Klasa vozača zavisi od broja uplata osiguranja za prethodnu godinu osiguranja njegovom krivicom. Ukoliko nezgodu nije evidentirala Državna inspekcija za sigurnost saobraćaja, to neće uticati na klasu vozača u tabeli KBM-a, jer osiguravajuću kuću zanima odgovornost, a ne imovina.

Svaki osigurani slučaj koji rezultira uplatama osiguranja snižava klasu vozača za 2-6 pozicija. Na primjer, početni KBM vozača odgovara vrijednosti 8. Ako se dogodi jedna nezgoda koja rezultira uplatom osiguranja, klasa će biti smanjena na 5, dvije nezgode će sniziti klasu na 2, a tri ili više će je spustiti na najniži nivo. Klasa M znači da je klijent posebno opasan za osiguravajuću kuću. U ovom slučaju, cijena polise se povećava za 2,45 puta.

Kako OSAGO klasa utiče na popust?

Primjer izračunavanja KBM-a iz tabele

Predlažemo da razmotrimo primjer izračunavanja KBM-a pomoću tablice. Početni podaci: vozač prvi put sklapa ugovor o autoodgovornosti i počinio je 2 nezgode u godini koje su rezultirale uplatom osiguranja.

Pošto vozač nema istoriju, dodeljuje mu se klasa 3, što odgovara vrednosti 1. Nakon što je počinio 2 nesreće, klasa se spušta na M. Kada se ugovor produži, cena osiguranja će se povećati za 2,45 puta.

Želja za smanjenjem troškova osiguranja neke vozače tjera na iskrivljavanje informacija. Međutim, ovo se ne preporučuje. Ukoliko dođe do osiguranog slučaja, činjenica sudjelovanja u nesreći će se sigurno otkriti, a osiguravajuće društvo će odbiti da plati. Posljedice nesreće ćete morati otkloniti o svom trošku.

Kako bi podstakli vlasnike automobila na opreznu vožnju na cestama, Ruski savez auto osiguravača uveo je poseban bonus-malus koeficijent (BMC). Na ovaj pokazatelj utječe broj hitnih situacija u kojima su bili određeni vlasnik automobila i određeni automobil. Kako funkcionira ovaj koeficijent i kako možete provjeriti KBM koristeći AIS RSA bazu podataka za obavezno osiguranje od autoodgovornosti, reći ćemo vam u našem članku.

KBM - šta je to?

Na cijenu polise autoodgovornosti utiče nekoliko činjenica. Glavni su vozačko iskustvo i broj vanrednih situacija u kojima je vozač bio. Ako ne možete uticati na svoje iskustvo vožnje, onda možete uticati na svoj stil vožnje. Upravo je za to odgovoran indikator kao što je KBM.

Uzima se u obzir prilikom izračunavanja cijene polise autoodgovornosti. Ovo je posebna mjera nagrade i kazne. Ovdje su pobjednici oni koji voze oprezno i ​​kao rezultat toga ne dolaze u vanredne situacije. Gubitnici su oni koji su odgovorni za nesreću. Štaviše, ovaj poticaj je prilično opipljiv: razlika u cijeni polise AO zbog utjecaja ovog koeficijenta može doseći 50%.

Važno je napomenuti da je do 2008. godine ovaj pokazatelj bio vezan za određeni automobil. Dakle, nakon njegove prodaje ili otuđenja, koeficijent se morao izgraditi od nule. Ali sada je ovaj koeficijent dodijeljen određenom vozaču i ne gubi se ni prilikom prodaje automobila ni prilikom promjene osiguravača. Ove promjene imaju težinu, ali samo ako je pauza u osiguranju najmanje 12 mjeseci, inače ćete morati da zarađujete CBM od samog početka.

Najvažnije je da se ovi podaci odnose samo na one vlasnike automobila koji su se prijavili za isplatu osiguravajućem društvu. Ako su nakon nesreće potrebne manje popravke, koje vozač plaća o svom trošku, bez uključivanja osiguravača, onda takva nezgoda ne utiče na MSC.

