Τραπεζικό δάνειο στην πόλη Αλλαγές στη νομοθεσία

Η αυξανόμενη οικονομική κρίση, ο άνευ προηγουμένου πληθωρισμός, η λίστα κυρώσεων των ΗΠΑ και της ΕΕ - όλα αυτά οδηγούν τον τραπεζικό τομέα σε κλίμα κρίσης. Ήδη σήμερα, οι οργανισμοί αντιμετωπίζουν σοβαρά προβλήματα ρευστότητας και προσφέρουν καταθέσεις με υψηλότερα επιτόκια προκειμένου να προσελκύσουν με κάποιο τρόπο κεφάλαιο κίνησης. Όμως το κύμα των ανακλήσεων αδειών εξακολουθεί να φοβίζει τους πολίτες που με χαρά θα ανοίξουν κατάθεση, αλλά φοβούνται μήπως χάσουν τα χρήματά τους.

Η κατάσταση εξελίχθηκε άσχημα για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Οι όροι και τα επιτόκια για τα δάνεια για τους επιχειρηματίες έχουν γίνει σοβαρά αυστηρότεροι. Για πολλά νομικά πρόσωπα τα δάνεια γίνονται δυσβάσταχτο βάρος, που οδηγεί σε χρεοκοπία επιχειρήσεων. Η κατάσταση θα εξελιχθεί παρόμοια για τους απλούς πολίτες που χρειάζονται δανεικά κεφάλαια. Τι θα γίνει με τον τραπεζικό κλάδο μετά την Πρωτοχρονιά; έτος?

Ακολουθούν συμβουλές από ειδικούς τραπεζών.

Τι θα γίνει με τα δάνεια το 2015;

Οι περισσότερες τράπεζες μεσαίας αγοράς έχουν ήδη αρχίσει να αναθεωρούν τις πιστωτικές τους πολιτικές και να αυστηροποιούν τις απαιτήσεις για τους δανειολήπτες, αλλά τα πράγματα δεν έχουν φτάσει ακόμη στο σημείο να αυξήσουν τα επιτόκια. Τα μεγάλα πιστωτικά ιδρύματα και οι κρατικές τράπεζες, αν και αντιμετωπίζουν σοβαρά προβλήματα με τον δείκτη του 1ου εξαμήνου, δεν βιάζονται ακόμη να αναπροσαρμόσουν τα επιτόκιά τους. Ωστόσο, το φαινόμενο αυτό είναι προσωρινό και σίγουρα αναμένεται αύξηση των επιτοκίων δανείων το 2015.

Αν κοιτάξετε πίσω και θυμηθείτε την κρίση του 2008-09, η κατάσταση ήταν σχεδόν η ίδια. Πρώτα, τα επιτόκια των καταθέσεων αυξήθηκαν απότομα και στη συνέχεια τα επιτόκια των δανείων. Όπως γνωρίζουμε, η τοποθέτηση κεφαλαίων έχει ήδη γίνει πιο κερδοφόρα, πράγμα που σημαίνει ότι τα επιτόκια είναι προ των πυλών. Είναι προφανές ότι υπό το καθεστώς λιτότητας, οι τράπεζες θα προβάλουν αυξημένες απαιτήσεις στους δανειολήπτες.

Αυτό σημαίνει ότι η πλειοψηφία των «refuseniks» θα αναζητήσει βοήθεια σε εναλλακτικά ιδρύματα που διανέμουν χρήματα πιο πιστά - οργανισμούς μικροχρηματοδότησης. Ναι, το 2015 υπόσχεται υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης για τον τομέα των μικροχρηματοδοτήσεων. Εξάλλου, ο αιτών το δάνειο δεν θα έχει άλλη επιλογή από το να κάνει αίτηση για δάνειο από ένα MFO και να λάβει χρήματα με τρελά επιτόκια. Με δεδομένη την οικονομική κρίση, την ακύρωση των επιδομάτων, τις περικοπές μισθών και τις απολύσεις, η τρύπα του χρέους θα μεγαλώσει. Είναι το υψηλό επιτόκιο και η έλλειψη κεφαλαίων στους πολίτες που θα οδηγήσουν σε καθυστερήσεις στις δανειακές υποχρεώσεις. Ως αποτέλεσμα, το μέσο επιτόκιο θα αυξάνεται συστηματικά.

Σύμφωνα με πολλούς ειδικούς και αναλυτές, η αύξηση των δανείων το 2015 θα μειωθεί για τους παραπάνω λόγους. Η δημοτικότητα των ιδιωτικών δανείων θα αυξηθεί. Τώρα μπορείτε εύκολα να πάρετε ένα δάνειο από έναν ιδιωτικό δανειστή στο Fingooroo.

Ποια δάνεια θα έχουν μεγαλύτερη ζήτηση το 2015;

Οι ειδικοί συμφωνούν ότι, όπως και το 2008, η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια θα αυξηθεί. Η τεταμένη γεωπολιτική κατάσταση και οι έντονες συναλλαγματικές διακυμάνσεις θα οδηγήσουν σε αύξηση της τιμής των πιο συντηρητικών μέσων, ιδίως των ακινήτων, και ιδιαίτερα των οικοπέδων. Μακροπρόθεσμα, δεν πρέπει να αναμένεται σημαντική τοπική αύξηση των επιτοκίων στεγαστικών δανείων. Για αυτόν τον λόγο, δεν χρειάζεται να θέσετε την υποθήκη σας σε αναμονή.

Τα δάνεια αυτοκινήτων δεν θα είναι λιγότερο σε ζήτηση, ειδικά για αυτοκίνητα εγχώριας παραγωγής. Αυτό οφείλεται σε διάφορους παράγοντες. Πρώτον, η ξένη αυτοκινητοβιομηχανία θα γίνει πολύ πιο ακριβή και, δεύτερον, μετά τις κυρώσεις της ΕΕ, η ζήτηση για ξένα αυτοκίνητα έχει ουσιαστικά εξαφανιστεί. Ίσως αυτή είναι μια πατριωτική απάντηση από τους λάτρεις των αυτοκινήτων στις ευρωπαϊκές κυρώσεις. Για οποιονδήποτε λόγο, γνωστές γερμανικές ανησυχίες έχασαν και χάνουν εκατομμύρια ευρώ. Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι η ζήτηση των Ρώσων λάτρεις του αυτοκινήτου θα κατευθυνθεί προς μεταχειρισμένα αυτοκίνητα λόγω του χαμηλού κόστους τους.

