Класът на водача зависи от броя на застрахователните плащания, направени за предходната година на застраховка по негова вина. Ако инцидентът не е регистриран от Държавната инспекция по безопасност на движението, това няма да повлияе на класа на водача в таблицата на KBM, тъй като застрахователната компания се интересува от отговорност, а не от собственост.

Всяко застрахователно събитие, което води до застрахователни плащания, понижава класа на водача с 2-6 позиции. Например първоначалният KBM на водача съответства на стойност 8. Ако се случи едно произшествие, което води до застрахователно плащане, класът ще бъде намален до 5, два инцидента ще понижат класа до 2, а три или повече ще го свалят до най-ниско ниво. Клас М означава, че клиентът е особено опасен за застрахователната компания. В този случай цената на полицата се увеличава 2,45 пъти.

Как класът OSAGO влияе върху отстъпката?

Пример за изчисляване на KBM от таблицата

Предлагаме да разгледаме пример за изчисляване на KBM с помощта на таблицата. Първоначални данни: водачът сключва за първи път Гражданска отговорност и е извършил 2 ПТП за една година, завършили с изплащане на застраховки.

Тъй като шофьорът няма история, той получава клас 3, което съответства на стойност 1. След извършване на 2 произшествия класът се понижава до M. При удължаване на договора цената на застраховката ще се увеличи с 2,45 пъти.

Желанието да се намалят разходите за застраховка тласка някои шофьори да изкривяват информацията. Това обаче не е препоръчително. Ако възникне застрахователно събитие, фактът на участие в злополука със сигурност ще бъде разкрит и застрахователната компания ще откаже да плати. Ще трябва да отстраните последствията от аварията за своя сметка.

За да насърчи собствениците на автомобили да шофират внимателно по пътищата, Руският съюз на автомобилните застрахователи въведе специален коефициент бонус-малус (BMC). Този показател се влияе от броя на аварийните ситуации, в които е бил конкретен собственик на автомобил и конкретен автомобил. Ще ви разкажем в нашата статия как работи този коефициент и как можете да проверите KBM с помощта на базата данни AIS RSA за задължителна застраховка "Гражданска отговорност".

KBM - какво е това?

Цената на полица MTPL се влияе от няколко факта. Основните са шофьорският опит и броят на аварийните ситуации, в които водачът е попадал. Ако не можете да повлияете на вашето шофиране, тогава можете да повлияете на стила си на шофиране. Точно за това е отговорен индикатор като KBM.

Взема се предвид при изчисляване на цената на полицата MTPL. Това е специална мярка за награда и наказание. Тук печелят тези, които шофират внимателно и в резултат на това не попадат в аварийни ситуации. Губещите са отговорните за инцидента. Освен това този стимул е доста осезаем: разликата в цената на полица MTPL поради влиянието на този коефициент може да достигне 50%.

Важно е да се отбележи, че до 2008 г. този показател беше обвързан с конкретна кола. Така че след продажбата или изхвърлянето му коефициентът трябваше да се изгради от нулата. Но сега този коефициент се дава на конкретен шофьор и не се губи нито при продажба на кола, нито при смяна на застраховател. Тези промени имат тежест, но само ако прекъсването на застраховката е поне 12 месеца, в противен случай ще трябва да спечелите CBM от самото начало.

Най-важният момент е, че тези данни се отнасят само за онези собственици на автомобили, които са кандидатствали за плащания към застрахователната компания. Ако след злополука се налагат дребни ремонти, които водачът заплаща за своя сметка, без да ангажира застраховател, тогава такава авария не засяга MSC.

Законодателна рамка

KBM съществува от 2003 г., след излизането на закона „За задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите“. И дори тогава бяха осигурени стимули под формата на отстъпки от цената на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите за тези водачи, които не претърпяха злополука.

Тоест този коефициент съществува повече от 10 години, тоест вече има шофьори, които са получили максимална отстъпка от OSAGO за внимателно шофиране. Това е реалност, достъпна за всеки шофьор: шофирайте внимателно и за всяка година безаварийно шофиране, получавайте бонуси под формата на отстъпка от вашата политика за гражданска отговорност.