Zakonodavni okvir

KBM postoji od 2003. godine, od stupanja na snagu zakona „O obaveznom osiguranju od autoodgovornosti“. Pa i tada su davani podsticaji u vidu popusta na cenu polise obaveznog osiguranja od autoodgovornosti za one vozače koji ne dožive nesreću.

Odnosno, ovaj koeficijent postoji više od 10 godina, odnosno već postoje vozači koji su dobili maksimalni popust na OSAGO za opreznu vožnju. Ovo je realnost koja je dostupna svakom vozaču: vozite pažljivo i za svaku godinu vožnje bez nezgoda primajte bonuse u vidu popusta na polisu autoodgovornosti.

KBM OSAGO sto

Kao jasan primjer, ispod je tabela OSAGO bonus-malus koeficijenta, koja prikazuje ovisnost KBM-a o vozačkom iskustvu i preciznosti vožnje. Ova tabela se odnosi na sva osiguravajuća društva:

Da biste se kretali u tabeli i odredili KBM koeficijent, trebate znati svoju trenutnu klasu vozača i broj nesreća u kojima ste vi krivi.

U početku, svakom vozaču je dodijeljena 3. klasa vozača (ovaj indikator je prikazan u prvoj koloni tabele). Ako se tokom prve godine vožnje nije dogodio nijedan osigurani slučaj, onda se naredne godine vozaču dodjeljuje klasa 4 (treća kolona na 3. redu), a koeficijent KBM pada na 0,95. Ako je bila jedna žalba osiguravajućem društvu za isplate kao rezultat nesreće, tada se vozaču dodjeljuje 1. klasa (četvrti stupac u 3. terminu), a BMR će se povećati na 1,55.

Odnosno, za svaku godinu vožnje bez nezgoda, vozač ostvaruje popust od 5 posto prilikom podnošenja zahtjeva za polisu autoodgovornosti. Ali ako doživite nesreću, sljedeće godine ćete morati platiti 55% više za polisu.

Šta ako postoji nekoliko vozača?

Ako je jedan vozač registrovan prilikom podnošenja zahtjeva za polisu autoodgovornosti, tada se KBM izračunava po analogiji datoj gore. Ali šta učiniti ako ima nekoliko vozača po automobilu. Postoje dvije opcije:

• Ograničen broj drajvera je uključen u politiku. U ovom slučaju, bonus-malus koeficijent se obračunava za svakog vozača pojedinačno. Štaviše, ako jedan ratnik ima 45% popusta, a drugi 20%, onda se obračun zasniva na najnižem pokazatelju, odnosno 20%. I ovdje vrijedi pravilo: ako je samo jedan vozač sudjelovao u nesreći, drugom se i dalje daje popust od 5 posto.
• Politika uključuje neograničen broj vozača. U ovom slučaju, klasa se dodjeljuje prema vlasniku vozila. Odnosno, klasa je povezana sa pasošem vlasnika i određenim automobilom. Odnosno, postoji popust od 40% na određeni automobil kada ga prodate i kupite novi, popust prestaje.

Provjeravamo KBM koristeći RSA bazu podataka

Svako osiguravajuće društvo vodi vlastitu bazu podataka o klijentima u kojoj se za svakog vlasnika automobila evidentira trenutna klasa vožnje. Ali ako vozač odluči da promijeni osiguravača, onda će njegov CBM pod OSAGO morati provjeriti i saznati u RSA. Ovdje se bilježi klasa vozača, podaci o broju nesreća u kojima upada vlasnik automobila i iznos popusta koji mu pripada. No, uprkos promišljenosti ovog sistema, često se dešavaju incidenti zbog kojih baza podataka može sadržavati pogrešne podatke, zbog čega vozač možda neće dobiti popuste koji mu pripadaju.

