Dostupnost kupovine robe na rate. Planovi na rate nisu mit. Uputstvo za dobijanje isplativog kredita. Telefonski kredit online

Prodaja robe na rate veoma je popularna usluga koju nude veliki trgovački lanci. Sjetite se samo promocija iz M.Videoa ili Eldorada: “Pametni plan na rate 0 0 24”, “Plan na rate 0%” itd. Cilj ovakvih promocija je da se proda što više proizvoda po naizgled povoljnim uslovima za kupce. Naravno, pruža nam se mogućnost da rasporedimo plaćanja za robu do 1-2 godine uz konačnu preplatu od nula posto, ali ako odlučite iskoristiti ovu ponudu, morat ćete se dogovoriti sa partnerskim bankama trgovine. . I opet ste primorani da uzimate robu na kredit pod „lukavim“ uslovima banaka, koje smo razotkrili, otkrivajući zamke takvih ponuda.

Ali obratite pažnju, niko vas ne vara, bar u tome što robu uzimate na rate, čak i na kredit. Jedno drugo ne ometa, već se dopunjuje. Ali ovo su potpuno različiti pojmovi! U ovom članku ćemo pogledati šta je to i po čemu se obročni plan razlikuje od kredita. Općenito, stavimo tačku na sve i u ovom zanimljivom pitanju.

Finansijsko obrazovanje: šta je to na rate?

Riječ „plan na rate“ označava ovaj način prodaje proizvoda (ili usluge) od strane prodavca kupcu, tokom kojeg kupac plaća trošak proizvoda u ratama u utvrđenim vremenskim intervalima (obično svaki mjesec), unaprijed određenim u ugovor na rate. Ovaj oblik plaćanja najčešće se praktikuje u maloprodaji roba i usluga.

Termin koji razmatramo spominje se u članu 489 Građanskog zakonika Ruske Federacije „Plaćanje robe na rate“. A prva fraza iz ovog članka glasi: „Ugovorom o prodaji robe na kredit može se predvidjeti plaćanje robe na rate“.

Razumijete li o čemu pričamo? Činjenica je da gotovo svaki zajam (sa vrlo rijetkim izuzecima) podrazumijeva odgođeno plaćanje, koji se sastavlja kao poseban dodatak ugovoru o kreditu.

A prema gore navedenom članu, ovaj ugovor mora obavezno navesti trošak robe, kao i postupak, iznose i uslove plaćanja, kao i ostale uslove kupovine i prodaje. Upravo postojanje takvog sporazuma osigurava zakonitost i sigurnost svake strane u transakciji. U slučaju kršenja njegovih uslova, zakonske sankcije se mogu primijeniti na jednu od stranaka.

Međutim, prodaja robe na rate i prodaja robe na kredit nisu uvijek ista stvar. Postoji takozvani termin "čist" plan na rate, kada prodavnice prodaju robu sa mogućnošću raščlanjivanja plaćanja na više jednakih delova i rasporeda na vreme. Štaviše, u ovom slučaju ne koriste usluge banaka - rade bez posrednika. U tom slučaju kupac vrši periodična plaćanja prodavnici, odnosno pravnom licu koje ova prodavnica predstavlja.

Ako trgovačko preduzeće koristi usluge banaka, a to je upravo slučaj kada mu se nudi kupovina robe na “pametne rate” ili na “0% kredita”, tada kupac plaća banci svaki mjesec, tj. otplaćuje kredit uzet od banke. Od momenta izdavanja kredita više nemate nikakav finansijski odnos sa trgovinom, osim možda garancije za kupljeni proizvod, jer ga je u potpunosti platila banka. I ispada da vi, u stvari, ne plaćate trošak kupljenog proizvoda, već troškove usluga banke koja vam je izdala kredit (novac je, uostalom, i proizvod za čije korištenje imate platiti). Ovako se ispostavlja metamorfoza. A zašto će preplata na kraju biti 0%, i da li je to uvijek tako, možete saznati slijedeći link na samom početku članka - tamo su vrlo informativne informacije.

Dakle, odlučili smo da postoje najmanje dvije opcije za otplatu na rate: čista, koja ne uključuje učešće banke ili drugih kreditnih institucija, i bankarska, koja je, u stvari, običan kredit na rate. A ove dvije opcije su daleko od iste stvari. U čemu su njihove razlike?

Razlike između rata i kredita

Za početak, da rezimiramo gore navedeno: termin „plaćanje na rate“ odnosi se na prodaju robe (obično bez preplate), a termin „kredit“ se odnosi na prodaju bankarskih usluga. Shodno tome, glavna razlika između otplate i kredita je čisto legalna.

Počnimo s kreditom. Osnova od čega počinje dobijanje kredita je potpisivanje ugovora o kreditu sa bankom (MFO, zalagaonica i sl.). Takav sporazum jasno utvrđuje sve uslove otplate i odgovornosti zajmoprimca. Preplatu kredita znate unaprijed ako ga otplaćujete strogo u skladu s planom plaćanja. Pored toga, banke su dužne da vas informišu (PSK).

Kreditne institucije su pod kontrolom države koju predstavlja Centralna banka Rusije, koja je glavni finansijski regulator. On postavlja pravila igre: maksimalne kamatne stope na kredite i drugi pokazatelji koji su nerazumljivi jednostavnom zajmoprimcu, ali karakteriziraju rad banke. Odstupanje od utvrđenih pokazatelja prijeti banci gubitkom licence.

