Η κατηγορία του οδηγού εξαρτάται από τον αριθμό των ασφαλιστικών πληρωμών που έγιναν για το προηγούμενο έτος ασφάλισης λόγω υπαιτιότητάς του. Εάν το ατύχημα δεν καταγράφηκε από την Κρατική Επιθεώρηση Κυκλοφοριακής Ασφάλειας, αυτό δεν θα επηρεάσει την κατηγορία του οδηγού στον πίνακα KBM, καθώς η ασφαλιστική εταιρεία ενδιαφέρεται για την ευθύνη και όχι για την περιουσία.

Κάθε ασφαλισμένο συμβάν που οδηγεί σε πληρωμές ασφάλισης μειώνει την κατηγορία του οδηγού κατά 2-6 θέσεις. Για παράδειγμα, το αρχικό KBM του οδηγού αντιστοιχεί στην τιμή 8. Εάν συμβεί ένα ατύχημα, με αποτέλεσμα την πληρωμή ασφάλισης, η κατηγορία θα μειωθεί σε 5, δύο ατυχήματα θα μειώσουν την κατηγορία σε 2 και τρία ή περισσότερα θα την ρίξουν στην χαμηλότερο επίπεδο. Κατηγορία Μ σημαίνει ότι ο πελάτης είναι ιδιαίτερα επικίνδυνος για την ασφαλιστική εταιρεία. Σε αυτή την περίπτωση, το κόστος του συμβολαίου αυξάνεται κατά 2,45 φορές.

Πώς η τάξη OSAGO επηρεάζει την έκπτωση;

Ένα παράδειγμα υπολογισμού του KBM από τον πίνακα

Προτείνουμε να εξετάσουμε ένα παράδειγμα υπολογισμού του KBM χρησιμοποιώντας τον πίνακα. Αρχικά στοιχεία: ο οδηγός συνάπτει σύμβαση MTPL για πρώτη φορά και έχει διαπράξει 2 ατυχήματα σε ένα χρόνο που είχαν ως αποτέλεσμα πληρωμές ασφάλισης.

Δεδομένου ότι ο οδηγός δεν έχει ιστορικό, του ανατίθεται η κατηγορία 3, η οποία αντιστοιχεί σε τιμή 1. Έχοντας διαπράξει 2 ατυχήματα, η κατηγορία υποβαθμίζεται σε Μ. Όταν παραταθεί η σύμβαση, το κόστος ασφάλισης θα αυξηθεί κατά 2,45 φορές.

Η επιθυμία μείωσης του κόστους ασφάλισης ωθεί ορισμένους οδηγούς να διαστρεβλώσουν τις πληροφορίες. Ωστόσο, αυτό δεν συνιστάται. Σε περίπτωση που συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν, το γεγονός της συμμετοχής σε ατύχημα θα αποκαλυφθεί σίγουρα και η ασφαλιστική εταιρεία θα αρνηθεί να πληρώσει. Θα πρέπει να εξαλείψετε τις συνέπειες του ατυχήματος με δικά σας έξοδα.

Για να ενθαρρύνει τους ιδιοκτήτες αυτοκινήτων να οδηγούν προσεκτικά στους δρόμους, η Ρωσική Ένωση Ασφαλιστών Αυτοκινήτων εισήγαγε έναν ειδικό συντελεστή bonus-malus (BMC). Αυτός ο δείκτης επηρεάζεται από τον αριθμό των καταστάσεων έκτακτης ανάγκης στις οποίες έχει βρεθεί ένας συγκεκριμένος ιδιοκτήτης αυτοκινήτου και ένα συγκεκριμένο αυτοκίνητο. Θα σας πούμε στο άρθρο μας πώς λειτουργεί αυτός ο συντελεστής και πώς μπορείτε να ελέγξετε το KBM χρησιμοποιώντας τη βάση δεδομένων AIS RSA για την υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου.

KBM - τι είναι;

Το κόστος μιας πολιτικής MTPL επηρεάζεται από πολλά γεγονότα. Τα κυριότερα είναι η οδηγική εμπειρία και ο αριθμός των καταστάσεων έκτακτης ανάγκης στις οποίες βρέθηκε ο οδηγός. Εάν δεν μπορείτε να επηρεάσετε την οδηγική σας εμπειρία, τότε μπορείτε να επηρεάσετε το στυλ οδήγησης σας. Αυτό ακριβώς είναι υπεύθυνος ένας δείκτης όπως το KBM.