Greške mogu biti uzrokovane ljudskim faktorima ili tehničkim greškama. Ako su podaci u bazi netačni, a vozač nema prethodnu polisu AO, onda će mu nova osiguravajuća kuća izdati ugovor o autoodgovornosti bez popusta. Stoga, kako biste izbjegli da se nađete u takvoj situaciji, prikupite sve dokumente koji mogu potvrditi vašu klasu kao vlasnika automobila.

Svoju klasu vožnje dokazujemo u RSA

OSAGO KBM možete sami provjeriti putem baze podataka RSA na stranici http://kaskometr.ru/kbm.html kako biste bili sigurni da su uneseni podaci tačni. Ako ustanovite da ova baza podataka sadrži netačne informacije o vama, uključujući smanjenu klasu vožnje, svakako dokažite da ste u pravu. Ali ono što ne biste trebali učiniti je dokazivati ​​svoj slučaj agentu osiguranja: ta osoba nema pravo unositi podatke u bazu podataka i postupa isključivo prema uputama.

Da bi se postigla pravda, trebalo bi da napišete izjavu RSA, u kojoj jasno naznačite neslaganje između prave klase vozača i podataka navedenih u bazi podataka. Da biste to učinili, priložite dokumente koji dokazuju vaš slučaj:

• prethodne politike autoodgovornosti;
• potvrde o nesrećnoj vožnji.

Također ne bi bilo naodmet dodati da ćete, ukoliko se situacija ne može riješiti mirnim putem, biti primorani podnijeti žalbu državnim agencijama koje obavljaju funkcije finansijske kontrole. To možete učiniti ako niste dobili odgovor na svoje pismo u roku od 14 kalendarskih dana.

Ali obično, ako je baza dokaza prilično značajna, slučaj ne stiže do viših organa. RSA će ispraviti netačne informacije, a vi ćete zauzvrat dobiti svoj zakonski popust na polisu autoodgovornosti.

KBM OSAGO baziran na RSA pomaže značajnom smanjenju troškova polise vlasnika automobila. Stoga, vozite pažljivo, a onda će vas sljedeće godine vaša polisa autoodgovornosti koštati mnogo manje nego prethodne godine.

Video na temu

svakodnevno, od 9:00 do 20:00 sati

Kako se obračunava popust na autoodgovornost? Šta je KBM?

Tarife za obavezno osiguranje od autoodgovornosti ne odobravaju osiguravajuća društva, kao što je slučaj sa CASCO-om, već Vlada Ruske Federacije. Cijena polise autoodgovornosti jednaka je proizvodu osnovne tarife i niza faktora prilagođavanja. U ovom članku nećemo ih sve opisivati, jer... Ovo je dosta informacija. Ako želiš saznajte troškove obaveznog osiguranja od autoodgovornosti– koristite kalkulator autoodgovornosti na našoj web stranici.

Fokus ovog članka će biti Bonus-Malus omjer (BMR). Svrha ovog parametra je da ohrabri vozače bez nezgoda u vidu popusta i da kazni one čija su se nezgoda dogodila u vidu povećanja cijene polise obaveznog osiguranja od autoodgovornosti.

Kada govore o CBM, osiguravači često koriste termin „klasa osiguranja“. Ako ste prvi put osigurani, onda vam je klasa 3, a sam KBM 1. Tada za svaku godinu bez nezgoda u vožnji ostvarujete popust od 5% tj. u drugoj godini osiguranja vaš BMR postaje 0,95, u trećoj – 0,9 itd. Maksimalni prag je 50% popusta na OSAGO (KBM = 0,5). Da bi se postigao ovaj rezultat, potrebno je deset godina ne postati krivac nesreće.