Φυσικά, μην ξεχνάτε τα καταναλωτικά δάνεια. Είναι πάντα σε ζήτηση, αλλά σε συνθήκες οικονομικής κρίσης και υποτίμησης του ρουβλίου, το επιτόκιο αυτού του τύπου δανείου θα εκτιναχθεί υψηλότερα από οποιονδήποτε άλλον. Εάν τα επιτόκια των μακροπρόθεσμων στεγαστικών δανείων και των δανείων αυτοκινήτων αυξηθούν σταδιακά και ελαφρώς, τότε στα καταναλωτικά δάνεια θα αυξηθούν απότομα και γρήγορα. Ταυτόχρονα, ο κίνδυνος αύξησης των επιτοκίων είναι αναμενόμενος για δάνεια που έχουν ήδη εκδοθεί. Το γεγονός αυτό θα πρέπει να υποχρεώσει τους πιθανούς δανειολήπτες να αξιολογήσουν περαιτέρω ή να επανεξετάσουν τις δυνατότητές τους όταν υποβάλλουν αίτηση για νέο δάνειο. Αυτή τη στιγμή, οι τράπεζες έχουν ουσιαστικά αναστείλει τον δανεισμό. Εάν χρειάζεστε δάνειο, επικοινωνήστε με τις ακόλουθες τράπεζες:

Αίτηση για δάνειο στη Sovcombank

Δάνειο μετρητών από την Tinkoff Bank

Αίτηση για δάνειο στη Rosbank

Αίτηση για δάνειο μετρητών στη RenCredit

Τι θα γίνει με τους μισθούς και την οικονομική σταθερότητα;

Οι τιμές του πετρελαίου πέφτουν, αλλά οι τιμές της βενζίνης αυξάνονται, γιατί πρέπει να το αναπληρώσουμε με κάποιο τρόπο. Ο πληθωρισμός αυξάνεται αλματωδώς, πράγμα που σημαίνει ότι οι τιμές στα καταστήματα αυξάνονται με τον ίδιο ρυθμό, και συχνά ακόμη πιο γρήγορα. Το ρούβλι πέφτει και παρασύρει μαζί του ολόκληρη τη ρωσική οικονομία. Τι θα οδηγήσει αυτό στην πράξη; Στην πραγματικότητα, αυτό θα οδηγήσει σε υψηλότερες τιμές για τα αγαθά και εσείς, με τη σειρά σας, θα βρεθείτε χωρίς ασφάλιστρο. Παρά το γεγονός ότι αυτή δεν είναι η χειρότερη εξέλιξη των γεγονότων. Οι εταιρείες βρίσκονται στα πρόθυρα της χρεοκοπίας. Αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσατε εύκολα να χάσετε τη δουλειά σας. Και το να βρεις δουλειά με αξιοπρεπές εισόδημα δεν είναι καθόλου εύκολο σε περίοδο κρίσης.

Είναι προφανές ότι το 2015 θα σηματοδοτηθεί από αύξηση της ανεργίας και τεράστιες απολύσεις. Ουσιαστικά δεν θα υπάρξουν αυξήσεις μισθών, τουλάχιστον το πρώτο εξάμηνο του έτους. Οι διευθυντές επιχειρήσεων θα αρνηθούν επίσης τα μπόνους στους υπαλλήλους. Το καθεστώς λιτότητας και η κρίση απαιτούν τέτοια μέτρα.

Αξίζει να συνάψετε δάνεια σε ξένο νόμισμα το 2015;

Σίγουρα ναι. Ο λόγος για τον δανειολήπτη δανείου σε ξένο νόμισμα όταν αυξάνεται η ισοτιμία είναι προφανής. Η χώρα πέρασε αυτή την ιστορία στα χρόνια της κρίσης 2008-09. Τότε κέρδισαν οι δανειολήπτες που πήραν μακροπρόθεσμα δάνεια σε ξένο νόμισμα στο απόγειο της ανάπτυξής του και πλήρωσαν σε ρούβλια. Μέσα σε λίγους μήνες, η συναλλαγματική ισοτιμία του δολαρίου και του ευρώ άρχισε να μειώνεται και οι δανειολήπτες άρχισαν να πληρώνουν λιγότερα ανάλογα. Επωφελήθηκαν επίσης πελάτες που δεν μετέτρεψαν το νόμισμα του δανείου σε ρωσικά ρούβλια. Το 2015 δεν αναμένεται απότομη πτώση της ισοτιμίας ευρώ/δολαρίου, ωστόσο, σύμφωνα με δηλώσεις αρμόδιων προσώπων, το ρούβλι έναντι του δολαρίου θα είναι περίπου 40-45 ρούβλια μέχρι τα μέσα του 2015, αν όχι νωρίτερα.

Να πάρω δάνειο το 2015 ή να περιμένω να πέσουν τα επιτόκια;

Δεν υπάρχει λόγος να περιμένουμε μείωση επιτοκίων βραχυπρόθεσμα. Και σε τέτοιες συνθήκες Χρειάζεται να πάρετε δάνεια το 2015;έτος? Οι ειδικοί έχουν διαφορετικές απόψεις για αυτό το θέμα. Ορισμένοι πιστεύουν ότι είναι καλύτερο να αποφύγετε τον δανεισμό και να κάνετε αίτηση για χρήματα μόνο ως έσχατη λύση. Η γνώμη βασίζεται κυρίως στην αύξηση των ποσοστών. Άλλοι πιστεύουν ότι εάν χρειάζονται χρήματα, ένα τραπεζικό δάνειο είναι καλύτερη εναλλακτική από ένα δάνειο από ένα MFO. Δεδομένου ότι χρειάζονται χρήματα, ο δανειολήπτης θα προσπαθήσει ακόμα να τα δανειστεί, επομένως είναι καλύτερο να το κάνει σε μια τράπεζα με ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο από ό,τι σε ένα MFO με 150% ετησίως. Ένα άλλο ερώτημα είναι αν το δάνειο αυτό θα δοθεί από τραπεζικό οργανισμό.

