganti perusahaan asuransi.

Di situs RSA, untuk mengetahui koefisiennya, Anda perlu membuka bagian “OSAGO” dan mengklik tab “Informasi untuk pemegang polis dan korban”. Di antara layanan informasi lainnya Anda akan menemukan penentuan koefisien. Untuk memperoleh informasi, cukup masukkan nama lengkap dan nomor SIM Anda pada formulir yang terbuka.

Jadi kita belajar apa itu KBM, mengapa diperlukan, dan bagaimana cara menghitungnya.