Λαμβάνεται υπόψη κατά τον υπολογισμό του κόστους της πολιτικής MTPL. Αυτό είναι ένα ειδικό μέτρο ανταμοιβής και τιμωρίας. Οι νικητές εδώ είναι εκείνοι που οδηγούν προσεκτικά και, ως εκ τούτου, δεν έρχονται σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Οι χαμένοι είναι αυτοί που ευθύνονται για το ατύχημα. Επιπλέον, αυτό το κίνητρο είναι αρκετά απτό: η διαφορά στο κόστος του υποχρεωτικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου αστικής ευθύνης αυτοκινήτου λόγω της επιρροής αυτού του συντελεστή μπορεί να φτάσει το 50%.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι μέχρι το 2008, αυτός ο δείκτης ήταν συνδεδεμένος με ένα συγκεκριμένο αυτοκίνητο. Έτσι, μετά την πώληση ή τη διάθεσή του, ο συντελεστής έπρεπε να δημιουργηθεί από την αρχή. Τώρα όμως αυτός ο συντελεστής εκχωρείται σε συγκεκριμένο οδηγό και δεν χάνεται ούτε κατά την πώληση αυτοκινήτου ούτε κατά την αλλαγή ασφαλιστή. Αυτές οι αλλαγές έχουν βάρος, αλλά μόνο εάν το διάλειμμα στην ασφάλιση είναι τουλάχιστον 12 μήνες, διαφορετικά θα πρέπει να κερδίσετε CBM από την αρχή.

Το πιο σημαντικό σημείο είναι ότι αυτά τα δεδομένα ισχύουν μόνο για όσους ιδιοκτήτες αυτοκινήτων έκαναν αίτηση για πληρωμές στην ασφαλιστική εταιρεία. Εάν μετά από ατύχημα απαιτούνται μικροεπισκευές, τις οποίες ο οδηγός πληρώνει με δικά του έξοδα, χωρίς να εμπλέκεται ασφαλιστής, τότε ένα τέτοιο ατύχημα δεν επηρεάζει το MSC.

Νομοθετικό πλαίσιο

Η KBM υπάρχει από το 2003, από τότε που κυκλοφόρησε ο νόμος «Περί υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου». Και ακόμη και τότε, δόθηκαν κίνητρα με τη μορφή εκπτώσεων στο κόστος υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου για όσους οδηγούς δεν πέσουν σε ατύχημα.

Δηλαδή, αυτός ο συντελεστής υπάρχει για περισσότερα από 10 χρόνια, δηλαδή υπάρχουν ήδη οδηγοί που έχουν λάβει τη μέγιστη έκπτωση στο OSAGO για προσεκτική οδήγηση. Αυτή είναι μια πραγματικότητα που είναι διαθέσιμη σε κάθε οδηγό: οδηγείτε προσεκτικά και για κάθε χρόνο οδήγησης χωρίς ατυχήματα, λαμβάνετε μπόνους με τη μορφή έκπτωσης στην πολιτική MTPL σας.

Τραπέζι KBM OSAGO

Ως σαφές παράδειγμα, παρακάτω είναι ένας πίνακας του συντελεστή bonus-malus OSAGO, ο οποίος εμφανίζει την εξάρτηση του KBM από την οδηγική εμπειρία και την ακρίβεια οδήγησης. Αυτός ο πίνακας ισχύει για όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες:

Για να πλοηγηθείτε στον πίνακα και να προσδιορίσετε τον συντελεστή KBM, θα πρέπει να γνωρίζετε την τρέχουσα κατηγορία σας ως αυτοκινητιστή και τον αριθμό των ατυχημάτων στα οποία ευθύνεστε.

Αρχικά, σε κάθε οδηγό εκχωρείται μια 3η κατηγορία αυτοκινητιστών (ο δείκτης αυτός εμφανίζεται στην πρώτη στήλη του πίνακα). Εάν κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους οδήγησης δεν συνέβη ούτε ένα ασφαλισμένο συμβάν, τότε το επόμενο έτος ο οδηγός κατατάσσεται στην κατηγορία 4 (τρίτη στήλη στην 3η γραμμή) και ο συντελεστής KBM θα πέσει στο 0,95. Εάν υπήρξε μία έκκληση στην ασφαλιστική εταιρεία για πληρωμές ως αποτέλεσμα ατυχήματος, τότε ο οδηγός κατατάσσεται στην 1η θέση (τέταρτη στήλη στην 3η περίοδο) και το BMR θα αυξηθεί σε 1,55.