U ovom slučaju, zajmoprimac ima mnogo, pogotovo jer su sve nijanse kredita dobro „dokumentovane“ na internetu i pokrivene brojnim recenzijama. Po želji, svako može unaprijediti svoje i pravilno izgraditi svoje odnose s bankama – izbjegavajući zamke. Ali banke i dalje prakticiraju “poštene” metode uzimanja sredstava od stanovništva na račun raznih provizija itd., općenito su malo nestašne. Morate zaraditi novac!

Sada razgovarajmo o prednostima i nedostacima rata. Uslovi plaćanja na rate prilikom kupovine robe navedeni su u kupoprodajnom ugovoru, koji mora biti pravno besprekoran. Mora precizirati prava i obaveze (odgovornosti) kupca. Takav sporazum reguliran je isključivo građanskim zakonikom Ruske Federacije i nema nikakve veze s finansijskim regulatorom. Stoga će sve sporove koji nastanu trebati rješavati sudskim putem, a ukoliko kupac nema pravnu pozadinu, za te potrebe će biti potrebno uključiti advokate.

Ali po pravilu, sama radnja nastupa kao „uvređena“ strana - kupac može prekršiti svoje obaveze i prestati da plaća po ugovoru na vrijeme ili u potpunosti prestati s tim. A ovo obećava velike probleme za radnju. On po pravilu nema praksu da naplaćuje dugove putem suda, što dovodi do dodatnih vremenskih i novčanih troškova (angažovanje advokata, uterivača dugova i sl.). Štaviše, maloprodajni lanci nemaju iskustva u procjeni rizika - ne mogu sami procijeniti bonitet kupca (bodovanje i druge metode), već su ograničeni na traženje više dokumenata, a često i samo jednog pasoša, ovisno o iznosu kupovine.

A kupac treba pažljivo pročitati kupoprodajni ugovor prije potpisivanja, jer možete potpisati za nepotrebne “obaveze”. Posebnu pažnju treba obratiti na mogućnost vraćanja (zamjene) proizvoda u slučaju njegovog kvara ili kvara, koji može nastati u garantnom roku. Prije nego što kupite proizvod, uporedite njegovu cijenu u drugim trgovinama – možda će biti mnogo viša, unatoč ponudi na beskamatne rate. Ovo je jedan od načina da zaradite novac za trgovačku mrežu. Zapravo, kupac sam mora „izračunati“ sve pogodnosti.

Kao rezultat toga, obavljanje radnji za njih neuobičajenih funkcija može dovesti do znatno manje civiliziranih metoda interakcije između njih i kupaca (dužnika) koji ne ispunjavaju svoje obaveze. A moguće prednosti prodaje proizvoda bez posrednika u osobi partnerske banke mogu dovesti do značajnih nedostataka ako sve ne ide po planu: kupac počinje odlagati plaćanja, kupljena oprema se iznenada pokvari itd. Stoga prodaja robe na rate nije tako česta u Rusiji. Primjeri takvih usluga su prodaja telefona u komunikacijskim trgovinama.

Vrste rata

Postoji nekoliko vrsta rata:

• beskamatni / sa obračunskom kamatom;
• dugoročni (od 1 godine do 2 godine) / kratkoročni (od 1 meseca do 1 godine);
• individualni (uslovi se biraju na osnovu karakteristika klijenta);
• mješovito.

Obično, kod rata bez kamate, kupac uplaćuje učešće u iznosu od polovine cene robe (iznos doprinosa je odobren u uslovima kupoprodajnog ugovora), a ostatak plaća periodičnim uplatama. .

Ovisno o cijeni proizvoda, plaćanja za njega mogu se rasporediti na različite periode: što je cijena proizvoda veća, to će plaćanja biti raspoređena duže. Ratni planovi se smatraju dugoročnim kada je rok otplate od 1 do 2 godine, i kratkoročnim, kada je rok otplate od 1 meseca do 1 godine. U pravilu se roba na period kraći od mjesec dana ne prodaje na rate (pa čak ni na kredit). U skladu sa članom 810 Građanskog zakonika Ruske Federacije, ako u ugovoru ne postoji rok otplate kredita, smatra se da je jednak 30 dana od datuma podnošenja odgovarajućeg zahtjeva. Shodno tome, smatra se da razumni rok za plaćanje robe prodate na kredit ne može biti kraći od 30 dana.

Za individualne rate, uslovi se biraju uzimajući u obzir finansijsko stanje i druge karakteristike klijenta. U mješovitom ratu mogu se kombinovati različite njegove vrste, na primjer, može vam se dati roba bez kamate po pojedinačnim uslovima.

Sadržaj ugovora na rate i lista priloženih dokumenata

Kao što je gore navedeno, kupovina robe na rate podrazumijeva zaključivanje ugovora o kupoprodaji (ili ugovora o kreditu). Takav dokument sadrži sljedeće informacije:

1. Lični podaci drugih strana (strana u transakciji);
2. Kontakt informacije za svaku stranu;
3. Predmet ugovora i obaveze ugovornih strana;
4. Troškovi robe ili usluga;
5. Procedura, rokovi i iznosi plaćanja;
6. Uslovi pružanja i odgovornost;
7. Potpisi stranaka.