KBM OSAGO маса

Като ясен пример, по-долу е дадена таблица на коефициента бонус-малус на OSAGO, показваща зависимостта на KBM от шофирането и точността на шофиране. Тази таблица се отнася за всички застрахователни компании:

За да се ориентирате в таблицата и да определите коефициента KBM, трябва да знаете текущия си клас като шофьор и броя на произшествията, в които сте виновни.

Първоначално на всеки шофьор се присвоява 3-ти клас автомобилист (този индикатор се показва в първата колона на таблицата). Ако през първата година на шофиране не е настъпило нито едно застрахователно събитие, през следващата година на водача се присвоява клас 4 (трета колона на 3-ти ред), а коефициентът KBM ще падне до 0,95. Ако има едно обжалване пред застрахователната компания за плащания в резултат на злополука, тогава на водача се присвоява 1-ви клас (четвърта колона в 3-ти срок), а BMR ще се увеличи до 1,55.

Тоест, за всяка година шофиране без произшествия, водачът получава 5 процента отстъпка при кандидатстване за политика за гражданска отговорност. Но ако попаднете в злополука, следващата година ще трябва да платите 55% повече за полицата.

Ами ако има няколко водача?

Ако един шофьор е регистриран при кандидатстване за полица MTPL, тогава KBM се изчислява по аналогията, дадена по-горе. Но какво да правите, ако има няколко шофьора на кола. Има две възможности:

• В политиката са включени ограничен брой драйвери. В този случай коефициентът бонус-малус се изчислява за всеки водач поотделно. Освен това, ако един воин има 45% отстъпка, а друг има 20% отстъпка, тогава изчислението се основава на най-ниския показател, тоест 20%. Тук също важи правилото: ако само един водач е участвал в произшествието, тогава вторият пак получава 5 процента отстъпка.
• Политиката включва неограничен брой драйвери. В този случай класът се определя според собственика на превозното средство. Тоест класът е свързан с паспорта на собственика и конкретна кола. Тоест има 40% отстъпка за конкретна кола, когато я продадеш и купиш нова отстъпката изтича.

Ние проверяваме KBM с помощта на базата данни RSA

Всяка застрахователна компания поддържа собствена клиентска база данни, където се записва текущият клас на шофиране за всеки собственик на автомобил. Но ако водачът реши да смени застрахователя, тогава неговият CBM под OSAGO ще трябва да бъде проверен и открит в RSA. Тук се записват класът на водача, информацията за броя на произшествията, в които собственикът на автомобила попада, и размера на отстъпката, която му се дължи. Но въпреки внимателността на тази система, често има инциденти, поради които базата данни може да съдържа грешни данни, в резултат на което шофьорът може да не получи дължимите му отстъпки.

Грешките може да се дължат на човешки фактор или технически грешки. Ако данните в базата данни са неправилни и водачът няма предишна полица за гражданска отговорност, тогава новата застрахователна компания ще му издаде договор за гражданска отговорност без отстъпки. Ето защо, за да не попаднете в подобна ситуация, съберете всички документи, които могат да потвърдят вашия клас на собственик на автомобил.

Ние доказваме нашата шофьорска класа в RSA

Можете сами да проверите OSAGO KBM онлайн, като използвате базата данни RSA на страницата http://kaskometr.ru/kbm.html, за да се уверите, че въведените данни са правилни. Ако установите, че тази база данни съдържа невярна информация за вас, включително намален клас на шофиране, не забравяйте да докажете, че сте прави. Но това, което не трябва да правите, е да докажете случая си на застрахователния агент: това лице няма право да въвежда данни в базата данни и действа единствено според инструкциите.

За да постигнете справедливост, трябва да напишете декларация до RSA, в която ясно да посочите несъответствието между действителния клас на водача и данните, посочени в базата данни. За да направите това, трябва да приложите документи, доказващи вашия случай:

• предишни полици за гражданска отговорност;
• удостоверения за безаварийно шофиране.

Също така не би било излишно да добавите, че ако ситуацията не може да бъде решена по мирен начин, ще бъдете принудени да подадете жалба до държавни агенции, които изпълняват функции за финансов контрол. Можете да направите това, ако не сте получили отговор на писмото си в рамките на 14 календарни дни.

