Страховий випадок щодо осаго. Дії при настанні страхового випадку по осаго Страхування осаго страхові випадки

Машина пошкоджена, а страхова запевняє, що відшкодування не належить? Звичайна ситуація, але подібному не слід вірити. Адже страховий випадок з ОСАЦВ це не лише банальна ДТП, а іноді й заплутані ситуації, які страховики завжди намагаються витлумачити зі своєї дзвіниці. Хочете вміти самостійно розумітися на цьому питанні? Юридична стаття нижче за вас чекає. Тема складна, але намагався просто роз'яснити.

Визначення страхового випадку (СС) – це одне з основних понять. Однак у законодавчих нормативах йому, на диво, приділено небагато уваги.

Ось список документів, у яких вказується що таке СС:

ФЗ №40«Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників ТЗ» (від 25.04.2002 р., ред. від 23.06.2016 р.) (з ізм. та доп., набрання чинності з 01.09.2016 р.), ст. 1 абзац 11;
ФЗ№ 306 "Про внесення змін до Федерального Закону № 40" (від 01.12.2007, ред. Від 21.07.2014 р.), ст. 1, п. "б";
Постанова Уряду РФ №263"Про правила ОСАЦВ" (від 7 травня 2003 р.), розділ другий;
Положення Центробанку РФ № 431-П«Про ОСАЦВ» (від 19 вересня 2014 р.).

Однак усі ці документи описують страховий випадок скупо і недостатньо для повного розуміння предмета не лише простими автомобілістами, а й навіть страховиками, автоюристами та судовими органами.

Наприклад, у законі № 40, а саме цей нормативний акт відповідає за термінологію та визначення пов'язані з ОСАЦВ, роз'ясненню суті СС приділено один невеликий абзац у 35 слів (ст. 1, абзац 11).

У ФЗ № 306 для СС відведено цілий розділ (другий), але у ньому основний обсяг тексту займає визначення страхових винятків, а щодо поняття СС немає нічого, що міг би доповнити становище з ФЗ № 40.

Що таке страховий випадок щодо ОСАЦВ?

Що ж, якщо із законів ми мало що можемо дізнатися, давайте спробуємо розібратися з поняттям СС самостійно.

Отже, для базового визначення страхового випадку використовується два основних критерії, що відображають суть і СС та автоцивілки загалом.

Об'єктом страхуванняє автоцивільна відповідальність винної особи за заподіяну шкоду;
Суб'єктом страхуванняє рух транспортного засобу (МС) певними дорогами і територіями.

Виходячи з цього страховим випадком вважається факт завдання шкоди ТЗ, іншому майну, та (або) потерпілого (потерпілих) внаслідок руху ТЗ винуватця за передбаченими для цього дорогами (або територіями).

Тобто для визнання випадку страховим потрібна сукупність наступних факторів:

Факт страхуванняавтоцивільної відповідальності (є дійсний поліс ОСАЦВ);
Факт рухуТС під час події;
Факт нанесення шкодипід час події.

Виходячи зі всього вищезгаданого стає зрозуміло, що не всяка подія, пов'язана з використанням автотранспорту, може бути визнана страховим випадком.

Увага! Пам'ятайте, що ОСАЦВ страхує вашу автоцивільну відповідальність перед постраждалими. Для страхування самого автомобіля застосовується оформлення КАСКО.

Які існують складнощі у визначенні страхового випадку

З базовим поняттям ми розібралися, однак це не означає, що маємо повне розуміння суті страхового випадку. З першого погляду може здатися, що якщо поняття СС базове, то його законодавче трактування має бути максимально чітким і недвозначним.

Насправді, тут інша ситуація.

Найчастіше, для якогось конкретного випадку з авто, його інтерпретація як страхового випадку може бути проблематична. І страхові компанії, і юристи-представники страхувальника, якщо злагоди між сторонами не досягнуто, можуть домагатися визнання чи оскарження факту СС.

Більше того, тут взагалі поки що відсутня вичерпна ясність, через що рішення щодо спірних подій доводиться виносити судам, ухвали яких, як і думки юристів, далекі від повного консенсусу.

Давайте спробуємо розібратися в чому зможемо самотужки.

Чому законодавче визначення страхового випадку не є вичерпним?

Якщо порівняти загальноприйняту практику ОСАЦВ і те, що написано насправді страховий випадок у відповідних законах, в очі кинеться явна недомовленість і навіть протиріччя.

Дивіться: всі СК визнають факт настання СС якщо ТЗ, що пересувається, завдало шкоди. Тобто, якщо автомобіль-винуватець на момент заподіяння шкоди не перебував у русі, то СС не настає – і це загальноприйнята страхова практика.

А що каже закон? За визначенням ФЗ № 40 СС (там це називається автоцивільна відповідальність) настає після події, що спричинила шкоду (здоров'ю/життя) або шкоду (майну) для потерпілих при використанні ТЗ.

Уловлюєте суть протиріччя? Формулювання «використання транспортного засобу» може означати ширший спектр подій, ніж з уточненням «при ТМ, що рухається». І як наслідок цього казусу, у деяких судах настання СС трактують ширше і виносять рішення, на які СК потім подають апеляції.

Яка думка щодо страхових випадків може бути у судів?

Так, більшість судів, що працюють у рядовому бюрократичному режимі, виносять свої рішення, не надто відхиляючись від традиційного трактування СС. Проте є суди, де юристи читають та вникають у суть існуючого законодавства та їх постанови завдають великого головного болю СК.

Приклад? Будь ласка.

Візьмемо класичний випадок зі шкодою, заподіяною дверима машини: на стоянці близько один до одного стоять два автомобілі. В одному з них різко відчиняються двері, внаслідок чого кузову сусідньої машини наноситься пошкодження. СК навідріз відмовляються визнавати це СС, але є чимало автомобілістів, які таки досягли цього зізнання в суді.

На основі вищезгаданого мною казусу з рухом/використанням авто, деякі юристи та судді обґрунтовано відносять наведені в рух двері до різновиду процесу руху ТЗ та його використання. Адже автомобільні двері є складовою частиною ТЗ і приведення їх у рух означає, що його зробила вся машина, тому що вони є механізмом складної конструкції.

