Bankovni kredit u gradu

Rastuća gospodarska kriza, neviđena inflacija, popis sankcija SAD-a i EU - sve to dovodi bankarski sektor do kriznog raspoloženja. Već danas organizacije imaju ozbiljne probleme s likvidnošću i nude depozite po višim stopama kako bi nekako privukle obrtni kapital. No, val oduzimanja licenci još uvijek plaši građane koji bi rado otvorili depozit, ali se boje gubitka novca.

Situacija je krenula loše za male i srednje poduzetnike. Uvjeti i stope kredita za poduzetnike ozbiljno su pooštreni. Za mnoge pravne osobe krediti postaju nepodnošljiv teret, što dovodi do bankrota poduzeća. Slično će se dogoditi i za obične građane kojima su potrebna posuđena sredstva. Što će biti s bankarskim sektorom nakon Nove godine? godina?

U nastavku su savjeti bankarskih stručnjaka.

Što će biti s kreditima u 2015.?

Većina banaka srednjeg tržišta već je počela revidirati svoje kreditne politike i postrožiti zahtjeve za zajmoprimce, ali stvari još nisu došle do točke podizanja kamatnih stopa. Velike kreditne institucije i državne banke, iako imaju ozbiljnih problema s pokazateljem H1, još uvijek ne žure prilagoditi svoje stope. Međutim, ova pojava je privremena i svakako se očekuje povećanje kamata na kredite u 2015. godini.

Ako pogledate unatrag i prisjetite se krize 2008-09, situacija je bila gotovo ista. Najprije su naglo porasle kamatne stope na depozite, a potom i na kredite. Kao što znamo, plasman sredstava je već postao isplativiji, što znači da su kamate pred vratima. Očito je da će pod režimom štednje banke postaviti povećane zahtjeve prema zajmoprimcima.

To znači da će većina “odbijača” pomoć potražiti u alternativnim institucijama koje lojalnije raspoređuju novac – mikrofinancijskim organizacijama. Da, 2015. obećava visoke stope rasta mikrofinancijskog sektora. Uostalom, tražitelj kredita neće imati drugog izbora nego zatražiti kredit od MFO-a i dobiti novac po ludim kamatama. S obzirom na gospodarsku krizu, ukidanje bonusa, rezanje plaća i otpuštanja, dužnička rupa će rasti. Upravo će visoke kamate i nedostatak sredstava kod građana dovesti do kašnjenja kreditnih obveza. Kao rezultat toga, prosječna kamatna stopa će se sustavno povećavati.

Prema mišljenju mnogih stručnjaka i analitičara, rast kredita u 2015. godini će se smanjiti iz navedenih razloga. Popularnost privatnih kredita će rasti. Sada možete jednostavno dobiti zajam od privatnog zajmodavca u Fingooroou.

Koji će krediti biti najtraženiji u 2015.?

Stručnjaci se slažu da će, kao i 2008. godine, porasti potražnja za hipotekarnim kreditima. Napeta geopolitička situacija i jake fluktuacije tečaja dovest će do povećanja cijena najkonzervativnijih instrumenata, posebice nekretnina, a posebice zemljišta. Dugoročno gledano, ne treba očekivati značajan lokalni porast hipotekarnih stopa. Iz tog razloga ne morate staviti svoju hipoteku na čekanje.

Ništa manje traženi neće biti ni krediti za automobile, posebice za automobile domaće proizvodnje. To je zbog nekoliko čimbenika. Prvo, strana automobilska industrija postat će znatno skuplja, a drugo, nakon sankcija EU-a, potražnja za stranim automobilima je praktično zamrla. Možda je ovo domoljubni odgovor ljubitelja automobila na europske sankcije. Iz bilo kojeg razloga, poznati njemački koncerni izgubili su i gube milijune eura. Također je vrijedno napomenuti da će potražnja ruskih automobilskih entuzijasta biti usmjerena prema rabljenim automobilima zbog njihove niske cijene.