Popust akumuliran godinama se lako može izgubiti ako postanete krivac za nezgodu u narednom periodu osiguranja. Ako ste ne tako davno bili osigurani, a nemate popust, ili je neznatan, onda će neoprezna vožnja na cesti, između ostalih nevolja, rezultirati povećanjem cijene vaše polise AO za narednu godinu osiguranja . Treba napomenuti da će se sankcije primjenjivati ​​samo ako se žrtva nezgode obrati za isplatu vašem osiguravajućem društvu. U teoriji, on može odustati i vratiti automobil o svom trošku, na primjer, ako je šteta na njegovom vozilu manja. U ovako uspješnom scenariju za vas, neće doći do povećanja cijene.

KBM se ne uzima u obzir prilikom osiguranja prikolica. Takođe, ne igra ulogu prilikom zaključivanja ugovora o autoodgovornosti za tranzitno vozilo i za vozila čiji su vlasnici registrovani u stranoj državi.

Kako saznati svoj KBM?

To saznajte svoj KBM za narednu godinu osiguranja potrebno je koristiti odgovarajuću tabelu.

Kao što je ranije spomenuto, za prvu godinu osiguranja vozaču se dodjeljuje klasa 3. U tabeli je označen žutom bojom. BMR je u ovom slučaju jednak 1, tj. ni na koji način ne utiče na troškove obaveznog osiguranja automobila. Recimo da se u prvoj godini nije dogodila nijedna nesreća krivicom ovog vozača. Gledamo kolonu „0 uplata osiguranja“, vrijednost u ćeliji je 4. tj. sledeće godine vozaču se dodeljuje 4. klasa (KBM = 0,95). To znači da ima pravo da računa na popust od 5% prilikom obnavljanja ugovora o autoodgovornosti. Ako u drugoj godini osiguranja ovaj vozač postane krivac jedne nezgode, tada će mu biti dodijeljena klasa 2 (KBM = 1,4). One. Cijena polise AO pri sljedećoj obnovi će odmah porasti za 40%. Još jedna godina bez nezgoda pomoći će mu da se vrati u 3. klasu i da ne preplati osiguranje.

Kako odrediti KBM ako je u OSAGO registrirano nekoliko drajvera

Ako se spisak osiguranika obaveznog osiguranja od autoodgovornosti sastoji od nekoliko osoba, u obračun se uzima najveći BMR. Na primjer, ako su dva vozača akumulirala popust od 40% (KBM = 0,6), a treći 10% (KBM = 0,9), tada će se trošak obaveznog osiguranja automobila obračunati uzimajući u obzir popust od 10%. Ako se utvrdi da je jedan od osiguranih vozača kriv za nesreću u roku od godinu dana, samo će se njegov ili njen BMR povećati. Ostali mogu očekivati ​​povećanje popusta od 5%.

Ako je ugovor o autoodgovornosti sastavljen pod uslovom neograničenog broja osoba kojima je dozvoljeno da upravljaju vozilom, tada se u obzir uzima MSC vlasnika vozila.

Kako osiguravajuća društva određuju BMR vozača?

Još 2012. godine došlo je do zabune na tržištu osiguranja u vezi sa definicijom CBCG. U to vrijeme nije postojala jedinstvena baza podataka o istoriji osiguranja vozača kojoj su osiguravajuća društva mogla pristupiti. Vozači koji su izazvali nesreću shvatili su da će njihova osiguravajuća kuća od njih tražiti znatno više za polisu autoodgovornosti naredne godine, pa su se jednostavno prijavili za novu polisu od druge osiguravajuće kuće, uvjeravajući njene predstavnike da je zadnja godina vožnje bila nezgoda. -besplatno. Ovu rupu su koristili i zastupnici osiguranja koji su željeli da ponude što povoljniju za potencijalnog klijenta. Došlo je do toga da su vozači odmah dobili maksimalnih 50% popusta za prvu godinu osiguranja.