Но обикновено, ако доказателствената база е доста значителна, случаят не достига до висши органи. RSA ще коригира неправилната информация, а вие от своя страна ще получите своята законна отстъпка от полицата за гражданска отговорност.

KBM OSAGO, базиран на RSA, помага значително да намали цената на политиката на собственика на автомобила. Затова карайте колата си внимателно и тогава следващата година вашата политика за гражданска отговорност ще ви струва много по-малко от предходната година.

Видео по темата

всеки ден от 9:00 до 20:00 часа

Как се изчислява отстъпката за гражданска отговорност? Какво е KBM?

Тарифите за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите се одобряват не от застрахователните компании, както е в случая с КАСКО, а от правителството на Руската федерация. Цената на полицата за гражданска отговорност е равна на произведението на основната тарифа и редица коригиращи коефициенти. В тази статия няма да ги описваме всички, защото... Това е доста информация. Ако искаш разберете цената на задължителната автомобилна застраховка– използвайте калкулатора за гражданска отговорност на нашия уебсайт.

Фокусът на тази статия ще бъде Съотношение бонус-малус (BMR). Целта на този параметър е да насърчи безаварийните шофьори под формата на отстъпки и да накаже тези, по чиято вина са настъпили инциденти, под формата на увеличаване на цената на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

Когато говорят за CBM, застрахователите често използват термина „Застрахован клас“. Ако се застраховате за първи път, тогава вашият клас е 3, а самият KBM е 1. Тогава за всяка безаварийна година шофиране получавате 5% отстъпка, т.е. на втората година осигуряване вашият BMR става 0,95, на третата – 0,9 и т.н. Максималният праг е 50% отстъпка от OSAGO (KBM = 0,5). За да постигнете този резултат, е необходимо да не станете виновник за злополука в продължение на десет години.

Отстъпката, натрупана през годините, може лесно да бъде загубена, ако станете виновник за злополука през следващия застрахователен период. Ако сте били застраховани не толкова отдавна и нямате отстъпка или тя е незначителна, тогава невнимателното шофиране на пътя, наред с други неприятности, ще доведе до увеличаване на цената на вашата полица MTPL за следващата година на застраховка . Трябва да се отбележи, че санкциите ще се прилагат само ако жертвата на злополука подаде молба за плащане към вашата застрахователна компания. На теория той може да се откаже и да възстанови колата за своя сметка, например ако повредата по автомобила му е била незначителна. При такъв успешен за вас сценарий няма да има увеличение на цената.

KBM не се взема предвид при застраховане на ремаркета. Също така не играе роля при сключване на договор за гражданска отговорност за транзитно превозно средство и за превозни средства, чиито собственици са регистрирани в чужда държава.

Как да разберете своя KBM?

Да се разберете своя KBMза следващата година осигуряване, трябва да използвате съответната таблица.

Както бе споменато по-рано, за първата година на застраховка водачът получава клас 3. Той е маркиран в жълто в таблицата. BMR в този случай е равен на 1, т.е. не се отразява по никакъв начин на цената на задължителната автомобилна застраховка. Да кажем, че през първата година по вина на този водач не е настъпил нито един инцидент. Разглеждаме колоната „0 застрахователни плащания“, стойността в клетката е 4. Т.е. на следващата година водачът получава 4 клас (KBM = 0,95). Това означава, че той има право да разчита на 5% отстъпка при подновяване на споразумението за гражданска отговорност. Ако през втората година на застраховката този водач стане виновник за едно произшествие, тогава той ще получи клас 2 (KBM = 1,4). Тези. Цената на полицата MTPL при следващото подновяване незабавно ще се увеличи с 40%. Още една безаварийна година ще му помогне да се върне в 3 клас и да не надплаща застраховката.

Как да определите KBM, ако няколко драйвера са регистрирани в OSAGO

Ако списъкът на застрахованите водачи по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите се състои от няколко души, при изчисляването се взема предвид най-големият BMR. Например, ако двама шофьори са натрупали 40% отстъпка (KBM = 0,6), а трети е натрупал 10% (KBM = 0,9), тогава цената на задължителната автомобилна застраховка ще бъде изчислена, като се вземе предвид отстъпката от 10%. Ако един от застрахованите шофьори бъде признат за виновен за злополука в рамките на една година, само неговият или нейният BMR ще се увеличи. Други могат да очакват 5% увеличение на отстъпката.