Δηλαδή, για κάθε έτος οδήγησης χωρίς ατυχήματα, ο οδηγός λαμβάνει έκπτωση 5 τοις εκατό όταν υποβάλλει αίτηση για πολιτική MTPL. Αλλά αν πάθεις ατύχημα, τότε τον επόμενο χρόνο θα πρέπει να πληρώσεις 55% περισσότερο για το συμβόλαιο.

Τι γίνεται αν υπάρχουν πολλοί οδηγοί;

Εάν ένας οδηγός έχει εγγραφεί κατά την υποβολή αίτησης για πολιτική MTPL, τότε το KBM υπολογίζεται με την αναλογία που δίνεται παραπάνω. Τι να κάνετε όμως αν υπάρχουν πολλοί οδηγοί ανά αυτοκίνητο. Υπάρχουν δύο επιλογές:

• Στην πολιτική περιλαμβάνεται περιορισμένος αριθμός προγραμμάτων οδήγησης. Σε αυτήν την περίπτωση, ο συντελεστής bonus-malus υπολογίζεται για κάθε οδηγό ξεχωριστά. Επιπλέον, εάν ένας πολεμιστής έχει έκπτωση 45% και ένας άλλος έχει έκπτωση 20%, τότε ο υπολογισμός βασίζεται στον χαμηλότερο δείκτη, δηλαδή 20%. Ο κανόνας ισχύει και εδώ: εάν μόνο ένας οδηγός εμπλέκεται σε ατύχημα, τότε ο δεύτερος εξακολουθεί να έχει έκπτωση 5 τοις εκατό.
• Η πολιτική περιλαμβάνει απεριόριστο αριθμό προγραμμάτων οδήγησης. Σε αυτή την περίπτωση, η κατηγορία εκχωρείται σύμφωνα με τον ιδιοκτήτη του οχήματος. Δηλαδή, η κατηγορία συνδέεται με το διαβατήριο του ιδιοκτήτη και ένα συγκεκριμένο αυτοκίνητο. Δηλαδή, υπάρχει έκπτωση 40% σε ένα συγκεκριμένο αυτοκίνητο, όταν το πουλάς και αγοράζεις καινούργιο, η έκπτωση λήγει.

Ελέγχουμε το KBM χρησιμοποιώντας τη βάση δεδομένων RSA

Κάθε ασφαλιστική εταιρεία διατηρεί τη δική της βάση δεδομένων πελατών, όπου καταγράφεται η τρέχουσα κατηγορία οδήγησης για κάθε ιδιοκτήτη αυτοκινήτου. Αλλά εάν ο οδηγός αποφασίσει να αλλάξει τον ασφαλιστή, τότε το CBM του υπό την OSAGO θα πρέπει να ελεγχθεί και να μαθευτεί στην RSA. Εδώ καταγράφονται η τάξη του οδηγού, οι πληροφορίες για τον αριθμό των ατυχημάτων στα οποία μπαίνει ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου και το ποσό της έκπτωσης που του αναλογεί. Ωστόσο, παρά τη στοχαστικότητα αυτού του συστήματος, υπάρχουν συχνά περιστατικά λόγω των οποίων η βάση δεδομένων μπορεί να περιέχει λανθασμένα δεδομένα, με αποτέλεσμα ο οδηγός να μην λαμβάνει τις εκπτώσεις που του αναλογούν.

Τα σφάλματα μπορεί να οφείλονται σε ανθρώπινους παράγοντες ή σε τεχνικά σφάλματα. Εάν τα στοιχεία της βάσης δεδομένων είναι λανθασμένα και ο οδηγός δεν έχει προηγούμενο συμβόλαιο MTPL, τότε η νέα ασφαλιστική εταιρεία θα του εκδώσει συμβόλαιο MTPL χωρίς εκπτώσεις. Επομένως, για να αποφύγετε να βρεθείτε σε μια τέτοια κατάσταση, συλλέξτε τυχόν έγγραφα που μπορούν να επιβεβαιώσουν την κατηγορία σας ως ιδιοκτήτη αυτοκινήτου.

Αποδεικνύουμε την οδηγική μας κατηγορία στο RSA

Μπορείτε να ελέγξετε μόνοι σας το OSAGO KBM χρησιμοποιώντας τη βάση δεδομένων RSA στη σελίδα http://kaskometr.ru/kbm.html για να βεβαιωθείτε ότι τα καταχωρημένα δεδομένα είναι σωστά. Εάν διαπιστώσετε ότι αυτή η βάση δεδομένων περιέχει εσφαλμένες πληροφορίες για εσάς, συμπεριλαμβανομένης μιας μειωμένης κατηγορίας οδήγησης, φροντίστε να αποδείξετε ότι έχετε δίκιο. Αυτό όμως που δεν πρέπει να κάνετε είναι να αποδείξετε την υπόθεσή σας στον ασφαλιστικό πράκτορα: αυτό το άτομο δεν έχει το δικαίωμα να εισάγει δεδομένα στη βάση δεδομένων και ενεργεί αποκλειστικά σύμφωνα με τις οδηγίες.