Naravno, ne zaboravite na potrošačke kredite. Oni su uvijek traženi, ali u uvjetima ekonomske krize i devalvacije rublje, kamata na ovu vrstu kredita skočit će više nego itko drugi. Ako će stope na dugoročne hipoteke i kredite za automobile postupno i lagano rasti, tada će se na potrošačke kredite povećati oštro i brzo. Istodobno, rizik povećanja kamatnih stopa može se očekivati na već izdane kredite. Ova bi činjenica trebala obvezivati potencijalne zajmoprimce da dodatno procijene ili preispitaju svoje mogućnosti prilikom podnošenja zahtjeva za novi kredit. Trenutno su banke praktički obustavile kreditiranje. Ukoliko Vam je potreban kredit obratite se sljedećim bankama:

Zahtjev za kredit u Sovcombank

Gotovinski kredit od Tinkoff banke

Zahtjev za kredit u Rosbank

Zahtjev za gotovinski kredit kod RenCredita

Što će biti s plaćama i financijskom stabilnošću?

Cijene nafte padaju, ali cijene benzina rastu, jer to treba nekako nadoknaditi. Inflacija skokovito raste, što znači da cijene u trgovinama rastu istim tempom, a često i brže. Rublja pada i za sobom povlači cijelo rusko gospodarstvo. Što će to dovesti u praksi? Zapravo, to će dovesti do viših cijena robe, a vi ćete se zauzvrat naći bez premije. Unatoč tome što ovo nije najgori razvoj događaja. Tvrtke su na rubu bankrota. To znači da biste lako mogli izgubiti posao. A pronaći posao s pristojnim primanjima nije nimalo lako u vrijeme krize.

Očito je da će 2015. godinu obilježiti rast nezaposlenosti i masovna otpuštanja. Povećanja plaća praktički neće biti, barem u prvoj polovici godine. Menadžeri poduzeća također će odbiti bonuse zaposlenicima. Režim štednje i kriza zahtijevaju takve mjere.

Isplati li se u 2015. dizati devizne kredite?

Definitivno da. Razlog za zajmoprimca deviznog kredita kada tečaj raste je očit. Zemlja je prošla kroz ovu priču tijekom kriznih godina 2008.-09. Tada su pobijedili zajmoprimci koji su uzeli dugoročne kredite u stranoj valuti na vrhuncu njenog rasta i plaćali u rubljima. Unutar nekoliko mjeseci tečaj dolara i eura počeo je padati, a zajmoprimci su u skladu s tim počeli manje plaćati. Korist su imali i klijenti koji valutu kredita nisu pretvorili u ruske rublje. U 2015. godini se ne očekuje nagli pad tečaja eura/dolara, međutim, prema izjavama nadležnih osoba, rublja u odnosu na dolar bit će oko 40-45 rubalja do sredine 2015. godine, ako ne i ranije.

Trebam li uzeti kredit u 2015. ili pričekati pad kamata?

Nema razloga očekivati smanjenje stope u kratkom roku. I u takvim uvjetima Trebate li podići kredite u 2015. godini? godina? Stručnjaci o ovom pitanju imaju različita mišljenja. Neki smatraju da je bolje suzdržati se od posuđivanja i tražiti novac samo u krajnjem slučaju. Mišljenje se prvenstveno temelji na rastućim stopama. Drugi vjeruju da je, ako je potreban novac, bankovni zajam bolja alternativa od zajma od MFO-a. Budući da je novac potreban, zajmoprimac će ga i dalje pokušati posuditi, pa je bolje to učiniti u banci uz nešto veću kamatnu stopu nego u MFO-u od 150% godišnje. Drugo je pitanje hoće li ovaj kredit dati bankarska organizacija.

Istodobno, kolege iz saborskog zbora, promatrajući razvoj krize u kreditnom sektoru, imali su nove zamjerke. “Posljedica uvođenja stečajnog postupka bit će oduzimanje imovine građanima, uključujući i stanove. Banke su izlobirale ovaj zakon”, rekla je posebno zastupnica Državne dume, zamjenica šefa Odbora za proračun i poreze Oksana Dmitrieva. Prema riječima saborskog zastupnika, u kontekstu pada proizvodnje - i, kao rezultat toga, smanjenja radnih mjesta, povećanja nezaposlenosti i drugih okolnosti više sile za zajmoprimce - potrebni su pouzdaniji mehanizmi za zaštitu ljudi koji, bez svoje krivnje, nalaze u teškim financijskim uvjetima. Valja napomenuti da su preveliki bankarski apetiti sadržani u prvim verzijama prijedloga zakona o stečaju “fizikalaca” tijekom brojnih rasprava nekako ukroćeni.