Την ίδια ώρα, συνάδελφοι στο κοινοβουλευτικό σώμα, παρατηρώντας την εξέλιξη της κρίσης στον δανεισμό, είχαν νέες ενστάσεις. «Συνέπεια της εισαγωγής διαδικασίας πτώχευσης θα είναι ότι οι πολίτες θα έχουν κατάσχεση της περιουσίας τους, συμπεριλαμβανομένης της στέγασης. Αυτός ο νόμος ασκήθηκε πιέσεις από τις τράπεζες», είπε, συγκεκριμένα, η βουλευτής της Κρατικής Δούμας, αναπληρώτρια επικεφαλής της Επιτροπής Προϋπολογισμού και Φόρων Οξάνα Ντμίτριεβα. Σύμφωνα με τον βουλευτή, στο πλαίσιο της μείωσης της παραγωγής -και ως εκ τούτου περικοπών θέσεων εργασίας, αυξημένης ανεργίας και άλλων περιστάσεων ανωτέρας βίας για τους δανειολήπτες- χρειάζονται πιο αξιόπιστοι μηχανισμοί για την προστασία των ανθρώπων που, χωρίς να φταίνε, βρίσκονται σε δύσκολες οικονομικές συνθήκες. Σημειωτέον ότι οι υπερβολικές τραπεζικές ορέξεις που περιλαμβάνονται στις αρχικές εκδόσεις του νομοσχεδίου για την πτώχευση των «φυσικών» τιθασεύτηκαν κατά κάποιο τρόπο σε πολυάριθμες συζητήσεις.

Το FSSP θα διαγράψει χρέη δανείων

Και ένα πρόσωπο που κηρύχθηκε σε πτώχευση απαλλάσσεται από περαιτέρω αξιώσεις και απαιτήσεις του πιστωτή Χάρη στο νέο νόμο, θα πραγματοποιηθεί η διαδικασία εξυγίανσης του οφειλέτη. Οι ειδικοί πιστεύουν ότι αυτή είναι η κοινωνική σημασία του νόμου, που επιτρέπει σε κάποιον να εκκαθαρίσει τα χρέη του. Ωστόσο, υπάρχει επίσης μια όχι εντελώς ευχάριστη πτυχή αυτής της διαδικασίας.

Ένα άτομο που κηρύχθηκε σε πτώχευση δεν θα μπορεί να συνάψει νέο δάνειο από καμία τράπεζα για τα επόμενα πέντε χρόνια. Και πολλοί τραπεζίτες πιστεύουν ότι ακόμη και μετά από αυτό το διάστημα θα είναι προβληματικό για ένα τέτοιο άτομο να συνάψει δάνειο. Αναμένεται ότι το 2015 και οι τράπεζες θα ενισχύσουν τις απαιτήσεις τους για δανειολήπτες.

Οι οφειλέτες θα αντιμετωπίσουν επίσης σκληρότερες πιέσεις από τους φορείς είσπραξης. Το νέο έτος, οι εισπράκτορες θα είναι εξαιρετικά ενεργοί για να παρενοχλούν όχι μόνο τους ίδιους τους οφειλέτες, αλλά και να επικοινωνούν μαζί τους στη δουλειά, να αναφέρουν χρέη στα κοινωνικά δίκτυα και να παρενοχλούν εγγυητές και συγγενείς.

Νέος νόμος για τους οφειλέτες δανείων

Σπουδαίος

LENTA.Ru, 10 Φεβρουαρίου 2015. Οι συζητήσεις για τους μηχανισμούς προστασίας των οφειλετών προς τις τράπεζες γίνονται όλο και πιο επίκαιρες εν μέσω κρίσης. Ενώ η Δούμα συζητά εάν πρέπει να τεθεί σε ισχύ ο νόμος για την πτώχευση φυσικών προσώπων, μπαίνουν στο παιχνίδι τα εργαλεία που έχει στη διάθεσή του ο μοναδικός αξιωματούχος - ο Πρόεδρος της Ρωσίας - ο οποίος με ειδικό διάταγμα έδωσε χάρη στον δανειολήπτη που είχε διαπράξει πρόστιμο. Φωτογραφία: Denis Gukov / RIA Novosti Άνεργος κάτοικος της επικράτειας Krasnodar Anton Anufrienko, ο οποίος τον Απρίλιο του 2013 ήθελε λίγα - να αγοράσει έναν υπολογιστή με πίστωση για περισσότερα από 23 χιλιάδες ρούβλια, αλλά να μην δώσει τα χρήματα στην τράπεζα - δύσκολα θα μπορούσε να φανταστεί δύο πράγματα.

Πρώτον: ότι θα πιαστεί και θα οδηγηθεί στη δικαιοσύνη. Δεύτερον: ότι ο Βλαντιμίρ Πούτιν θα προσέξει την περίπτωσή του.

Νόμος για τα δάνεια και τους οφειλέτες το 2015 ή πώς να κηρύξετε τον εαυτό σας σε πτώχευση;

Η κήρυξη ως αγνοούμενος γίνεται μέσω του δικαστηρίου εάν ο δανειολήπτης δεν βρεθεί από αστυνομικούς, μετά από κατάλληλη αίτηση, ή από άτομα που ενδιαφέρονται για αυτό εντός 5 ετών. Άλλες επιλογές Δεν υπάρχουν άλλες περιπτώσεις όπου οι οφειλές δανείων διαγράφονται πλήρως, δηλαδή η τράπεζα προφανώς έχει ζημιές. Ο δανειστής μπορεί να συναντήσει τον δανειολήπτη στα μισά του δρόμου και να πραγματοποιήσει μια διαδικασία αναχρηματοδότησης, επομένως μέρος του χρέους θα συγχωρηθεί.

Υπήρχε επίσης μια πρακτική όπου τράπεζες και μικροχρηματοδοτούμενοι οργανισμοί δεν μπορούσαν να λάβουν υπόψη τους μέχρι το ήμισυ των δεδουλευμένων τόκων, προστίμων και κυρώσεων, προσπαθώντας να επιστρέψουν το αρχικό ποσό που είχε εκδοθεί.

Οι τράπεζες διαγράφουν χρέη δανείων;

Το FSSP θα διαγράψει χρέη δανείων

Σπίτι
Νέα
Οι Ρώσοι θα έχουν τα χρέη δανείων προς τις τράπεζες

20 Ιουλίου 2017 χρέη, δάνεια, τράπεζες, πτώχευση Στους Ρώσους θα συγχωρεθούν χρέη για δάνεια σε τράπεζες για σχεδόν 1 τρισεκατομμύριο ρούβλια, αναφέρει η Izvestia στις 20 Ιουλίου 2017, επικαλούμενη στοιχεία από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Δικαστικών Επιμελητών (FSSP). Όλα τα ληξιπρόθεσμα δάνεια, η είσπραξη των οποίων κρίνεται αδύνατη, θα διαγραφούν. Το FSSP εξήγησε ότι η διαγραφή ενός χρέους προς μια τράπεζα (κλείσιμο των διαδικασιών εκτέλεσης) θα συμβεί εάν ο οφειλέτης δεν έχει περιουσία που μπορεί να δεσμευτεί.