Ако споразумението за гражданска отговорност е съставено при условие за неограничен брой лица, допуснати да шофират, тогава се взема предвид MSC на собственика на превозното средство.

Как застрахователните компании определят BMR на водачите?

Още през 2012 г. имаше объркване на застрахователния пазар по отношение на дефиницията на CBM. По това време нямаше единна база данни със застрахователната история на водачите, до която застрахователните компании да имат достъп. Шофьорите, причинили инцидента, разбраха, че тяхната застрахователна компания ще поиска от тях да платят значително повече за полицата за гражданска отговорност през следващата година и затова просто кандидатстваха за нова полица от друга застрахователна компания, уверявайки нейните представители, че последната година шофиране е била злополука -Безплатно. Тази дупка се използваше и от застрахователни агенти, които искаха да направят най-изгодната оферта за потенциален клиент. Стигна се до там, че шофьорите веднага получиха максимум 50% отстъпка за първата година застраховка.

Почти десет години след въвеждането на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на собствениците на автомобили през 2003 г., на 1 януари 2013 г. започна да функционира единна база данни на Руския съюз на автомобилните застрахователи. Отсега нататък застрахователните компании са длъжни да предоставят на RSA данни за осигурителната история на своите клиенти. В същото време застрахователите, разбира се, имат достъп до базата данни, които вече могат да проверяват информацията за клиентите, вместо да вярват на думите им.

Важно е да запомните

KBM не е свързан с автомобила. Ако продадете стария си автомобил и решите да закупите нов, отстъпката ви остава. Можете да разчитате на отстъпка по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, при условие че новата полица влезе в сила не по-рано от изтичането на предишната, както и ако не е изтекла една година от нейното изтичане. Тези. продадохте колата през януари 2014 г. Застраховката му беше валидна до юни 2014 г. Отстъпка от задължителната автомобилна застраховка за нов автомобил ще можете да получите само през юни 2014 г. Ако полицата е издадена преди това, например през март, CBM в началото на предишната полица ще се прилага за изчисляване на полицата по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, без допълнителна отстъпка.

Ако сте натрупали отстъпка и след това по някаква причина не сте застраховани по Гражданска отговорност, тогава вашият KBM ще се съхранява в базата данни за не повече от една година от датата на изтичане на последния договор за Гражданска отговорност с ваше участие. След една година отстъпката ще бъде отменена и ще ви бъде назначен начален 3-ти клас (KBM=1).

Цената на полица MTPL зависи не само от мощността на превозното средство, шофьорския опит, възрастта и мястото на пребиваване на водача, но и от това колко внимателно шофира по пътя. Собствениците на автомобили, които не попадат в произшествия (поне по своя вина), могат да разчитат на отстъпка от MTPL до 50%. Но тези, които често са виновни за пътни инциденти, ще плащат 2,5 пъти повече за застраховка. Колко точно ще бъде отстъпката или премията зависи от съотношението бонус-малус (BMR). И така, какви са правилата за изчисляване на KBM?

Отстъпка или неустойка?

KBM иначе се нарича отстъпка за безаварийно шофиране. Ако водачът никога не е причинявал злополука през последната година, това означава, че застрахователната компания не е трябвало да харчи пари за. За това клиентът може да бъде насърчен и да му продаде застраховка с отстъпка за следващата година - осигурете бонус.

Ако водачът попадне в произшествие, застрахователят трябва да отдели плащания. А за да компенсира разходите си и в същото време да насърчи кандидат-шофьора да бъде по-внимателен на пътя, застрахователната компания, подновявайки полицата, ще увеличи цената на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите и ще осигури малус.

Какви произшествия се вземат предвид?

Като начало отбелязваме, че не всяка авария влияе върху изчисляването на CBM. OSAGO не е собственост. Следователно изчислението взема предвид само онези произшествия, при които застрахователят е трябвало да извърши застрахователно плащане за своя клиент.