Spisak dokumenata koji će biti potrebni prilikom sklapanja ugovora na rate znatno je lošiji od onoga što će biti potrebno u banci za dobijanje kredita. Svaki prodavac postavlja svoje zahtjeve, ali najčešće je za kupovinu robe na odloženoj osnovi potreban samo pasoš.

Ponekad se tokom procesa registracije može pojaviti drugi identifikacioni dokument (vozačka dozvola, međunarodni pasoš, itd.). Postoje organizacije koje svakako žele da se uvere da ima mesta za rad i visine plata. Postoje i skrupulozni prodavci koji su zainteresovani za porodičnu aplikaciju i sastav porodice.

Od koje godine možete dobiti plan na rate?

Bilo koji građanin Ruske Federacije koji je postao punoljetan može pribjeći odgodu plaćanja u procesu kupovine robe i usluga, ali je realnije dobiti od 21-23 godine života. Starije osobe, po pravilu, već imaju stalan posao i stabilna primanja. Starije osobe starije od 70 godina ne mogu računati na alternativu kreditu.

Podnosilac zahtjeva mora imati stalno prebivalište, ili još bolje, stalnu registraciju. Prednost imaju zaposleni klijenti sa stabilnom platom. Veličina vašeg prihoda zapravo nije bitna.

Svako ko želi da primi plan na rate koji ne ispunjava zahtjeve prodavača može pribjeći sastavljanju individualnog ugovora, dajući, na primjer, kolateral ili žirante. Takvi slučajevi su prilično rijetki, ali praksa potvrđuje da djeluju i da su sasvim prihvatljivi, jer mogu eliminirati rizike zajmodavca.

Za kraj članka možemo reći da „čiste“ rate bez plaćanja dodatne kamate svakako idu na ruku disciplinovanom kupcu, jer za ovu uslugu ne plaćate kamatu. Samo obratite pažnju na cijenu proizvoda - da li je previsoka, i da li postoje dodatna plaćanja (osiguranje i sl.).

Nemoguće je zamisliti modernu osobu bez mobilnog telefona ili pametnog telefona. Svaki put se na tržištu pojavljuju novi proizvodi, a vi ne želite zaostajati za modom. Međutim, kupovina možda neće biti pristupačna. Ali postoji izlaz - kupujte na kredit. Dakle, gdje je najbolje kupiti telefon na rate?

Kako da kupim telefon

Kupovina razne velike i male elektronike na kredit odavno je postala uobičajena. Robu nije uvijek moguće platiti u cijelosti i odmah. I zaista želite kupiti novi proizvod koji će vas razlikovati od svih ostalih!

Danas postoji mnogo prodavnica elektronike i supermarketa. U potrazi za profitom, privlače kupce raznim modelima za svačiji ukus. Osim toga, prodavači nude kupovinu robe s otplatom u fazama. Iz tog razloga može biti teško odrediti šta je bolje: kredit ili na rate, gdje je bolje nabaviti telefon, u kojoj prodavnici.

Razlika između kredita i otplate

Prije nego što odlučite gdje je bolje nabaviti telefon na rate, vrijedi utvrditi po čemu se razlikuje od kredita.

Plaćanje na rate je beskamatna vrsta kreditiranja prilikom kupovine određenog proizvoda. U ovom slučaju, ukupni trošak se dijeli na nekoliko jednakih dijelova. Najčešće dvanaest ili dvadeset četiri. Odnosno, kupac će plaćati u jednakim ratama tokom jedne godine ili dvije ili više godina. U tom slučaju se na preostali iznos ne obračunava kamata.

Međutim, vrijedi uzeti u obzir da se oni možda već kriju u početnoj cijeni telefona ili pametnog telefona.

Plaćanje na rate obezbjeđuje kako sama prodavnica, tako i banka koja je njen partner.

Kredit, za razliku od rate, izdaje banka. Kamata se obračunava na iznos novca koji se po pravilu kreće od 15 do 30% godišnje. Ovu vrstu gotovinskog kredita za kupovinu robe možete dobiti u ekspozituri banke ili direktno u prodavnici.

Najbolje ponude

Pa ko i kako mogu dobiti telefon na rate? Mnogo prodavnica nudi ovu uslugu. I ne samo. Danas možete kupiti robu na rate uz pomoć posebne kartice koju nude banke. Tako, na primjer, koristeći kartice "Halva", "Savjest" ili "Ranu" iz Home Credit-a, možete odabrati trgovinu u kojoj je bolje kupiti telefon ili iPhone na rate. Sa karticom nećete morati da ispunjavate uslove prodavnice, potrebno je samo da izaberete model koji vam se sviđa i platite ga karticom. Ali dobijanje kartice na rate je problematičan zadatak.

Telefon možete kupiti na rate u bilo kom velikom hipermarketu elektronike. Dobri uslovi i širok asortiman modela nude prodavnice kao što su:

• "El Dorado";
• "M.Video";
• "Tehnosila";
• "Yulmart".

Za kupovinu robe na rate možete kontaktirati i specijalizovane prodavnice:

• "Messenger";
• "Euroset".

Prodavnice i kancelarije mobilnih mreža - MTS, Beeline, Megafon i Tele2 - takođe nude planove na rate.