Деякі суди надходять простіше, розглядаючи позовні заяви спірних справ щодо ОСАЦВ зі шкодою при ДТП, без використання юридичної казуїстики. Рішення приймається на основі факту видачі довідки про ДТП інспектором ДПС: є такий документ, СС підтверджується – ні, отже, ні.

Як на страховий випадок впливають регрес та суброгація?

Існують у страховій справі такі поняття, як регрес (зворотна вимога) і . Докладніше про них я розповім в окремій статті, а тут торкнуся їхнього впливу на СС.

Справа в тому, що виплати відшкодування потерпілій стороні не мають прямої залежності від факту настання СС. Точніше, від його визнання СК таким. Адже в правилах ОСАЦВ існують такі норми, за якими при СС право на відшкодування за рахунок страховика втрачається або не настає зовсім (наприклад, не подано повідомлення про ДТП, втрачено термін для подачі, неправильно заповнений бланк тощо).

Тоді виплати все одно здійснюються, але кінцевим матеріальним відповідачем стає винуватець ДТП, з якого СК через механізми регресу чи суброгації стягують виплачену постраждалій стороні суму.

Тобто для потерпілих осіб звернення за відшкодуванням можуть задовольнятися, коли СК відмовила у матеріальній відповідальності за винуватця або анулювала її. Навіть повна відсутність у винної сторони страхового поліса не є підставою для відмови у виплатах, якщо СС визнано компанією – головне, щоб ОСАЦВ був у іншої сторони.

Коли страховики не визнають страхових випадків?

У розділі другому «Правил ОСАЦВ» (п. 8 та 9, куди входить багато підпунктів) перераховані види збитків, які не визнаються страховими випадками. Погляньмо, що туди належить.

Положення пункту 8 «Правил ОСАЦВ»

Відповідно до пункту 8, за певних ситуацій, СК відмовляють у відшкодуванні заподіяної шкоди, навіть якщо така має всі приватні ознаки страхового випадку.

Тобто даний пункт передбачає законну відмову від страхового відшкодування незалежно від наявності факту СС, моментів регресу, суброгації тощо – просто відмовляють і всі.

Усі ці ситуації (крім одного становища) мають надзвичайний характер. Ось їх список:

Обставини непереборної сили– здебільшого це стихійні лиха, але ж сюди можуть ставитися й деякі види нещасних випадків (підпункт (пп) «а»);
Радіаційна небезпека– сюди входить не тільки радіоактивне зараження, але й шкода від можливих супутніх причин: пошкодження електросистеми авто електромагнітним імпульсом, займання від первинного випромінювання, механічні пошкодження від дії вибухової хвилі. Загалом – всі збитки машині та людям при ядерній атаці чи радіоактивній аварії СК не оплачуються (пп. «б»);
Війна– за будь-яких видів конфлікту, що класифікується як військового (вітчизняна чи громадянська війна), збитки авто та людям СК не оплачуються (пп. «в», «г»);
Народні хвилювання– сюди входять усі конфлікти, що класифікуються не як військові: контртерористичні операції, повстання, революції, страйки, страйки тощо.
Умисна або відповідальна шкода– не оплачується збитки за наміром потерпілого і тому, хто є винуватцем збитків (пп. «а» та п. 8.1).

Положення пункту 9 «Правил ОСАЦВ»

У дев'ятому пункті зібрані ситуації, за яких подія не буде зарахована як страховий випадок. Тобто те, що не є СС, хоча для деяких пунктів можливе компромісне врегулювання питання щодо виплат.

Отже, ось список не страхових випадків за законодавчою версією:

Не вказане в полісі ОСАЦВ– якщо машина, яка завдала шкоди, не вказана у страховому полісі водія-винуватця, то він сплачує відшкодування зі своєї кишені (пп. «а»);
Моральний збиток– щодо ОСАЦВ моральні страждання не відшкодовуються. А що робити, якщо вони є? Звертатися до суду – там такі виплати можливі (пп. «б»);
Втрачена вигода– за ОСАЦВ втрачена вигода не відшкодовується, але її можна вимагати у суді, якщо подібний факт можна перевірити та провести за ним точний розрахунок (пп. «б»);
Навчальна їзда, випробування та змагання- СК не оплачують шкоду, завдану в перерахованих випадках, тому що є високий коефіцієнт ризику, який, за бажання, може бути застрахований за іншими страховими програмами (пп. «в»);
Екологічна шкода– збитки довкіллю по ОСАЦВ не відшкодовуються. Це зразок законодавчої недоробки, тому що псування зелених насаджень, наприклад, явно відноситься до шкоди, що відшкодовується (пп. «д»);
Збитки від вантажів, що перевозяться– для цього є особливі форми страхування, дивлячись які документи про рівень небезпеки має вантаж, що перевозиться (пп. «д»);
Шкода здоров'ю/життя офіційному персоналу в робочий час– у цьому випадку всі витрати на компенсації несе роботодавець постраждалих або виплати проходять по лінії соціального/медичного страхування (пп. «е»);
Збиток роботодавцю внаслідок шкоди його працівникам- Все це також відшкодовується іншими видами страхування (пп. Ж);
Збитки, заподіяні ТЗ (а також вантажу) його водієм– за ОСАЦВ винуватцем і потерпілим одна особа не може бути (пп. «з»);
Розвантажувально-вантажні роботи– збитки при завантаженні та розвантаженні МС по ОСАЦВ не оплачуються (пп. «і»);
Збитки предметів високої чи нематеріальної цінності– ОСАЦВ не оплачує шкоду від псування рухомих чи нерухомих предметів високої цінності (історичні споруди, коштовності, антикваріат, грошові знаки, цінні папери, витвори мистецтва, об'єкти інтелектуальної власності, поклоніння віруючих тощо) (пп. «л»);
Збитки перевищують зазначений у договорі ліміт– усі витрати на відшкодування шкоди та шкоди, понад страховий ліміт потерпілому виплачує винуватець. Ліміти можуть бути збільшені (пп. М);
Шкода здоров'ю/життя пасажирів– у разі, якщо ТЗ офіційно використовувалося для пасажироперевезень, для чого передбачено спеціальне страхування (пп. «н»);

У цьому перелік страхових винятків закінчено, хоча тут зазначені лише основні чинники, т. до. повного списку, враховує особливості всіх можливих ситуацій, скласти не можна.