FSSP će otpisati dugove po kreditima

A osoba nad kojom je proglašen stečaj oslobođena je daljnjih potraživanja i zahtjeva vjerovnika, zahvaljujući novom zakonu, provodi se postupak sanacije dužnika. Stručnjaci smatraju da je u tome društveni značaj zakona koji omogućuje čišćenje dugova. Međutim, postoji i ne baš ugodan aspekt ovog postupka.

Osoba nad kojom je proglašen stečaj sljedećih pet godina neće moći podići novi kredit ni u jednoj banci. A mnogi bankari smatraju da će takvoj osobi i nakon tog razdoblja biti problematično podići kredit. Očekuje se da će u 2015. banke također pooštriti zahtjeve za zajmoprimce.

Dužnici će se suočiti i s jačim pritiskom agencija za naplatu. Inkasatori će u novoj godini biti izuzetno aktivni u maltretiranju ne samo samih dužnika, nego i kontaktiranja s njima na poslu, prijavljivanja dugova na društvenim mrežama te maltretiranja jamaca i rodbine.

Novi zakon o kreditnim dužnicima

Važno

LENTA.Ru, 10. veljače 2015. Rasprave o mehanizmima zaštite dužnika prema bankama postaju sve aktualnije usred krize. Dok se u Dumi raspravlja o tome treba li stupiti na snagu zakon o stečaju fizičkih osoba, na scenu stupaju alati kojima raspolaže jedini dužnosnik - predsjednik Rusije, koji je posebnim dekretom pomilovao zajmoprimca koji je počinio fino. Foto: Denis Gukov / RIA Novosti Nezaposleni stanovnik Krasnodarskog kraja Anton Anufrienko, koji je u travnju 2013. želio malo - kupiti računalo na kredit za više od 23 tisuće rubalja, ali ne i dati novac banci - teško je mogao zamisliti dva stvari.

Prvo: da će biti uhvaćen i priveden pravdi. Drugo: da će Vladimir Putin obratiti pažnju na njegov slučaj.

Zakon o kreditima i dužnicima 2015. ili kako proglasiti bankrot?

Proglašenje nestalim događa se putem suda ako zajmoprimca ne pronađu policijski službenici, nakon odgovarajuće prijave, ili osobe zainteresirane za to u roku od 5 godina. Druge opcije Nema drugih situacija kada su dugovi po kreditu u potpunosti otpisani, odnosno da je banka evidentno u gubicima. Zajmodavac može zajmoprimcu izaći na pola puta i provesti postupak refinanciranja, čime će dio duga biti oprošten.

Postojala je i praksa kada banke i mikrofinancijske organizacije nisu mogle uzeti u obzir do polovice obračunatih kamata, kazni i kazni, pokušavajući vratiti početni izdani iznos.

Otpisuju li banke kreditne dugove?

FSSP će otpisati dugove po kreditima

Dom
Vijesti
Rusima će biti oprošteni dugovi prema bankama

20. srpnja 2017. dugovi, zajmovi, banke, bankrot Rusima će biti oprošteni dugovi po zajmovima bankama u iznosu od gotovo 1 trilijun rubalja, izvještava Izvestia 20. srpnja 2017., pozivajući se na podatke Federalne službe za ovrhu (FSSP). Svi dospjeli krediti čija se naplata smatra nemogućom bit će otpisani. FSSP je objasnio da će otpis duga prema banci (zatvaranje ovršnog postupka) nastupiti ako dužnik nema imovinu koja se može ovršiti.