Gdje je bolje kupiti telefon na rate možete saznati proučavajući ponude trgovina i čitajući recenzije o njima.

Ko može da uzme

Svaki državljanin Ruske Federacije stariji od osamnaest godina i koji ima redovan izvor prihoda može se prijaviti za plaćanje na rate za kupovinu telefona ili pametnog telefona. Osim toga, radno iskustvo na posljednjem mjestu mora biti najmanje tri mjeseca. Zajmoprimac starosne dobi za odlazak u penziju može dobiti i telefon na rate. Ali to se ne dešava često.

Vrijedi uzeti u obzir da se, uprkos svoj lojalnosti, otplate izdaju osobama u starosnoj kategoriji od 21 do 64 godine. Odnosno, radno sposobni zajmoprimci.

Osim toga, potrebna vam je samo adresa vašeg stalnog mjesta registracije.

Dokumenti za dobijanje rata

Da biste utvrdili gdje je bolje nabaviti telefon na rate, morate saznati koji su dokumenti potrebni za to. U osnovi, jedini dokument za dobijanje planova na rate u prodavnicama je pasoš državljanina Ruske Federacije. Ali osim toga, SNILS može biti koristan.

U nekim slučajevima, da biste dobili plan na rate, možda će vam trebati potvrda o prihodima u obliku banke ili 2-NDFL. Takav certifikat će biti potreban prilikom kupovine robe za vrlo veliki iznos ili prilikom podnošenja zahtjeva za karticu na rate „Savjest“, „Halva“.

U vrlo rijetkim slučajevima, možda će vam trebati identifikacijski broj poreznog obveznika (TIN), vozačka dozvola i potvrda o vlasništvu.

Uglavnom, rate na rate se izdaju samo ako imate pasoš i potvrdu o penzionom osiguranju.

Isplati li se kupovati telefon na rate?

Mnogi ljudi razmišljaju da li da kupe telefon na rate ili ne. Odvagnimo prednosti i nedostatke.

Prednosti plaćanja na rate prilikom kupovine telefona su sledeće:

• mali fiksni iznos mjesečnih plaćanja;
• trenutni prijem broja telefona u nedostatku punog iznosa;
• nema potrebe da prikupljate sertifikate i stojite u redu za dobijanje kredita.

Ali vrijedi uzeti u obzir da kupovina na rate možda nije uvijek tako isplativa kao što se u početku čini. Nijedna banka i radnja neće poslovati s gubitkom. Dakle, kada nudi plaćanje na rate, prodavac već uključuje u cijenu robe dodatni trošak osiguranja od rizika.

Kada kupujete telefon na rate, treba se fokusirati ne samo na raspoloživost sredstava u trenutku kupovine, već i na njihovu dostupnost u budućnosti. Uostalom, odabrani telefon će postati vaš tek nakon pune uplate.

Ponekad, prilikom prijave na rate, prodavnica može postaviti obavezne uslove za obradu ovog kreditnog proizvoda. Tako bi, na primjer, mogli imati koristi od kupovine kartice redovnog kupca trgovine. Također je vrijedno pripremiti se za stalno primanje reklamnih poruka na broj telefona koji je naveden prilikom registracije ugovora na rate.

Šta je krajnji rezultat?

Gdje je najbolje kupiti telefon na rate i da li se isplati na vama je da odlučite.

Da, velika prednost je što, a da u početku nemate potrebnu količinu, možete kupiti željeni proizvod.

Međutim, otplata je samo formalni naziv. U suštini, radi se o istom kreditu, samo sa skrivenom kamatom. I kreditna istorija zajmoprimca mora biti gotovo savršena, jer banka treba da osigura rizike.

Prije nego što uzmete rate za kupovinu telefona, proučite sve ponude na tržištu kreditiranja. Na ovaj način definitivno možete pronaći najisplativiju opciju za sebe.

Velike trgovine često nude kupovinu na rate. U suštini, ovo je običan potrošački kredit: banka izdaje kredit, a trgovina daje popust na proizvod za iznos kamate na kredit.

Na primjer, uzimam iPhone X na kredit u okviru ove ponude. Sutradan odlazim i plaćam cijeli iznos kredita. Ispostavilo se da sam kupio iPhone uz popust koji je jednak cijeni kredita – odnosno kamati na njega.

Da li prijevremena otplata takvih kredita dovodi do pogoršanja kreditne istorije? I da li je to uopšte moguće uraditi?

Ivane, zaista sve radi kako si napisao. Ali postoje nijanse s kreditnom istorijom. Počnimo s primjerom.

Michelle Korzhova

finansijski konsultant u Tinkoff banci

Na web stranici Re-store, iPhone X od 64 GB sada košta 79.990 rubalja. Zaokružimo na 80.000 rubalja da bismo lakše izračunali:

Neka banka N kaže Appleu: „Spustimo cijenu iPhonea X na 60.000 rubalja i privući ćemo kupce za telefon na rate? Za kupce, cijena iPhone-a će biti 80.000 rubalja, mi ćemo uzeti 20.000 za sebe, a 60.000 za vas, je li to u redu?" Recimo da ide.

Evo šta se dalje dešava. Maša dolazi u Re-store po iPhone. Ima 80.000 rubalja, ali ne želi dati cijeli iznos odjednom. Zaposlenica trgovine joj kaže da se telefon može kupiti na rate, šalje zahtjev za kredit Banci N, a banka nudi Maši da plati 8.000 rubalja na 10 mjeseci.