Σύμφωνα με την υπηρεσία, τα μισά από τα τραπεζικά χρέη που ανέρχονται συνολικά σε 2 τρισεκατομμύρια ρούβλια είναι επισφαλή. Να σας υπενθυμίσουμε ότι οι δικαστικοί επιμελητές εισπράττουν κεφάλαια για την εξόφληση του χρέους από τραπεζικούς λογαριασμούς, λογαριασμούς στο Ταμείο Συντάξεων, συντάξεις, κοινωνικές παροχές κ.λπ.

Τι περιμένει τους οφειλέτες δανείων το 2015

Οι ευσυνείδητοι πολίτες αντιμετώπιζαν εχθρικά το ξεκαθάρισμα του πιστωτικού τους ιστορικού, καθώς, κατά τη γνώμη τους, αυτό θα οδηγούσε τους εξαρτώμενους από την πίστωση οφειλέτες σε ατελείωτη πιστωτική σκλαβιά. Ο Διαμεσολαβητής πιστώσεων στην Ένωση Ρωσικών Τραπεζών συναντά τακτικά περιπτώσεις όπου οι συνταξιούχοι εξοφλούν το ένα δάνειο στο άλλο προκειμένου να πληρώσουν για μια μέτρια αγορά οικιακών συσκευών. Ένας δανειολήπτης μπορεί να λάβει δεκάδες δάνεια για να καλύψει άλλα δάνεια.
Αφού εξαλειφθεί το ιστορικό καθυστερήσεων δανείων, θα υπάρξουν περισσότερες τέτοιες καταστάσεις. Οι προβληματικοί δανειολήπτες θα μπορούν να πάρουν δάνειο με πιο ευνοϊκό επιτόκιο, αλλά αυτό δεν θα τους προστατεύσει από περαιτέρω χρέη και εισπράκτορες οφειλών. Η νέα πρόταση περιλαμβάνει και προδικαστική επίλυση θεμάτων οφειλών, δηλαδή κατοχύρωση του δικαιώματος μεταφοράς υποθέσεων σε εισπράκτορες οφειλών σε νομικό επίπεδο. Στο μεταξύ, αυτό το σημείο αναγράφεται με ψιλά γράμματα στο συμβόλαιο.

Πώς ο Πούτιν συγχώρεσε τον οφειλέτη

Συμπεριλαμβανομένων των τραπεζιτών, των οποίων ο ρόλος στην αύξηση του χρέους των πολιτών εξακολουθεί να περιμένει να αξιολογηθεί λόγω μιας επιθετικής διαφημιστικής πολιτικής, της έλλειψης σαφών εξηγήσεων για την πλήρη έκταση των υποχρεώσεων και ευθυνών για δάνεια και της εύκολης διαθεσιμότητας δανεικών χρημάτων για εκείνοι που είναι προφανώς ανίκανοι να πληρώσουν χωρίς να βλάψουν τον εαυτό τους. Όπως βλέπουμε, υπάρχουν άλλοι μηχανισμοί - διορθωτικοί ως προς τη μορφή, ρυθμιστικοί σε περιεχόμενο - που μπορούν να επηρεάσουν την πρακτική επιβολής του νόμου σε διαφορές μεταξύ δανειοληπτών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Η νομολογία δεν λειτουργεί επίσημα στη Ρωσία.

Αλλά το διάταγμα του προέδρου που εξέδωσε για τη χάρη στον Ανουφριένκο -όχι απλώς έναν οφειλέτη που διέπραξε πρόστιμο, αλλά έναν επιτιθέμενο που παραδέχτηκε την ενοχή του- θεωρείται καλύτερα ως ένα άμεσο και προφανές μήνυμα: «Παρακαλώ, να είστε προσεκτικοί με τους δανειολήπτες».
Έχοντας λάβει το δάνειο, ο Anufrienko, «δίνοντας την εμφάνιση νομιμότητας στις εγκληματικές του ενέργειες, πραγματοποίησε δύο πληρωμές κατά την περίοδο χρήσης του δανείου<… произвел частичное погашение кредита на общую сумму 3250,00 рублей, после чего от исполнения взятых на себя обязательств по погашению предоставленного ему банком кредита уклонился, а добытым преступным путем имуществом распорядился по своему усмотрению, чем достиг корыстной цели, причинив своими активными умышленными действиями ЗАО «Банк Русский Стандарт» имущественный ущерб на общую сумму 19 866, 80 рублей». Банк подал в суд. Ануфриенко отпираться не стал и в преступлении сознался. После чего в особом порядке - без подробного рассмотрения - был признан виновным в мошенничестве в сфере кредитования, часть 1-я статьи 159 Уголовного кодекса РФ.

Ψήφισμα για το κλείσιμο οφειλών για δάνεια που είχαν ληφθεί πριν από το 2015

Προσοχή

Διαγράφουν οι τράπεζες χρέη δανείων; Αυτές οι πληροφορίες θα είναι χρήσιμες σε πολλούς δανειολήπτες. Τι λέει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας για μια τέτοια ενέργεια; Ποια είναι η διαδικασία για τη διαγραφή του χρέους και ποιες προϋποθέσεις είναι απαραίτητες για την αποφυγή προβλημάτων στο μέλλον; Νομοθεσία για τη διαγραφή οφειλών δανείων Σύμφωνα με το άρθ. 819 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τα μέρη που συνάπτουν σύμβαση δανείου υποχρεούνται να εκπληρώσουν πλήρως τους όρους της. Εάν ο δανειολήπτης δεν εκπληρώσει ορισμένες ρήτρες αυτής της συμφωνίας, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να επιβάλει κυρώσεις σε αυτόν, καθώς και να υποβάλει αγωγή για την επιστροφή του συνολικού ποσού που δαπανήθηκε.