Gotovo deset godina nakon uvođenja obaveznog osiguranja od građanske odgovornosti za vlasnike automobila 2003. godine, 1. januara 2013. godine počela je sa radom jedinstvena baza podataka Ruskog saveza auto osiguravača. Od sada osiguravajuća društva dužna su da RSA dostavljaju podatke o istoriji osiguranja svojih klijenata. Istovremeno, pristup bazi, naravno, imaju osiguravači, koji sada mogu provjeravati informacije o klijentima umjesto da im vjeruju na riječ.

Važno je zapamtiti

KBM nije vezan za vozilo. Ako prodajete stari automobil i odlučite se za kupovinu novog, vaš popust ostaje. Možete računati na popust na obavezno osiguranje od autoodgovornosti pod uslovom da nova polisa stupi na snagu najkasnije do isteka prethodne, kao i ako nije prošla godina dana od njenog isteka. One. prodali ste auto u januaru 2014. Njegovo osiguranje je važilo do juna 2014. Popust na obavezno motorno osiguranje za novi automobil moći ćete ostvariti tek u junu 2014. godine. Ukoliko je polisa izdata prije ovoga, na primjer, u martu, za obračun polise obaveznog osiguranja od autoodgovornosti primjenjivaće se CBCG na početku prethodne polise, bez dodatnog popusta.

Ako ste akumulirali popust, a zatim iz nekog razloga niste osigurani po osnovu autoodgovornosti, onda će vaša KBM biti pohranjena u bazi podataka ne više od godinu dana od datuma isteka posljednjeg ugovora o AO sa vašim učešćem. Nakon godinu dana popust će biti ukinut i biće vam dodijeljen 3. razred osnovne škole (KBM=1).

Cijena polise AO ovisi ne samo o snazi ​​vozila, vozačkom iskustvu, starosti i mjestu stanovanja vozača, već i o tome koliko oprezno vozi na putu. Vlasnici automobila koji ne dođu u nezgode (barem svojom krivicom) mogu računati na popust na autoodgovornost do 50%. Ali oni koji su često krivi za saobraćajne nesreće platiće osiguranje 2,5 puta više. Koliko će tačno biti popust ili premija zavisi od omjera bonus-malus (BMR). Dakle, koja su pravila za obračun KBM?

Popust ili kazna?

KBM se inače zove popust za vožnju bez nezgoda. Ako vozač nikada nije izazvao nesreću u protekloj godini, to znači da osiguravajuća kuća nije morala da troši novac. Za to se klijent može ohrabriti i prodati mu osiguranje uz popust za narednu godinu - obezbediti bonus.

Ako je vozač upao u nesreću, osiguravač je morao da odustane od plaćanja. A kako bi nadoknadila svoje troškove i istovremeno ohrabrila budućeg vozača da bude oprezniji na putu, osiguravajuća kuća će obnovom polise povećati cijenu obaveznog osiguranja od autoodgovornosti i obezbijediti malus.

Koje nezgode se uzimaju u obzir?

Za početak, napominjemo da ne utiče svaka nezgoda na obračun CBM. OSAGO nije vlasništvo. Stoga se u obračun uzimaju u obzir samo one nezgode u kojima je osiguravač morao da izvrši uplatu osiguranja za svog klijenta.

Ako vozač nije kriv za nesreću, ili incident nije evidentiran u saobraćajnoj policiji, ili je problem riješen prema evropskom protokolu, onda to vlasniku automobila ne prijeti povećanjem cijene obaveznog motora osiguranje od odgovornosti.

Tablica bonus-malus kvota

Za određivanje koeficijenta koristi se sljedeća tabela KBM proračuna.

Prve dvije kolone označavaju klasu na početku osiguranja i odgovarajući koeficijent. Preostale kolone tabele omogućavaju vam da odredite kako će se klasa i BMC promeniti u prisustvu ili odsustvu nezgoda.

Naslovi kolona ukazuju na broj slučajeva u proteklom periodu u kojima je isplaćena naknada. Shodno tome, prva kolona sa brojem 0 znači da nije bilo nezgoda, a peta, sa brojem 4+, označava da je osoba učestvovala u nesreći više od četiri puta. Brojevi i slova u tijelu tabele pokazuju kako se klasa OSAGO mijenja u zavisnosti od broja nesreća na putu zbog njegove krivnje.