Maša je sretna: primiće telefon i neće plaćati kamatu. NAVODNO! Ali onda će pogledati štampanu ponudu banke i videti: 60.000 rubalja je cena telefona, 20.000 rubalja je kamata. Ali sve zajedno izgleda da nema interesa.

Maša pristaje na uslove, dogovara otplatu i sutradan otplaćuje kredit prije roka - uostalom, ona već ima novac. Maša dobija telefon i popust od 20.000 rubalja.

To je legalno.

A sada nijanse.

Da li je prijevremena otplata kredita uvijek moguća?

Zakon ne zabranjuje zajmoprimcu prevremenu otplatu kredita ili otplatu u većim iznosima uz preračunavanje kamate. Morate unaprijed obavijestiti zajmodavca. Po zakonu morate obavijestiti 30 dana prije uplate, ali ugovor može sadržavati i raniji rok - pažljivo pročitajte ugovor.

Neki povjerioci jednostavno moraju nazvati telefonsku liniju, dok drugi traže pismeni zahtjev ili posjetu poslovnici banke. Molimo provjerite. Jednostavno donošenje tona novca i vraćanje kredita neće uvijek uspjeti.

Da li prijevremena otplata utiče na vašu kreditnu istoriju?

Ukoliko prijevremeno zatvorite kredit, kreditna istorija će sadržavati informaciju da je klijent zatvorio kredit bez prekršaja. Sve u svemu, ovo je pozitivna karakteristika klijenta.

Ali različite banke različito analiziraju kreditnu istoriju potencijalnog zajmoprimca. Neki obraćaju pažnju na to koliko dugo klijent koristi kreditne proizvode. U kreditnoj istoriji svaki kredit ima kolone sa datumom otvaranja i otplate kredita. Banke će sutradan znati da ste otplatili kredit.

Šta još trebate znati?

Pažljivo pročitajte uslove ugovora. Često će vam prilikom kupovine na kredit biti ponuđeno dodatno osiguranje ili kupovina dodatne opreme. Ovo će poništiti sve prednosti.

Ako želite da uštedite novac, ne plašite se ničega i ranije zatvorite kredit.

Ako želite da poboljšate svoju kreditnu istoriju, bolje je da ne zatvorite kredit odmah ili za to koristite druge kreditne proizvode. Na primjer, možete platiti kupovinu kreditnom karticom tokom perioda bez kamate.

Ako imate pitanja o ličnim finansijama, kupovini luksuza ili porodičnom budžetu, pišite na: [email protected]. U časopisu ćemo odgovoriti na najzanimljivija pitanja.

Zdravo prijatelji!

Zamislite situaciju: već dugi niz godina sanjate o kaputu od nerca. Zimi ga obučete i uhvatite zadivljene poglede muškaraca ili zavidne poglede drugih žena. Prelepa je, pahuljasta, topla i veoma skupa. Uz vašu platu, ovaj san će ostati san.

Ali, prolazeći pored prozora krznenog salona, ​​vidite primamljiv natpis: "Kupite bez preplate ili akontacije." Odmah mi pada na pamet da su otplate isplative, nije kredit. A sada ste sretni vlasnik novog kaputa od nerca.

Možete smisliti mnogo takvih priča. Imaju jedno zajedničko - postoji skupa stvar ili usluga koju ne možete priuštiti, a zaista želite. sta da radim? U ovom slučaju postoji nekoliko mogućih rješenja problema:

1. Akumulirajte tako što ćete svakog mjeseca odvojiti određeni iznos iz svojih prihoda, ali odgoditi datum kupovine na neodređeno vrijeme.
2. Pozajmite od rođaka, ali to nije uvijek zgodno.
3. Uzmite potrošački kredit i platite iznos koji znatno premašuje cijenu artikla.
4. Iskoristite mogućnost plaćanja na rate na više mjeseci uz preplatu od 0%.

Ovdje je, čini se, odlična opcija broj 4. Ali prije svega, hajde da shvatimo koji su planovi na rate, kako funkcioniraju i u čemu je kvaka.

Koncept otplate i njena razlika od kreditiranja

Šta znači plan na rate jednostavnim riječima? Ovo je plaćanje za bilo koji proizvod ili uslugu ne u cijelosti, već u dijelovima u određenom vremenu (od 1 mjeseca do 3 godine). Ovaj koncept je regulisan Građanskim zakonikom Ruske Federacije. Tako piše.

Danas su dva pojma gotovo pobrkana: otplata na rate i kredit. A ako obični građani pogriješe, to je razumljivo, nisu upoznati sa nijansama oba načina plaćanja. Ali na web stranicama velikih trgovina vidimo istu primamljivu riječ „plaćanje na rate“, ali u suštini je to potrošački kredit. Pa kako se obročni plan razlikuje od kredita?

Razlike od kreditiranja:

1. U ugovoru su uključene samo dvije strane: prodavac i kupac.
2. Nema interesa za ugovor.
3. Nema kazni ili kazni za zakašnjela plaćanja ili naknade za usluge.
4. Nedostatak čak i jedne uplate je osnov da prodavac zahtijeva povrat kupljenog artikla.
5. Ponekad je potrebna uplata.
6. Registracija u prostorijama prodavca.
7. Jednostavan za obradu (često je potreban samo pasoš).
8. Ugovor je regulisan samo Građanskim zakonikom, a ugovor o zajmu takođe reguliše Banka Rusije.