У наступній статті я розповім, що є страховими випадками.

При угоні ТЗвиплати по ОСАЦВ не здійснюються, тому що після викрадення факт керування авто законним власником зникає, майте це на увазі. Від угону можна застрахуватися за іншими програмами.
При спірному страховому випадкуЯкщо ви застраховані у великій компанії (Росгосстрах, Інгосстрах, Ренесанс, Ресо і т. п.) і маєте намір з нею боротися, дуже уважно поставтеся до збору та оформлення всіх документів, тому що серйозні страховики мають спеціальний юридичний штат для оскарження претензій. . Іноді вистачає незначної помилки, щоби надовго загальмувати розгляд справи або програти її.
Термін дії діагностичної карти, що минувможе стати причиною для анулювання факту страхового випадку для вантажних та пасажирських транспортних засобів, врахуйте це.

Висновок

Отже, зі статті ви зрозуміли, що страховий випадок по ОСАЦВ настає при завданні шкоди ТЗ, що рухається, в призначених для цього місцях, якщо з договором автоцивілки все в порядку. Ну і пам'ятайте, що навіть явно програшні спірні СС можна успішно доводити на свою користь у суді.

Що можна попросити вас розповісти про страховий випадок? Еее... розповідайте про ваші незвичайні страхові випадки)) Питання по темі також прошу писати в коментах.

Відео-бонус: Думаєте, що знаєтеся на собаках? 15 гібридів собак різних порід.. Борзодор, лабромут, пудель-зудель, хаски-маски, шарпей-ніпей чи чибіхуль)))

Термін подання документів складає 15 днів з часу події, зафіксованої в офіційних довідках, а ось повідомити страховика про те, що сталося по телефону, слід у найближчу добу.

Які документи оформлюються на місці аварії?

На місці дорожньо-транспортної пригоди чергові співробітники ДІБДР оформляють певний пакет документів. При незначних пошкодженнях авто та відсутності тяжких травм потерпілих список обов'язкових документів такий:

протокол про адмін. порушенні– стандартна форма документа з офіційними даними та контактами учасників ДТП;
схема ДТП– план місцевості з розташуванням авто, вказаною швидкістю руху, гальмівним шляхом, місцем зіткнення та іншими нюансами події;
додаток до протоколу– у ньому вказані механічні пошкодження транспортних засобів-учасників ДТП;
пояснювальні заяви свідків;
довідка для СК– документ згідно з встановленою формою без вказівки винної сторони.

Якщо ж ДТП спричинило тяжкі наслідки, наприклад, завдано значної матеріальної шкоди авто або людям завдано тяжких тілесних ушкоджень аж до летального результату, тоді до списку обов'язкових документів обов'язково додаються:

довідка ДТП– узагальнений опис події на підставі візуального огляду місця ДТП, постраждалих транспортних засобів, отриманих від свідків та учасників аварії;
акт мед. огляди учасників аварії– процедура проводиться на місці ДТП або ж у лікувальному закладі, при цьому обов'язкова присутність 2 свідків, на що вказує їх реєстрація та підписи в офіційному документі;
висновок медиків– довідка від лікаря, що прибув на місце аварії, про отримані травми або летальний кінець учасника ДТП.

Як оформити виплату страховки без довідок ДІБДР?

Останнім часом багато хто вдається до спрощеного оформлення ДТП з ОСАЦВ, тобто. до реєстрації аварії з європротоколу, для чого не потрібна присутність співробітників ДІБДР. Щоб оформити ДТП за таким принципом, розроблено спеціальні бланки, подавати які до СК потрібно не пізніше 5 днів з моменту аварії. Щоб урегулювати ситуацію щодо європротоколу, повинні дотримуватися наступних умов:

всі автомобілі, що беруть участь у ДТП, повинні бути застраховані;
відсутність фізичних травм після ДТП;
в учасників аварії не повинно бути розбіжностей щодо наявних пошкоджень автомобілів, які брали участь у пригоді.

У цьому випадку водії можуть скористатися спрощеною схемою вирішення конфлікту, для чого особам, що потрапили в аварію, потрібно заповнити відповідний бланк, скріпити його підписами, після чого передати його в СК. Варто зазначити, що після оформлення документа за спрощеною схемою постраждала сторона не має права пред'являти додаткові вимоги до страховика, а страховик може провести додаткову експертизу щодо відповідності описаних у заяві та реальних пошкоджень транспортних засобів.

Правила звернення до страхової компанії

Звернення до страховика здійснюється протягом 15 днів з моменту ДТП. У разі, коли на місці аварії ви не отримали жодних документів від представників влади, страхова компанія надішле письмовий запит для отримання всіх необхідних паперів, а вас проконсультують щодо подальших дій. Якщо необхідні документи у вас на руках, можна подавати документи, для цього знадобиться:

посвідчення особи;
оригінал поліса ОСАЦВ, на вимогу потрібно буде надати копії платіжних квитанцій;
свід-во про реєстрацію автомобіля;
водійські права;
оригінал «Оповіщення про ДТП», оформлений за всіма правилами на місці аварії (тобто підписаний обома сторонами конфлікту);
довідка ДІБДР (за формою 748 або 154);
протокол події та постанову;
банківські реквізити постраждалої сторони

З даних документів страхувальник пише заяву встановленого зразка, прикладає щодо нього необхідні документи, і справа розглядається. Обов'язково буде проведено незалежну експертизу, якщо авто знаходиться в робочому стані, огляд проводиться в СК, якщо ж пошкодження досить сильні, експерт виїжджає на місце зберігання машини. Залежно від результатів проведеної експертизи призначається належна страхова сума та провадиться її виплата.

З моменту офіційної подачі документів у страховика є 20 днів для вирішення проблеми - це може бути виплата готівки, направлення на ремонт або мотивований.