Prema službi, polovica bankovnih dugova od ukupno 2 trilijuna rubalja je loša. Podsjetimo, ovršitelji prikupljaju sredstva za otplatu duga s bankovnih računa, računa u mirovinskom fondu, mirovine, socijalne naknade i sl.

Što čeka dužnike u 2015

Savjesni građani neprijateljski su gledali na čišćenje svoje kreditne povijesti jer bi to, po njihovom mišljenju, kreditno ovisne dužnike tjeralo u beskrajno kreditno ropstvo. Kreditni ombudsman pri Udruženju ruskih banaka redovito se susreće sa slučajevima u kojima umirovljenici otplaćuju jedan kredit drugome kako bi platili skromnu kupnju kućanskih aparata. Zajmoprimac može dobiti desetke zajmova za pokrivanje drugih zajmova.
Nakon što se eliminira povijest kašnjenja po kreditima, bit će više takvih situacija. Problematični dužnici moći će podići kredit s povoljnijom kamatom, no to ih neće zaštititi od daljnjih zaduženja i utjerivača. Novi prijedlog uključuje i pretkrivično rješavanje dugova, odnosno osiguranje prava na prijenos predmeta na utjerivače na zakonskoj razini. U međuvremenu, ova točka je sitnim slovima napisana u ugovoru.

Kako je Putin oprostio dužniku

Uključujući i bankare, čija uloga u povećanju dužničkog tereta građana tek čeka svoju procjenu zbog agresivne reklamne politike, nedostatka jasnih objašnjenja punog opsega obveza i odgovornosti za kredite te lake dostupnosti posuđenog novca za oni koji očito nisu u stanju isplatiti bez štete za sebe. Kao što vidimo, postoje i drugi mehanizmi - korektivni u obliku, regulatorni u sadržaju - koji mogu utjecati na praksu provedbe zakona u sporovima između zajmoprimaca i financijskih institucija. Sudska praksa formalno ne funkcionira u Rusiji.

Ali predsjednikov dekret o pomilovanju Anufrienka - ne samo dužnika koji je počinio novčanu kaznu, već i napadača koji je priznao svoju krivnju - najbolje je promatrati kao izravan i očit signal: "Molim vas, budite oprezni s zajmoprimcima."
Nakon što je primio kredit, Anufrienko je, „dajući privid zakonitosti svojim kriminalnim radnjama, izvršio dva plaćanja tijekom razdoblja korištenja kredita<… произвел частичное погашение кредита на общую сумму 3250,00 рублей, после чего от исполнения взятых на себя обязательств по погашению предоставленного ему банком кредита уклонился, а добытым преступным путем имуществом распорядился по своему усмотрению, чем достиг корыстной цели, причинив своими активными умышленными действиями ЗАО «Банк Русский Стандарт» имущественный ущерб на общую сумму 19 866, 80 рублей». Банк подал в суд. Ануфриенко отпираться не стал и в преступлении сознался. После чего в особом порядке - без подробного рассмотрения - был признан виновным в мошенничестве в сфере кредитования, часть 1-я статьи 159 Уголовного кодекса РФ.

Rješenje o zatvaranju dugova po kreditima uzetim prije 2015

Pažnja

Otpisuju li banke kreditne dugove? Ove će informacije biti korisne mnogim zajmoprimcima. Što zakonodavstvo Ruske Federacije kaže o takvoj radnji? Kakva je procedura za oprost duga i koji su uvjeti potrebni da se izbjegnu problemi u budućnosti? Propisi o otpisu kreditnih dugova Prema čl. 819 Građanskog zakonika Ruske Federacije, strane koje sklapaju ugovor o zajmu obvezne su u potpunosti ispuniti njegove uvjete. Ako zajmoprimac ne ispuni određene odredbe ovog ugovora, zajmodavac ima pravo na njega primijeniti kazne, kao i podnijeti tužbu za povrat ukupnog iznosa potrošenog novca.