Obračun KBM se vrši prema sljedećem principu. Od vrijednosti koeficijenta se oduzima jedan i rezultat se množi sa 100%. Kada osoba prvi put kupi autoodgovorno osiguranje, automatski dobija klasu 3 sa KBM 1. Takav vozač plaća 100% troškova osiguranja - bez ikakvih popusta i doplata.

Ako je BMR određen na nivou od 0,9, ispada: (0,9 - 1) * 100% = -10%. To znači da vozač ima pravo na 10% popusta.

Ako je koeficijent 2,45, onda: (2,45 - 1)* 100% = 145%. Cijena polise se povećava za 145%, odnosno vlasnik automobila plaća osiguranje 2,45 puta više. Ovo je kazna za stvaranje vanrednih situacija na putu.

Kako odrediti koeficijent iz tabele?

Prije obračuna CBM-a, odnosno popusta ili dodataka u skladu sa stažom osiguranja, potrebno je odrediti klasu vozača kako biste znali koji koeficijent primijeniti.

Recimo da je vlasnik automobila nedavno dobio dozvolu, kupio auto i došao da se prijavi za obavezno osiguranje od autoodgovornosti. Dodeljuje mu se standardna 3. klasa. Prošlo je godinu dana i došao je da obnovi osiguranje. Zaposlenik pogleda istoriju osiguranja i sazna da klijent nije imao nezgode u protekloj godini.

Iz tabele se vidi da u odsustvu nezgode, nakon isteka godišnjeg staža osiguranja, vozač prelazi u klasu 4, a njegov koeficijent se smanjuje sa 1 na 0,95. Prilikom produženja ugovora vlasnik automobila može platiti osiguranje uz popust od 5%. Sljedeći put, prilikom podnošenja zahtjeva za obavezno osiguranje od autoodgovornosti, osiguravač će se već voditi linijom tabele koja odgovara 4. klasi.

Ako se ispostavi da se za to vrijeme dogodila jedna nesreća krivnjom vozača, onda će se njegova klasa promijeniti iz 3. u 1., a KBM će se povećati sa 1 na 1,55. Za osiguranje za novu godinu morat ćete platiti 55% više. Nadalje, obračun KBM će se vršiti na osnovu linije koja odgovara 2. klasi. Tek nakon dvije godine osoba će se moći vratiti u 3. razred i početi ostvarivati ​​popust.

Ako vozač završi u klasi M, trebaće mu punih pet godina da ponovo dostigne standardnu ​​3. klasu.

Ako je u polisu uključeno više osoba, tada se popust ili premija određuje najgorim od koeficijenata.

Kako saznati svoj koeficijent?

Izuzetno je rijetko da je KBM naznačen u polisi osiguranja. Stoga, kako biste odredili svoju klasu MTPL i, shodno tome, veličinu popusta ili premije, morat ćete kontaktirati osiguravatelja, sami izračunati BMR pomoću tabele ili koristiti RSA bazu podataka.

Prilikom zahtevanja klase vožnje, osiguravajuće društvo je dužno da u roku od pet dana dostavi potvrdu na Obrascu broj 4 sa svim potrebnim podacima. Ovaj dokument će biti koristan ako vlasnik automobila planira promijeniti osiguravatelja.

Na web stranici RSA, da biste saznali koeficijent, trebate otići u odjeljak „OSAGO“ i kliknuti na karticu „Informacije za osiguranike i žrtve“. Među ostalim informativnim uslugama naći ćete i određivanje koeficijenta. Da biste dobili informacije, jednostavno unesite svoje puno ime i broj vozačke dozvole u obrazac koji se otvori.

Tako smo naučili šta je KBM, zašto je potreban i kako ga izračunati.