Για να επιτύχετε δικαιοσύνη, θα πρέπει να γράψετε μια δήλωση στο RSA, στην οποία θα πρέπει να αναφέρετε ξεκάθαρα τη διαφορά μεταξύ της πραγματικής κατηγορίας οδηγού και των δεδομένων που υποδεικνύονται στη βάση δεδομένων. Για να το κάνετε αυτό, θα πρέπει να επισυνάψετε έγγραφα που αποδεικνύουν την υπόθεσή σας:

• προηγούμενες πολιτικές MTPL·
• πιστοποιητικά οδήγησης χωρίς ατύχημα.

Επίσης, δεν θα ήταν λάθος να προσθέσουμε ότι εάν η κατάσταση δεν μπορεί να επιλυθεί ειρηνικά, θα αναγκαστείτε να υποβάλετε καταγγελία σε κρατικές υπηρεσίες που εκτελούν λειτουργίες οικονομικού ελέγχου. Μπορείτε να το κάνετε αυτό εάν δεν έχετε λάβει απάντηση στην επιστολή σας εντός 14 ημερολογιακών ημερών.

Αλλά συνήθως, εάν η βάση αποδεικτικών στοιχείων είναι αρκετά σημαντική, η υπόθεση δεν φτάνει σε ανώτερες αρχές. Η RSA θα διορθώσει τις εσφαλμένες πληροφορίες και εσείς, με τη σειρά σας, θα λάβετε τη νόμιμη έκπτωση στην πολιτική MTPL.

Το KBM OSAGO που βασίζεται στο RSA συμβάλλει στη σημαντική μείωση του κόστους της πολιτικής ενός ιδιοκτήτη αυτοκινήτου. Επομένως, οδηγήστε το αυτοκίνητό σας προσεκτικά και στη συνέχεια το επόμενο έτος το συμβόλαιο MTPL σας θα σας κοστίσει πολύ λιγότερο από το προηγούμενο έτος.

Βίντεο σχετικά με το θέμα

καθημερινά, από τις 9:00 έως τις 20:00

Πώς υπολογίζεται η έκπτωση MTPL; Τι είναι το KBM;

Τα τιμολόγια για την υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτων εγκρίνονται όχι από ασφαλιστικές εταιρείες, όπως συμβαίνει με την CASCO, αλλά από την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η τιμή μιας πολιτικής MTPL είναι ίση με το γινόμενο του βασικού τιμολογίου και ενός αριθμού παραγόντων προσαρμογής. Σε αυτό το άρθρο δεν θα τα περιγράψουμε όλα, γιατί... Αυτές είναι πολλές πληροφορίες. Αν θέλεις μάθετε το κόστος της υποχρεωτικής ασφάλισης αυτοκινήτου– χρησιμοποιήστε την αριθμομηχανή MTPL στον ιστότοπό μας.

Το επίκεντρο αυτού του άρθρου θα είναι Αναλογία Bonus-Malus (BMR). Σκοπός αυτής της παραμέτρου είναι να ενθαρρύνει τους οδηγούς χωρίς ατυχήματα με τη μορφή εκπτώσεων και να τιμωρεί εκείνους των οποίων τα ατυχήματα υπαιτιότητας συνέβησαν με τη μορφή αύξησης του κόστους της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων.

Όταν μιλάμε για CBM, οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν συχνά τον όρο "Ασφαλισμένη Κατηγορία". Εάν είστε ασφαλισμένος για πρώτη φορά, τότε η κλάση σας είναι 3 και η ίδια η KBM είναι 1. Τότε, για κάθε έτος οδήγησης χωρίς ατύχημα, λαμβάνετε έκπτωση 5%, δηλ. στο δεύτερο έτος ασφάλισης το BMR σας γίνεται 0,95, στον τρίτο – 0,9 κ.λπ. Το μέγιστο όριο είναι μια έκπτωση 50% στο OSAGO (KBM = 0,5). Για να επιτευχθεί αυτό το αποτέλεσμα, είναι απαραίτητο να μην γίνετε ο ένοχος ενός ατυχήματος για δέκα χρόνια.