Δεδομένου ότι η οικονομική κατάσταση των περισσότερων πολιτών είναι αρκετά επισφαλής, το ερώτημα εάν μια τράπεζα μπορεί να διαγράψει χρέη δανείου είναι σχετικό.
Παρόμοιες εκδηλώσεις πραγματοποιούνται σε αργίες, όπως η Πρωτοχρονιά. Διαδικασία διαγραφής οφειλών Για τη διαγραφή δανειακών οφειλών, οι τραπεζικοί υπάλληλοι θα πρέπει να προβούν σε μια σειρά ενεργειών. Ξεκινά με την υπενθύμιση του δανείου στον οφειλέτη και, στη συνέχεια, η διαδικασία μοιάζει με αυτό:

Υποβολή αιτήματος από τον πιστωτή για πληρωμή του ποσού.
Υποβολή αγωγής στο δικαστήριο.
Η απόφαση που υποχρεώνει την τράπεζα να πληρώσει χρήματα έρχεται 10 ημέρες μετά τη λήψη της απόφασης ή, αντίθετα, ο δικαστής θα αποφασίσει να συμπαρασταθεί με τον κατηγορούμενο και να μειώσει ή να ακυρώσει το χρέος.

Επιπλέον, εάν το χρέος πρέπει να αποπληρωθεί, οι υπάλληλοι του FSSP εμπλέκονται στην εργασία. Σε μια κατάσταση όπου ο οφειλέτης καταφέρνει να αποφύγει την κατάσχεση περιουσίας, η τράπεζα αποφασίζει να διαγράψει τα χρέη.
Η δύσκολη οικονομική κατάσταση στη χώρα συνεπάγεται επιδείνωση των συνθηκών διαβίωσης των πολιτών. Η ανεργία αυξάνεται, οι μισθοί μειώνονται και, κατά συνέπεια, αυξάνεται το ληξιπρόθεσμο χρέος των Ρώσων για δάνεια που είχαν λάβει προηγουμένως. Οι στατιστικολόγοι σημείωσαν ότι το πιστωτικό χρέος των ιδιωτών το περασμένο έτος (2014) αυξήθηκε σχεδόν κατά 45% και αυτό δεν είναι το όριο.

Το μερίδιο των προβληματικών δανείων αυξάνεται καθημερινά. Ήδη σήμερα, κατά μέσο όρο, κάθε οφειλέτης έχει περισσότερα από ένα ανεξόφλητα δάνεια, ο μέγιστος αριθμός είναι έως και δεκαεπτά προβληματικά δάνεια. Τι πρέπει να γνωρίζετε για να αποφύγετε να γίνετε οφειλέτης Μην πάρετε δάνειο αν δεν είστε σίγουροι για την οικονομική σας κατάσταση. Εάν ονειρεύεστε ένα νέο αυτοκίνητο, η τιμή του οποίου είναι πολλές φορές υψηλότερη από το εισόδημά σας, είναι καλύτερα να το σκεφτείτε προσεκτικά - ένα τέτοιο δάνειο χαρακτηρίζεται ως μη πρακτικό.

Σε αυτό το άρθρο θα μιλήσουμε για το γιατί «έπεσε» η ρωσική αγορά δανεισμού και τι μπορούν να περιμένουν οι δανειολήπτες το 2015.

Γιατί η Κεντρική Τράπεζα αύξησε το βασικό επιτόκιο;

Το βασικό επιτόκιο είναι το ποσοστό με το οποίο η ρυθμιστική αρχή εκδίδει χρήματα σε ρωσικές τράπεζες. Και αν πριν από τις 16 Δεκεμβρίου, οι τράπεζες μπορούσαν να «δανείζονται» κεφάλαια από την Κεντρική Τράπεζα με 10,5% ετησίως, τότε μετά τη «Μαύρη Δευτέρα» το κόστος των δανειακών κεφαλαίων γι' αυτές εκτινάχθηκε αμέσως στο 17%.

Θεωρητικά, όσο υψηλότερο είναι το βασικό επιτόκιο, τόσο λιγότερες συναλλαγές πραγματοποιούνται με χρήματα (μειώνεται ο πληθωρισμός) και τόσο πιο ακριβά είναι τα δάνεια σε ρούβλι (ενισχύεται το εθνικό νόμισμα). Επιπλέον, ένα υψηλό βασικό επιτόκιο αποθαρρύνει γρήγορα τις τράπεζες και τους μεγάλους παίκτες από το να εμπλακούν σε κερδοσκοπία νομισμάτων.

Για τους πελάτες τραπεζών, η αύξηση του βασικού επιτοκίου σημαίνει ότι:

— το επιτόκιο των καταθέσεων θα αυξηθεί. Πολλές τράπεζες προσφέρουν ήδη αποδόσεις καταθέσεων άνω του 17% ετησίως.

— Τα στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια θα γίνουν ακριβότερα. Σημειώστε ότι οι «τρέχοντες» δανειολήπτες δεν πρέπει να επηρεάζονται από την αύξηση των επιτοκίων - αυτό είναι αντίθετο με τη ρωσική νομοθεσία.

Προβλήματα των ρωσικών τραπεζών

Ο Γενικός Διευθυντής του Expert RA Pavel Samiev πιστεύει ότι ο ρωσικός τραπεζικός τομέας έχει πλέον λίγους λόγους αισιοδοξίας. Το 2015, ο εμπειρογνώμονας προβλέπει διπλή επιβράδυνση στην ανάπτυξη των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων. Αυτό μάλιστα σημαίνει ότι η τραπεζική αγορά θα εισέλθει σε περίοδο στασιμότητας.

Κατά τη γνώμη του, το ταχύτερα αναπτυσσόμενο τμήμα δανεισμού (υποθήκη) του χρόνου θα «πέσει» τουλάχιστον κατά το ήμισυ. Σοβαρά θα διακοπεί και η χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων λόγω σημαντικά αυξημένων ληξιπρόθεσμων οφειλών. Ας υπενθυμίσουμε ότι μόλις πριν από ένα χρόνο οι ΜΜΕ θεωρούνταν η κινητήρια δύναμη της ανάπτυξης της αγοράς.

Υπάρχει ένα άλλο σοβαρό πρόβλημα. Όχι μόνο οι μέτοχοι, αλλά και ο πληθυσμός της χώρας χάνει ενδιαφέρον για τη ρωσική τραπεζική αγορά στο σύνολό της. Αναμένεται ότι το επόμενο έτος ο τραπεζικός τομέας θα παρουσιάσει το ελάχιστο κέρδος τα τελευταία 7-8 χρόνια.

Αναλυτές από την Credit Suisse, τη Morgan Stanley και την Barclays προβλέπουν επίσης απότομη πτώση στα κέρδη των ρωσικών χρηματοπιστωτικών οργανισμών.