Budući da je financijska situacija većine građana prilično nesigurna, aktualno je pitanje može li banka otpisati kreditni dug.
Slični događaji održavaju se na blagdane, poput Nove godine. Procedura otpisa duga Kako bi izvršili otpis kreditnog duga, zaposlenici banke morat će poduzeti niz radnji. Počinje podsjećanjem dužnika na kredit, a zatim proces izgleda ovako:

Podnošenje zahtjeva vjerovnika za isplatu iznosa.
Podnošenje tužbe sudu.
Rješenje kojim se banka obvezuje na isplatu novca dolazi 10 dana nakon donošenja odluke ili, obrnuto, sudac će odlučiti stati na stranu tuženika i smanjiti ili poništiti dug.

Nadalje, ako treba vratiti dug, u posao se uključuju djelatnici FSSP-a. U situaciji kada dužnik uspije izbjeći pljenidbu imovine, banka donosi odluku o otpisu dugova.
Teška ekonomska situacija u zemlji za sobom povlači i pogoršanje životnih uvjeta građana. Nezaposlenost raste, plaće padaju, a shodno tome rastu i dospjeli dugovi Rusa po ranije uzetim kreditima. Statističari su primijetili da je kreditni dug pojedinaca u protekloj godini (2014.) porastao za gotovo 45% i to nije granica.

Udio problematičnih kredita svakim je danom sve veći. Već danas svaki dužnik u prosjeku ima više od jednog neotplaćenog kredita, a maksimalno je do sedamnaest problematičnih kredita. Što trebate znati kako ne biste postali dužnik Ne podižite kredit ako niste sigurni u svoju financijsku situaciju. Ako sanjate o novom automobilu, čija je cijena višestruko veća od vaših prihoda, bolje je dobro razmisliti o tome - takav je zajam klasificiran kao nepraktičan.

U ovom ćemo članku govoriti o tome zašto je rusko kreditno tržište "palo" i što zajmoprimci mogu očekivati u 2015.

Zašto je Centralna banka podigla ključnu stopu?

Ključna stopa je postotak po kojem regulator izdaje novac ruskim bankama. A ako su prije 16. prosinca banke mogle "posuđivati" sredstva od Središnje banke po godišnjoj stopi od 10,5%, onda su nakon "Crnog ponedjeljka" troškovi posuđenih sredstava za njih odmah skočili na 17%.

Teoretski, što je viša osnovna stopa, to se manje transakcija provodi s novcem (inflacija se smanjuje) i skuplji su krediti u rubljama (nacionalna valuta jača). Osim toga, visoka ključna stopa brzo obeshrabruje banke i velike igrače od upuštanja u valutne špekulacije.

Za klijente banke povećanje osnovne stope znači:

— povećat će se kamata na depozite. Mnoge banke već nude prinose na depozite iznad 17% godišnje;

— Hipotekarni i potrošački krediti poskupjet će. Imajte na umu da "trenutni" zajmoprimci ne bi trebali biti pogođeni povećanjem stopa - to je u suprotnosti s ruskim zakonodavstvom.

Problemi ruskih banaka

Generalni direktor Expert RA Pavel Samiev smatra da ruski bankarski sektor sada ima malo razloga za optimizam. U 2015. godini stručnjak predviđa dvostruko usporavanje rasta imovine banaka. To zapravo znači da će bankarsko tržište ući u razdoblje stagnacije.

Prema njegovom mišljenju, najbrže rastući segment kreditiranja (hipoteka) dogodine će “pasti” barem za polovinu. Financiranje malog i srednjeg poduzetništva također će biti ozbiljno prekinuto zbog znatno povećanih nepodmirenih obveza. Podsjetimo, prije samo godinu dana upravo su mala i srednja poduzeća smatrana pokretačima rasta tržišta.

Postoji još jedan ozbiljan problem. Ne samo dioničari, već i stanovništvo zemlje gube interes za rusko bankarsko tržište u cjelini. Očekuje se da će sljedeće godine bankarski sektor pokazati minimalnu dobit u posljednjih 7-8 godina.

Analitičari Credit Suissea, Morgan Stanleya i Barclaysa također predviđaju snažan pad dobiti ruskih financijskih organizacija.