Η έκπτωση που συσσωρεύτηκε με τα χρόνια μπορεί εύκολα να χαθεί εάν γίνετε ο ένοχος ατυχήματος κατά την επόμενη περίοδο ασφάλισης. Εάν έχετε ασφαλιστεί πριν από λίγο καιρό και δεν έχετε έκπτωση ή είναι ασήμαντη, τότε η απρόσεκτη οδήγηση στο δρόμο, μεταξύ άλλων προβλημάτων, θα έχει ως αποτέλεσμα αυξημένο κόστος του συμβολαίου MTPL για το επόμενο έτος ασφάλισης . Θα πρέπει να σημειωθεί ότι οι κυρώσεις θα επιβάλλονται μόνο εάν το θύμα ατυχήματος υποβάλει αίτηση πληρωμής στην ασφαλιστική σας εταιρεία. Θεωρητικά, μπορεί να εγκαταλείψει και να αποκαταστήσει το αυτοκίνητο με δικά του έξοδα, για παράδειγμα, αν η ζημιά στο όχημά του ήταν μικρή. Σε ένα τόσο επιτυχημένο σενάριο για εσάς, δεν θα υπάρξει αύξηση της τιμής.

Το KBM δεν λαμβάνεται υπόψη κατά την ασφάλιση ρυμουλκούμενων. Επίσης, δεν παίζει ρόλο κατά τη σύναψη σύμβασης MTPL για όχημα διαμετακόμισης και για οχήματα των οποίων οι κάτοχοι είναι εγγεγραμμένοι σε ξένη χώρα.

Πώς να μάθετε το KBM σας;

Προς την μάθετε το KBM σαςγια το επόμενο έτος ασφάλισης, πρέπει να χρησιμοποιήσετε τον κατάλληλο πίνακα.

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, για το πρώτο έτος ασφάλισης ο οδηγός κατατάσσεται στην κατηγορία 3. Τονίζεται με κίτρινο χρώμα στον πίνακα. Το BMR σε αυτή την περίπτωση είναι ίσο με 1, δηλ. δεν επηρεάζει σε καμία περίπτωση το κόστος της υποχρεωτικής ασφάλισης αυτοκινήτων. Ας πούμε ότι δεν συνέβη ούτε ένα ατύχημα λόγω υπαιτιότητας αυτού του οδηγού τον πρώτο χρόνο. Βλέπουμε τη στήλη «0 ασφαλιστικές πληρωμές», η τιμή στο κελί είναι 4. Δηλαδή. το επόμενο έτος ο οδηγός θα ανατεθεί στην 4η τάξη (KBM = 0,95). Αυτό σημαίνει ότι έχει το δικαίωμα να υπολογίζει σε έκπτωση 5% κατά την ανανέωση της συμφωνίας MTPL. Εάν στο δεύτερο έτος ασφάλισης αυτός ο οδηγός γίνει ο υπαίτιος ενός ατυχήματος, τότε θα του αποδοθεί κατηγορία 2 (KBM = 1,4). Εκείνοι. Η τιμή της πολιτικής MTPL στην επόμενη ανανέωση θα αυξηθεί άμεσα κατά 40%. Άλλη μια χρονιά χωρίς ατυχήματα θα τον βοηθήσει να επιστρέψει στην 3η θέση και να μην πληρώσει υπερβολικά για την ασφάλιση.

Πώς να προσδιορίσετε το KBM εάν πολλά προγράμματα οδήγησης είναι εγγεγραμμένα στο OSAGO

Εάν ο κατάλογος των ασφαλισμένων οδηγών στην υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου αποτελείται από πολλά άτομα, στον υπολογισμό λαμβάνεται υπόψη το μεγαλύτερο BMR. Για παράδειγμα, εάν δύο οδηγοί έχουν συγκεντρώσει έκπτωση 40% (KBM = 0,6) και ένας τρίτος έχει συγκεντρώσει 10% (KBM = 0,9), τότε το κόστος της υποχρεωτικής ασφάλισης αυτοκινήτου θα υπολογιστεί λαμβάνοντας υπόψη την έκπτωση 10%. Εάν ένας από τους ασφαλισμένους οδηγούς διαπιστωθεί ότι φταίει για ατύχημα μέσα σε ένα χρόνο, μόνο το BMR του/της θα αυξηθεί. Άλλοι μπορούν να αναμένουν αύξηση της έκπτωσης 5%.

Εάν η συμφωνία MTPL συντάσσεται υπό τον όρο απεριόριστου αριθμού ατόμων που επιτρέπεται να οδηγούν, τότε λαμβάνεται υπόψη το MSC του ιδιοκτήτη του οχήματος.