Συγκεκριμένα, σύμφωνα με τους υπολογισμούς της Barclays, μια αύξηση του βασικού επιτοκίου κατά 6,5% θα οδηγήσει στο γεγονός ότι οι ρωσικές τράπεζες θα χρειάζονται πλέον επιπλέον 367 δισεκατομμύρια ρούβλια ετησίως για την εξυπηρέτηση των δανείων της Κεντρικής Τράπεζας. Και αυτό, παρεμπιπτόντως, είναι σχεδόν το μισό από τα κέρδη όλου του κλάδου για 11 μήνες του 2014!

Πακέτο κατά της κρίσης

Το επόμενο έτος θα επιτρέπεται στις τράπεζες να εκδίδουν καταναλωτικά δάνεια χωρίς περιορισμούς στην αξία τους (μέχρι την 1η Ιουλίου 2015). Προηγουμένως θεωρείτο ότι το «ταβάνι» θα εισαχθεί την 1η Ιανουαρίου. Ωστόσο, οι τράπεζες ζήτησαν από την Κεντρική Τράπεζα να αναβάλει την ημερομηνία έναρξης ισχύος του περιορισμού λόγω της δύσκολης οικονομικής κατάστασης στη χώρα.

Επιπλέον, η Κεντρική Τράπεζα θα απαγορεύσει προσωρινά την αναγνώριση αρνητικής αναπροσαρμογής των χαρτοφυλακίων τίτλων χρηματοπιστωτικών εταιρειών. Επίσης, προετοιμάζονται μέτρα για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών το 2015.

Τι θα αλλάξει για τους δανειολήπτες;

Απαιτήσεις σύσφιξης

Η καταστροφική αύξηση του ληξιπρόθεσμου χρέους αναγκάζει τις τράπεζες να περιορίσουν όσο το δυνατόν περισσότερο τις απαιτήσεις τους για πιθανούς δανειολήπτες. Αυτό που είναι πλέον πολύ πιο σημαντικό για τους τραπεζίτες δεν είναι το μέγεθος του μεριδίου αγοράς καταναλωτικών δανείων, αλλά η ποιότητα του χαρτοφυλακίου δανείων τους.

Το επόμενο έτος, θα είναι σχεδόν αδύνατο για δανειολήπτες χωρίς επίσημη απασχόληση να λάβουν δάνειο σε μετρητά. Η μορφή "δύο έγγραφα σε δεκαπέντε λεπτά" θα παραμείνει "στη θάλασσα".

Τα καταναλωτικά δάνεια θα χορηγούνται μόνο σε δανειολήπτες με ιδανικό πιστωτικό ιστορικό και επιβεβαίωση της φερεγγυότητάς τους. Προτίμηση δίνεται σε «επαληθευμένους» πελάτες μιας συγκεκριμένης τράπεζας: συμμετέχοντες στο έργο μισθών, καταθέτες, πρώην δανειολήπτες.

Παρεμπιπτόντως, τα μέγιστα ποσά και οι όροι των καταναλωτικών δανείων πιθανότατα θα περικοπούν σοβαρά τον επόμενο χρόνο.

Αυξάνονται τα επιτόκια

Προηγουμένως, εθεωρείτο ότι το όριο στο κόστος των δανείων από τράπεζες και οργανισμούς μικροχρηματοδότησης έπρεπε να είχε τεθεί σε ισχύ την 1η Ιανουαρίου 2015. Ωστόσο, η κατάσταση της αγοράς άλλαξε τόσο δραματικά μέσα σε ένα μήνα που η «προστασία από τους άπληστους τραπεζίτες» που είχε υποσχεθεί στους δανειολήπτες έπρεπε να αναβληθεί για έξι μήνες.

Ως εκ τούτου, το επόμενο έτος μια αύξηση των επιτοκίων σε αυτό το τμήμα είναι απλώς αναπόφευκτη. Σύμφωνα με προκαταρκτικές εκτιμήσεις, θα μπορούσε να είναι 5-6 ποσοστιαίες μονάδες.

Του χρόνου θα προκύψει μια παράδοξη κατάσταση: οι δανειολήπτες με επιβεβαιωμένη φερεγγυότητα και καλό πιστωτικό ιστορικό δεν θα συνάπτουν δάνεια (πολύ ακριβά) και οι τράπεζες απλά δεν θα τα εκδίδουν σε όλους τους άλλους...

Νόμος περί πτώχευσης φυσικών προσώπων

Την 1η Ιουλίου 2015, θα πρέπει να τεθεί σε ισχύ ο νόμος «Περί πτώχευσης φυσικών προσώπων», που έχει ήδη εγκριθεί από την Κρατική Δούμα σε δεύτερη, κύρια ανάγνωση.

Ένας δανειολήπτης μπορεί να αναγνωρίσει τον εαυτό του ως "αφερέγγυο" εάν είναι αδύνατο να αποπληρώσει στην τράπεζα ένα χρέος 500.000 ρούβλια ή περισσότερο. Θεωρητικά, μπορείς να δηλώσεις τον εαυτό σου «χρεοκοπημένο» ακόμα κι αν έχεις πιο «μέτριο» χρέος. Ωστόσο, σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να αποδειχθεί στο δικαστήριο ότι οι δανειακές υποχρεώσεις υπερβαίνουν την αξία ολόκληρης της περιουσίας του δανειολήπτη.

Ο νόμος υποχρεώνει επίσης τις τράπεζες να προβούν σε αναδιάρθρωση χρέους για έως και τρία χρόνια. Εάν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου ο δανειολήπτης πούλησε όλη του την περιουσία, αλλά και πάλι δεν ήταν σε θέση να εξοφλήσει πλήρως το χρέος στην τράπεζα, το χρέος θεωρείται «συγχωρεμένο».

Δυστυχώς, δεν πρέπει να υπολογίζετε στο γεγονός ότι η κήρυξη του εαυτού σας σε πτώχευση θα απαλλάξει αυτόματα τον δανειολήπτη από τις υποχρεώσεις προς την τράπεζα. Η τράπεζα και οι εισπράκτορες θα τον αφήσουν πραγματικά ήσυχο. Αλλά θα αντικατασταθούν από έναν σύνδικο πτώχευσης που θα ασχοληθεί με την πώληση της περιουσίας του δανειολήπτη. Το κόστος των υπηρεσιών του είναι 10 χιλιάδες ρούβλια συν ένα ποσοστό "πωλήσεων" μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας.

Σύμφωνα με το νόμο, ο δανειολήπτης δεν μπορεί να στερηθεί τη μοναδική κατοικία στην οποία είναι εγγεγραμμένος. Επιπλέον, ο οφειλέτης μπορεί να κρατήσει καθημερινά αντικείμενα (για παράδειγμα, οικιακές συσκευές) αξίας έως 30 χιλιάδες ρούβλια.