Порядок проведення експертизи

Нерідко виникає ситуація, коли постраждала сторона не погоджується з оціненою сумою збитків, і відповідно до належної страхової виплати. Виходом у цій ситуації стане проведення незалежної експертизи, під час проведення якої слід враховувати такі нюанси:

вибирайте незалежних експертів, що належать до саморегулівної організації оцінювачів, переконайтеся в наявності у них дійсних полісів оцінювачів;
запросіть на експертизу представників СК, надіславши повідомлення рекомендованим листом, це потрібно зробити не пізніше ніж за 3 дні до призначеної дати проведення огляду. Якщо сума передбачуваного збитку становить більше 120 тисяч рублів, аналогічним чином запросіть на експертизу та винуватця ДТП. Найчастіше представники страховика ігнорують незалежні розслідування, але вам потрібні письмові підтвердження надісланих запрошень, якщо справа дійде до судового розгляду;
після проведення експертизи зробіть собі копію звіту оцінки збитків, а оригінал документа надайте до СК. Разом зі звітом напишіть дві заяви, завірте їх печатками, датами та пронумеруйте – один екземпляр залиште собі для підстрахування;

Машину пошкоджено в аварії? Не знаєте, як відшкодувати збитки?

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Згідно із законодавством, потерпілий має право на виплату за договором обов'язкового захисту. Покриття провадиться у встановлених межах. Компенсації підлягають: зіпсоване майно, здоров'я, що похитнулося, втрачений заробіток, втрата годувальника та похоронні витрати.

Основні визначення

На території нашої країни сформовано систему страхування юридичної відповідальності за скоєння власниками МС цивільних порушень у сфері дорожнього руху. Вона забезпечує права потерпілих на відшкодування шкоди, заподіяної їх власності, а також функцій та систем організму, які відповідають за підтримку життєдіяльності людини.

Серед принципів ОСАЦВ можна виділити:

гарантоване покриття збитків;
обов'язкове дотримання всіма власниками автомобілів правил, затверджених законом;
заборона на експлуатацію ТЗ без оформлення відповідного полісу;
фінансова мотивація підвищення культури водіння.

Договір захисту ризику цивільної відповідальності власника ТЗ – це угода, яка зобов'язує страховика за обумовлену премію, у разі настання певної події, покрити збитки потерпілого в межах, встановлених нормативними актами.

Що входить у поняття страхового випадку?

Під можливим випадком розуміють інцидент, у результаті якого через протиправних дій особи, управлявшего автомобілем, було заподіяно шкоду здоров'ю чи матеріальним об'єктам іншого учасника, що спричинив обов'язок підприємства зробити виплату.

Предметом захисту є майнові інтереси власника транспортного засобу, який вчинив правопорушення, що спричинило ДТП.

Тому до страхового ризику по ОСАЦВ не можна віднести зобов'язання, що виникли у таких ситуаціях:

страхувальник перебував за кермом машини, яка не вказана у укладеній угоді;
потерпілому заподіяно фізичні чи моральні страждання;
ТЗ використовувалося для навчання, проведення випробувальних чи змагальних заходів у межах спеціально відведеної території;
необхідна компенсація втрачених доходів та втрачених можливостей;
сталося забруднення довкілля;
шкода заподіяна за допомогою впливу предметом, що перевозиться, якщо такий ризик повинен страхуватися окремо;
завдано шкоди життю чи здоров'ю особи, яка виконувала свої службові обов'язки, за умови, що така діяльність підлягає обов'язковому захисту за законами РФ;
роботодавець зобов'язаний компенсувати збитки, які виникли у співробітника через порушення, допущені організацією;
ТС, встановлене у ньому устаткування чи багаж були зіпсовані внаслідок дій самого водія;
аварія сталася під час проведення навантаження чи розвантаження;
пошкоджені об'єкти, що мають історичну, культурну, антикварну, релігійну цінність, що належать до інтелектуальної власності, виготовлені з дорогоцінного каміння та металів, що є грошовими банкнотами або цінними паперами;
у процесі перевезення постраждали пасажири, захист яких має бути організовано окремо.

Що робити одразу після події?

Законодавством встановлені чіткі правила оформлення ДТП. За виконання всіх норм зводяться до мінімуму негативні наслідки, і підвищується об'єктивність розгляду щодо інциденту.

Нижче представлена зразкова послідовність кроків, які необхідно зробити:

після контакту негайно зупинити машину та зафіксувати її за допомогою спеціальних пристроїв;
попередити про небезпеку інших водіїв, увімкнувши світлове сповіщення, помістивши знак аварійної зупинки на відстані не менше п'ятнадцяти метрів до пошкодженого ТЗ, якщо воно знаходиться у населеному пункті або тридцяти поза межами поселення;
надати допомогу постраждалим, викликати медиків та поліцію;
якщо життю одного з учасників ДТП загрожує небезпека, дозволяється доставити його до лікарні на власному транспорті або відправити на попутному за наявності такого;
після передачі травмованого працівникам медичного закладу потрібно залишити свої координати та повернутися до місця аварії;
попередньо зафіксувавши всі нюанси ситуації, що потрібно, прибрати з проїжджої частини автомобілі, які повністю перекривають рух на дорозі;
записати особисті дані та адреси свідків;
дочекатися співробітників ДІБДР та оформити необхідні папери;
повідомити страховику про подію, що відбулася, за першої можливості.

Якщо збитки завдано лише власності та зацікавлені особи не дійшли єдиної думки щодо обставин, що спричинили настання аварійної ситуації, та розміру збитків, можна заповнити документи у відділенні поліції. Для цього в уповноважену структуру повідомляють про те, що сталося, і отримують необхідні вказівки.

Аварія, в якій постраждали люди, обов'язково фіксується поліцейськими безпосередньо на місці.

Алгоритм дій у своїй виглядає так:

інспектор складає протокол та схему події;
учасники дають свої пояснення у письмовій формі із зазначенням дати, часу, місця, дорожньої обстановки, стану покриття, наявності розмітки, попередніх подій, дій інших водіїв, заходів, вжитих для уникнення ДТП, супутніх обставин, особистої думки про винність сторін, даних про свідків ;
водій отримує на руки протокол, ухвалу про адміністративне правопорушення, з кутовим штампом ДІБДР;
якщо на місці неможливо визначити склад правопорушення виноситься ухвала про порушення справи та проведення додаткового розслідування;
після закінчення роботи групи розбору ДТП (якщо вона проводилася), крім перерахованих вище паперів видається копія постанови у справі або відмови у її порушенні.