Πώς καθορίζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες το BMR των οδηγών;

Το 2012, υπήρχε σύγχυση στην ασφαλιστική αγορά σχετικά με τον ορισμό του CBM. Εκείνη την εποχή, δεν υπήρχε ενιαία βάση δεδομένων για το ιστορικό ασφάλισης των οδηγών στην οποία μπορούσαν να έχουν πρόσβαση οι ασφαλιστικές εταιρείες. Οι οδηγοί που προκάλεσαν το ατύχημα κατάλαβαν ότι η ασφαλιστική τους εταιρεία θα τους ζητούσε να πληρώσουν πολύ περισσότερα για το συμβόλαιο MTPL το επόμενο έτος και ως εκ τούτου απλώς υπέβαλαν αίτηση για νέο συμβόλαιο από άλλη ασφαλιστική εταιρεία, διαβεβαιώνοντας τους εκπροσώπους της ότι το τελευταίο έτος οδήγησης ήταν ατύχημα. -Ελεύθερος. Αυτή η τρύπα χρησιμοποιήθηκε επίσης από ασφαλιστικούς πράκτορες που ήθελαν να κάνουν την πιο ευνοϊκή προσφορά για έναν πιθανό πελάτη. Έφτασε στο σημείο οι οδηγοί να έλαβαν αμέσως έκπτωση 50% για τον πρώτο χρόνο ασφάλισης.

Σχεδόν δέκα χρόνια μετά την εισαγωγή της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης για ιδιοκτήτες αυτοκινήτων το 2003, την 1η Ιανουαρίου 2013, τέθηκε σε λειτουργία μια ενοποιημένη βάση δεδομένων της Ρωσικής Ένωσης Ασφαλιστών Αυτοκινήτων. Στο εξής, οι ασφαλιστικές εταιρείες υποχρεούνται να παρέχουν στοιχεία για το ασφαλιστικό ιστορικό των πελατών τους στην RSA. Ταυτόχρονα, οι ασφαλιστές, φυσικά, έχουν πρόσβαση στη βάση δεδομένων, οι οποίοι πλέον είναι σε θέση να ελέγχουν τις πληροφορίες για τους πελάτες αντί να τηρούν το λόγο τους.

Σημαντικό να θυμάστε

Το KBM δεν είναι συνδεδεμένο με το όχημα. Εάν πουλήσετε το παλιό σας αυτοκίνητο και αποφασίσετε να αγοράσετε ένα καινούργιο, η έκπτωση σας θα παραμείνει. Μπορείτε να υπολογίζετε σε έκπτωση στην υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου, υπό την προϋπόθεση ότι η νέα πολιτική τίθεται σε ισχύ όχι νωρίτερα από τη λήξη της προηγούμενης, καθώς και εάν δεν έχει περάσει ένας χρόνος από τη λήξη της. Εκείνοι. πουλήσατε το αυτοκίνητο τον Ιανουάριο του 2014. Η ασφάλισή του ίσχυε μέχρι τον Ιούνιο του 2014. Θα μπορείτε να λάβετε έκπτωση στην υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτου για καινούργιο αυτοκίνητο μόνο τον Ιούνιο του 2014. Εάν το συμβόλαιο εκδοθεί πριν από αυτό, για παράδειγμα, τον Μάρτιο, θα εφαρμοστεί το CBM στην αρχή του προηγούμενου συμβολαίου για τον υπολογισμό του υποχρεωτικού ασφαλιστηρίου αστικής ευθύνης αυτοκινήτου, χωρίς πρόσθετη έκπτωση.

Εάν έχετε συγκεντρώσει έκπτωση και στη συνέχεια για κάποιο λόγο δεν είστε ασφαλισμένοι στο MTPL, τότε το KBM σας θα αποθηκευτεί στη βάση δεδομένων για όχι περισσότερο από ένα έτος από την ημερομηνία λήξης της τελευταίας σύμβασης MTPL με τη συμμετοχή σας. Μετά από ένα χρόνο, η έκπτωση θα ακυρωθεί και θα σας ανατεθεί η 3η δημοτικού (KBM=1).