Ovo su karakteristike idealnog plana na rate. Naime, gledao sam ponude najvećih trgovinskih lanaca u zemlji, a svi se bave kreditiranjem. Istina, uslovi su u svakom slučaju povoljniji nego za običan potrošački kredit. Ali šta je sa natpisima na reklamnim posterima „bez naknada, bez kamata“? Istina je. Ali morate razumjeti kako to funkcionira.

Na primjer, odlučite kupiti laptop u vrijednosti od 40 hiljada rubalja. Ali za banku to košta 36 hiljada rubalja. Trgovina je dala ovaj popust. Neće vam ga dati direktno. Svi pobjeđuju:

• klijent plaća cijenu naznačenu na cjeniku;
• U najgorem slučaju, banka zarađuje na razlici, au najboljem slučaju će vam moći prodati i osiguranje;
• Prodavnica je prodala skupu stvar i stekla vjernog kupca.

Šta možete kupiti na rate? Gotovo sve. Ali, u osnovi, ovaj postupak se odnosi na skupu robu: bunde, namještaj, elektroniku i kućanske aparate, nakit i neke usluge.

Sa koliko godina možete kupiti robu na rate? Analiza trenutne ponude velikih trgovačkih lanaca pokazala je da su starosti od 18 do 70 godina.

Uslovi programa se razlikuju. Zavisi od banke koja djeluje kao zajmodavac. Nažalost, nisam našao otplatu u čistom obliku, bez učešća banke. Stoga ćemo na primjerima tri velike trgovine analizirati kako program funkcionira uz učešće tri strane: banke, prodavca i kupca.

Primjeri programa na rate

IKEA

IKEA vam daje priliku da kupite proizvod i platite njegov trošak ravnomjerno tokom 3, 6, 9 ili 12 mjeseci. Zajmodavac je Credit Europe Bank dd. Uslov promocije je registracija IKEA FAMILY finansijske kartice. Trošak njegovog godišnjeg održavanja je 300 rubalja.

Kupac ne plaća kamatu ako na vrijeme izvrši mjesečnu uplatu. Ukoliko plaćanje kasni, kamata se obračunava:

• osnovni (29% godišnje na neplaćeni iznos) od dana izvršenja ugovora do dana uplate;
• alternativa (59,9% godišnje) od narednog dana od dana uplate.

Za period od 3 mjeseca iznos kupovine mora biti od 6 do 50 hiljada rubalja. Za 6 meseci - od 20 hiljada rubalja, 9 meseci - od 30 hiljada rubalja, 12 meseci - od 40 hiljada rubalja.

U potonjem slučaju vrijede posebni uvjeti.

U prvom pasusu je tačno objašnjeno zašto kupac kupuje robu bez preplate (ili uz minimalnu preplatu do 1%). Omogućavanjem kupcu popusta od originalne cijene proizvoda.

Svyaznoy

Svyaznoy vam omogućava da podijelite plaćanje na nekoliko plaćanja, ne za svu robu, već samo sa liste trgovine. Prodavnica također ne krije činjenicu da aplicirate za kredit kod banke. A preplata ne nastaje zbog popusta na iznos kamate i pod uslovom blagovremenog plaćanja iznosa za otplatu duga.

Partner je Pochta banka.

Ispostavilo se da trgovina daje popust od najviše 20%. Ako je banka odobrila kredit po višoj kamatnoj stopi, onda više ne govorimo ni o kakvom beskamatnom kreditu.

Kao i kod svakog potrošačkog kredita, banka postavlja određene zahtjeve zajmoprimcu.

Salon krzna “Snježna kraljica”

Koje banke daju kredite na odloženo plaćanje u ovoj radnji? 4 banke odjednom: Home Credit Bank, Rusfinance Bank, OTP Bank i Alfa-Bank. Svako ima svoje uslove.

Kao iu prethodnim slučajevima, nema preplate zbog dodatnog popusta prodavca na iznos bankarske kamate. Ali osiguranje može biti uključeno u mjesečnu uplatu ako ga ne primijetite na vrijeme i ne otkažete ga prije potpisivanja ugovora ili u roku od 14 dana nakon toga. Često su uključene i usluge bankovnog SMS obavještavanja.

Kredit se izdaje kupcu od 18 do 70 godina koji je stalno prijavljen u regionu.

Kao što vidite, prilikom odgovora na pitanje: da li je otplata na rate kredit ili ne, kupci u ovim trgovačkim lancima treba da kažu „da“.

Prednosti i nedostaci

Mnogi su, vjerojatno, nakon čitanja članka, zabrinuti zbog pitanja isplati li se uzimati proizvod s odgodom plaćanja. Unatoč činjenici da u većini trgovinskih organizacija plan rata djeluje kao bankarski kredit, uslovi za njega su znatno pojednostavljeni. Razmotrimo prednosti i nedostatke takvog kreditiranja.