Як оформити ДТП без участі інспектора?

Спрощений порядок реєстрації події існує досить давно. Насамперед він дає учасникам колосальну економію часу. Але далеко не в кожному разі можна обійтись без поліції.

Заповнювати документи самостійно дозволяється за одночасного виконання низки умов:

ушкодження отримали лише транспортні засоби;
зіткнулися два автомобілі;
картина того, що сталося, трактується однозначно;
тип та обсяг пошкоджень розбіжностей не викликає;
обидва водії оформили поліс ОСАЦВ.

Крім того, потрібно враховувати, що виплата буде обмежена і верхня межа становитиме:

400 тис. руб. для аварії, зафіксованої за допомогою засобів технічного контролю, біля Москви, Санкт-Петербурга, і навіть Московської і Ленінградської областей;
50 тис.для інших регіонів;
25 тис., якщо договір було підписано до 31 липня 2019 року включно.

Сама процедура складається з кількох послідовних кроків:

огляд ТЗ та оцінка збитків;
зйомка реєстраційних знаків, ідентифікаційних номерів, місць ушкодження, взаємного розташування машин на фотоапарат, відеокамеру або фіксація за допомогою засобів навігації (виконується протягом години після ДТП);
звільнення проїзної частини;
обмін відомостями про полюси ОСАЦВ, що належать учасникам, а також даними з паспортів та посвідчень водія (ПІБ, номер, серія, ким і коли видано документ, місце реєстрації);
спільне заповнення сторонами страхової компанії, що додається до згоди обов'язкового захисту.

Оформляти папери для страховика слід так:

точно перерахувати всі механічні ушкодження;
правильно скласти рисунок-схему аварії;
навести інформацію про постраждалі предмети, що перебували в машині в момент зіткнення;
Зазначити, що співробітники поліції не брали участь у реєстрації ДТП.

У процесі заповнення повідомлення автоматично створюється копія, яка залишається у винуватця, а оригінал забирає потерпілий.

Протягом п'яти днів він має звернутися до компанії, яка забезпечує захист його автоцивільної відповідальності, та подати папери згідно з переліком:

повідомлення про дорожній інцидент;
запис із місця аварії на спеціалізованому носії;
інформація про місцезнаходження засобу технічного контролю;
письмове підтвердження того, що до представлених фото- та відеоматеріалів не вносилися будь-які зміни.

Відшкодування збитків по автоцивілці

Згідно з чинним законом, при настанні страхової події за договором обов'язкового захисту можна компенсувати:

пошкодження об'єктів, які перебувають у особистій власності;
шкоду, заподіяну системам та функцій організму людини;
втрату заробітку;
витрати на похорон;
матеріальні збитки у зв'язку зі смертю особи, у якої на утриманні перебували непрацюючі члени сім'ї.

Наведемо покрокову інструкцію для отримання виплати (напрямок на ремонт):

повідомити компанію про ДТП;
підготувати папери;
надіслати документи страховику протягом п'яти днів після аварії;
той же відрізок часу відведений, щоб представити автомобіль для огляду співробітниками організації, що оформила поліс;
якщо угоди про розмір покриття не досягнуто, має бути проведена незалежна оцінка, за результатами якої складається відповідний;
отримати відшкодування можна як у натуральному вигляді (організація та оплата відновлювальних робіт), так і у грошовому еквіваленті;
термін розгляду заяви на виплату не повинен перевищувати двадцяти днів(крім свят) з моменту його прийняття, за цей час компанія має виконати зобов'язання перед потерпілим у ДТП або подати негативну відповідь із поясненнями у письмовій формі;
недотримання встановлених строків загрожує страховику санкціями у розмірі 1% від суми боргу;
обсяг виплати не може перевищувати 400 тис. руб. як відшкодування майнової шкоди та 500 тис. щодо здоров'я, тому різницю зобов'язана покрити особу, відповідальну за подію.

Як бути, якщо винуватець не вписаний у поліс?

У житті кожного водія одного разу настає момент, коли йому доводиться згадати про автострахування. Тоді одні тішаться своєю передбачливістю, а інші нарікають на помилки, оскільки їм доводиться компенсувати всі витрати самостійно. У цій статті буде детально розказано, що є страховим випадком щодо ОСАЦВ, ми обговоримо всі нюанси його виникнення, оформлення та отримання виплати.

Визначення

Страховий випадок - подія, яка завдала шкоди об'єкту договору. ОСАЦВ страхується життя, здоров'я, майно третіх осіб, тобто шкода, завдана водієм комусь. КАСКО компенсує збитки, отримані власником поліса.

Наступ страхового випадку - привід звернутися до компанії за компенсацією. Але перш ніж людина отримає виплату, відбувається детальне вивчення фактів та обставин події. Щоб виключити випадки шахрайства, навмисних дій чи умисел, компанія детально вивчатиме всі документи.

Алгоритм

Усі правила страхування, і навіть порядок дій потерпілого прописуються у договорі. Якщо коротко, то алгоритм виглядає так:

Дзвонити в компанію одразу після ДТП не варто. По-перше, співробітники навряд чи підкажуть правильний порядок дій та всі нюанси оформлення документів. По-друге, вони спитають про наявність довідок, що підтверджують настання страхового випадку. Тому варто заздалегідь ознайомитися з договором та вивчити алгоритм дій.

В першу чергу

Якщо ви стали учасником ДТП, на місці аварії варто виставити аварійні знаки. Якщо потрібно, надати допомогу постраждалим. Потім викликати співробітників ДІБДР, зателефонувавши за номерами 002, 112, 911.

У період очікування не варто обговорювати будь-які нюанси аварії із другою стороною. Ця інформація може бути використана проти вас. Цей час варто витратити на фіксацію машин, з'ясування ПІБ інших учасників ДТП, їх номерів телефонів, бажано отримати дані свідків, якщо вони знайдуться. За цей час варто також скласти заяву. Страховий випадок має бути описаний відповідно до вимог, зазначених у договорі.