Konkretno, prema izračunima Barclaysa, povećanje osnovne stope za 6,5% dovest će do činjenice da će ruskim bankama sada trebati dodatnih 367 milijardi rubalja godišnje za servisiranje kredita Središnje banke. A to je, inače, gotovo polovica dobiti cijelog sektora za 11 mjeseci 2014.!

Antikrizni paket

Iduće godine banke će smjeti izdavati potrošačke kredite bez ograničenja njihove vrijednosti (do 1. srpnja 2015.). Prethodno se pretpostavljalo da će "plafon" biti uveden 1. siječnja. Međutim, banke su zatražile od Središnje banke odgodu datuma stupanja na snagu ograničenja zbog teške ekonomske situacije u zemlji.

Osim toga, Središnja banka će privremeno zabraniti priznavanje negativne revalorizacije portfelja vrijednosnih papira financijskih društava. U pripremi su i mjere dokapitalizacije banaka u 2015. godini.

Što će se promijeniti za zajmoprimce?

Pooštravanje zahtjeva

Katastrofalni rast dospjelih dugova prisiljava banke da što više pooštre svoje zahtjeve za potencijalne zajmoprimce. Ono što je sada puno važnije za bankare nije veličina tržišnog udjela potrošačkog kreditiranja, već kvaliteta njihovog kreditnog portfelja.

Zajmoprimcima bez službenog zaposlenja dogodine će biti gotovo nemoguće dobiti gotovinski kredit. Format "dva dokumenta u petnaest minuta" ostat će "izvan palube".

Potrošački krediti izdavat će se samo zajmoprimcima s idealnom kreditnom poviješću i potvrdom njihove solventnosti. Prednost imaju "provjereni" klijenti određene banke: sudionici u projektu plaća, deponenti, bivši zajmoprimci.

Inače, maksimalni iznosi i uvjeti potrošačkih kredita vjerojatno će se iduće godine ozbiljno srezati.

Rastuće kamatne stope

Prethodno se pretpostavljalo da bi ograničenje troškova kredita banaka i mikrofinancijskih organizacija trebalo stupiti na snagu 1. siječnja 2015. Međutim, situacija na tržištu se tako dramatično promijenila u roku od mjesec dana da je "zaštita od pohlepnih bankara" obećana zajmoprimcima morala biti odgođena za šest mjeseci.

Stoga je sljedeće godine povećanje cijena u ovom segmentu jednostavno neizbježno. Prema preliminarnim procjenama, moglo bi biti 5-6 postotnih bodova.

Sljedeće godine dolazi do paradoksalne situacije: zajmoprimci s potvrđenom solventnošću i dobrom kreditnom poviješću neće dizati kredite (preskupe), a svima ostalima ih banke jednostavno neće izdavati...

Zakon o stečaju fizičkih osoba

1. srpnja 2015. na snagu bi trebao stupiti Zakon "O stečaju pojedinaca", koji je Državna duma već usvojila u drugom, glavnom čitanju.

Zajmoprimac se može prepoznati kao "insolventan" ako je nemoguće banci otplatiti dug od 500.000 rubalja ili više. Teoretski, možete proglasiti "bankrot" čak i ako imate "skromniji" dug. Međutim, u ovom slučaju bit će potrebno dokazati na sudu da obveze kredita premašuju vrijednost cjelokupne imovine dužnika.

Zakon također obvezuje banke da provedu restrukturiranje duga do tri godine. Ako je tijekom tog razdoblja dužnik prodao svu svoju imovinu, ali i dalje nije mogao u cijelosti podmiriti dug banci, dug se smatra "oproštenim".

Nažalost, ne biste trebali računati na to da će proglašenje bankrota zajmoprimca automatski osloboditi obveza prema banci. Banka i inkasanti će ga stvarno pustiti na miru. No njih će zamijeniti stečajni upravitelj koji će se baviti prodajom imovine dužnika. Trošak njegovih usluga je 10 tisuća rubalja plus postotak "prodaje" nakon završetka postupka.

Prema zakonu, dužnik ne može biti lišen jedinog stambenog prostora u kojem je registriran. Osim toga, dužnik može zadržati svakodnevne predmete (na primjer, kućanske aparate) u vrijednosti do 30 tisuća rubalja.