Η τιμή μιας πολιτικής MTPL εξαρτάται όχι μόνο από την ισχύ του οχήματος, την οδηγική εμπειρία, την ηλικία και τον τόπο διαμονής του οδηγού, αλλά και από το πόσο προσεκτικά οδηγεί στο δρόμο. Οι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων που δεν έρχονται σε ατυχήματα (τουλάχιστον με δική τους υπαιτιότητα) μπορούν να υπολογίζουν σε έκπτωση MTPL έως και 50%. Όμως όσοι φταίνε συχνά για τροχαία ατυχήματα θα πληρώσουν 2,5 φορές περισσότερα για ασφάλιση. Το πόσο ακριβώς θα είναι η έκπτωση ή το ασφάλιστρο εξαρτάται από την αναλογία bonus-malus (BMR). Λοιπόν, ποιοι είναι οι κανόνες για τον υπολογισμό του KBM;

Έκπτωση ή ποινή;

Το KBM ονομάζεται αλλιώς έκπτωση για οδήγηση χωρίς ατυχήματα. Εάν ο οδηγός δεν προκάλεσε ποτέ ατύχημα το περασμένο έτος, σημαίνει ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν χρειάστηκε να ξοδέψει χρήματα για αυτό, ο πελάτης μπορεί να ενθαρρύνεται και να του πουλήσει ασφάλιση με έκπτωση για το επόμενο έτος - δώστε ένα μπόνους.

Εάν ο οδηγός έπεφτε σε ατύχημα, ο ασφαλιστής έπρεπε να καταβάλει πληρωμές. Και για να αντισταθμίσει το κόστος της και ταυτόχρονα να ενθαρρύνει τον επίδοξο οδηγό να είναι πιο προσεκτικός στο δρόμο, η ασφαλιστική εταιρεία, ανανεώνοντας το συμβόλαιο, θα αυξήσει την τιμή της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης και θα παρέχει malus.

Ποια ατυχήματα λαμβάνονται υπόψη;

Αρχικά, σημειώνουμε ότι δεν επηρεάζει κάθε ατύχημα τον υπολογισμό του CBM. Το OSAGO δεν είναι ιδιοκτησία. Επομένως, ο υπολογισμός λαμβάνει υπόψη μόνο εκείνα τα ατυχήματα στα οποία ο ασφαλιστής έπρεπε να καταβάλει ασφαλιστική πληρωμή για τον πελάτη του.

Εάν ο οδηγός δεν ευθύνεται για το ατύχημα ή το περιστατικό δεν καταγράφηκε στην τροχαία ή το ζήτημα επιλύθηκε σύμφωνα με το ευρωπαϊκό πρωτόκολλο, τότε αυτό δεν απειλεί τον ιδιοκτήτη του αυτοκινήτου με αύξηση του κόστους του υποχρεωτικού κινητήρα ασφάλιση αστικής ευθύνης.

Πίνακας αποδόσεων Bonus-malus

Για τον προσδιορισμό του συντελεστή, χρησιμοποιείται ο ακόλουθος πίνακας υπολογισμού KBM.

Οι δύο πρώτες στήλες δείχνουν την κατηγορία στην αρχή της ασφάλισης και τον αντίστοιχο συντελεστή. Οι υπόλοιπες στήλες του πίνακα σάς επιτρέπουν να προσδιορίσετε πώς θα αλλάξουν η κλάση και το BMC παρουσία ή απουσία ατυχημάτων.

Οι τίτλοι των στηλών υποδεικνύουν τον αριθμό των περιπτώσεων κατά την προηγούμενη περίοδο κατά τις οποίες καταβλήθηκε αποζημίωση. Αντίστοιχα, η πρώτη στήλη με τον αριθμό 0 σημαίνει ότι δεν υπήρξαν ατυχήματα και η πέμπτη, με τον αριθμό 4+, δείχνει ότι το άτομο ενεπλάκη σε ατύχημα περισσότερες από τέσσερις φορές. Οι αριθμοί και τα γράμματα στο σώμα του πίνακα δείχνουν πώς αλλάζει η κατηγορία OSAGO ανάλογα με τον αριθμό των ατυχημάτων στο δρόμο λόγω υπαιτιότητάς της.

Ο υπολογισμός του KBM πραγματοποιείται σύμφωνα με την ακόλουθη αρχή. Αφαιρείται ένα από την τιμή του συντελεστή και το αποτέλεσμα πολλαπλασιάζεται επί 100%. Όταν ένα άτομο αγοράζει MTPL για πρώτη φορά, λαμβάνει αυτόματα κλάση 3 με KBM 1. Ένας τέτοιος οδηγός πληρώνει το 100% του κόστους ασφάλισης - χωρίς εκπτώσεις ή προσαυξήσεις.

Εάν το BMR προσδιορίζεται στο επίπεδο 0,9, τότε αποδεικνύεται: (0,9 - 1) * 100% = -10%. Αυτό σημαίνει ότι ο οδηγός δικαιούται έκπτωση 10%.