Πώς να επιλέξετε μια τράπεζα;

Προφανώς, δεν αξίζει καθόλου να συνάψετε καταναλωτικά δάνεια το επόμενο έτος. Πολλές τράπεζες θα «παγώσουν» την υπηρεσία και οι όροι για τις υπόλοιπες θα αυστηροποιηθούν σοβαρά.

Ωστόσο, εάν δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς δανεικά κεφάλαια, θα πρέπει να προτιμηθούν οι τράπεζες με κρατική συμμετοχή.

Στις 15 Δεκεμβρίου, κατά τη διάρκεια συνάντησης του Πρώτου Αντιπροέδρου της Κυβέρνησης Igor Shuvalov με εκπροσώπους των τραπεζών, ελήφθη απόφαση για παροχή οικονομικής υποστήριξης σε διάφορους οργανισμούς. Οι «τυχεροί» μπορούν να υπολογίζουν σε επιπλέον κεφαλαιοποίηση από το Εθνικό Ταμείο Πρόνοιας.

Όπως ήταν αναμενόμενο, το κράτος αποφάσισε να στηρίξει τις Sberbank, VTB, Gazprombank, Bank of Moscow, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Promsvyazbank και Otkritie Bank.

Η κρατική βοήθεια θα επιτρέψει σε αυτές τις τράπεζες, πρώτον, να μην αυξήσουν σοβαρά τα επιτόκια των δανείων και, δεύτερον, να εκδώσουν πλήρως βασικά προϊόντα δανείου.

Ωστόσο, επαναλαμβάνουμε: στο πλαίσιο της πτώσης των πραγματικών εισοδημάτων, της απειλής μαζικών απολύσεων και παγώματος μισθών, τα νέα τραπεζικά χρέη δεν είναι η καλύτερη λύση.

Το μέσο επιτόκιο ενός δανείου είναι μια υπολογισμένη αξία που καθιστά δυνατή την κατανόηση του κόστους των δανείων που προσφέρονται στον πληθυσμό στην τραπεζική αγορά.

Ο υπολογισμός λαμβάνει υπόψη τα τραπεζικά επιτόκια για όλα τα προϊόντα.

Τα επιτόκια διαφέρουν και εξαρτώνται από τη διάρκεια, το είδος του δανείου (δάνειο αυτοκινήτου, καταναλωτικό, στεγαστικό δάνειο κ.λπ.), την κατηγορία του δανειολήπτη και άλλους δείκτες. Στην επίσημη πύλη της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας μπορείτε να δείτε γενικευμένα μέσα επιτόκια δανείων, καθώς και πληροφορίες σχετικά με το μέσο επιτόκιο δανείου για ιδιώτες το 2015.

Μέσο επιτόκιο καταναλωτικών δανείων μεταξύ κορυφαίων τραπεζών

Για τον προσδιορισμό του μέσου ποσοστού, λάβαμε υπόψη τις τράπεζες με τα μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια καταναλωτικών δανείων από τον Ιανουάριο του τρέχοντος έτους. Κατά τον υπολογισμό ελήφθησαν υπόψη πιστωτικά προϊόντα σε εθνικό νόμισμα, τα οποία παρέχουν εξασφαλίσεις ακινήτων, εγγυήσεις και δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις για όλες τις κατηγορίες δανειοληπτών.

Μέσο επιτόκιο δανείων για τις ανάγκες των καταναλωτών μεγάλων ρωσικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων:

Sberbank της Ρωσίας – 13,2%.
Gazprom – 13,4%.
Raiffeisenbank - 16,5%.
VTB 24 – 16,9%.
Rosselkhozbank – 17,5%.
Home Credit and Finance Bank – 31,4%.
Alfa Bank - 26%.
Rosbank - 17,7%.
Orient Express Bank – 29,5%.
Ρωσικό πρότυπο - 37,5%.

Το μέσο ποσοστό είναι 22%.

Οι στατιστικές δείχνουν ότι ο όγκος των δανείων που χορηγούνται στον πληθυσμό δεν οφείλεται πάντα στο διαπιστωμένο χαμηλό επιτόκιο. Υπάρχουν πολλοί όροι δανεισμού, λαμβάνοντας υπόψη τις οποίες ο πελάτης δίνει την προτίμησή του υπέρ του ενός ή του άλλου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Σημαντικός παράγοντας για τους ιδιώτες κατά την επιλογή τράπεζας και δανείου είναι η απουσία εξασφαλίσεων και εγγυητών. Αξίζει όμως να σημειωθεί ότι τέτοια προϊόντα δανείου έχουν υψηλότερο επιτόκιο.

Το μέσο επιτόκιο των δανείων για ιδιώτες το 2015 μπορεί να βρεθεί στον ιστότοπο μιας συγκεκριμένης τράπεζας.

Η δύσκολη οικονομική κατάσταση στη χώρα συνεπάγεται επιδείνωση των συνθηκών διαβίωσης των πολιτών. Η ανεργία αυξάνεται, οι μισθοί μειώνονται και, κατά συνέπεια, αυξάνεται το ληξιπρόθεσμο χρέος των Ρώσων για δάνεια που είχαν λάβει προηγουμένως. Οι στατιστικολόγοι σημείωσαν ότι το πιστωτικό χρέος των ιδιωτών το περασμένο έτος (2014) αυξήθηκε σχεδόν κατά 45% και αυτό δεν είναι το όριο. Το μερίδιο των προβληματικών δανείων αυξάνεται καθημερινά. Ήδη σήμερα, κατά μέσο όρο, κάθε οφειλέτης έχει περισσότερα από ένα ανεξόφλητα δάνεια, ο μέγιστος αριθμός είναι έως και δεκαεπτά προβληματικά δάνεια.

Τι πρέπει να γνωρίζετε για να αποφύγετε να γίνετε οφειλέτης

Μην πάρετε δάνειο εάν δεν είστε σίγουροι για την οικονομική σας κατάσταση. Εάν ονειρεύεστε ένα νέο αυτοκίνητο, η τιμή του οποίου είναι πολλές φορές υψηλότερη από το εισόδημά σας, είναι καλύτερα να το σκεφτείτε προσεκτικά - ένα τέτοιο δάνειο χαρακτηρίζεται ως μη πρακτικό. Επίσης, δεν πρέπει να συνάπτετε δάνεια κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου χωρίς απόδειξη εισοδήματος. Τα ποσοστά για αυτούς θα είναι πολλαπλάσια.