Потерпілому рекомендується з'ясувати контактні дані винуватця ДТП, назву страхової компанії, номер полісу. Якщо учасників аварії багато (більше двох машин), і чітко визначити, хто винен у цьому, важко, то варто опитати всі сторони і колективно скласти повідомлення про те, що стався страховий випадок з ОСАЦВ. Воно прикріплюється до полісу.

Якщо другий водій не погоджується з викладеними фактами або просто не хоче підписувати документ, не потрібно переживати. СК не має права відмовити у виплаті лише через відсутність заяви.

Важливі моменти

До приїзду співробітників ДІБДР на місці аварії може багато що змінитися. Тому, якщо є з собою фотоапарат або відеокамера, то варто відразу зафільмувати місце події (з чотирьох сторін) і постраждалих, якщо вони є. Найкраще зробити кілька фотографій з різних ракурсів та відстаней.

На місці ДТП міняти нічого не можна. Але якщо утворився затор, і постраждалих змушують звільнити проїжджу частину до приїзду працівників міліції, то попередньо варто скласти схему аварії, у присутності свідків зафіксувати положення МС та підготувати заяву. Страховий випадок має бути оформлений за правилами, зазначеними у договорі. Якщо існують предмети, які мають відношення до місця події (наприклад, уламки скла), то слід вжити всіх заходів щодо їх збереження та обмежити об'їзд.

Якщо правила страхування передбачають інформування компанії про настання ДТП шляхом дзвінка по телефону, не посоромтеся дізнатися прізвище працівника, який прийняв виклик. Якщо надалі його слова спровокують вас порушити порядок оформлення документів, то на кого посилатиметься. Власники полісів КАСКО зобов'язані інформувати СК самостійно.

Оформлення страхового випадку по ОСАЦВ

Інспектор ДІБДР після приїзду зобов'язаний забрати у всіх учасників аварії свідоцтва про реєстрацію МС, водійські права та поліси. На основі відомостей усіх сторін складається в якій детально розписуються всі обставини аварії. У довідку потрібно вписати особисті дані свідків, якщо такі є, та пасажирів. Якщо інформацію викладено правильно, то папір можна підписувати. Якщо людина вважає, що документи зі страхового випадку ОСАЦВ складені неправильно, це також варто зафіксувати у повідомленні. У такому разі необхідно вказати «Не згоден» та розписатися.

Постраждалому інспектор зобов'язаний видати копію протоколу про правопорушення, довідку, схему ДТП (план місцевості та розташування авто, швидкість руху, довжина гальмівного шляху, опис місця зіткнення), дані про огляд ТЗ та роз'яснення всіх учасників та свідків. У цих паперах мають бути розбірливо зазначені ПІБ та посада інспектора. Якщо документи не можуть бути видані одразу, необхідно уточнити точний час розгляду справи та з'явитися у вказане місце та у зазначені терміни.

Якщо ДТП спричинило тяжку шкоду здоров'ю потерпілого, то до документів необхідно додати акт медичного огляду. Процедура здійснюється на місці аварії або в лікувальному закладі у присутності двох свідків. Ось як має бути зафіксовано конкретний страховий випадок ОСАЦВ – ДТП.

Нюанси

Після ДТП слід ретельно перевірити заподіяні автомобілю пошкодження. Потім співробітник ДІБДР повинен їх чітко описати, а також включити до акта фразу «Можливі приховані дефекти». В іншому випадку СК не сплатить витрати на ремонт пошкоджень, які не були описані раніше.

Також слід перевірити правильність заповнення протоколів та довідок, точність зазначених даних про місце та час ДТП, відомості про учасників та ТЗ. Усі виправлення повинні завірятися печаткою, підписом та фразою «виправленому вірити». Документ має складатися одним почерком.

Евакуювати автомобіль можна після документального оформлення ДТП із дозволу інспектора.

Інші варіанти

Якщо ТЗ постраждало внаслідок стихійного лиха, наприклад урагану або падіння рекламного щита, то за довідкою про подію слід звернутися до місцевого відділення Росгідрометеоцентру. Якщо машина постраждала внаслідок вогню, відповідний документ можна отримати у пожежної охорони.

Власники полісів КАСКО для отримання компенсації за збитки, завдані третіми особами, мають написати заяву до територіального відділення міліції та взяти довідку, що підтверджує факт розкрадання деталей. Аналогічно варто надходити у разі розкрадання ТС.

Якщо настав страховий випадок ОСАЦВ (ДТП), а винуватець отримував поліс в іншому місті, потрібно звернутися до місцевої філії компанії. має здійснюватися у зручному для постраждалого місці (місті).

Ось як відбувається оформлення страхового випадку з ОСАЦВ.

Чого робити не можна

Пересувати автомобіль або предмети, що відносяться до місця ДПТ, до приїзду співробітника ДІБДР без дуже вагомих причин.
Піддаватися на погрози учасників та оплачувати збитки іншій стороні до приїзду міліції.
Впадати у паніку.

Повідомлення СК

Терміни, коли клієнт зобов'язаний заявити про подію, зазначені у договорі. За ОСАЦВ, вони становлять 15 днів з моменту події, по КАСКО - 3 робочі дні у всіх випадках, крім викрадення. В останньому варіанті у людини залишається лише 24 години. Потім необхідно з'явитися у філію СК та надати повний пакет документів. Його список також є у договорі. Людина має 15 днів для збору паперів. Хоча часто це не регламентується.

Якщо з місця аварії потерпілий не отримав жодних документів, відповідний запит може зробити СК. Від клієнта потрібно надати паспорт, оригінал поліса, копії квитанцій, свідоцтво про реєстрацію авто, права водія, оригінал «Вивіщення», банківські реквізити постраждалої сторони, заяву у двох примірниках на отримання виплати за страховими випадками. Папери повинні бути засвідчені печаткою, датами та пронумеровані.

Співробітники компанії обов'язково проводять експертизу. Якщо пошкодження дуже серйозні, то на місце аварії має виїхати експерт. Залежно від результатів оцінки призначається сума, що підлягає виплаті. З моменту подання документів СК має 20 днів для прийняття рішення.