1. Većina programa nema interesa. Jednostavno dobijate pravo korištenja artikla čak i prije nego što ga kupite.
2. Brža obrada od kredita. U pravilu na teritoriji prodavca.
3. Minimum dokumenata. Često samo pasoš, ali ponekad su uz skupu kupovinu potrebni dodatni dokumenti.
4. Moguća je zamjena ili vraćanje kupljene robe u prodavnicu.

1. Umjesto kamata, ugovor može sadržavati dodatne provizije i osiguranje. Pažljivo pročitajte ugovor kako ne biste propustili plaćanja koja vam nisu potrebna.
2. Cijena može biti znatno viša nego u sličnim radnjama koje prodaju po redovnim uvjetima. Savjet - prvo proučite ponude na tržištu.
3. Prodavnica ima pravo tražiti od vas da vratite robu ako se ne pridržavate uslova ugovora.

Do sada smo govorili o posebnim programima koji vam omogućavaju da kupite robu u trgovini ili naručite uslugu i platite je na rate. Ali posljednjih godina, kartice na rate postale su široko rasprostranjene. Na primjer, ili su odlične opcije za zamjenu bankarskih kredita.

Kako zaraditi na rate?

Ovo je zanimljiv materijal koji pokazuje da ako otplatite dug prije roka predviđenog ugovorom, i dalje možete ostati u plusu. Pogledajmo primjer kaputa od nerca s početka članka.

Kupili ste bundu za 120 hiljada rubalja. sa otplatom na rate na 12 mjeseci. Predstavnik banke u maloprodajnoj mreži nudi kredit na ovaj iznos bez učešća i preplata. Ali za banku trošak bunde iznosio je samo 96 hiljada rubalja. Upravo taj iznos banka prenosi prodavcu. Prodavnica je dala 20% popusta.

Ako platite kupovinu 12 mjeseci, platit ćete 120 hiljada rubalja, od čega 96 hiljada rubalja. – trošak bunde i 24 hiljade rubalja. – kamata ili popust, podijeljeno na 12 mjeseci. šta je sljedeće? Zatim pogledajte raspored plaćanja (po mogućnosti prije potpisivanja ugovora). Postoji zasebna kolona sa cenom proizvoda i posebna kolona sa iznosom popusta.

Ali odlučili ste zaraditi na ovom poslu i platiti robu istog ili, na primjer, sljedećeg dana. Prijevremena otplata ne uključuje proviziju, a morate platiti samo cijenu robe, odnosno 96 hiljada rubalja. Sada je vaš lični popust 24 hiljade rubalja.

Još jednom želim da vam skrenem pažnju. Pročitajte ugovor, pogledajte raspored plaćanja. Ne nasjedajte na osiguranje ili SMS prevare.

Zaključak

Rana je dobra alternativa bankovnom kreditiranju. Druga stvar je da ne možete kupiti sve i ne sve. Trgovački lanci često organiziraju promocije, ali ih vremenski ograničavaju. Ali koristi su očigledne u svakom slučaju.

Bio bih vam zahvalan ako u komentarima napišete primjere stvarnog odgođenog plaćanja, a ne bankovnog kredita. Nisam ga mogao naći.

Danas je nemoguće zamisliti život bez mobilnog telefona. Proizvođači idu u korak s vremenom - na tržištu se pojavljuju novi modeli visoke tehnologije. Želim ići u korak s modom i kupiti novi model pametnog telefona. Ali ne može svako uplatiti cijeli iznos u gotovini. Ovaj problem je posebno relevantan za studente univerziteta. Nemaju posao, a izvor prihoda im je samo stipendija ili privremeni rad sa nepunim radnim vremenom. Stoga najčešće razmišljaju o kupovini na odloženo plaćanje. Ali hoće li studentu dati plan na rate?

Ova kategorija građana je, prema nekim bankama, nepouzdana zbog činjenice da studenti visokoškolskih ustanova nemaju stalno mjesto rada. Ali u praksi je još uvijek moguće dogovoriti otplatu. Hipermarketi koji prodaju kućanske aparate i elektroniku, te prodavnice mobilnih telefona zainteresovani su za povećanje prodaje. Stoga nude povoljne uslove za kupovinu robe sa postupnim plaćanjem.

Kupovina modernih gadžeta na rate postaje sve popularnija

Rata i kredit. Razlike

Prije kupovine telefona morate razumjeti razliku između kupovine proizvoda s odgodom plaćanja i ugovora o kreditu.

Plaćanje na rate je vrsta kreditiranja bez obračunavanja kamate za kupovinu određenog proizvoda. Puni trošak je podijeljen na jednake dijelove. Kupac se obavezuje da će plaćati mjesečno u rokovima navedenim u ugovoru za 12 - 24 mjeseca. Nema odredbi za kamatu na saldo. Registracija traje oko 1 sat.

Ovom metodom možete izvršiti kupovinu direktno u poslovnici ili banci. Glavna razlika između gotovinskog zajma s djelomičnom otplatom i kredita je u tome što trgovina plaća kamatu.

Prednosti kupovine robe koja nije po ugovoru o kreditu:

• trošak se plaća u ratama;
• kamatna stopa 5 – 10%;
• obezbjeđuje se prijevremena otplata duga;
• registracija traje 30-60 minuta;
• Ugovor se zaključuje na licu mjesta (nije potrebno ići u banku).