Kako odabrati banku?

Očito se sljedeće godine uopće ne isplati dizati potrošačke kredite. Mnoge će banke “zamrznuti” uslugu, a za preostale će se uvjeti ozbiljno postrožiti.

Međutim, ako ne možete bez posuđenih sredstava, prednost treba dati bankama s državnim sudjelovanjem.

Dana 15. prosinca, tijekom sastanka prvog zamjenika premijera Igora Šuvalova s predstavnicima banaka, donesena je odluka o pružanju financijske potpore nekoliko organizacija. “Sretnici” mogu računati na dokapitalizaciju iz Fonda nacionalnog blagostanja.

Sasvim predvidljivo, država je odlučila podržati Sberbank, VTB, Gazprombank, Bank of Moscow, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Promsvyazbank i Otkritie Bank.

Državna pomoć omogućit će ovim bankama, prvo, da ne ozbiljno povećaju kamatne stope na kredite, i drugo, da izdaju osnovne kreditne proizvode u cijelosti.

No ponavljamo: u kontekstu pada realnih dohodaka, prijetnje masovnim otpuštanjima i zamrzavanjem plaća, nova zaduženja kod banaka nisu najbolje rješenje.

Prosječna kamatna stopa na kredit je izračunata vrijednost koja omogućuje razumijevanje cijene kredita koji se nude stanovništvu na bankarskom tržištu.

Izračun uzima u obzir bankovne stope za sve proizvode.

Kamatne stope su različite i ovise o roku, vrsti kredita (auto kredit, potrošački, hipotekarni itd.), kategoriji dužnika i drugim pokazateljima. Na službenom portalu Središnje banke Rusije možete vidjeti generalizirane prosječne stope kredita, kao i informacije o prosječnoj stopi kredita za pojedince u 2015. godini.

Prosječna stopa potrošačkih kredita među vodećim bankama

Za određivanje prosječnog postotka uzele smo u obzir banke s najvećim portfeljem potrošačkih kredita u siječnju ove godine. Pri izračunu su uzeti u obzir kreditni proizvodi u nacionalnoj valuti koji predviđaju kolaterale na nekretninama, jamstva i neosigurane kredite za sve kategorije zajmoprimaca.

Prosječna kamatna stopa na kredite za potrošačke potrebe velikih ruskih financijskih institucija:

Sberbank of Russia – 13,2%.
Gazprom – 13,4%.
Raiffeisenbank - 16,5%.
VTB 24 – 16,9%.
Rosselkhozbank – 17,5%.
Home Credit and Finance Bank – 31,4%.
Alfa banka - 26%.
Rosbank - 17,7%.
Orient Express banka – 29,5%.
Ruski standard – 37,5%.

Prosječna stopa je 22%.

Statistike pokazuju da obujam kredita izdanih stanovništvu nije uvijek zbog utvrđene niske kamatne stope. Postoji mnogo uvjeta kreditiranja, uzimajući u obzir koje klijent daje prednost jednoj ili drugoj financijskoj instituciji. Bitan faktor za pojedince pri odabiru banke i kredita je nepostojanje kolaterala i jamaca. Ali vrijedi napomenuti da takvi kreditni proizvodi imaju višu kamatnu stopu.

Prosječna stopa na kredite za pojedince u 2015. godini može se naći na web stranici određene banke.

Teška ekonomska situacija u zemlji za sobom povlači i pogoršanje životnih uvjeta građana. Nezaposlenost raste, plaće padaju, a shodno tome rastu i dospjeli dugovi Rusa po ranije uzetim kreditima. Statističari su primijetili da je kreditni dug pojedinaca u protekloj godini (2014.) porastao za gotovo 45% i to nije granica. Udio problematičnih kredita svakim je danom sve veći. Već danas svaki dužnik u prosjeku ima više od jednog neotplaćenog kredita, a maksimalno je do sedamnaest problematičnih kredita.