Порядок проведення експертизи

Часто виникає ситуація, коли людина не погоджується з оцінкою та сумою виплати. Щоб вирішити проблему, потрібно провести незалежну експертизу за участю оцінювачів, які мають ліцензію на здійснення цієї операції, та представників СК. Запрошення співробітникам компанії доведеться надсилати рекомендованим листом не пізніше трьох днів до дати огляду. Якщо попередня сума збитків становить більше 120 тисяч рублів, слід запросити на експертизу також винуватця ДТП. Такі дії при страховому випадку ОСАЦВ допоможуть надалі постраждалій стороні отримати відшкодування через суд. Представники СК часто нехтують незалежними розслідуваннями. Але тут важливим є факт письмового підтвердження відправлених повідомлень. Якщо СК відмовилася від виплати компенсації або взагалі не відповіла протягом 30 днів після отримання документів, слід звертатися до суду.

Як оформити страховий випадок з ОСАЦВ без довідок?

Останнім часом з'явилася практика реєстрації аварії по Європротоколу без участі співробітників ДІБДР. Щоб за таким принципом оформити ДТП необхідно використовувати спеціальні бланки, розроблені СК. Вони приймаються протягом 5 днів із моменту аварії.

Умови оформлення: всі учасники мають бути застраховані, розбіжностей щодо пошкоджень та схеми ДТП не повинно бути. Тільки тоді водії зможуть оформити документи щодо спрощеної системи. «Видання про ДТП» має бути пописано всіма учасниками та передано до СК. У такому разі потерпілий не може висунути додаткові вимоги до страховика, але компанія має право провести експертизу для роз'яснення умов аварії.

Страховка «Росдержстрах»: особливості ОСАЦВ

Зміни у законодавстві на 2015 рік

Минулого року Держдума ухвалила поправки до закону, збільшивши ліміт виплат за матеріальними збитками та змінивши поріг зносу. Якщо настав страховий випадок щодо ОСАЦВ, то автовласник тепер може самостійно обирати спосіб отримання компенсації (готівкою або направленням на ремонт). Відшкодовуватиме кошти лише СК потерпілого, незалежно від того, в якій компанії обслуговується винуватець ДТП. У Держдумі вважають, що переадресація до місцевої філії страховика іншого учасника ДТП лише затягувала процес отримання компенсації. Раніше у таких випадках було передбачено виплату штрафу у розмірі 0,1 % від суми відшкодування за кожен день прострочення. Новими поправками до закону розмір цієї комісії збільшено до 1%.

Штрафи передбачені також у разі відмови співробітників СК продати поліс ОСАЦВ заінтересованим особам. Їх розмір становить 50 тис. руб. В якості альтернативи компанії можуть бути нав'язані додаткові послуги на цю суму.

Змінилися також максимальні виплати за полісами «Росдержстрах» ОСАЦВ. Страховий випадок, який стався біля Москви, Санкт-Петербурга і Ленінградської області оцінюється в 400 тис. крб. При цьому учасники ДТП повинні надати дані з відеофіксаторів обох автомобілів. Для інших регіонів обмежений ліміт сумою в 50 тис. руб.

Поправки також передбачають запровадження тарифного коридору, щоб компанії могли знижувати ціни на поліси. Але як сильно це вплине на вартість «автоцивілки», поки що невідомо. За попередніми підрахунками, тариф може збільшитися в ціні на 24,2 %. З 2016 року він коригуватиметься Центробанком.

Строки скорочені до 25 днів. За перші 20 необхідно провести експертизу та ухвалити рішення щодо виплати. На врегулювання залишається ще 5 днів. Цього часу замало повноцінної обробки кожного страхового випадку. Ризик у тому, що можуть активізуватись автоюристи, які пропонують клієнтам виплатити компенсацію готівкою в обмін на поступку права вимоги. Потім такі фахівці відчужують у СК суми, що в рази перевищують розміри збитків. Тут і компанія зазнає збитків, і клієнт повністю суму відшкодування на руки не отримує. Замкнуте коло.

Потрапив у ДТП... Що робити? Це перше питання, що виникає в голові учасника аварії. Більшість людей, які потрапили в цю подію, просто губляться і не знають, що потрібно зробити і які заповнювати документи. Цей матеріал допоможе отримати необхідні знання та отримати значні страхові виплати при ДТП.

Що таке ОСАЦВ?

Деякі автовласники досі сприймають оформлення поліса як черговий побор, плутають його з КАСКО, вважаючи, що страхують свій автомобіль. Що ж являє собою ОСАЦВ? Страхування автоцивільної відповідальності захищає майнові інтереси свого власника у разі ДТП.

Якщо ви стали винуватцем ДТП, то страхова компанія, з якою укладено договір, відшкодує завдану вами шкоду. Якщо ж ви - постраждала сторона, то треба звертатися до страхової компанії винуватця. Зробити це можна як самостійно, так і за допомогою представника страховика. Дуже важливо дотримуватись порядку дій з ОСАЦВ при ДТП.

Ліміти виплат

Існує максимальна межа розміру страхової виплати. Для полісів, отриманих до 30.09.2014, діють такі обмеження:

У зв'язку із змінами законодавства ліміти виплат за договорами, укладеними з 01.10.2014, збільшено. Тепер кожен постраждалий може розраховувати на виплату 400 000 рублів за шкоду, заподіяну майну, і 500 000 рублів за шкоду, заподіяну життю та здоров'ю. Кількість потерпілих не має значення. Лідер за кількістю виплат – Росдержстрах ОСАЦВ. ДТП цей страховик розглядає у найкоротші терміни та сплачує справно.

Перші дії за ДТП

Якщо ви потрапили до ДТП, то не треба панікувати. Необхідно тверезо оцінити ситуацію та діяти чітко за інструкцією. Порядок дій щодо ОСАЦВ при ДТП можна прочитати у Правилах Дорожнього Руху (п. 2.5).

Фотографії з місця аварії мають бути максимально докладними.