Αν ο συντελεστής είναι 2,45, τότε: (2,45 - 1)* 100% = 145%. Το κόστος του συμβολαίου αυξάνεται κατά 145%, δηλαδή ο ιδιοκτήτης αυτοκινήτου πληρώνει 2,45 φορές περισσότερο για ασφάλιση. Αυτή είναι η τιμωρία για τη δημιουργία καταστάσεων έκτακτης ανάγκης στο δρόμο.

Πώς να προσδιορίσετε τον συντελεστή από τον πίνακα;

Πριν υπολογίσετε το CBM, ή μάλλον, τις εκπτώσεις ή τα επιδόματα σύμφωνα με το ιστορικό ασφάλισης, πρέπει να προσδιορίσετε την κατηγορία του οδηγού για να γνωρίζετε ποιος συντελεστής να εφαρμόσετε.

Ας πούμε ότι ένας ιδιοκτήτης αυτοκινήτου πήρε πρόσφατα άδεια, αγόρασε ένα αυτοκίνητο και ήρθε να κάνει αίτηση για υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου. Του ανατίθεται τυπική 3η τάξη. Πέρασε ένας χρόνος και ήρθε να ανανεώσει την ασφάλισή του. Ο υπάλληλος κοιτάζει το ιστορικό ασφάλισης και διαπιστώνει ότι ο πελάτης δεν είχε ατύχημα τον περασμένο χρόνο.

Ο πίνακας δείχνει ότι ελλείψει ατυχήματος, μετά τη λήξη της ετήσιας περιόδου ασφάλισης, ο οδηγός μετακινείται στην κατηγορία 4 και ο συντελεστής του μειώνεται από 1 σε 0,95. Κατά την ανανέωση της σύμβασης, ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου μπορεί να πληρώσει την ασφάλιση με έκπτωση 5%. Την επόμενη φορά, κατά την υποβολή αίτησης για υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτων, ο ασφαλιστής θα καθοδηγείται ήδη από τη γραμμή του πίνακα που αντιστοιχεί στην 4η τάξη.

Εάν αποδειχθεί ότι κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου υπήρξε ένα ατύχημα λόγω υπαιτιότητας του οδηγού, τότε η κατηγορία του θα αλλάξει από 3η σε 1η και το KBM θα αυξηθεί από 1 σε 1,55. Για ασφάλιση για το νέο έτος θα πρέπει να πληρώσετε 55% παραπάνω. Περαιτέρω, ο υπολογισμός του ΚΒΜ θα γίνει με βάση τη γραμμή που αντιστοιχεί στη 2η τάξη. Μόνο μετά από δύο χρόνια ένα άτομο θα μπορεί να επιστρέψει στην 3η θέση και να αρχίσει να κερδίζει έκπτωση.

Εάν ο οδηγός καταλήξει στην κατηγορία Μ, θα του πάρει πέντε ολόκληρα χρόνια για να φτάσει ξανά στην τυπική 3η θέση.

Εάν περιλαμβάνονται πολλά άτομα στην πολιτική, τότε η έκπτωση ή το ασφάλιστρο καθορίζεται από τον χειρότερο από τους συντελεστές.

Πώς να μάθετε τον συντελεστή σας;

Είναι εξαιρετικά σπάνιο το KBM να αναφέρεται σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Επομένως, για να προσδιορίσετε την κατηγορία MTPL σας και, κατά συνέπεια, το μέγεθος της έκπτωσης ή του ασφαλίστρου, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον ασφαλιστή, να υπολογίσετε μόνοι σας το BMR χρησιμοποιώντας έναν πίνακα ή να χρησιμοποιήσετε τη βάση δεδομένων RSA.

Όταν ζητείται κατηγορία οδήγησης, η ασφαλιστική εταιρεία υποχρεούται να προσκομίσει βεβαίωση εντός πέντε ημερών στο Έντυπο Νο. 4 που να αναφέρει όλα τα απαραίτητα στοιχεία. Αυτό το έγγραφο θα είναι χρήσιμο εάν ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου σκοπεύει να αλλάξει ασφαλιστή.

Στον ιστότοπο της RSA, για να μάθετε τον συντελεστή, πρέπει να μεταβείτε στην ενότητα "OSAGO" και να κάνετε κλικ στην καρτέλα "Πληροφορίες για ασφαλισμένους και θύματα". Μεταξύ άλλων υπηρεσιών πληροφόρησης θα βρείτε τον προσδιορισμό του συντελεστή. Για να λάβετε πληροφορίες, απλώς εισαγάγετε το πλήρες όνομά σας και τον αριθμό άδειας οδήγησης στη φόρμα που ανοίγει.

Έτσι μάθαμε τι είναι το KBM, γιατί χρειάζεται και πώς να το υπολογίσουμε.