Protiv:

• ograničena paleta ponuđenih modela dostupna je na rate;
• kamata je uključena u početni trošak;
• U slučaju neplaćanja, prema zakonu, prodavnica ima pravo da zahteva nazad kupljenu robu, bez vraćanja novca koji ste već uplatili.

U slučaju kršenja uslova ugovora - kašnjenje u plaćanju ili izostanak istog daje prodavcu pravo da se obrati sudu i zahtijeva prijevremeno ispunjenje ugovornih obaveza. Stoga, prije potpisivanja pravnog dokumenta, pažljivo pročitajte sve klauzule. Korisno je unaprijed se upoznati s finansijskim zakonima kako biste dobro razumjeli svoja prava i odgovornosti prije kupovine sa dužničkim obavezama.

Karakteristike dizajna

Koliko je ova vrsta kredita dostupna neradnom licu i da li je moguće da student dobije telefon na rate zavisi od mnogih uslova.

Da biste znali da li će studentu koji nema posao dobiti otplatu, potrebno je da imate predstavu o općim pravilima koja su na snazi ​​u Ruskoj Federaciji prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.

Dokumenti potrebni za prijavu:

1. Lična karta (pasoš+kopija).
2. Vozačka dozvola ili strani pasoš.
3. Potvrda o penzionom osiguranju (zahtijeva se prema nahođenju organizacije koja pruža uslugu).

Studentu je teže uzeti otplatu nego zaposlenom građaninu

Uslovi izdavanja:

1. Starosna granica – 21-60 godina.
2. Djelomično plaćanje cijene robe u iznosu od 10-20%.
3. Predstavnici trgovinskih organizacija imaju pravo zahtijevati davanje žiranta.

Napomena: Osobe mlađe od 21 godine i starije od šezdeset godina u praksi kupuju na odloženo plaćanje, samo uz ograničenja koja su navedena u ugovoru (garant, ograničen iznos kupovine).

Kako dobiti otplatu za osobu bez stalnog posla

Uslovi za dobijanje kredita su standardni i navedeni su u saveznom zakonu „O potrošačkom kreditu (zajmu)“ od 21.12.2013. Posjedovanje stalnog radnog mjesta jedan je od glavnih kriterija za dobijanje otplate. Trajanje rada na poslednjem mestu je od 4 do 6 meseci.

Prijave se ne primaju od maloljetnih ili nesposobnih građana. Ali mogu li dati otplatu osobi koja trenutno ne radi, ali studira na višoj ili srednjoj specijalizovanoj obrazovnoj ustanovi? I da li se osoba koja prima naknade ili socijalne naknade smatra nezaposlenom? Student koji se odluči za kupovinu telefona na rate neće nužno biti odbijen. Budući da nezaposleni građani imaju pravo da zajmodavcu obezbede i druge vrste prihoda.

• studenti univerziteta i stručnih škola;
• građani koji primaju redovne novčane naknade u starosti;
• roditelji koji brinu o djetetu mlađem od tri godine i primaju periodične uplate od države;
• druge kategorije građana koji imaju pravo na socijalna davanja.

Da biste potvrdili primanje redovne novčane naknade (stipendije), unaprijed uzmite izvod iz banke o prijemu sredstava.

Ako imate izvore dodatnih prihoda, to navedite u zahtjevu za kredit. Zapošljavanje na pola radnog vremena i angažovanje treće strane koja je spremna da bude garant povećaće vaše šanse za pozitivan odgovor i dugo očekivanu kupovinu za 20-30%.

Dakle, student koji nema stalni posao može računati na pozitivan ishod pregleda prijave i kupiti robu uz djelimično plaćanje. Ali da li će određeni salon dati studentu na rate ili ne zavisi od konkretne situacije i interesa trgovinske organizacije za privlačenje klijenata. Kao i lojalnost banaka partnera u trgovačkom lancu u odnosu na kategoriju građana koji primaju stipendije ili socijalna davanja.

Moguće je i da student kupi telefon na rate

Odgovoran i profesionalan pristup zaposlenika salona specijaliziranih za prodaju pametnih telefona na rate povećat će Vaše šanse za pozitivan odgovor. Ako dobijete odbijenicu u jednoj prodavnici, zatražite službeni odgovor od banke. Neki beskrupulozni prodavači jednostavno ne gube vrijeme i ne šalju prijave studenata bankama, očekujući unaprijed negativan rezultat. Alternativno, razmislite o kupovini mobilnog telefona od velikog trgovačkog lanca koji ima dobre kritike.

Gdje je najbolje kupiti

Prije kupovine proizvoda, proučite sve ponude. Tek tada odaberite najbolju opciju. Dajte prednost poznatim prodavnicama mobilnih telefona:

• Euroset;
• “Messenger”;
• “M-video”;
• "El Dorado".

Sve što treba da uradite je da izaberete uslove koji vam najviše odgovaraju. Nemojte žuriti s odabirom - procijenite sve prednosti i nedostatke programa kreditiranja, pripremite sve dokumente o svojim prihodima.

Studentu je prilično teško dogovoriti plaćanje na rate za kupovinu mobilnog telefona, uzimajući u obzir mnoge faktore. Međutim, postoje banke sa lojalnom politikom prema građanima koji studiraju u srednjim i višim stručnim školama. I svaki slučaj se razmatra pojedinačno, uzimajući u obzir sve nijanse.