Загальний план. Повинні бути видно пошкоджені автомобілі та проїжджа частина. За таким фото легко визначити, що за місце – парковка, двір житлового будинку чи жвава вулиця.
Сфотографуйте стан дорожнього покриття, сліди гальмування, уламки деталей, що розлетілися, і уламки скла.
Зафіксуйте стан транспортних засобів за допомогою загальних фото спереду, ззаду та з боків. Номери повинні добре переглядатися.
Зніміть крупним планом усі пошкодження.

Оформлення ДТП з ОСАЦВ

Автолюбителі, які потрапили в неприємну ситуацію, мають 3 варіанти можливих дій:

викликати співробітників ДІБДР та чекати їх на місці аварії;
повідомити про подію по телефону та за згодою співробітників самостійно оформити документи, а вже після цього вирушити до відділення;
оформити європротокол.

При зіткненні трьох і більше транспортних засобів, наявності суперечок про винність у події, характер пошкоджень, відмову одного з водіїв підписати повідомлення про ДТП або за попередньої оцінки шкоди більш ніж 50 000 рублів необхідно викликати співробітника ДІБДР.

Оформлення документів про ДТП може бути здійснено на стаціонарному посту ДПС протягом доби, якщо будь-які причини заважають складання паперів на місці події.

Оформлення європротоколу можливе за одночасного дотримання кількох умов:

У ДТП брали участь лише 2 автомобілі, шкода була заподіяна лише транспортним засобам (тобто люди не постраждали).
Обидва водії мають чинні договори ОСАЦВ.
Обставини аварії та характер ушкоджень не викликають розбіжностей у водіїв.

Таким чином, порядок дій щодо ОСАЦВ при ДТП залежить від серйозності аварії та згоди учасників у визначенні винного.

У присутності співробітників поліції

Залежно від характеру ДТП, співробітники ДІБДР заповнюють різний набір документів.

Якщо внаслідок аварії було завдано шкоди здоров'ю:

Якщо внаслідок ДТП завдано шкоди лише майну:

складається схема місця події;
збираються пояснення від учасників ДТП;
учасникам та постраждалим видаються довідки про ДТП;

Якщо не встановлено адміністративну відповідальність, то виноситься відмова від порушення справи, якщо відповідальність встановлено – складається протокол про адміністративне порушення.

Оформлення протоколу

Після складання співробітником ДАІ протоколу та схеми події водії повинні уважно прочитати їх та підписати, за необхідності внести свої зауваження. На що звернути увагу під час читання протоколу та схеми?

Правильність заповнення ваших даних, суті порушення, відомостей про учасників та свідків.
Проконтролюйте повноту переліку всіх пошкоджень транспортних засобів.
У протоколі не повинно бути пропущених рядків, не підписуйте порожній чи не до кінця оформлений документ.
Схема ДТП має повністю відображати реальний стан речей, дорожню розмітку, знаки, світлофори та все, що має значення в даному випадку.

Вплинути на рішення про винність у пригоді можуть різні фактори, які мають знайти своє відображення у документах. Це можуть бути:

Якщо у ДТП є постраждалі, а інспектор не запропонував пройти експертизу на алкоголь, варто зробити це самостійно.

Європротокол

Бланк повідомлення про ДТП заповнюється всіма учасниками аварії, обставини події та характер ушкоджень засвідчуються їх підписами. Розмір страхової виплати по европротоколу неспроможна перевищувати 50 000 рублів. Потерпілий не може вимагати від страховика відшкодування збитків більше за цю суму, але може пред'являти такі вимоги до винного в судовому порядку.

ОСАЦВ-страхування передбачає, що страхова компанія має право призначити незалежну експертизу постраждалих транспортних засобів, якщо виявить протиріччя в описі обставин заподіяння шкоди та характеристиці отриманих ушкоджень у повідомленні про ДТП.

Транспортні засоби у такому разі не можна ремонтувати до ухвалення рішення про виплату.

Повідомлення про ДТП

Для виключення спорів та підтвердження згоди про обставини ДТП лицьова сторона повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду заповнюється водіями спільно. Якщо учасників більше за двох, то повідомлення заповнюється водіями найближчих транспортних засобів. Якщо спільне заповнення неможливе з будь-яких причин, їх необхідно вказати у документі. Заповнення документа третіми особами (наприклад, через стан здоров'я одного з водіїв) не допускається.

За відсутності суперечностей допускається спільне заповнення одного повідомлення двома водіями. Страхову компанію необхідно повідомити про це. За наявності суперечностей кожен водій заповнює окремий бланк.

У повідомленні необхідно зазначити наявність постраждалих, наскільки можна – відомості про них.

На лицьовій стороні документа вказується дата, час, місце скоєння ДТП, відомості про його учасників, страховиків, перелік видимих ушкоджень та іншу інформацію. Зворотний бік служить для додаткових відомостей.

Від правильності заповнення цього документа може залежати страхова виплата, тому його слід ретельно перевірити. Зверніть увагу, чи інший водій правильно заповнив свої дані, чи вказав повністю номер страхового поліса, чи скрізь поставив хрестики.

Вкажіть усі видимі пошкодження транспортних засобів. Якщо цього не зробити, отримати виплату за пропущені елементи буде неможливо.

Подання документів до страхової організації

Протягом 15 робочих днів постраждала сторона має надати страховику винуватця усі необхідні документи.

Документи при ДТП (ОСЦПВ):

заяву про страхову виплату;
заповнене повідомлення про ДТП;
протокол, ухвала про відмову у справі про адміністративну подію, постанову-квитанцію;
довідка про ДТП;
паспорт та свідоцтво про реєстрацію ТЗ ;
водійське посвідчення;
копія доручення управління МС;
звіт про оцінку ТЗ (якщо робили самостійно);
платіжні документи про евакуацію з місця ДТП та зберігання ТЗ (за наявності);
реквізити розрахункового рахунку.

Відшкодування по ОСАЦВ при ДТП

Страховик зобов'язаний здійснити виплату протягом 20 календарних днів (за винятком святкових) з моменту подання заяви. При відстроченні рішення фірма має виплачувати пеню. Якщо потерпілий не задоволений розмірами виплати, він має право подати досудову претензію, що розглядається не довше 10 днів, і звернутися до суду. Виплата буде максимальною, якщо дотримуватись порядку дій щодо ОСАЦВ при ДТП.