Εάν αποφασίσετε να συνάψετε δάνειο, πάρτε το στο νόμισμα στο οποίο έχετε εισόδημα.

Τα στοχευμένα δάνεια θεωρούνται τα πιο κερδοφόρα τα επιτόκια τους είναι χαμηλότερα από τα καταναλωτικά δάνεια.

Εάν υπάρχει καθυστέρηση, δεν πρέπει να καθυστερήσετε χρόνο, αλλά είναι καλύτερα να επικοινωνήσετε αμέσως με την τράπεζα με λεπτομερή εξήγηση των λόγων της οφειλής. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να δοκιμάσετε να πραγματοποιήσετε τη διαδικασία αναχρηματοδότησης ή να ζητήσετε από την τράπεζα να αλλάξει τις παραμέτρους του δανείου που λήφθηκε.

Αλλά όλοι αυτοί οι κανόνες είναι πιο κατάλληλοι για νέους δανειολήπτες, δηλ. αυτοί που απλώς σκέφτονται να πάρουν δάνειο. Και αν έχετε ήδη πάρει δάνειο στο παρελθόν και στην παρούσα κατάσταση δεν μπορείτε να το αποπληρώσετε, τι πρέπει να κάνετε σε αυτή την περίπτωση;

Δηλώνουμε χρεοκοπημένοι

Αυτή ακριβώς είναι η διέξοδος από την κατάσταση που προσφέρεται στους πολίτες το προσεχές διάστημα, δηλαδή από τον Ιούλιο του τρέχοντος έτους.

Σύμφωνα με το νέο νομοσχέδιο, εάν ένας πολίτης δεν μπορεί να πληρώσει δάνειο, έχει δικαίωμα να προσφύγει στα δικαστήρια, συντάσσοντας δήλωση με την οποία κηρύσσει τον εαυτό του σε πτώχευση. Το ληξιπρόθεσμο χρέος του δανειολήπτη πρέπει να είναι τουλάχιστον 500.000 ρούβλια και δεν έχουν πραγματοποιηθεί πληρωμές τους τελευταίους τρεις μήνες. Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι ο πελάτης έχει χρέος δανείου πεντακοσίων χιλιάδων. Το ποσό αυτό περιλαμβάνει όχι μόνο χρέη δανείων. Αυτό θα μπορούσε επίσης να περιλαμβάνει χρέη κοινής ωφελείας ή απλήρωτη υποστήριξη παιδιών.

Ως αποτέλεσμα μιας τέτοιας πράξης (απόκτηση πτώχευσης), οι οφειλέτες θα λάβουν αναβολή για την αποπληρωμή του χρέους για τρία χρόνια εάν έχουν σταθερό εισόδημα. Η τράπεζα προσφέρει σε έναν τέτοιο πελάτη ένα πρόγραμμα δόσεων με χρονοδιάγραμμα πληρωμών σταδιακά. Το σχέδιο για μια τέτοια αναδιάρθρωση θα συζητηθεί σε συνεδρίαση των πιστωτών και θα εγκριθεί με δικαστική απόφαση. Το δικαστήριο θα λάβει υπόψη την τρέχουσα κατάσταση, την οικογενειακή κατάσταση του δανειολήπτη, τους λόγους για τους οποίους δεν μπορεί να πληρώσει οφειλές, την παρουσία ανηλίκων τέκνων ή άλλων εξαρτώμενων προσώπων.

Εάν ο οφειλέτης δεν έχει τακτικά εισοδήματα που του επιτρέπουν να πληρώσει το χρέος, το δικαστήριο τον κηρύσσει σε πτώχευση και η περιουσία του θα βγει σε πλειστηριασμό. Και εδώ έρχεται ένα σημαντικό σημείο. Εάν μετά την πώληση του ακινήτου δεν υπάρχουν αρκετά κεφάλαια για την εξόφληση της οφειλής, θα εξακολουθεί να θεωρείται ότι έχει εξοφληθεί. Και ένα πρόσωπο που κηρύχθηκε σε πτώχευση απαλλάσσεται από περαιτέρω αξιώσεις και απαιτήσεις του πιστωτή.

Χάρη στο νέο νόμο, θα πραγματοποιηθεί η διαδικασία αποκατάστασης του οφειλέτη.Οι ειδικοί πιστεύουν ότι αυτή είναι η κοινωνική σημασία του νόμου, που επιτρέπει σε κάποιον να εκκαθαρίσει τα χρέη του.

Ωστόσο, υπάρχει επίσης μια όχι εντελώς ευχάριστη πτυχή αυτής της διαδικασίας. Ένα άτομο που κηρύχθηκε σε πτώχευση δεν θα μπορεί να συνάψει νέο δάνειο από καμία τράπεζα για τα επόμενα πέντε χρόνια. Και πολλοί τραπεζίτες πιστεύουν ότι ακόμη και μετά από αυτό το διάστημα θα είναι προβληματικό για ένα τέτοιο άτομο να συνάψει δάνειο.

Αναμένεται ότι το 2015 και οι τράπεζες θα ενισχύσουν τις απαιτήσεις τους για δανειολήπτες.Οι οφειλέτες θα αντιμετωπίσουν επίσης σκληρότερες πιέσεις από τους φορείς είσπραξης. Το νέο έτος, οι εισπράκτορες θα είναι εξαιρετικά ενεργοί για να παρενοχλούν όχι μόνο τους ίδιους τους οφειλέτες, αλλά και να επικοινωνούν μαζί τους στη δουλειά, να αναφέρουν χρέη στα κοινωνικά δίκτυα και να παρενοχλούν εγγυητές και συγγενείς.

Οι οφειλέτες θα περιορίζονται στο δικαίωμά τους να ταξιδέψουν στο εξωτερικό. Επιπλέον, ακόμη και αν εξοφλήσετε το χρέος πλήρως, ο περιορισμός θα αρθεί μόνο μετά από τριάντα ημέρες.

Το συμπέρασμα υποδηλώνει από μόνο του - δεν πρέπει να συνάψετε δάνειο αλόγιστα, πόσο μάλλον να καθυστερήσετε σκόπιμα τις πληρωμές για αυτό. Σε περίπτωση ανωτέρας βίας, είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε αμέσως με την τράπεζα και να αναζητήσετε από κοινού συμβιβασμούς και τρόπους εξόδου από την τρέχουσα κατάσταση.