Ако водачът не е виновен за произшествието или инцидентът не е регистриран в КАТ или проблемът е решен съгласно европейския протокол, тогава това не заплашва собственика на автомобила с увеличение на цената на задължителния мотор застраховка гражданска отговорност.

Таблица с бонус-малус коефициенти

За определяне на коефициента се използва следната таблица за изчисление на KBM.

Първите две колони посочват класа в началото на осигуряването и съответния коефициент. Останалите колони на таблицата ви позволяват да определите как ще се променят класът и BMC при наличие или липса на аварии.

В заглавията на колоните се посочва броят на делата за изминалия период, в които е изплатено обезщетение. Съответно първата колона с цифра 0 означава, че не е имало произшествия, а петата с цифра 4+ показва, че лицето е участвало в ПТП повече от четири пъти. Цифрите и буквите в основната част на таблицата показват как се променя класът OSAGO в зависимост от броя на произшествията на пътя по негова вина.

Изчисляването на KBM се извършва съгласно следния принцип. Едно се изважда от стойността на коефициента и резултатът се умножава по 100%. Когато човек закупи MTPL за първи път, той автоматично получава клас 3 с KBM 1. Такъв шофьор плаща 100% от цената на застраховката - без никакви отстъпки или допълнителни такси.

Ако BMR се определи на ниво 0,9, тогава се оказва: (0,9 - 1) * 100% = -10%. Това означава, че водачът има право на 10% отстъпка.

Ако коефициентът е 2,45, тогава: (2,45 - 1)* 100% = 145%. Цената на полицата се увеличава със 145%, тоест собственикът на автомобила плаща 2,45 пъти повече за застраховка. Това е наказанието за създаване на аварийни ситуации на пътя.

Как да определим коефициента от таблицата?

Преди да изчислите CBM, или по-скоро отстъпки или надбавки в съответствие със застрахователната история, трябва да определите класа на водача, за да знаете кой коефициент да приложите.

Да приемем, че собственик на кола наскоро получи книжка, купи кола и дойде да кандидатства за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Присвоен му е стандартен 3-ти клас. Мина година и дойде да си поднови застраховката. Служителят преглежда застрахователната история и установява, че клиентът не е имал злополуки през изминалата година.

От таблицата се вижда, че при липса на злополука, след изтичане на годишния застрахователен период водачът преминава в клас 4, като коефициентът му намалява от 1 на 0,95. При подновяване на договора собственикът на автомобила може да плати застраховка с 5% отстъпка. Следващият път при кандидатстване за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите застрахователят вече ще се ръководи от линията на таблицата, съответстваща на 4-ти клас.

Ако се окаже, че през това време е имало едно произшествие по вина на шофьора, тогава неговият клас ще се промени от 3-ти на 1-ви, а KBM ще се увеличи от 1 на 1,55. За застраховка за новата година ще трябва да платите 55% повече. Освен това изчисляването на KBM ще бъде направено въз основа на линията, съответстваща на 2-ри клас. Само след две години човек ще може да се върне в 3 клас и да започне да получава отстъпка.

Ако шофьорът попадне в клас М, ще му трябват цели пет години, за да достигне отново стандартния 3-ти клас.

Ако в полицата са включени няколко души, тогава отстъпката или премията се определя от най-лошия от коефициентите.

Как да разберете вашия коефициент?

Изключително рядко KBM е посочено в застрахователна полица. Следователно, за да определите своя клас MTPL и съответно размера на отстъпката или премията, ще трябва да се свържете със застрахователя, да изчислите сами BMR с помощта на таблица или да използвате базата данни RSA.

При искане на клас на управление, застрахователната компания е длъжна да предостави в петдневен срок удостоверение по образец № 4, в което да посочи цялата необходима информация. Този документ ще бъде полезен, ако собственикът на автомобила планира да смени застрахователя.

На уебсайта на RSA, за да разберете коефициента, трябва да отидете в раздела „OSAGO“ и да кликнете върху раздела „Информация за притежатели на полици и жертви“. Сред другите информационни услуги ще намерите определянето на коефициента. За да получите информация, просто въведете трите си имена и номер на шофьорска книжка във формуляра, който се отваря.

Така че научихме какво е KBM, защо е необходимо и как да го изчислим.