Što trebate znati kako ne biste postali dužnik

Ne dižite kredit ako niste sigurni u svoju financijsku situaciju. Ako sanjate o novom automobilu, čija je cijena višestruko veća od vaših prihoda, bolje je dobro razmisliti o tome - takav je zajam klasificiran kao nepraktičan. Također, u ovom razdoblju ne biste trebali podizati kredite bez dokaza o prihodima. Cijene za njih bit će višestruko veće.

Ako se odlučite na kredit, uzmite ga u valuti u kojoj imate prihode.

Ciljani zajmovi smatraju se najisplativijima; stope su niže od potrošačkih.

Ako dođe do kašnjenja, ne biste trebali odgađati vrijeme, već je bolje odmah kontaktirati banku s detaljnim objašnjenjem razloga duga. U tom slučaju možete pokušati provesti postupak refinanciranja ili zatražiti od banke promjenu parametara uzetog kredita.

Ali sva ova pravila prikladnija su za nove zajmoprimce, tj. oni koji tek razmišljaju o dizanju kredita. A ako ste već digli kredit iu sadašnjoj situaciji ga ne možete otplaćivati, što učiniti u tom slučaju?

Proglašavamo bankrot

Upravo je to izlaz iz situacije koji se građanima nudi u bliskoj budućnosti, odnosno od srpnja ove godine.

Prema novom prijedlogu zakona, ako građanin ne može platiti kredit, ima pravo obratiti se sudu, napisati izjavu kojom proglašava bankrot. Zajmoprimčev dospjeli dug mora iznositi najmanje 500.000 rubalja, a plaćanja nisu izvršena u posljednja tri mjeseca. No, to ne znači da klijent ima kreditni dug od petsto tisuća kuna. Ovaj iznos ne uključuje samo kreditne dugove. To također može uključivati dugove za režije ili neplaćenu alimentaciju.

Kao rezultat takve operacije (stečaj), dužnici će dobiti odgodu otplate duga na tri godine ako imaju stabilna primanja. Banka takvom klijentu nudi obročnu isplatu s postupnim rasporedom plaćanja. Plan takvog restrukturiranja bit će raspravljen na skupštini vjerovnika i odobren sudskom odlukom. Sud će uzeti u obzir trenutnu situaciju, bračni status zajmoprimca, razloge zbog kojih ne može platiti dugove, prisutnost malodobne djece ili drugih uzdržavanih osoba.

Ako dužnik nema redovita primanja koja mu omogućuju plaćanje duga, sud proglašava stečaj, a njegova imovina ide na dražbu. I ovdje dolazi važna stvar. Ako nakon prodaje nekretnine nema dovoljno sredstava za otplatu duga, isti će se ipak smatrati otplaćenim. A osoba nad kojom je proglašen stečaj oslobođena je daljnjih potraživanja i zahtjeva vjerovnika.

Zahvaljujući novom zakonu, provodit će se postupak sanacije dužnika. Stručnjaci smatraju da je u tome društveni značaj zakona koji omogućuje čišćenje dugova.

Međutim, postoji i ne baš ugodan aspekt ovog postupka. Osoba nad kojom je proglašen stečaj sljedećih pet godina neće moći podići novi kredit ni u jednoj banci. A mnogi bankari smatraju da će takvoj osobi i nakon tog razdoblja biti problematično podići kredit.

Očekuje se da će u 2015. banke također pooštriti zahtjeve za zajmoprimce. Dužnici će se suočiti i s jačim pritiskom agencija za naplatu. Inkasatori će u novoj godini biti izuzetno aktivni u maltretiranju ne samo samih dužnika, nego i kontaktiranja s njima na poslu, prijavljivanja dugova na društvenim mrežama te maltretiranja jamaca i rodbine.

Dužnicima će biti ograničeno pravo putovanja u inozemstvo. Štoviše, čak i ako dug otplatite u cijelosti, ograničenje će se ukinuti tek nakon trideset dana.

Zaključak se sam nameće - ne biste trebali nepromišljeno uzimati kredit, a kamoli namjerno odgađati otplatu. U slučaju više sile bolje je odmah kontaktirati banku i zajednički tražiti kompromise i izlaze iz trenutne situacije.